GUIA DAS CORRETORAS DE TESOURO DIRETO E RENDA FIXA COM TAXA ZERO

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Vejo que há muitas dúvidas sobre as corretoras de Tesouro Direto e Renda Fixa com taxa zero.

Nestes últimos meses aumentaram o número de corretoras de Tesouro Direto que não cobram a taxa de administração e com isso muitas dúvidas surgiram.

ranking corretoras sem taxa
ranking corretoras sem taxa

Para facilitar a escolha de vocês, abri uma conta em 4 dessas corretoras de Tesouro Direto e vou mostrar as diferenças entre elas.

corretoras de Tesouro Direto
minhas corretoras de Tesouro Direto

Veja que no meu caso eu tenho conta na Modal (Modal Mais), XP Investimentos, Clear e Easynvest que não cobram a taxa de administração.

Neste artigo não vou falar sobre a Rico, Socopa e Nova Futura porque são corretoras de Tesouro Direto que cobram 0,1 % de taxa de administração.

Por essa primeira tabela, veja que na XP e na Easynvest a compra e a venda de títulos do Tesouro Direto podem ser feitas pelo próprio investidor no site do Portal do Investidor.

Já em relação a Modal Mais e a Clear,  a compra e a venda de títulos do Tesouro Direto no site do Portal do Investidor só podem ser feitas pelo agente de custódia.

Como a Modal Mais e a Clear são corretoras de Tesouro Direto considerados agentes integrados, você conseguirá fazer a compra e venda de títulos pelo próprio site destas corretoras.

 

Conta bancária da Corretora

Como a maioria dos investidores iniciantes tem medo de transferir dinheiro para a conta da corretora de Tesouro Direto, muitos preferem as corretoras com contas em bancos como Itaú, Banco do Brasil e Bradesco.

O ideal é você abrir uma conta digital para que não se preocupe com taxas de transferência entre os bancos (com o TED ou DOC).

Como neste artigo vou te ajudar na escolha da corretora, vou te mostrar as contas bancárias de cada uma dessas quatro corretoras de Tesouro Direto.

Easynvest

É a corretora que eu uso para Tesouro Direto e ela nunca me deu problema. Ela possui conta na Bradesco e no Banco Easynvest (com a mesma titularidade).

Easynvest conta bancária
Easynvest conta bancária

Veja no email, que eu sempre recebo após confirmar uma transferência, que eles ainda possuem conta na Bradesco.

Eu prefiro mandar para o Banco Easynvest por ser da mesma titularidade. É como se você tivesse uma conta no Banco Easynvest. A desvantagem é precisar de um TED para transferir.

Clear

É a corretora mais nova em que eu abri uma conta. Já transferi dinheiro para lá e investi no Tesouro Direto.

Ela é boa para operar opções de ações.  Fiz uma venda coberta de opção de venda na Clear no mês passado.

Ela possui conta no Banco Itaú e no Banco BMF:

conta bancaria Clear
conta bancaria Clear

Para quem tem conta no Banco Itaú pode ser uma vantagem. Mas tome cuidado porque eles podem mudar de conta futuramente.

O ideal é já ter uma conta digital para não se preocupar com essa questão.

XP Investimentos

Também abri recentemente a conta na XP e ela foi bem eficiente.

Quando você abre a conta na XP, você recebe uma conta do Banco XP com o número do seu log in.

A vantagem é que é uma conta de mesma titularidade (com o favorecido da conta sendo você mesmo).

A desvantagem é precisar realizar uma transferência entre contas de bancos diferentes.

Por isso sempre repito sobre a conta digital. É uma conta em que não há taxa de manutenção e com ela você pode realizar TED/DOC ilimitados pelo internet banking.

No caso de contas de mesma titularidade, você pode optar pela transferência da sua conta poupança para a conta da XP através de DOC também.

Modal Mais

Neste quesito, a Modal Mais é a que possui a maior desvantagem. Você precisa transferir para a conta da Modal Mais no Banco Modal.

dados bancários Modal Mais
dados bancários Modal Mais

No caso da Modal Mais você não pode usar o artifício da conta poupança por ser de titularidade diferente.

 

Plataforma de compra de Tesouro Direto

Vou te mostrar como se faz a compra do Tesouro Direto no site da própria corretora.

Como foi dito anteriormente, pelo site do Portal do Investidor do Tesouro Direto, você consegue investir pela Easynvest e pela XP.

Eu gosto de fazer essa compra diretamente no site do Portal do Investidor, mas tem pessoas que preferem utilizar o site da corretora.

Easynvest

O site da Easynvest é bem intuitivo e fácil de se realizar as compras do Tesouro Direto.

Tesouro Direto na Easynvest
Tesouro Direto na Easynvest

Tem uma aba no lado esquerdo da tela (a que está em vermelho) , você clica nela e escolhe renda fixa e depois escolha Tesouro Direto.

Abrirá a tela com os títulos do Tesouro Direto disponíveis.

Compra Tesouro Selic na Easynvest
Compra Tesouro Selic na Easynvest

Depois é só colocar a quantidade que vai aparecer o valor do título a pagar. É bem simples e rápido.

Clear

O site da Clear também é bem simples. Há dois tipos de plataforma: a mais nova e a mais antiga.

A plataforma nova é mais fácil de se usar.

Tesouro Direto na Clear
Tesouro Direto na Clear

Na aba a esquerda você clica em Renda Fixa. Você procura pelos títulos do Tesouro Direto e encontrará todos os títulos públicos federais a venda no Tesouro Direto.

Compra Tesouro Selic na Clear
Compra Tesouro Selic na Clear

É só colocar a quantidade desejada e fazer a compra. Bem fácil de operar.

A Clear lançou um aplicativo para celular em que você também consegue fazer essas operações de compra e venda de títulos.

XP Investimentos

A XP investimentos também possui a plataforma para compra e venda de Tesouro Direto pelo seu site.

Você precisa primeiro ativar a plataforma XP Pro no site.

Ativar XP Pro no site
Ativar XP Pro no site

Na primeira vez que você ativa, você ganha 10 dias gratuitos de uso da plataforma.

Condições XP PRO
Condições XP PRO

Se ao final de 10 dias não tiver de acordo com as regras acima, a XP Pro vai ser desativado.

Você precisa baixar a plataforma no computador (só funciona no Windows) e entrar com o mesmo login e senha da XP.

XP Pro Tesouro Direto
XP Pro Tesouro Direto

Veja que na XP Pro você escolhe o ícone Tesouro Direto e assim pode fazer as compras e vendas dos títulos do Tesouro Direto.

Eu particularmente acho muito trabalhoso todo esse processo.

Prefiro usar o Portal do Investidor do Tesouro Direto e fazer a compra diretamente por ela.

Modal Mais

A Modal Mais apresenta uma plataforma simples de se operar.

Tesouro Direto Modal Mais
Tesouro Direto Modal Mais

É só clicar em Tesouro Direto e habilitar a compra (na primeira vez). Depois sempre aparecerá os títulos a venda.

Tesouro Selic Modal Mais
Tesouro Selic Modal Mais

Clicando em comprar você coloca LFT (Tesouro Selic) e consultar.

Compra Tesouro Selic Modal Mais
Compra Tesouro Selic Modal Mais

Vai aparecer para você completar a quantidade desejada de compra e assim você faz a compra dos títulos.

 

Renda Fixa nas corretoras Taxa Zero

Como agora a XP também não cobra taxa de custódia de renda fixa, as 4 corretoras descritas no artigo possuem desvantagens e vantagens em relação a renda fixa.

Vou comparar somente as LCI/LCA por serem isentos de imposto de renda.

Easynvest

A Easynvest não cobra taxa de custódia para renda fixa e possui muitas alternativas de títulos privados.

Renda Fixa Easynvest
Renda Fixa Easynvest

Na mesma aba da renda fixa, você pode escolher LCI e ver os títulos disponíveis.

Neste dia, havia somente 3 títulos do Banco Pine, com valor mínimo de 10 mil reais.

Apesar de ser uma corretora que geralmente oferece vários títulos de bancos diferentes, neste dia a Easynvest só possuía uma alternativa para LCI.

Veja que as taxas são maiores que 90%.

Clear

A Clear também apresenta boas alternativas de renda fixa e não cobra taxa de custódia de títulos privados.

Renda Fixa Clear
Renda Fixa Clear

Veja que neste dia só apresentava títulos do Banco Original. Todos com taxa maior que 90 %.

 

Banco Original na Clear
Banco Original na Clear

O valor mínimo no caso também era de 10 mil reais.

XP Investimentos

A XP possui muitas alternativas e agora é isento de taxa de custódia. A única desvantagem é o alto valor mínimo.

No próprio site da XP você consegue avaliar os títulos disponíveis. Não precisa entrar no XP Pro neste caso.

XP renda FIxa
XP renda Fixa

Veja que neste dia também só havia LCA de um banco, o Banco Indusval. As taxas são próximas de 90 %.

O valor mínimo no caso da XP seria de 20 mil reais.

Modal Mais

A desvantagem da Modal Mais é somente possuir títulos do Banco Modal. Mas neste dia, nas outras corretoras não havia muitas alternativas também.

A Modal Mais também não cobra taxa de custódia para títulos privados.

LCI no Banco Modal
LCI no Banco Modal

Uma vantagem da Modal Mais é apresentar o valor mínimo de somente 1 mil reais na aplicação.

As rentabilidades eram maiores que 90 % para vencimentos mais longo e 85 % para vencimentos mais curto.

Conclusão sobre Corretoras de Tesouro Direto

Com este artigo espero ter te ajudado a escolher a sua corretora com taxa zero.

Mostrei as diferenças destas quatro corretoras em três requisitos: Banco para transferência, Plataforma de compra dos títulos e os Títulos de Renda Fixa disponíveis.

Depois de um tempo você vai acabar abrindo conta em várias corretoras como eu mesmo fiz.

Eu utilizo todas essas quatro corretoras e não tive problemas com nenhuma delas.

Atualmente, minha maior parte do investimento em Tesouro Direto está na Easynvest.

Se você tiver alguma dúvida, deixe um comentário

Edson Ichihara

 

 

  • PGPINVEST

    Muito bem explicado…Parabéns!

  • Edson Ichihara

    Olá PGInvest! Muito obrigado pelo elogio!

  • Tiago Fortes De Alcântara Sant

    a spinelli é taxa zero?

  • Lucas Stuque

    Ótimo texto!
    Salvo engano a Rico também não tem cobrado taxa alguma pra renda fixa. Confere isso?

  • Edson Ichihara

    Olá Lucas, muito obrigado pela mensagem. A Rico não cobra a taxa para renda fixa, mas cobra taxa de administração de 0,1 % para Tesouro Direto. Por isso não comentei sobre ela!

  • Lucas Stuque

    Hummmm, certo. Gosto da Rico no que se refere a renda fixa, pois ela da mto mais opções de compra de CDB, LC, LCI e LCA do que a Easynest e a XP, por exemplo. Entretanto, a Easy é a melhor pra TD msmo. Abraço!

  • fabiano s

    abri conta na rico por causa que tinha lido sobre taxa zero em renda fixa… ai comprei um cdb e sobrou um valor e comprei em tesouro direto… porem eu nao sabia que eles cobram taxa de administracao…tem como eu mudar este titulo para outra corretora e como seria isso. obrigado

  • Edson Ichihara

    Valeu pela dica Lucas! Espero que a Rico também abaixa a taxa de administração do Tesouro Direto. Só fiquei triste quando a Rico ficou somente com o Banco Rico para transferencia.

  • Edson Ichihara

    Olá FAbiano, muito obrigado pela mensagem. A taxa da Rico é de 0.1 %, que é paga na aplicação (a taxa do primeiro ano). Não vale a pena transferir agora porque já pagou essa taxa.. Espera ano que vem. Mas como o valor foi baixo, esses 0.1 % não vai ser muito alto não.

  • José Eduardo de Araujo

    Parabéns pelo artigo. No momento tenho conta apenas na Easynvest para TD. Vou começar a olhar as outras para investir em outros tipos de renda fixa. Obrigado!

  • Edson Ichihara

    Olá José, muito obrigado pelo elogio. É bom sempre diversificar nas corretoras tb!

  • Marcos Freitas

    Boa tarde, tenho conta da Spinelli. É uma boa corretora para Tesouro Direto?

  • Edson Ichihara

    Olá Marcos! A Spinelli é uma otima corretora sim. É que antes ele cobrava 0.08 % e somente agora ficou com taxa zero!

  • Marcos Freitas

    Obrigado Edson, é que pra quem está começando tudo são dúvidas. Tenho a opção de investir através do Banco do Brasil também, mas pelo visto eles cobram taxas mais altas que outras corretoras. Valeu.

  • Edson Ichihara

    Isso mesmo! Não deixe na corretora do Banco que a taxa é bem maior (0,5 % ao ano), enquanto na Spinelli é de zero. Só veja os custos de transferencia bancaria (TED).

  • Jordana

    Obrigada pelo artigo. Estou começando a aprender e usar investimentos e estou com uma dúvida: porque não utilizar o cadastro de investidor do Banco do Brasil para investir no Tesouro Direto? Segundo me informou a gerência do BB, você pode fazer as aplicações diretamente no site do tesouro utilizando o acesso digital e não incidem taxas.
    Estou no meio do processo, não posso confirmar, mas isto confere?

  • Edson Ichihara

    Olá Jordana, muito obrigado pelo elogio. Fazer a aplicação pelo Banco do Brasil ficará 0.5 % mais caro anualmente sobre o valor total. Eu prefiro pagar zero do que 0.5 %. Não gosto de investir Tesouro Direto pelos bancos justamente por ter essas taxas absurdas!

  • Jordana

    Obrigada!

  • RiiTa Ribeiro

    Olá, parabéns pelo artigo, de fácil entendimento inclusive para iniciantes como eu!
    A caixa econômica tb informava ter taxa zero para tesouro direto, fiz o cadastro pela internet mas li alguma coisa sobre taxa de administração, vc sabe dizer melhor sobre a caixa? Obrigada

  • Edson Ichihara

    Olá Riita! Muito obrigado pela mensagem! A caixa cobra 0,4 % , você foi enganada! Veja nesta lista http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas

  • RiiTa Ribeiro

    Obrigada pelo retorno, Edson! Eu posso me cadastrar em alguma outra administradora que não cobre a taxa, após ja ter me cadastrado na Caixa? Obrigada!

  • Edson Ichihara

    Olá Riita! Pode registrar em outra corretora sim! Eu tenho registro em 7!

  • Nohara

    Sou geofísico, 34 anos e invisto há 10 anos. Faço tudo pelo Banco do Brasil mas quero inciar uma corretora, tenho lido muitos posts e optei em XP ou Easynvest, pois 75% estão no tesouro direto, 20% VGBL e 10% LCI e 5% em ações.
    1) Eu consigo fazer portabilidade de todos investimentos para corretora que escolher ?
    2) Existe uma mensalidade ou as corretoras ganham apenas nos custos operacionais ? Eu vi que voce tem conta em 7 corretoras.

    Parabéns pelo site !!!
    De tantos que pesquisei o de vocês foi o que mais gostei !!!!

  • Edson Ichihara

    Olá Nohara, muito obrigado pela mensagem. Consegue fazer a trasnferencia sim. Para suas ações, eu optaria pela XP que não cobra taxa de custodia. E para o Tesouro Direto você pode colocar tanto na XP ou na Easynvest. Não tem mensalidade nas corretoras, somente se tiver ações em custodia (seria a taxa de custodia). Então faça isso: abra a conta em uma corretora, e depois pede a trasnferencia. A corretora do Banco do Brasil cobra muito mais caro!

  • Vanea

    Tenho cadastro na Easynvest e investi lá em Tesouro Direto Selic. Quando vi que a Rico não estava cobrando taxa para renda fixa eu fiz cadastro por lá também para conhecer e investir em CDB, LC, LCI, mas ainda não operei através da Rico.
    Me aconselha a fazer isso? Meu investimento será o valor mínimo requerido e será em 2017.

  • Vanea

    Ah! A Easynvest tem conta no Bradesco, mas como a Rico não tem, eu abri uma conta digital no Bradesco para não ter que pagar TED quando for investir pela Rico.

  • Edson Ichihara

    Olá Vanea! Invista pela Easynvest porque a taxa de administração dela é zero. E ainda não vai precisar pagar TED. Na Easynvest e na Rico tem opções de CDB , LC e LCI. Você agora vai ter duas opções para escolher!

  • Danilo Lira

    Parabens pelo post…
    Gostaria de saber se eu criar uma conta na xp e nao realizar investimentos mensais…serei cobrado por isso? Nao entendi a questao do XP pro..

    Obrigado

  • Edson Ichihara

    Olá Danilo! Muito obrigado pelo elogio! Não tem problema se ficar alguns meses sem realizar investimentos. A plataforma XP pro é como um homebroker. É mais simples fazer diretamente no site do Tesouro Direto.

  • Marcos Melo

    Olá Edson, Gostei das suas dicas, é de grande ajuda para quem esta começando investir como eu.
    Tenho conta na Easynvest para renda fixa porem investir em variável com eles achei salgado o valor taxas, e gostaria de uma recomendação para uma corretora em renda variável, no meu caso quero comprar ações para longo prazo sem ficar naquela correria de compra e venda, também não vou comprar sempre e vou começar investindo pouco, no caso comprar fracionário. Acredito que uma escolha errada pode gerar mais gastos ao invés de lucro né.

    Me ajuda nessa ai, Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Olá Marcos, obrigado pela mensagem. Vc precisaria de um que não cobra taxa de custodia, como a XP, Clear e Modal. Como vc vai comprar no fracionado, o Modal oferece melhores taxas. Se vc comprasse todo mes, tem a Socopa que a taxa de corretagem é 7 reais, e a taxa de custodia é 10 reais. Mas na Socopa, caso compre uma ação, vc não paga taxa de custodia, e a taxa de corretagem da Socopa para Fundos imobiliarios é zero. Ah, até fevereiro, os novos cleintes da XP não pagam taxa de corretagem nos primeiros 15 dias. Na Rico tem uma aplicação automatica em que vc não paga taxa de custodia e a corretagem é barata, mas tem somente opções para as ações mais liquidas. Leia o artigo do Vitor http://jornadadodinheiro.com/investir/acoes-corretora-rico/

  • Marcos Melo

    Obrigado por responder,

    Então só pra terminar Edson, se eu conseguir fazer pelo menos uma operação por mês de qualquer valor e mesmo que fracionado o mais recomendado seria a Socopa onde pagaria apenas 7 reais por mês?

    E no caso seu eu optar por não fazer operações mensais, a Clear tem corretagem de 7,50 , a XP de 14,90 e a Modal acho que vi por 5,00. Então posso ir de Clear ? por ser mas barata que a Xp e ser considerada por alguns leitores mais confiável que a Modal.

    Obrigado, pelas respostas e posts que coloca aqui. É de grande ajuda para todos que querer aprender sobre investimentos, FELIZ ANO NOVO pra você e todos que acompanham aqui.

  • Edson Ichihara

    Olá Marcos. Só toma cuidado que na Clear tem uma taxa de 2,90 por dia para cada mercado e também você paga o ISS (que nos outros está incluido na taxa de corretagem). No fim, fica uns 12 reais na Clear.