Conquiste uma Aposentadoria Segura independente da reforma da previdência social

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Vou te ensinar a alcançar a sua aposentadoria segura independente da reforma da previdência social.

Você já deve ter visto no noticiário sobre a reforma da previdência social e provavelmente deve estar preocupado com isso.

Não adianta reclamar porque a previdência social está quase falida e essas reformas são importantes.

Você vai precisar aprender a cuidar dos seus investimentos hoje para que em 30 anos não esteja dependente do governo.

Para facilitar você a alcançar sua aposentadoria segura, vou te ajudar a montar sua carteira de investimentos.

Seu grande objetivo será investir em valor para que no futuro você consiga viver tranquilamente sua aposentadoria.

Minha aposentadoria segura

pagamento INSS obrigatorio
pagamento INSS obrigatorio

Eu sou obrigado a pagar o teto máximo da previdência social. E como sou um profissional autônomo, pago 20 %.

Ficaria muito feliz se não fosse obrigado a pagar R$ 1037,96 todo mês.

E veja que com a reforma da previdência social, eu vou poder me aposentar somente com 65 anos e ainda vou receber somente 70 % do valor das contribuições.

É por isso que prefiro planejar minha própria aposentadoria segura e não depender da previdência social.

Li este artigo onde o Professor Ricardo Humberto Rocha deu algumas sugestões de investimentos.

É muito próximo do que o Jornada do Dinheiro ensina.

Carteira de Investimentos de 20 a 40 anos

Neste momento você precisa construir seu patrimônio para sua aposentadoria segura.

30 % – Tesouro IPCA 2024 ou 2035

Você precisa investir no Tesouro IPCA para proteger seu dinheiro da inflação.

Quando você investe no Tesouro IPCA, você investe em um título que se valoriza a cada mês de acordo com a inflação do período.

Tesouro IPCA - Valor Nominal Atualizado
Tesouro IPCA – Valor Nominal Atualizado

Na figura acima você encontra o valor nominal atualizado do título Tesouro IPCA. Esse valor é o quanto você vai receber no vencimento do título.

Todo dia 15 de cada mês esse valor é atualizado.

10 % – Ações

Precisa investir em ações para que tenha um ganho maior que na renda fixa.

Para diminuir o risco de sua carteira, considero 10 % uma boa proporção para investimento em ações.

Faça nosso minicurso de ações e aprenda como escolher boas empresas

10 % – Fundos de Investimentos Imobiliários

Através dos Fundos de Investimentos Imobiliários, conhecidos como FIIs, você poderá investir em imóveis através de cotas mais baratas do que comprar um imóvel físico.

Neste artigo, você encontrará dicas de como escolher bons FIIs.

50 % – Tesouro Selic ou CDB ou LCI

A maior parte dos seus investimentos precisa ter liquidez e se valorizar de forma contínua.

Para aprender a comparar as rentabilidades, este artigo vai te ajudar.

A desvantagem da LCI é a falta de liquidez. O Tesouro Selic e o CDB de liquidez diária são melhores neste quesito.

Você poderá investir no Tesouro Selic e terá uma boa rentabilidade.

Tesouro Selic - preço de venda e preço de compra
Tesouro Selic – preço de venda e preço de compra

Veja na figura que o valor do Tesouro Selic é sempre crescente. Não se esqueça que o preço de venda (em vermelho) é 0,04 % menor que o preço da compra (em azul).

No caso de venda antes do vencimento, o ideal é aguardar pelo menos 5 dias úteis para que o spread de 0,04 % não tire seus lucros.

Carteira de Investimentos de 40 – 50 anos

Você precisa diminuir a proporção de Tesouro IPCA de longo prazo e das ações, aumentando a Renda Fixa com liquidez e os FIIs.

Os FIIs são investimentos que te fornecerá uma renda mensal.

20 % Tesouro IPCA 2024 ou 2035

5 % Ações

15 % FIIs

60 % Tesouro Selic ou CDB ou LCI

Carteira de Investimentos Maiores que 50 anos

Nesta época, a sua principal preocupação será em ter liquidez nos investimentos e renda mensal. É por isso que os FIIs e a Renda Fixa são importantes.

10 % Tesouro IPCA 2024 ou 2035

20 % FIIs

70 % Tesouro Selic ou CDB ou LCI.

Carteiras par

a sua Aposentadoria Segura

aposentadoria segura dos 20-40 anos
aposentadoria segura dos 20-40 anos
aposentadoria segura dos 40 - 50 anos
aposentadoria segura dos 40 – 50 anos
aposentadoria segura maior que 50 anos
aposentadoria segura maior que 50 anos

Conclusão

Se você está preocupado com a reforma da previdência social, é melhor começar a estudar os investimentos.

Para você ter sua aposentadoria segura, eu te ajudei neste artigo com carteiras para 3 faixas de idade.

São carteiras genéricas e não se preocupe em seguir 100 %. Eles foram feitos apenas para te ajudar a começar a estudar.

Coloque nos comentários abaixo suas dúvidas!

Edson Ichihara

 

  • Renato Rodrigues

    Parabéns Edson. O momento em que vivemos nos mostra claramente a fragilidade da nossa previdência. Isso também nos mostra que ainda virão outras reformas pela frente. O mais seguro mesmo é nos preocuparmos nós mesmos com o nosso futuro, pois se depender do governo sofreremos muito na velhice.

    Ótima iniciativa. Grande abraço.

  • malanar11

    A única certeza é que a coisa vai piorar. Melhor garantir o seu com boas aplicações.

  • Tiago Fortes De Alcântara Sant

    50 % em liquidez pra faixa 20-40 não é muito? Não seria mais coerente inverter a porcentagem de Tesouro IPCA pela de liquidez?

  • José Eduardo de Araujo

    Parabéns por mais um belo post Edson!! Aprendendo muito com vocês do Jornada do Dinheiro.

  • Elias Sepol

    Bom dia Edson, Parabéns pelo todo o trabalho maravilhoso que vocês estão realizando e compartilhando com todos obrigado!Abrir conta na corretora rico e penso em comprar ações da “Rumo” pois esta muito oscilante estas ações,Edson pode comentar seu conhecimento destas ações?Tenho ações do vale que foi comprada com FGTS e não tenho conhecimento para me envolver com isto mas sei que posso ter mais lucro com isto ou perca né RS Rs! as minhas ações no momento esta na corretora Magliano e vejo que estas ações esta melhor que o FGTS. Um abraço gostaria de obter retorno.

  • Waltão White

    Tbm achei estranho.Concordo com vc.

  • Edson Ichihara

    Olá Renato! Muito obrigado pelo elogio! Espero que tenha um otimo 2017 com bons investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá Malanar, muito obrigado pela mensagem! O ideal é ser independente, ter a liberdade financeira com seus próprios conhecimentos e investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá José, muito obrigado pelo elogio! Tenha um ótimo 2017 com bons investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá Elias, muito obrigado pelo elogio! Cuidado que o fundo da Vale é diferente de ter as açoes. Vc paga taxa de administração, tem IR a cada 6 meses (come cotas). Veja se seu fundo está indo bem mesmo. Quanto a ações Rumo, ela é uma pessima opção por ser uma empresa que não gera lucro (só prejuizo), além de ser endividada. Se vc ver no grafico mensal, o preço dela está em queda! https://uploads.disquscdn.com/images/f29c5143c90bb4a19322c1a08455889a5295ce15ab82ea98205e9cf0c4222b40.png

  • Edson Ichihara

    Olá tiago, muito obrigado pela mensagem! Não é muito não, principalmente para investidores conservadores (o que a maioria dos iniciantes são). Como os titulos Selic e CDB pos fixado possuem menor volatilidade, crescimento constante diario, e sem risco de perda caso necessite de um resgate antecipado, a maior parte deve ser composta por ela. E também a reserva de emergencia está inserida nesses 50 %. Mas se você tiver um salario estavel, você pode sim aumentar o TEsouro IPCA.

  • Edson Ichihara

    Olá waltão, muito obrigao pela mensagem. Os titulos pos fixado como Tesouro Selic e CDB pos fixado possuem rentabilidade diaria e crescente, sem depender da taxa de mercado. Isso faz com que seja o investimento mais conservador, e para o iniciante é bom isso. Nesses 50 % está inserida a reserva de emergencia também! Mas caso a pessoa tenha um salario estavel, pode diminuir e aumentar o Tesouro IPCA.

  • Kako Soaress

    Edson, tudo bem? Sou novo no ramo mas estou muito interessado em investir no tesouro direto, mas tenho medo de abrir conta em outras corretoras sem ser as do banco.
    Mesmo cobrando taxas é rentavel investir no tesouro direto através do banco? ex: Itaú .
    Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Olá Kako, td bem! Muito obrigado pela mensagem. Não precisa ter medo, o seu dinheiro vai ficar no TEsouro Direto com seu CPF. Leia este meu artigo http://jornadadodinheiro.com/investidor_iniciante/guia-corretoras-tesouro-direto-taxa-zero/ . Eu garanto para vc que é seguro investir pela corretora. O banco vai te pedir 0.5 % de taxa, e na corretora é zero. O banco ganha em cima da sua insegurança. Pode fazer pela corretora que eu garanto a segurança para vc.

  • Uorrem Bife Uó

    Boa tarde equipe Jornada do Dinheiro!
    Estamos divulgando o mapeamento dos blogs de finanças mais acessados do país segundo o Alexa Global Ranking.
    Parabéns pela posição #9.
    http://abacusliquid.com/blogosfera/ranking-alexa-sites-de-financas/
    Abraço!

  • Edson Ichihara

    Olá! Muito obrigado pela mensagem e pela lembrança! Feliz 2017

  • macalami .

    Edson,
    Parabens pelo post.
    Tambem sou médico, mas uro.
    Na nossa área, acho que o ideal seria uma renda mensal. O que acha dos FIIs, visando em aposentadoria, já que esses outros investimentos não dariam renda passiva mensal. Hoje tenho 70% em FII.
    Abraco
    Marcelo