O SEGREDO DA VIDA DE SUCESSO

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O segredo da vida de sucesso

Depois de vários meses estudando casos de sucesso e professores de educação financeira, consegui encaixar as peças do quebra-cabeça e agora dou a você o mapa do tesouro para a Jornada do Dinheiro.

Há basicamente duas formas de se investir:

Eu consegui entender finalmente os ensinos sobre investimentos e descobri que há duas formas completamente diferentes de se investir dinheiro: uma serve para a proteção de sua riqueza e outra para a geração de riqueza.

No quesito proteção de riqueza, estão a renda fixa, os fundos imobiliários e as ações para buy and hold.

Você nunca ficará milionário com esses investimentos, mas eles protegerão você no futuro. É nesse tipo de investimento que você precisa realizar a diversificação para diminuir os riscos.

A renda fixa é como você emprestar dinheiro a alguém, mas no caso para uma instituição (o Governo Federal, bancos ou empresas). Você protegerá bem sua riqueza, mas não conseguirá multiplicá-la rapidamente.

O Tesouro Direto e os produtos bancários se encontram nela. Não adianta perder tempo pesquisando taxa de juros maiores, pois o seu limite será 17% de ganho anual. Você não ficará milionário com esse investimento, mas protegerá seu dinheiro da inflação.

Vejo muita gente perdendo tempo procurando produtos com 1% de ganho a mais anualmente, ficando na dúvida entre o Banco X com 8% + IPCA e o Tesouro com 6% + IPCA, ou Banco Y com 120% CDI e Tesouro Selic. O seu principal objetivo é a proteção, e o ganho terá pouca diferença no futuro. O que mais importa é o capital inicial, os aportes e o tempo que este investimento terá de rendimento.

Por isso, entendi que taxas de administração de 0,1% não farão grande diferença no seu investimento, e a diversificação é importante. Os planos de previdência privada e os fundos de pensão também se encontram nesses tipos de investimento.

A maioria dos educadores financeiros/consultores auxiliarão você nessa fase, mas você não ficará milionário aqui.

Os fundos imobiliários com seus ganhos mensais também se situam nesse segmento. Você conseguirá excelentes ganhos mensais, mas menos que 2% mensais. Pode até ter ganho com venda das cotas, mas dificilmente ganhos maiores que 20%. É uma excelente ferramenta para proteção de riqueza, mas também não ficará milionário com ela.

A compra de ações visando o longo prazo também é uma forma de proteção, mas não de geração de riqueza. Até mesmo o Bastter sempre fala: para minoritários, compre para ser sócio visando o aumento do patrimônio; para ficar rico trabalhe mais. Ao virar sócio de várias empresas você aumentará seu patrimônio e protegerá suas riquezas, mas não ficará milionário também.

Todas essas três maneiras de investimento são excelentes, mas formam somente a primeira forma de investimento. É muito melhor fazer esses investimentos do que gastar com passivos, como casas, carro, viagens acima de seu orçamento.

Investir para gerar riqueza:

A outra forma de investimento é a que grandes milionários defendem, como Warren Buffet, Robert Kiyosaki, Flavio Augusto, Gustavo Cerbasi e muitos outros.

Você deve gerar valor, procurar algo que está desvalorizado, comprar e vender futuramente.

Quando Kiyosaki e Buffet falam que diversificação é para ignorantes, eles se referem a investimento para geração de riqueza e não para proteção de riqueza.

Você deve ser especialista no assunto, estudar muito tempo para conseguir ter sucesso nesta etapa.

Todo mundo passa por esta etapa. Quando você entra na escola aos 7 anos e sai aos 18 anos, você investiu na sua sabedoria e no conhecimento e consegue gerar riqueza. Depois, você escolhe uma faculdade, especializa-se e aumenta sua geração de riqueza. Sua especialidade em resolver algum problema na vida das pessoas gerará riqueza para você.

Gustavo Cerbasi sempre fala para você investir no que entende e gosta, assim como Kiyosaki e Buffet. Se você treinou a vida inteira tênis, não precisa saber jogar futebol. Nessa situação, a diversificação não tem valor, mas sim toda a sabedoria/conhecimento a respeito de um assunto.

Os investidores que conseguem gerar riqueza com Forex, Day Trade, Scalper Trader, Tape Reading, estudaram muitos anos, perderam dinheiro, mas aprenderam a gerar riqueza dessa forma.

As pessoas que compram vários imóveis se encontram aqui. Depois de muito estudo, conseguem visualizar os melhores imóveis e assim garantem suas rendas com eles, gerando riqueza.

É nessa forma de investimento que se encontram donos de empresas, os empreendedores que o Flavio Augusto tanto valoriza. Com muito conhecimento e estudo, você descobre alguma falha nas empresas prestadoras de serviço e encontra uma oportunidade. É uma forma mais avançada de investimento, mas é o que gera mais riqueza.

Podem ser incluídas aqui as pessoas que abrem empresas, franquias, marketing digital, ou seja, todas as formas de gerar riqueza que ajudam terceiros.

O que fazer então?

Esses milionários sabem que não adianta investir somente na proteção da riqueza. Você deve dividir seu orçamento em 3: proteção de riqueza, geração de riqueza e viver o presente.

Os três são extremamente importantes. Muitas pessoas somente gastam e vivem o presente. Esquecem de poupar, e investir nem passa pela cabeça delas.

Outras conseguem viver o presente e proteger a riqueza. Porém, perdem muito tempo tentando escolher a melhor forma de proteger a riqueza, e geralmente ficam descontentes com o resultado e continuam com medo de perder dinheiro.

Na fase mais avançada, quando conseguimos dividir o dinheiro entre proteção e geração de riqueza e viver o presente, vivemos mais tranquilamente.

Geralmente depois de se formar na graduação, como conseguimos melhorar a renda, esquecemoso de continuar investindo na geração de riqueza.

Apesar de ter investido na geração de riqueza até o momento da formatura da graduação (com pagamento de livro, mensalidade), depois que temos nosso diploma, começamos a trabalhar intensamente e, para compensar o esforço, gastamos com presentes. Deixamos de investir em nosso conhecimento, seja para melhorar o desempenho no serviço, seja para ter algum ganho extra, e assim perdemos a chance de enriquecer mais.

Porém, quando você consegue mudar sua mentalidade, sabe que precisa continuar investindo em conhecimento para geração de riqueza. Com isso, seu ganho aumentará e rapidamente conseguirá ser milionário.

Eu não entendia quando Gustavo Cerbasi dizia que podíamos gastar o dinheiro com presentes e isso poderia ajudá-lo a enriquecer. O que ele quis dizer é que, com essa motivação, você estudaria mais sobre como gerar riqueza e assim estaria no caminho certo. Do contrário, você se preocuparia em proteger sua riqueza demasiadamente e se sentiria desmotivado, porque, como você aprendeu no artigo, você não fica milionário somente com a proteção da riqueza.

Entendi, mas o que podemos fazer para melhorar?

Provavelmente, você se encontra no grupo de pessoas que protegem sua riqueza, mas não investe em geração de riqueza.

Vamos ajudar você a proteger sua riqueza com maior eficiência, com artigos e treinamentos, para que você consiga focar na sua geração de riqueza.

A internet tem muita informação e frequentemente ficamos estagnados na fase de proteção da riqueza. Vamos auxiliar você a adquirir conhecimento para proteção de riqueza e motivaremos você a encontrar o melhor investimento para gerar sua riqueza.

Abraço!

Edson Ichihara

  • Rafael Silva

    Amigo me desculpa mas seu conceito de renda fixa está totalmente equivocado, a simples pergunta é: quando você investe no mercado de ações ou em fundos imobiliários você sabe quanto exatamente vai receber? Existe vencimento do título? São ativos prefixados??

  • Anderson Henrique Chaves

    Fala Edson, tudo certo?
    O artigo foi contra alguns de meus conceitos e gostaria que me ajudasse a tentar entender teu ponto de vista.
    1- Nao acredito que os fiis e ações são para PROTEÇÃO, mas sim para gerar riqueza. O conceito de proteção que me ensinaram (n sei se está correto), é vinculado principalmente à renda fixa. Nos fiis e ações temos um potencial enorme de enriquecer por conta da valorizaçao as ações e dos reinvestimentos dos alugueis seja em mais fiis ou mais ação ou TD. FIIS e ações para o longuissimo prazo que eu quero dizer, ou seja, para ser sócio.

    2- Como uma pessoa pode nao enriquecer mesmo que escolha o mais conservador dos investimentos como a selic por exemplo, ou até mesmo o Tesouro IPCA, mas ano a ano consiga poupar mais através do trabalho e alocar essa grana nesses investimentos conservadores? Se nao estou equivocado, fiz umas contas grosseiras e mesmo o TD poderia antecipar a aposentadoria de alguem que investisse religiosamente todos os meses uma determinada quantia (que nao é pouca, claro), mas seria possível. Para facilitar, usemos o exemplo da diversificação. Se eu quiser antecipar mais ainda, eu poderia dividir o patrimonio em ações, fiis e TD. Simples e pratico, nao acha, amigo?

    3- Quanto aos que geram riqueza através de scalper, forex, day trade, eu acredito que so temos os exemplos que deram certo e com certeza acredito serem absurdamente menores do que aqueles que ficaram para trás amargurando grandes prejuízos. Entao, nao vejo como uma forma SUSTENTÁVEL de geração de riqueza para o longo prazo. Principalmente quando o trader n alocar grande parte de teu ganho em investimentos com foco no longo prazo como FIIs e Ações.

    4- Quanto a gerar valor, aqui acho que entendi teu ponto de vista e acredito muito nisso tbm. Segundo Kyiosaki, as pessoas podem ser divididas em 4 quadrantes.
    empregado
    autonomo
    investidor
    empresário / empreendedor

    Somente os dois últimos conseguem gerar fluxo riqueza. Enquanto voce for somente um empregado ou um autonomo nao é possível gerar fluxo de riqueza. Já um investidor / empresario / empreendedor, como voce disse, consegue comprar algo por um preço bem abaixo do valor.

    Forte abç e bons investimentos :}

  • Edson Ichihara

    Oi Rafael! Obrigado pela mensagem! Ações e Fundos imobiliários são renda variável. Desculpe se no texto ficou subentendido que eram renda fixa. Eu só coloquei na mesma classificação de investimentos para proteção, que seriam os investimentos em renda fixa, os investimentos em fundos imobiliarios e os investimentos em ações visando o buy and hold. Consegui esclarecer?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Anderson! Vamos as respostas, mas deixo esclarecer um conceito que não ficou claro com o artigo: gerar riqueza é vc conseguir aumentar seu capital pela sua ação, independente do tempo. Vc tem que tirar o fator tempo da equação. Os juros compostos são importante, mas vc deve deixar o seu dinheiro por um tempo (o longo prazo). Quando vc pensa em longo prazo, vc sempre se refere a proteção da riqueza. Os FII são ótimos protetores de riqueza, mas vc já fez a conta de quanto tempo demora para dobrar seu patrimônio só com FIIs? Ações de longo prazo tb é importante, protege seu patrimônio, mas se calcular o tempo que demora para dobrar seu patrimônio com essa estratégia.. Os traders profissionais vivem com compra e venda de ações ou derivativos mensalmente, eles podem ser autonomos ou são contratados por bancos/corretoras para gerar riqueza aos clientes. Estou me referindo aos profissionais, que ficam o dia inteiro fazendo essas operações. Eles geram essa riqueza e para protegê-la, eles investem em renda fixa. É claro que eles perdem dinheiro, mas aqueles bons profissionais conseguem sempre bons rendimentos. Quanto ao Kiyosaki, vc entendeu corretamente: para investidor e empresario, o fluxo de riqueza é mais fácil. Mas eu considero que ser empregado e autonomo tb gera riqueza, mas com um trabalho maior (não automático como os investidores e os empresarios).

  • Leonardo Savian Batistella

    Você mandou bem mesmo Edson, parabéns por mais este artigo que agrega muito valor aos nossos conhecimentos!