7 regras simples para começar a investir em 2017

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Vou te mostrar neste artigo 7 regras simples para começar a investir.

O que ocorre é que muita gente não quer a responsabilidade de investir e prefere deixar seu dinheiro com outra pessoa profissional.

Não há muito segredo na hora de investir e o medo é a maior barreira que você precisa superar.Agora veja como começar a investir é simples e fácil através de 7 regras simples que você precisa seguir a partir de hoje.

 

1) Poupe antes de Investir

Parece óbvio esta regra, mas muitos querem investir sem ter dinheiro. Isso é impossível.

Primeiro você precisa ganhar dinheiro através de um salário, ou na venda de algum produto ou serviço.Depois você precisa separar parte deste dinheiro para começar a investir. Comece com 10 % e depois mude essa porcentagem com o passar do tempo.

Se tiver alguma dívida, pague primeiro a dívida para somente depois começar a investir.

 

2) Abra uma conta digital

Você vai precisar transferir o seu dinheiro para outras contas. A melhor maneira é utilizar uma conta digital.

Hoje há a conta digital do Itaú chamado Iconta e a conta digital do Bradesco chamado Digiconta.

Os gerentes vão negar a existência dessas contas, mas elas existem e com ela você consegue fazer TED e DOC gratuito.

Pronto, agora você está pronto para começar a investir.

 

3) Abra uma conta em uma corretora

Para você começar a investir melhor, você precisa abrir uma conta em uma corretora. As corretoras dos bancos grandes são muito caros e não vale a pena.

Para te ajudar a escolher uma, leia meu artigo sobre o assunto.

Eu tenho conta em 7 corretoras, e os que gosto mais são a Easynvest para Tesouro Direto e Socopa para comprar ações e fundos de investimentos imobiliários.

Se quiser saber dos outros, deixe um comentário abaixo.

 

4) Invista no Tesouro Direto

Não tem jeito, você precisa começar a investir pelo Tesouro Direto.

Comece com o Tesouro Selic que vai te dar liquidez, segurança e boa rentabilidade.

Depois, coloque parte dos investimentos no Tesouro IPCA. Pode começar pelo Tesouro IPCA 2019, depois Tesouro IPCA 2024 e por fim Tesouro IPCA 2035.

Na dúvida, coloque sempre no Tesouro Selic.

Depois que possuir uma boa quantia no Tesouro Selic, pode diversificar nos CDBs de Liquidez Diária de Bancos Menores.

 

5) Use a portabilidade do seu Investimento em Previdência Privada

Você pode trocar a sua Previdência Privada por uma com taxa de administração e carregamento menor.

Vale a pena pesquisar outras opções.

Se você quiser resgatar, no caso de PGBL progressivo, você pode usufruir da restituição do Imposto de Renda.

Eu diminuiria os aportes para diversificar com o Tesouro IPCA 2035. Você terá mais autonomia com ela.

 

6)Invista em ativos de qualidade ao começar a investir

Depois de possuir uma boa quantia no Tesouro Direto, tente começar a investir em empresas através de ações e em imóveis com os FIIs ( fundos de investimentos imobiliários).

Aprenda a analisar a ação como empresa, para ser sócio de empresas lucrativas.

Estude os FIIs e escolha os melhores imóveis para investir.

 

7) Aproveite as custódia dos ativos no mercado de derivativos

Quando possuir uma quantia boa de Tesouro Selic, você poderá ganhar no mercado de derivativos.

Há a opção de venda coberta de Puts (opção de venda) colocando parte do seu Tesouro Selic como garantia.

Em um mercado com tendência de Alta, as opções de venda através da venda coberta pode ser lucrativa.

Estude análise técnica e assim poderá usar o Tesouro Selic como garantia para operar no mercado futuro em operações com o Mini Índice.

Em relação as ações, pode aprender a realizar venda coberta de Calls (opção de compra) e ter um rendimento mensal.

É claro que vai precisar de muito estudo, mas em um mercado com Tendência de Baixa essa estratégia é eficaz.

Lembre-se que essas operações podem ser feitas sem nenhum custo, você só precisa utilizar seu investimento em Tesouro Selic como garantia.

 

Conclusão

Começar a investir exige a superação de muitos medos.

Coloquei 7 regras simples para você começar a investir em 2017 com mais eficiência.

Depois de seguir as 7 regras, tenho certeza que vai ter muito sucesso nos seus investimentos.

Aproveite o fim de ano e comece a planejar seus investimentos de 2017.

 

Edson Ichihara

 

  • vivian

    Ola Edson
    Vi fez um mba em mercado de capitais na uninove e como também sou medica, pensei que talvez nao fosse tão difícil se aprofundar nisso ( pra nos é outra língua ????????) .
    Vi que esse curso é a distancia. Achou que vale a pena fazer? Tenho dificuldade em formar uma base solida com as informações pulverizadas sabe… acho que ia ser melhor pra mim fazer um curso que passe por todos os temas etc..
    Desculpa te incomodar com essa pergunta estranha
    Obrigad
    Vivian

  • José Eduardo de Araujo

    Ótimo post! Comecei a seguir essas dicas esse ano já!! E essas dicas tem me ajudado muito!! Obrigado!

  • Christian

    Olá Édson, sou um pequeno investidor q tem os recursos alocados no tesouro selic, mas com a taxa caindo o que vale a pena fazer hoje?

  • Edson Ichihara

    Olá Vivian! Eu adorei fazer o MBA de Mercado de Capitais. Aprendi muitas informações de forma oficial. Você precisa de disciplina! E o valor é bem mais barato que os de outras faculdade. Além disso, você pode restituir o valor pago na Declaração de Imposto de Renda! Você ainda tem a chance de fazer um TCC e aprofundar um assunto! Vale a pena! E depois você recebe certificado oficial!

  • Edson Ichihara

    Olá José, muito obrigado pela mensagem! Tenho certeza que em 2018 estará aproveitando os juros dos investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá Christian, muito obrigado pela mensagem! Tesouro Selic vale a pena manter. Sempre você vai precisar ter uma parte dos seus investimentos em Tesouro Selic. Você pode aproveitar para fazer novos aportes em outros investimentos como Tesouro IPCA. Investimentos é simples: o segredo é não ficar trocando de um para outro e pagar imposto de renda. Mantenho no tesouro Selic e os novos aportes você diversifica!

  • Christian

    certo, muito obrigado!

  • Caio Cesar

    Olá Edson, primeiramente gostaria de agradecer pelo trabalho que você tem realizado neste blog, me ajudou muito a sair da minha zona de conforto e começar meus investimentos, no tesouro direto, poderia me ajudar ? … estou com um montante de 25.000,00 (vinte cinco mil) para realizar aportes no tesouro direto, a um tempo
    ( já realizei um aporte de 50% no tesouro Selic 2021)
    (– 25% Prefixado 2019 – 25% )
    ( IPCA + 2019, = totalizando : 30.000) a curto prazo vou precisar da grana dos títulos de 2019, mais a médio e a longo prazo pretendo comprar, uma casa ou Apartamento, pretendo também comprar o IPCA + 2024, para meus objetivos a longo
    prazo.

    neste caso tenho minha maior parte investida no tesouro Selic 2021
    $15.000,00 seria interessante realizar novos apostes com esses 25 mil no tesouro Selic aproveitando ainda que a taxa ainda está 14% a.a.? minha intenção é aplicar mais 15.000,00 no Selic

    e os outros 10.000,00 distribuir entre o IPCA + e o prefixado 2019, se
    não for o caso de precisar dos valores aplicados para 2019, pretendo
    reinvesti-los no IPCA+ 2024 e ano que vem pretendo me programar para
    começar a aplicar neste título, para juntar se for o caso com o resgate
    dos títulos de 2019.

    ainda sobre a Selic, que provavelmente tenha algumas quedas no decorrer
    dos anos até 2021 dependendo do nosso Cenário político e econômico, vou ter a maior parte dos meus investimentos atrelados este título,
    inicialmente pretendo ficar com ele até o vencimento, porém se a Selic
    até o vencimento estiver suponhamos que em 2019, até o final de 2020 no
    patamar de 8% a 11% a.a, seria interessante eu vender o título
    antecipadamente ?

    Edson, se puder me ajudar ficarei Grato !!

  • Edson Ichihara

    Olá Caio Cesar, muito obrigado pela mensagem. Vou resumir para ficar bem simples de entender: A maior parte precisa dos investimentos precisa mesmo ficar no Tesouro Selic (ou CDB lquidez diaria) porque você poderá resgatar antes do vencimento. Mesmo que a Taxa Selic abaixe para 8 %, você continuará com a maior parte dos investimentos nela (nesta situação, os outros titulos também vão baixar as taxas). O Tesouro prefixado e Tesouro IPCa você pode casar com seus objetivos de mesmo prazo (2019, 2024, 2035..) .. Se precisar resgatar antes de 2 anos, sempre Tesouro Selic. O ideal é ir aprendendo a investir em ações e FIIs agora porque quando a Taxa Selic abaixar é com a renda variavel que terá lucros maiores.

  • Fábio Felipe

    Olá, Edson. Belo Post! Tenho uma previdência VGBL e queria saber se devo trocar e qual seria a mais indicada. Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Olá Fábio, muito obrigado pela mensagem. Você precisa dessas informações: rentabilidade, taxa de administração e taxa de carregamento, além de saber se é progressivo ou regressivo. Depois vc precisa comparar com outras, geralmente de seguros é mais barato e melhor que de bancos.

  • Fábio Felipe

    Ok, Edson. Obrigado.

  • Vitor

    Olá, Edson! Primeiramente, parabéns pelo espaço, linguagem muito simples e objetiva. Recentemente passei a me interessar mais por investimentos desse tipo. Confesso que por enquanto ando investindo apenas em renda fixa, pois não entendo bem essa parte de ações. Mas tenho uma dúvida prática: Muito se fala no Tesouro Selic, porém, não tenho certeza, mas acho que os CDB´s, LCA, LC e LCI, valem muito mais a pena, apesar de serem em bancos menores (mas até 250 mil em tese não há problema), uma vez que no tesouro existe a taxa de 0,3%. Procede? Se possível me mostra um exemplo comparando. Grato, desde já!

  • Edson Ichihara

    Olá Vitor, muito obrigado pela mensagem. CDB pode ser mais rentável, LCA e LCI podem ser mais rentável (LCA e LCI não tem liquidez), LC pode ser mais rentável. Porém, o Tesouro Selic é o mais seguro. O Tesouro Direto é o investimento mais seguro no Brasil. O FGC ajuda os titulos privados até 250 mil, mas mesmo com FGC, o Tesouro Direto é o investimento mais seguro.

  • Caio Cesar

    Edson bom dia, agradeço a presteza das minhas dúvidas e pergunto de que forma poderia aprender a investir na renda variável, desde os primeiros passos, até o investimento propriamente dito, e ainda sobre a Selic, pretendo ficar até o vencimento até porque meus planos são para médio prazo, se a taxa chegar ao patamar de 9 a 8 % ao ano em 2020, por exemplo, seria ideal vende-lo antes do vencimento ?

  • vivian

    Obrigada Edson. Gosto muito do trabalho de vocês e aprendi muito. Parabens

  • Edson Ichihara

    Olá Caio. Mesmo que caia para 8 %, sempre você precisa ter investimentos pós fixado na sua carteira, como o Tesouro Selic. Quando a taxa cai, todas as outras taxas caem também! Você só precisa vender antecipadamente se precisar! Lembre-se que no tesouro selic você sempre ganha um pouco a cada dia. e para renda variavel, o segredo é investir em valor. Faz esse curso gratuito de ações http://jornadadodinheiro.com/primeira-acao

  • Bianca Chaves

    Edson, sempre bom te ler. Aprendi muito com seus materiais! Agradeço a todas leituras que fiz aqui no Jornada. Estou ansiosa para investir em ação (li seu livro 🙂 ), mas eu fico receosa por achar que será trabalheira na hora de fazer declaração de imposto de renda(eu faço a minha sem contador), se tiver algum material Edson desmistificando como preencher na declaração do IR, posta please rs.. abç

  • Edson Ichihara

    Olá Bianca, muito obrigado pelo elogio. Para ações, você precisa declarar no imposto de Renda como bens e direito todo ano a custodia de suas ações, com o preço médio delas. A cada mes, se você teve lucro nas operações de compra e venda ou venda descoberta e compra, você precisa fazer o DARF e pagar imposto. Faça este mini curso e depois compre o ebbok que tem tudo explicado: http://jornadadodinheiro.com/primeira-acao/

  • Bianca Chaves

    Obrigada Edson de novo. No final do seu ebook tem o passo a passo, aeee! thank u Beijo

  • Roberto

    Ola Edson, tenho lido alguns posts aqui do site, acho muito bom e facil de entender! 🙂
    Foi aqui que descobri alguns macetes pra investir no CDB e acabei abrindo contas no Daycoval e Sofisa.
    Hj também abri uma Digiconta, depois de alguns sorrisos amarelos da gerente e dos atendentes, idas frustradas ao Bradesco etc…rs
    Bom, aparentemente minha batalha tinha valido a pena…digo aparentemente pq fui tentar fazer um DOC e um TED e em ambas opçoes ao final da transação estão me cobrando 8,80 de taxa! Não deveria ser grátis?
    Como não achei (deve estar BEM escondida em algum lugar) nenhuma tabela ou explicação sobre essas taxas no site da instituição, e os sites que encontrei falando do assunto ja tem 2 ou 3 anos desde a publicação, resolvi perguntar aqui: mudou alguma coisa nas regras ou me enrolaram e abriram uma conta corrente comum?
    Na pressa eu simplesmente assinei dois papéis sem ler na hora e também não achei nenhuma informação sobre meu tipo de conta no site…
    Fiquei uns anos no exterior, estou bem desinformado em relação a muita coisa 🙁
    Se souber me responder, obrigado! E caso nao saiba tb, obrigado pelo site que ja tem me ajudado bastante 🙂

    Abraço!

  • Roberto

    Olha, acabei encontrando os pdfs e acho que tem alguma coisa errada com minha conta, não?

    https://banco.bradesco/assets/classic/pdf/vigencia-atual/Cesta_DigiConta.pdf
    https://banco.bradesco/assets/classic/pdf/nova-vigencia/Cesta_DigiConta.pdf

    Segunda vou ligar na agência, mas algo me diz que vão querer cobrar pelo atendimento haha

  • Fábio Felipe

    Olá, Edson. Pesquisei algumas informações e vi que a taxa de adm é de 3% e a de carregamento começa com 1,5 % no primeiro ano até a isenção da taxa a partir do terceiro ano. O rendimento foi de 10,25% no ultimo ano. O medelo é progressivo, 15%. Comparei com a poupança e vi que renderia mais (olha com quem eu comparei tbm neh? Kk). O problema é q uma parcela dos depósitos vai pro seguro e acabo perdendo dinheiro, mais do q quando comparado a poupança.

  • Edson Ichihara

    Olá Roberto! Muito obrigado pela mensagem! Muito estranho essa cobrança! provavelmente, eles devem ter aberto a conta normal e não a conta digital! Pode ir lá reclamar!

  • Edson Ichihara

    Olá Fábio, muito obrigado pela mensagem! Tá meio alto a taxa de administração.. O ideal é ser no maximo 1.5 %. O rendimento pode ter sido 10.25 %, mas geralmente eles não contam os 3 % na hora de divulgar a rentabilidade… Se fosse meu plano, eu tentaria trocar pela portabilidade com outro!

  • Fábio Felipe

    Você quer dizer por outro plano de previdência? Pelo que entendi conversando com uma atendente da CEF não posso trocar meu plano… você aconselharia retirar o dinheiro e investir logo no TD? IPCA, por exemplo. Fico vendo 20% do que deposito na previdencia indo para o seguro e me parece jogar dinheiro fora.

  • Edson Ichihara

    Olá Fabio. Tem uma regra que vc pode fazer portabilidade sim..Veja esta materia http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2015/11/1712689-insatisfeito-com-previdencia-pode-fazer-portabilidade-do-plano-atual.shtml . É claro que a atendente da CEF não vai querer. Vc precisa falar com o BB primeiro e pedir. Você pode investir no TEsouro IPCA também. As previdencias privadas ganham com isso, deixando para o seguro e assim diminui a sua rentabilidade. Pelo menos vc tem um seguro.

  • Roberto

    Opa, liguei na central e a atendente teimou que essa taxa era cobrada…ja estava me preparando pra ir na agencia, mas antes tentei mais uma vez, e nao cobrou nada! haha
    Nao sei se esses atendentes agem de má fé ou se sao desfinromados mesmo…
    Mas sobre a cobrança, creio que foi pq eu abri a conta na sexta, e nao deviam ter retirado as taxas de alguma cesta normal. Tentei no dom. tb, sem sucesso…na seg. estava tudo normal!
    Fica aí a dica caso algum iniciante tb passe por isso. rs

    Abraço Edson!

  • Kadu

    Poxa, descobri o site ontem! Já poderia ter aprendido há mais tempo! Parabéns pelo ótimo trabalho!
    Eu fiquei com dúvida quanto a descrição das tarifas do Itau. Há o valor de cobrança para DOC/TED, mas a mensalidade é isento, se fizer DOC/TED vai ser isento mesmo? Na cesta do Bradesco está mais claro isso, mas do Itau fiquei na dúvida. Obrigado

  • Edson Ichihara

    Olá Kadu! Muito obrigado pela mensagem! Na Digiconta do Bradesco e na iconta do Itau não são cobrados mensalidades e nem DOC/TED feito por meios eletronicos!

  • Kadu

    Só para completar minha mensagem anterior, deu tudo certo para abrir a iconta para meu filho de 5 meses. Valeu mesmo pelas dicas! Agora vou fazer a primeira compra no tesouro para ele rs

  • Sidnei Gomes

    Obrigado pelas dicas, hoje mesmo irei abrir uma conta na Easynvest

  • ADRIANO JOSE DA SILVA Jose

    Gostaria de aplicar todo mes a quantia de 400,00 para minha filha de 6 anos, fazer faculdade
    qual a melhor aplicação de investimento?