3 DICAS VALIOSAS PARA O INVESTIDOR INICIANTE

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3 Dicas Valiosas para o Investidor Iniciante

Introdução

Amanhã, dia 20 de Abril, vai fazer um ano que eu publiquei o artigo mais popular do site, As 3 Corretoras Mais Seguras do Tesouro Direto. Para comemorar essa data, vou escrever 3 Dicas para ajudar o investidor iniciante.
Em 1 ano, recebi muitas perguntas sobre como começar os investimentos (veja que só nesse artigo são 528 comentários) e percebi que há 3 barreiras para o investidor iniciante realmente começar a investir na prática.
Como eu sei que no começo o nosso maior medo é perder dinheiro, vou dar essas dicas para que você tenha o menor custo possível e assim ficará mais motivado para começar essa jornada.

1) Todo Investidor Iniciante deve ter conta Digital!

O Vitor já explicou neste artigo Chega de Pagar Taxas ao Banco! que é possível abrir uma conta digital sem custos com TED ilimitada.

Por que é importante pensar em TED?

TED significa Transferência Eletrônica Disponível e é por meio dela que você transfere seu dinheiro da sua conta corrente para a conta corrente da Corretora. Ela tem um custo de R$ 7,80 e se você tiver que pagar essa taxa a cada transferência, você já começaria perdendo nos investimentos.

Por sorte agora temos 3 opções para abrir uma conta digital: Banco do Brasil com o Pacote Digital , Itaú com o iConta e Bradesco com o DigiConta. Nestas contas você não tem mensalidade e ainda podem realizar TED ilimitado sem custo por meio eletrônico (Internet Banking).

Agora não confunda conta digital com Internet Banking. Uma dica: quando você for abrir essas contas no Banco, você vai ter dificuldade. Os gerentes não gostam dela porque não dá lucro ao Banco. Você precisa levar a tabela (veja a do Pacote Digital do BB abaixo) e dizer que é direito seu abrir essa conta.

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Com uma Conta Digital, você não precisa se preocupar em que Banco a Corretora tem conta e assim você não ficará limitado na escolha. Mesmo que você não pense em investir imediatamente, abrir uma conta digital pode te ajudar a limitar os gastos.
A única desvantagem dela é que não poderá fazer operações no caixa físico. Tudo deve ser feito por meios eletrônicos ou caixa eletrônico.
Uma pergunta frequente que ouço é: e se eu tiver conta em outro banco, como transferir o dinheiro para a conta digital? Você pode depositar um cheque na conta digital e assim ficaria livre das taxas.

Existe outras opções para não ter que pagar TED?

Alguns pacotes vão te dar direito a um número limitado de TED. Mas esses pacotes possuem uma taxa alta.

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Veja nessa tabela do Santander que a conta Van Goth Max te dá direito a 10 TEDs por meio eletrônico e 2 TEDs no caixa físico. Porém, o custo dela é de R$ 74,00. Uma dica: se você possui investimentos como CDB ou algum fundo de renda fixa na Conta (geralmente acima de R$ 100 mil), você fica isento dessa taxa. Ainda prefiro a conta digital.

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Outro Pacote que possui TED é a Conta Estilo do Banco do Brasil. Nela você tem direito a 8 TEDs por meio eletrônico por mês. Mas o custo do pacote é de R$ 56,50. Também possui isenção de taxa se você tiver investimentos maiores que R$ 100 mil.

Resumindo essa primeira dica: mesmo que você tenha direito a alguns TEDs no seu pacote, a Conta Digital é a melhor alternativa porque a quantidade de TED é ilimitada. Abra sua conta digital agora!

2) Abra uma conta em uma corretora sem custo!

Para todo investidor iniciante, o maior medo é na hora de abrir a conta em uma corretora. O ideal é fazer uma pesquisa entre as opções e escolher aquela que seja melhor para você.

Quais corretoras não cobram taxa de Administração no Tesouro Direto?

Existe uma grande variação das taxas de administração para o Tesouro Direto. Nos bancos grandes ele geralmente varia de 0,4-0,5 % e nas corretoras de zero - 0,4 %. Para poder ajuda-los, eu escrevi este artigo. Hoje vou falar das duas que não cobram taxa: Easynvest e Modalmais.

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Veja que eu abri conta em 5 corretoras: CGD Investimentos (essa corretora foi comprada pela Rico), Rico, Socopa, Easynvest e Modal. Eu acredito que o ideal é abrir conta em mais de uma corretora porque cada uma tem uma vantagem e desvantagem.
Para você, investidor iniciante, eu vou falar sobre as duas que não cobram taxa do Tesouro Direto: a Easynvest e ModalMais. Como eu sei que no início temos muito medo de abrir conta na corretora, vou fazer uma comparação entre elas.

Tabela de Comparação entre Easynvest e ModalMais

Vantagens da Easynvest:

  • Taxa zero para Tesouro Direto
  • Opção de comprar pelo site do Tesouro Direto
  • Taxa zero para Renda Fixa
  • Opção de investimento em vários bancos
  • Sem taxa de resgate do dinheiro
  • Conta no Banco Bradesco

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Veja a tabela dos CDB oferecidos no dia 17 de Abril de 2016. Veja que você pode escolher entre Banco Luso Brasileiro, Banco Fibra e Banco Indusval.

Vantagens da ModalMais

  • Taxa zero para Tesouro Direto
  • Taxa zero para Renda Fixa
  • Taxa de custodia zero para renda variável
  • Taxa de corretagem de R$ 8,99 para renda variável

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Veja que na Modal Mais a taxa de custodia de renda variável é zero e a taxa de corretagem R$8,99.

Desvantagens da Easynvest

  • Taxa de corretagem para renda variável de R$ 10,00
  • Necessidade de no mínimo R$ 30,00 de taxa de corretagem para não pagar taxa de custodia para renda variável

Desvantagens da ModalMais

  • Renda Fixa somente com o banco Modal
  • Taxa de resgate do dinheiro de R$ 2,00
  • Você só pode comprar títulos do Tesouro Direto no site da ModalMais. (não é possível comprar pelo site do Tesouro Direto)
  • Conta somente no banco Modal

Resumindo: você pode escolher entre as duas corretoras para conhecer como funciona o site de cada uma. Não existe custo para abrir conta nestas corretoras.

3) Conheça seus investimentos atuais!

Lembro-me quando era um investidor iniciante que sempre tentava comparar meus investimentos com o Tesouro Direto. Depois de um tempo, eu percebi que o Tesouro Direto é realmente o investimento mais seguro e rentável no Brasil.

Eu deixava a maior parte na Poupança, tinha uma parte em fundo de renda fixa e pagava uma Previdência Privada. Mas eu percebi que poderia ter rentabilidade e segurança muito maior com outros tipos de investimentos.

Por que o investidor iniciante precisa conhecer seus investimentos?

Você já deve ter escutado que primeiro é preciso saber aonde está para poder planejar aonde quer chegar. No caso dos investimentos, é a mesma regra.
Se você ainda não possui nenhum investimento, é porque precisa começar a poupar. Provavelmente está com algumas dívidas e precisa ler nosso ebook para sair dessa situação.
Agora tenho certeza que a maioria possui alguma quantia em uma poupança, algum fundo de renda fixa e em uma previdência privada. Se você está lendo o artigo até aqui, você é um investidor iniciante que quer melhorar sua rentabilidade e deseja se tornar um investidor qualificado.

Depois de estudar e passar na prova de Certificação Nacional de Profissionais de Investimentos (CNPI) realizado pela Associação dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais (Apimec) , aprendi que é preciso conhecer os riscos e retornos de cada ativo. E novos investimentos devem sempre estar de acordo com o perfil do investidor.

Para poder te ajudar nessa terceira dica, convido você a colocar nos comentários sua carteira atual (sem os valores) para que eu possa ajudar cada um de vocês. Como é muito variado a carteira de um investidor iniciante, a análise deve ser feita individualmente!

Conclusão

Nunca é tarde para começar algo novo. E todo começo é difícil. Por isso, nós, do Jornada do Dinheiro, estamos aqui para ajudar os investidores iniciantes.
Com a experiência de ajudar vários investidores, coloquei neste artigo três dicas valiosas que vai facilitar o início dos investimentos de vocês.

Diminuir o custo no início com a Conta Digital e a abertura de uma Conta em uma corretora que não cobra taxa é uma forma de ajuda-los nessa jornada de investidor.

Coloque nos comentários os seus investimentos atuais para que eu possa te ajudar com a terceira dica!

Edson Ichihara

  • Marcus Macedo Resende

    Infelizmente eu tenho que ter conta na Caixa Econômica por causa do trabalho e ela não tem contas digitais.. Tomara que em breve “inovem”..

  • Francisco

    Bom dia Edson. Muito bom seu artigo e que complementa o trabalho do Vitor, a respeito de investimentos aos iniciantes, como eu.
    Bem, no TD é possível comprar mensalmente – por ex. no IPCA+ 2035 – mesmo que com baixo investimento. Supondo que eu queira investir apenas R$100,00 ao mês para meu neto comprando esta aplicação a ser resgatada ao final do período (em 2035) e obviamente corrigindo este valor (100,00) anualmente pelo IPCA. Os juros compostos darão como resultado final uma boa quantia, é isso?

  • Edson Ichihara

    Olá Marcus, obrigado pela mensagem! No Caixa eu sei que tem essa cesta de serviço q vc tem direito a 2 TEDs http://caixa.gov.br/voce/contas/cesta-de-servicos/especial/Paginas/default.aspx

    Vc pode abrir uma conta digital nos bancos citados e transferir seu dinheiro do CEF até a conta digital com cheque!

  • Edson Ichihara

    Olá Francisco, obrigado pela mensagem e elogio. O Tesouro IPCA te dá a oportunidade de ter uma rentabilidade acima da inflação, porque ele tem uma parte indexada ao IPCA. Excelente estratégia para seu neto. Vc ganha com juros compostos pela parte pre-fixada e pela parte atrelada ao IPCA. Já leu este artigo: http://jornadadodinheiro.com/investir/o-melhor-investimento-para-seu-filho/ ?

  • Ticiamo

    Seria possível vocês fazerem uma avaliação da Mirae Asset como corretora para renda variável?
    Achei interessante após fazer um comparativo, no que se refere aos custos. Mesmo pagando custódia, a partir de 3 operações mensais ela é imbatível.

  • Edson Ichihara

    Olá Ticiamo. Obrigado pela mensagem! A Mirae Asset é ideal para quem faz muitas operações na renda variável. Para renda fixa, ela possui taxa de 0.2 % aa do Tesouro Direto.

  • NETO

    Tb sou iniciante e vejo muitos recomendando a compra de TD, quando a pessoa possui R$ 500,00 para investir por mês. O TD sempre será mais viável para valores baixos, ou se eu acumular dois meses de R$ 500,00, e depositar, por exemplo, no Daycoval, a partir de R$ 1.000,00 em uma LCA (isenta de IR), pode ser mais vantajoso?

  • Edson Ichihara

    Olá Neto, obrigado pela mensagem. Realmente para valores baixos o Tesouro Selic é imbatível. O problema de investir em banco menor como a Daycoval é que ela possui maior risco que o Tesouro Direto. Apesar de existir o FGC, o risco de um banco menor falir é maior que o país Brasil falir. O que eu faria é diversificar: colocar parte no Tesouro Direto e parte nos bancos menores (sabendo do risco).

  • Marlon Vieira

    Boa tarde!
    Tenho a seguinte duvida para iniciar meus investimentos:

    1- SulAmerica Previdencia EducaPrevi, Taxa de Adm. 1,25%, Entrada Minima e aporte mensal de R$ 300,00.

    2- Tesouro Selic aporte mensal de R$ 300,00.

    3- BB Referenciado DI 500, com Taxa Adm. em 2%, Entrada Minima R$ 500,00 e aporte mensal de R$ 300,00.

    Horizonte de 12 meses…pode ser que em algum momento eu precise de liquidez imediata.
    Qual melhor opção?

    Parabéns pelo Trabalho!

  • Juliano Anatólio Rodrigues

    bom dia Edson. Distribuição dos meus investimentos:
    75% LCI Banco do Brasil taxa 0,8
    20% poupança banco do brasil
    5% previdencia privada banco do brasil
    Possiblidade de investimento mensal é de aproximadamente 500,00
    O que vc sugere pra eu melhorar os rendimentos?
    grato,
    Juliano

  • NETO

    Certo. Isso mesmo vou fazendo..diversificando. Em regra, vou acumulando em LCA em banco pequeno, como se fosse na Poupança, deixo o tempo mínimo de 90 dias. Apos, o acúmulo ou vai pra algum cdb ou TD. E, na ideia da diversificação, andei vendo FIIs (RVariável), porém a corretora SOCOPA – apesar de não cobrar adm deles, cobra a taxa de custodia se não gerar determinadas ordens na bolsa. Assim, nessas oscilações de mercado, fica um pouco difícil se aventurar nesses ambientes, pois para compensar o lucro de uma ação, necessário um valor razoável, senão da prejuízo.

  • Rodrigo Campos

    Boa tarde Edson, conheci este blog através do artigo das 3 corretoras mais seguras e fiz minha conta justamente nas 3, onde hoje tenho investimentos em Tesouro Direto, FII e Ações. Agradeço ao empenho de vocês em aprimorar o conhecimento financeiro de todos nós. O Jornada do Dinheiro que me abriu os olhos e me fez sair da Poupança.

    Hoje meus investimentos estão divididos assim:

    – 60% RF (divididos entre 4 tipos de títulos do tesouro direto)
    – 30% RV (27 papéis)
    – 10% FII (14 papéis)

    Mais uma vez parabéns e continuem o ótimo trabalho!

  • Eliane Lia

    Como não disponho de muitos recursos, tinha um valor pequeno guardado para começar a pagar previdência privada, no entanto resolvi colocar em LCI e me propondo a investir se não todo mês, de dois em dois meses 1000 e utilizar esse dinheiro no futuro como minha previdência.
    Esse mês também fiz o cadastro em duas corretoras, Easynvest e XP
    Na Easynvest, fiz a compra de uma pequena fração de um título do governo, NTNB 2024. Foi minha primeira compra, e como você colocou no texto, são muitos receios que uma novata como eu tem.
    Também mudei minha conta no BB para digital, a gerente não colocou muitos empecilhos, porém, dizia que o sistema não aceitava. No entanto, antes de ir ao banco, pesquisei e li bastante sobre conta digital, assim não teve jeito, ela teve que pesquisar onde o sistema estava barrando e finalizar a mudança.

  • Edson Ichihara

    Eu tenho conta na Socopa tb. É bom para comprar FIIs pq não tem taxa de corretagem para FIIs.. Mas se vc se preocupar com taxa de custodia, a Modal Mais não cobra taxa de custodia!

  • Edson Ichihara

    Olá Marlon, obrigado pelo elogio! A primeira opção é uma previdencia, então já descarte ela pq previdencia privada não tem liquidez; a segunda opção é o Tesouro Selic, que é bom para liquidez e tem boa rentabilidade, a Terceira é um Fundo DI, a taxa de 2 % é alta, e nos fundos vc tem o come-cotas. E no Fim, se aplicar no fundo DI vc estará aplicando indiretamente no Tesouro Selic. Para horizonte de 12 meses, o mais rentavel e sem perda de come-cotas é o Tesouro Selic. Vc terá maior flexibilidade com o dinheiro investido.

  • Edson Ichihara

    Olá Juliano, obrigado pela mensagem. Vc conseguiu uma boa taxa de LCI (agora ela é de 70 %). Deixa ela até o vencimento. Os 20 % de poupança vc pode melhorar colocando no Tesouro Selic (pelo menos metade dela)..Vc poderia colocar em algum CDB de liquidez diaria tb (mas ai, teria q ser em banco menor), o 5 % da previdencia privada – qual é o plano? Veja se não tá pagando muita taxa de administração. Então, para começar, tentaria melhorar o rendimento dos 20 % da poupança colocando parte dela no Tesouro Selic.

  • Edson Ichihara

    Olá Rodrigo, obrigado pelo elogio! Fico feliz que esteja investindo de forma bem diversificada e o site ajudou nesse processo. Sua diversificação está bom, se vc quisesse um pouco mais eu colocaria agora uma parte em moeda estrangeira (uns 5 %), só para se proteger do Real. Parabéns pelos investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá Eliane! Obrigado pela mensagem! Estou feliz que esteja investindo na prática (já até investiu no tesouro IPCA) e já abriu conta na corretora e na conta digital. O seu dinheiro da LCI seria uma reserva de emergencia e o Tesouro IPCA 2024 parte da sua aposentadoria? Ainda bem q vc não investiu na previdencia privada! Parabéns pelos investimentos!

  • Marlon Vieira

    Muito obrigado, foi muito esclarecedor!
    No caso da previdência, sem considerar a necessidade de liquidez, vale a pena, comparando apenas a rentabilidade?
    Desde já agradeço a atenção!

  • Rodrigo Campos

    Você indica algum artigo/material sobre investimentos em moeda estrangeira?

  • Edson Ichihara

    O mais simples seria um Fundo Cambial (veja se no seu banco a taxa é baixa). Depois vc pode comprar ações de empresas americanas (http://jornadadodinheiro.com/investir/como-investir-em-acoes-americanas/ ). E por ultimo, até comprar a moeda fisica (mas tem que guardar em lugar seguro).

  • Edson Ichihara

    Marlon, considerando apenas a rentabilidade, vai ser dificil encontrar algum melhor que o Tesouro IPCA. Somente valeria a pena se fosse um fundo de pensão (o empregador paga metade dos investimentos).

  • Marlon Vieira

    Entendi, muitíssimo obrigado!

  • Darlan

    Com relação à abertura de uma Conta Digital, de fato, é uma missão quase impossível.

    Em outubro de 2013 fui abrir essa conta no Bradesco (DigConta), porém foi uma verdadeira novela conforme postei no Reclame Aqui com o título: DigConta Bradesco pra Inglês vê”.

    Depois de ler o artigo “Chega de Pagar Taxas ao Banco!” Resolvi abrir esse tipo de conta no Banco do Brasil (Pacote Digital), foi igual ou pior. Assim registrei uma reclamação no Banco Central sob o número 2016137784.

    O banco Itaú (iConta) que apresentou menor dificuldades, mas que também não foi tão fácil assim.

    Porém, eu sou Brasileiro e não desisto nunca!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Darlan! mas todo o esforço valeu a pena né? Ter a independencia dos bancos e TEDs ilimitado não tem preço!

  • Edson

    Pessoal boa tarde, sempre leio os artigos e quero parabenizar pelo tema. Como há alguns comentários abaixo sobre previdência, gostaria de informar que existe a portabilidade de previdência e com certeza conseguirá taxas melhores na Sulamérica ou Mapfre, os grandes bancos cobram taxas maiores de carregamento e saída no final faz bastante diferença. Estas empresas só terá taxa de saída se sacar antes de 36 meses e não há tx de carregamento e taxa de administração bem menor, apesar que o ideal é nâo ter previdência e sim administrar os próprios recursos.
    Outro ponto é que há no mercado Cdb de liquidez diária que paga 100% do CDI, tenho conta no Sofisa Direto e é um bom investimento para substituição da poupança na reserva de emergência (FGC garante). não cobra taxa e nem TED.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Edson! Vou sugerir aos leitores avaliar o SulAmerica ou o Mapfre para pelo menos realizar a portabilidade caso a multa de saída seja alta. Em relação ao CDB do Sofisa parece uma ótima alternativa: boa rentablidade (100% do CDI), liquidez diaria e ainda não cobra TED (nem acreditei). Foi fácil a abertura desta conta?

  • atenir

    Edison, boa tarde.
    Muito grato pelas informações do seu site. Excelentes!.

    Tenho R$ 20.000,00 para investir imediato. Poderia me recomendar como melhor investir esse valor em renda fixa ou variável, distribuidos em pelo menos três tipos de investimentos.

    grato.

    Atenir Coelho.

  • Edson Ichihara

    Olá Atenir, muito obrigado pela mensagem. Vc vai precisar saber qual é o seu objetivo..praticamente há 3: reserva de emergencia (vc já tem dinheiro de reserva em um caso de doença na familia ou acidente..esse é a reserva de emergencia), aposentadoria (mais a longo prazo, existe titulos de vencimento longo – 2035) e algum objetivo de medio prazo (vai comprar um carro em 2 anos? viagem?).. E dividiria mais ou menos em 60 % reserva de emrgencia, 20 % objetivos medio prazo e 20 % longo prazo… No caso do Tesouro Direto ficaria: 60 % Tesouro selic, 20 % Tesouro IPCA 2024 ou 2035 e 20 % Tesouro IPCA 2019 ou algum Tesouro Pre fixado.. Vc tem alguma outra aplicação ou o total é esse valor?

  • Gilson F Santos

    Caro Dr Edson. Parabéns pelo texto. E falou da conta estilo do BB da qual estava com dúvida. O meu gerente me ofertou ela, no lugar do pacote digital, mas só poderei fazer uso, a partir de maio. Meus investimentos são: PGBL, VGBL(maior parte das 60% da minha carteira ) , LCI, lca, poupança e recentemente , TD SELIC (pequena Quantia) para aprender agora na prática. Fiz pela Easynvest. Se puder me dar uma ajuda. Agradeço a gentileza . Recebi o link do texto através do grupo whats coordenado pelo Vitor. Abraço

  • Edson Ichihara

    Olá Gilson, obrigado pelo elogio e pela mensagem. Só abra a conta estilo se vc tiver isenção de taxa (se tiver investimentos maior que 100 mil reais). Não gosto muito das previdencia privada, elas rendem pouco e são caras ( taxa de administração alta), pelo que eu vi a maior parte das previdencia tem rendimento baixo. LCI (se for o de 80 % tá bom, se for o de 70 % está ruim), o LCA (se for o de 84 % está bom se for 80 % razoavel), poupança – vc pode tirar parte dela para colocar no Tesouro Selic (na Easynvest como mencionou). Sua carteira falta alguns investimentos de medio prazo (IPCA 2019, ou prefixado 2019, 2023) e longo prazo (IPCA 2024 ou 2035).. Acho q ter duas previdencia privada não é uma boa estrategia. Veja qual plano tem e poste aqui para avaliarmos a rentabilidade dela.

  • Janete Barbosa

    Ótimo texto. Eu tenho conta na Rico, tenho investimentos no Tesouro Selic, poupança, Tesouro prefixado… Obrigado por compartilhar.

  • Ticiamo

    Muito obrigado!

  • Rosana

    Amo os artigos! E sou muito grata a vc Edson, graças aos seus conselhos consegui cancelar uma previdência privada super desvantajosa no BB dentro do prazo de 72 horas e ainda abri a conta digital! A gerente batia com tanta força no teclado…acho que ela não gostou muito(rs), pretendo abrir amanhã contas na Easynvest e Rico(VC acha viável aplicar no TD com a taxa de 0,1?). Tenho RS 3.500,00 na poupança e consigo investir R$1.200,00 mensais, qual a melhor proporção pra dividir no SELIC, IPCA 2019, 2024 e 2035? Depois de ler muito desisti por ora da casa própria, tendo como objetivo a reserva de emergência,a aposentadoria e fazer o montante crescer…Quero muito também enquanto só invisto no TD aprender a investir em FIIs e ações (algum curso pra me indicar?)Abraço!

  • Taís Farchi

    Olá Edson!

    Comecei a poucos meses a investir em TD. Primeiro abri conta na Rico porque podia fazer transferência pelo Itaú -tenho uma conta antiga que é isenta mas não dá direito a nenhum TED 🙁 – e depois com a mudança da Rico exigindo TED, abri uma conta digital no Bradesco e uma conta na Easynvest, já que ela não cobra taxa para o TD.

    Mensalmente destino 30% das rendas minha e de meu marido para diversas “poupanças” assim distribuídas:

    IPCA 2024 – aposentadoria e faculdade da filha (IPCA 2035 “passa” da data que precisarei do dinheiro, então reaplicarei o dinheiro em 2024 em outro investimento que for atrativo na época)

    SELIC – poupança de férias, colchão de segurança, troca do carro e manutenção da casa (tudo que posso precisar no prazo entre um e três anos)

    Poupança – tenho uma querelinha na poupança para emergências que podem ocorrer, e para que eu não tenha resgatar da SELIC e pagar IR alto ( o plano é que eles fiquem pelo menos um ano). Seria apenas uns 2% do total que tenho investido.

    Pena que acordamos a tão pouco tempo para essa consciência financeira. Mas estamos comprovando que dá sim para cuidar das finanças da casa, sem ser “muquirana” e ainda poupar.

    Queria aprender a investir em ações, mas desanimo porque todas essas poupanças juntas são pouco por mês, acho que as taxas de corretagem inviabilizam, até porque não investiria 100% em ações, teria que dividir, seria menos ainda pra investir em ações…

  • Edson Ichihara

    Olá Janete! Obrigado pelo elogio! Eu tb tenho conta na Rico. Senti falta dos titulos atrelados ao IPCA. Não gosta deles?

  • Edson Ichihara

    Olá Rosana! Fico muito agradecido pelo elogio! E feliz por ter começado seus investimentos! Que bom que conseguiu abrir a conta digital! Se for para investir em Tesouro Direto, eu usaria a Easynvest (a taxa é zero). Mas é bom ter conta em várias corretoras, porque você pode ter opções de títulos privados (CDB,LCI, LC) diferentes! Seus objetivos estão certos! E tenho certeza que no futuro próximo vai conseguir a casa própria também! Tenho uma novidade: vamos fazer um curso completo que vai ensinar tanto Tesouro e Renda Fixa como FIIs e ações! Aguarde!

  • Edson Ichihara

    Olá Tais! Muito obrigado pelo elogio e pela mensagem! Gostei da sua atitude de abrir a conta digital e abrir a conta na corretora Easynvest e Rico. Sua diversificação está bem distribuído, com reserva de emergencia com poupança e Tesouro Selic e com o investimento a longo prazo com o Tesouro IPCA. Não desanime com as ações, tenho certeza que vc vai conseguir investir nelas. Tenho uma novidade: vamos fazer um curso completo que vai ensinar tanto Tesouro e Renda Fixa como FIIs e ações! No início vc poderia aplicar com taxa de corretagem menor e sem taxa de custodia (como a ModalMais), comprando frações de lotes (menos que 100). Bons investimentos!

  • ALVARO

    BOA NOITE EDSON PARABÉNS PELO ARTIGO E INICIATIVA… GOSTARIA DE SABER, SE POSSÍVEL O SEGUINTE: REFERENTE AO MERCADO DE AÇÕES SERIA POSSÍVEL CONSEGUIR DINHEIRO COMO TRADER (APÓS MUITO ESTUDO CLARO, O QUE JA ESTOU FAZENDO), UTILIZANDO-SE DE LIMITE DE BANCO DE CHEQUE ESPECIAL PARA OPERAR E TER DESSA FORMA ALGUM LUCRO EM 10 DIAS?..SENDO LIMITE DE 30 MIL E COM 10 DIAS SEM JUROS E IOF DE 3%…SEI QUE É ARRISCADO MAS COM MUITO ESTUDO CLARO…MAS GOSTARIA DE SABER SE É DE ALGUMA FORMA POSSÍVEL? ABÇ

  • Rosana

    Opa! Ansiosa pelo curso, que não demore muito. Abraço!

  • Edson Ichihara

    Olá Alvaro! Obrigado pela mensagem. Apesar de existir vários cursos na internet sobre trader, a realidade é diferente: menos de 5 % dos traders tem lucro recorrente. E mesmo esses traders perdem alguns dias e ganham outros. Há uma banalização da profissão do trader na internet por vários motivos: a pessoa que vende o curso de trader ganha, a corretora ganha com as operações e o governo ganha com os impostos pagos. O único que perde é o Trader amador. Eu não usaria o cheque especial, até porque você entraria com a obrigação de ganhar, e a psicologia pesa muito para o Trader amador. Vc até ganharia algumas vezes, mas um dia vc iria perder todo o ganho (para a operação de trade ter lucro alto, vc teria que apostar mais alto e nesse dia perderia). Se você gosta de trade, separe uma quantia e faça. Mas fique consciente que poderá perder o valor total dessa quantia. Então a dica que eu dou: não use o cheque especial para fazer trade!

  • atenir

    Caro Edson, novamente fico muito grato pela ajuda.
    Na verdade Edson, os vinte mil já estão livres da reserva de emergência. São para aplicar mesmo. Devo ficar com a dica dos 60, 20, 20 % no tesouro direto. Ocorre que sou funcionario publico. Terei uma renda quando me aposentar, mas como as regras da previdência mudam muito a cada governo, não sei quanto será esse valor. Por isso quero procurar um forma de investimento que possa complementar minha renda e ter uma melhor qualidade de vida para e para minha família.
    E o que vc acha dos fundos de investimento. Vc tem dicas especificas para esse assunto?

    Muito grato novamente.

    Sucesso e bom trabalho.

    Atenir.

  • Edson

    Bom dia Dr. Edson, para abertura enviei a documentação scaneada da mesma forma que é efetuado para abrir conta na corretora. Foi fácil e possuem um atendimento telefonico (0800) é muito bom com atendentes bem informados quanto as operações o que nos tranquiliza.Eles tem classificação Aa3 pela Moodys (Grau elevado), indice de basiléia 21,0.

  • Edson

    Tais, bom dia. Desculpe mas quero mostrar uma conta para você ver que está perdendo dinheiro na poupança preocupada com o IR. Hoje a poupança paga 8,5 % a.a. enquanto o tesouro Selic paga em média 11,5% ja descontados o IR e taxas. Dependendo do montante que está aplicado faz diferença no final. Por exemplo: A cada R$10.000,00/ ano está deixando de ganhar R$ 300,00, parece pouco mas como estamos falando de não pagar taxa imagina se somarmos este valor com a economia de taxa do banco. Com certeza teremos uma grana a mais para um jantar especial de natal.

  • Edson Ichihara

    Olá Atenir. Eu gosto de investir em fundos que investem em ativos que não tenho condições de investir diretamente. Existe os fundos de investimentos imobiliarios (FIIs) no qual vc compra cotas de imoveis grande como um shopping, agencias bancarias (leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/investir/invista-em-imoveis-com-pouco-dinheiro/ ). Existe os fundos cambiais (no qual investem em ativos relacionados a moeda estrangeira). Os outros tipos de fundos (como o multimercado, renda fixa e DI) eu não gosto porque consigo investir diretamente nas aplicações que eles fazem (ações, tesouro direto).

  • Gilson F Santos

    Meu caro Edson, obrigado mesmo! Sobre a avaliação dos planos de previdência, você já fez ela para mim no post sobre “Previdência Privada: Vilão ou Herói.” http://jornadadodinheiro.com/investir/previdencia-privada-heroi-ou-vilao/

    Agradeço por sua abnegação em reservar um tempinho para responder as dúvidas de pessoas que você nem conhece. Coisa rara de se ver. Parabéns!!

    Quando tiver os cursos, webinários(assisti aquele de dezembro) eu vou comprar um, mesmo que não consiga assistir, só para desencargo de consciência pela ajuda..rsrs.

    Sobre os investimentos em VGBL e PGBL, fiz na “inocência” por indicação do gerente. Tinha uma quantia só na poupança e taquei tudo no VGBL, e um pouco no PGBL, com contribuição mensal( suspensa hoje).

    Pretendo manter o VGBL, e tirar o PGBL e investir no IPCA. Mas o PGBL tem abatimento de IRPF. Tenho dúvida se não compensaria deixar lá mesmo.

    Obrigado,
    Abraço

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela informação. Os números contábeis do Sofisa são melhores que muitos bancos (esse site tem um resumo http://bancodata.com.br/relatorio/sofisa ) . Só me preocupei pelo fato do Banco Sofisa estar saindo do capital aberto (http://www.valor.com.br/financas/4480816/em-baixa-banco-medio-sai-da-bolsa) . Essa conta digital vai ser uma boa opção para os investidores.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio! É difícil encontrar informações a respeito de investimentos confiaveis, porque sempre existe alguém (ou alguma empresa) que está ganhando com a situação atual de falta de educação financeira da população! O Jornada do Dinheiro foi criado para ajudar a abrir a mente dos brasileiros em relação a investimentos! E logo o Jornada do Dinheiro lançará o curso para investidores iniciantes!

  • atenir

    Falou Edson, muito obrigado.

    Vou estudar mais ainda sobre investimento de renda fixa e variável.

    Sucesso!>

  • Rosilene Oliveira

    Boa noite Edson Ichihara! Primeiro quero agradecer pela sua disponibilidade em sempre responder as nossas duvidAs e oouça que já fiz foi graças às suas dicas. Minha situação hj é a seguinte: Tenho uma aplicação em lci Pos fixada no bb onde se encontra 87,5% do meu capital, aí té no 0,5% poupança e 12% na conta correné. No TD fiz apenas uma aplicação de 500 reais pq ainda não sei direito como funciona. Não gostaria de uma aplicação sem liquidez visto que pretendo comprar um imóvel futuramente.

  • Edson Ichihara

    Olá Rosilene! Obrigado pelo elogio. LCI pos fixada (qual é a taxa? 80 % ou 70 %? se for 80 % está bom), 0,5 % poupança e 12 % na CC. Esses 12 % na CC é o que vc gasta geralmente né? O titulo Selic do Tesouro Direto tem o que vc procura : liquidez, boa rentabilidade e segurança. E para o longo prazo, vai investir em algum Tesouro IPCA tb? Se vc saber quando vai comprar o imovel, pode casar com o vencimento do titulo (tem titulos q vencem em 2019).. Se quiser outra alternativa de liquidez, existem CDB de banco menor com liquidez e boa rentabilidade (tipo o Banco Sofisa). É um pouco mais arriscado q investir no TEsouro Selic.

  • Ailton de Siqueira

    Parabéns pelo site! Acordei tarde pra vida e só comecei a poupar agora. Estou estudando bastante e fiz meu primeiro investimento no sofisa direto, um CDB direto com liquidez diária (esse será para usar em alguma emergência). A partir dos próximos investimentos, vou investir em algo com vencimento entre 5 e 7 anos, que é quando penso em abrir um negócio. Vou conseguir guardar R$2.200,00 por mes….Aceito muito a ajuda de todos rsrs!

  • Edson Ichihara

    Olá Ailton, obrigado pela mensagem e elogio! Esse CDB da Sofisa é muito bom. Para vencimento em 5-7 anos vc pode casar com o Tesouro IPCA 2019 ou 2024 ou com com Tesouro Prefixado 2019 ou 2023 .. A desvantangem do Prefixado seria se a inflação aumentar muito. Parabens pelos investimentos!

  • Fábio Franco

    Boa noite, primeiramente obrigado pelo artigo. É muitíssimo útil e esclarecedor. Eu sou exatamente o tipo de investidor que você cita no artigo: iniciante. Tenho uma quantia equivalente a aproximadamente 3 meses do meu salário na poupança, e sei que essa não é forma mais rentável de guardar meu dinheiro. Tenho receio, porém, de investir todo ele, já que gosto sempre de ter pelo menos 1 mês na poupança pelo fato de o resgate ser muitíssimo fácil e instantâneo. Qual sua recomendação para mim? Obrigado desde já 🙂

  • Edson Ichihara

    Olá Fábio, obrigado pelo elogio! É normal ter esse medo dos investimentos! Você poderia colocar uma parte dessa aplicação da poupança (1/3) em um título pós fixado como o Tesouro Selic. Assim você perderia o medo de investir e ainda aprenderia com o processo. Existe a opção de CDB de liquidez diária , mas boas taxas só encontramos em bancos menores (tem maior risco). Já abriu a conta digital e a conta na corretora?

  • Fábio Franco

    A conta no easynvest está sendo processada, acho que essa semana será efetivada e a conta digital ainda não tomei providências mas também irei seguir seu conselho na questão. Muito obrigado pela sugestão que parece ser bem adequada para mim neste momento inicial.

  • Clayton Manfrin de Lima

    Boa Noite Edson, parabéns pelo artigo
    Comprei um Apto que vai ser entregue em março de 2017, vendi meu Apto e tenho 160 mil na poupança que vou dar de entrada no apto em março de 2017, gostaria de uma indicação de investimento que tivesse um juros maior que a poupança, tesouro direto seria uma opção? o que vc me indicaria? Obrigado

  • Edson Ichihara

    Olá Clayton, obrigado pelo elogio! Esse dinheiro vc vai precisar usar nesse período? Se tiver que usar, você poderia colocar em uma aplicação com liquidez diária (q vc pode resgatar antes do vencimento) como o Tesouro Selic. Se vc não precisar resgatar, você pode colocar parte dele em um LCI/LCA de vencimento em 6 meses (nas corretoras, vc tem opção de investir em bancos menores que tem boa rentabilidade). Mas como o LCI/ LCA não tem liquidez, vc teria q avaliar se consegue ficar sem o dinheiro por 6 meses. Já tem conta digital e conta em corretora?

  • Bruno

    Edson eu fiz uma aplicação no Tesouro Direto Selic em outubro do ano passado no Itaú Corretora. Realmente o Itaú vai me cobrar todo ano taxa de custódia, que no meu caso daria quase 50 reais! O Easynvest realmente não possui essa taxa. Eu posso transferir minha aplicação atual do tesouro da itaú corretora para o Easynvest não? Como devo proceder? Para transferir a corretora é cobrado alguma coisa?

  • Bruno

    Eu já tinha feito ano passado um investimento de 10 mil no Tesouro Direto e gostaria de fazer outra aplicação financeira. Quero aplicar 5 mil em um CDB por no mínimo 6 meses. Porém vi que tanto em bancos grandes como Itaú e em outros menores como o Easynvest não estão vendendo papéis de 5 mil para investimentos de até 6 meses. O único papel de 5 mil que encontrei no Easynvest tinha o prazo mínimo de 1 ano. No caso o que posso fazer Edson? Será que comprar um título de 2, 3 mil para o Tesouro Direto Pré-fixado seria uma boa? Porque o único título Tesouro Selic está em torno de 7700. Acima do valor que desejo aplicar. obrigado

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno. Obrigado pela mensagem. Primeiro vc precisa abrir a conta na Easynvest. Depois de aberto a conta, vc habilita a função do Tesouro Direto pela Easynvest. Depois de aberto a conta na Eaynvest e habilitado a conta da Easynvest no Tesouro, você precisa pedir uma transferencia de custodia para o Itau. Esse processo de pedido de transferencia é diferente para cada corretora (na Rico, eu tive que levar ao cartorio e autentificar a assinatura, mas não precisei pagar nada..). Essa taxa de administração vc pagou na compra por 1 ano.. Até outubro o Itau não vai cobrar. Somente a taxa de custodia da BMF de 0,3 % será cobrada. Ou seja, vc tem até outubro para fazer a transferencia!

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno, muito obrigado pela mensagem. A primeira pergunta seria: vc quer liquidez (resgatar antes do vencimento) ou não? Caso precise de liquidez, vc pode investir no Tesouro Selic (o preço é 7700, mas vc pode investir 0.01 do título, o que daria 77 reais no minimo), ou CDB de bancos menores como o Sofisa Direto (lá o investimento minimo é menor) ou Daycoval diretamente nos sites deles. Não vale a pena comprar o Titulo prefixado porque vc poderia ter uma perda na venda antecipada. Se vc não precisar de liquidez, existem alguns LCI e LCA de vencimento de 6 meses também.

  • Clayton Manfrin de Lima

    Boa Noite
    Vou usar o dinheiro só em março mesmo, essa LCI/LCA tem o melhor rendimento? não corro nenhum risco de perder dinheiro aplicando em bancos menores? qual corretora que posso usar? gostaria de saber se posso tbm ir aplicando mil reais por mês, vou abrir minha conta digital.

  • Bruno

    Bem, é que estou desempregado atualmente e pelos meus cálculos dá para investir até 5 mil e com o resto da poupança ir me mantendo. Sem ter que mexer na outra aplicação do Tesouro Direto Selic que fiz ano passado. Porém a gente nunca sabe né? Então queria pelo menos deixar 6 meses. É mais garantido que eu consiga manter o dinheiro 6 meses do que 1 ano. Então minha meta é não resgatar antes do prazo, mas tenho maior chance se o período por de 6 meses. Porém se conseguir um emprego até lá, posso deixar o máximo possível. Inclusive a minha ideia é deixar o quanto puder. Já que a taxa selic deve cair lá para metade de 2017. Mesmo com um governo novo.

  • Bruno

    obrigado. Abri hoje a conta no Easynvest. Porém essa função do Tesouro Direto acho que não está habilitada. Vou entrar em contato com o Itaú amanha e resolver logo isso. Agora vi que a Easynvest tem convênio com o Bradesco né? Então quem tem conta no Bradesco não paga nenhuma taxa de transferência? O Rico tem com o Itaú, mas eles cobram 0,10% de custódia, aí não vale a pena.

  • Bruno

    Por favor, como eu ativo essa função do tesouro direto no Easynvest?

  • Edson Ichihara

    Isso mesmo Bruno. Vc já está habilitado. Para confirmar, entre no site do Tesouro Direto oficial e veja os agentes de custodia registrado.

  • Edson Ichihara

    Excelente Bruno. Para habilitar é só confirmar a assinatura como a figura acima (não sei se vc é o mesmo Bruno). A Easynvest tem conta na Bradesco sim. A Rico não tem mais conta no Itau, somente no Banco deles (Banco Rico). Só veja a questão do TED para vc não pagar muitas taxas (veja se tem direito a algum no mes ou faça uma conta digital)

  • Edson Ichihara

    Olá Cleyton. LCI/LCA com taxas maiores que 95 % rendem mais que a poupança. Vc tem conta em qual banco? No BB, eles oferecem um LCA de 80 % (não é muito, mas melhor que a poupança), no CEF também tem um LCI mas não sei a taxa (tem que ser no minimo maior que 80 %!) Em bancos menores é maior a taxa, mas tem mais risco (na Sofisa e DAycoval vc consegue 93 % do CDI). Vc pode ir aplicando mensalmente também. Se vc tiver com medo, vc tb pode aplicar no TEsouro Selic por seu banco (vai pagar mais taxa) tb. Corretora vc pode usar a Easynvest que não tem taxa, Rico também é boa (mas tem taxa de 0,1 % no Tesouro e tem taxa na renda fixa).

  • Edson Ichihara

    Excelente Bruno. Se for para 6 meses, pode colocar uma parte no LCI/LCA mesmo (vai perder liquidez, mas não vai paga imposto). Se precisar de liquidez, vc poderia usar o dinheiro da poupança como disse. Se for para deixar em algo de 1 ano ou mais, escolheria algum CDB com boa taxa (100%) e liquidez diaria ou Tesouro Selic. Assim, caso precise usar, vc poderia retirar e caso não, ganharia bons rendimentos!

  • Clayton Manfrin de Lima

    Boa Noite Edson, tenho conta no Itaú, posso aplicar o valor total 160mil, o q vc acha? pra fechar, hj o que vc me indica para uma melhor rentabilidade? posso fazer pela corretora mesmo? ou pelo meu banco?
    Obrigado pela atenção e ajuda

  • Edson Ichihara

    Pode aplicar o valor total sim. Por ser um prazo menor que 1 ano, um LCI/LCA de 93 % do CDI é a melhor opção (tem nos Bancos Sofisa e Banco Daycoval). Se precisar de liquidez, tem o Tesouro Selic ou um CDB de 100 % CDI (Sofisa ou DAycoval). Se vc investir no Tesouro Selic por uma corretora (por exemplo, a Easynvest), vc vai economiza 800 reais (0.5 % de taxa de administração paga na compra). Vc pode falar com o gerente e perguntar se ele tem opção melhor q esses que eu sugeri (se ele falar em risco, fala que o valor é coberto pelo FGC). Ele provavelmente vai te sugerir um fundo. Nesse momento vc menciona o come – cotas e menciona que rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.

  • Clayton Manfrin de Lima

    Legal, vlw pela dica

  • Lucas

    Tenho uma boa quantia em Poupança e decidi fazer um aporte extremo mensal para ela. Entretanto, após um pouco de estudo financeiro percebi que o Tesouro Direto seria uma boa pedida. Minha dúvida é com relação aos gastos com TED/DOC, minhas movimentações são todas pela CAIXA e pensei em abrir uma cota na corretora AGORA por ela ter conta no mesmo banco. Seria uma boa estratégia? Não entendi muito bem em que momento terei o custo da TED, se no envio da minha conta para a corretora ou o inverso.

  • Edson Ichihara

    Ola Lucas. O custo do TED vc vai ter no momento que transferir seu dinheiro da sua conta corrente na Caixa para a conta corrente da corretora. Veja se vc tem direito a algum TED no pacote do seu serviço. Se não tiver, o ideal é abrir uma conta digital (no BB, Bradesco ou Itau). A Agora tem um preço de taxa de administração de 0.23 % ao ano (na Easynvest e na Modal é zero, na Socopa, Rico, XP é 0,1 %). a longo prazo vc vai pagar mais, pq a taxa de administração é sobre o total.

  • Gmalvao

    Olá Edson, como a maioria estou em busca de novas oportunidades de investimento. Hoje tenho apenas a poupança e já possuo conta digital. Pensei de cara no tesouro direto, pois busco algo conservador. pensei em papeis pela Selic, por conta da liquidez (olha o pensamento ultra conservador). Conto com a sua ajuda.

  • Edson Ichihara

    Olá Gmalvao, obrigado pela mensagem. Está no caminho certo: a conta digital vai te ajudar a diminuir os custos do TED e o tesouro Selic realmente é o papel mais conservador. Pode começar com ela (o investimento mínimo é um pouco mais de R$79,00) e vc verá q a rentabilidade é maior que a poupança. Só falta abrir conta em uma corretora!

  • Gmalvao

    Olá Edson, muitissimo obrigada pela pronta resposta e estou a cada dia mais explorando o seu site que por sinal é bem claro e super , mega instrutivo para os “leigos” e “analfabetos” no mundo do investimento…eheh….Abri a conta na Easynvest e estou aguardando a confirmação do cadastro. Estou pronta para começar meus investimentos. Devagar e sempre! Muitíssimo obrigada e estarei sempre por aqui. 🙂

  • Edson Ichihara
  • Edson Ichihara

    Olá Atenir! Leia o artigo sobre ações que acabei de escrever http://jornadadodinheiro.com/investir/3-dicas-para-o-iniciante-na-bolsa-de-valores/

  • atenir

    Olá, Edson. Obrigado.
    Sucesso!

  • Kaio De Oliveira Pinto

    Boa noite! Estou meio perdido com esse TED. Meu bando é o Banco do Brasil. Eu tendo uma conta digital do Banco do Brasil posso me cadastrar na easynvest e não pagar pelas TEDs? Ficou essa duvide se somente o Bradesco tem essa prerrogativa.

  • Edson Ichihara

    Olá Kaio! Obrigado pela mensagem. Conta digital (ou pacote digital) existe em três bancos: o Banco do Brasil, Itau e Bradesco. Vc pode escolher entre as três. No BB vc vai precisar mudar eu pacote para pacote digital. Nesse tipo de conta digital, não existe tarifa para TED (é gratuito se feito pela internet).

  • Pablo Garcia

    Boa noite! Esse seu post abriu minha mente para mudar e sair dos investimentos do banco. Queria um concelho seu, tenho uma quantia na previdência privada e na poupança para emergências, consigo guardar ao menos R$1.500 por mês, sendo R$1.000 na previdência e R$500 na poupança. O que seria mais aconselhado nesse primeiro momento? Vale continuar na previdência ou tem investimentos melhores para longo prazo? Estou abrindo conta na Easynvest e amanhã vou resolver o Iconta com o Itaú.

  • Edson Ichihara

    Olá Pablo! Obrigado pelo elogio! Não gosto muito da previdencia privada. Muitas vezes vc paga uma taxa de administração alta e pouca rentabilidade. Poupança tb está com uma rentabilidade baixa. No lugar da previdencia privada, eu prefiro o Tesouro IPCA e no lugar da poupança o Tesouro Selic! Leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/investir/previdencia-privada-heroi-ou-vilao/

  • willian nassu

    edson, uma dúvida acerca da conta digital, o ted por meio eletrônico não tem um valor máximo? digo, imagine eu vou investir de cara 65 mil reais em Tesouro LTN, por conta do valor não seria obrigado a ir na minha agencia para fazer o TeD ou não tem limite? digo isso, pois se eu criar a conta digital e por conta do valor invstido ter que ir na agência não seria mais caro?

  • Edson Ichihara

    Olá Willian. Realmente vc vai ter um limite diário. Mas para mudar isso, basta ir na sua agencia falar com o gerente. Muita gente fez esse procedimento e conseguiram mudar o limite de transferencia. E depois de mudar o limite, vc faz o TED pelo internet banking.

  • Camila Rosa Dos Santos

    Ola, inscrevi no site agora e este artigo foi o primeiro que eu li e já me sinto muito interessada. Minha pergunta é: tenho um saldo devedor no apartamento que comprei relativamente baixo, e mensalmente poupo uma quantia para amortizações no final de cada ano. Esse dinheiro fica parado na poupança. E tenho planos de investir, mas preciso de liquidez por conta das amortizações , e considerando que hoje eu não tenho um grande montante, pois essa poupanca que faço é mês a mês, qual a aplicação que eu poderia ter o melhor retorno?
    Grata

  • semplaf ouro preto do oeste

    Olá Edson. Abri uma conta na Easyinvest e até ja transferi o dinheiro. Porém, ainda não consegui fazer nenhuma aplicação pois não tenho a menor ideia de qual seria a melhor opção para o meu perfil de iniciante e pequeno investidor. Quero saber se você presta esse tipo de assessoria, como por exemplo, montar um portfolio individual e orientar sobre as melhores opções para o meu caso.
    Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Olá Camila, muito obrigado pelo elogio. Você precisa de um investimento com liquidez diária, e isso você encontra em dois tipos de investimentos: CDB com liquidez diaria e Tesouro Selic. O TEsouro Selic é mais seguro, o CDB com liquidez diaria você poderá encontrar boas taxas em bancos menores (na Sofisa, DAycoval e Intermedium está 100 % do CDI). Você pode perguntar no seu banco quanto eles podem dar de taxa no CDB. Existem os fundo DI, mas não gosto deles porque existe o come cotas a cada 6 meses e tem a taxa de administração. Entre no nosso grupo do Facebook! https://www.facebook.com/groups/662338143896292/

  • Edson Ichihara

    Olá Semplaf, obrigado pela mensagem. Quando você está no começo, o ideal é começar a fazer uma reserva de emergencia com liquidez diária, como o Tesouro Selic. Assim, se você precisar resgatar antes do vencimento não perderá rentabilidade. Depois você pode começar a investir nos Tesouros IPCA pensando a longo prazo, 2024 ou 2035… Entre no nosso grupo do facebook https://www.facebook.com/groups/662338143896292/!

  • Rherison da Silva

    Olá Edson,

    Caso a pessoa não queira abrir uma conta digital (não sei porque, mas tem gente de todo tipo nesse mundo), há também os pacotes padronizados. A partir do Pacote Padronizado tipo II já tem direito a 1 DOC/TED. No Itaú esse pacote está custando R$ 18,50 ao mês. (vide links abaixo).

    Se a pessoa já tiver conta-corrente num banco, e sem direito a DOC/TED, e o banco não oferece a modalidade pacote digital, pode ver se pelo menos tem o pacote padronizado II e daí não precisa mudar de banco.

    http://www.bcb.gov.br/?TARBANSERV

    https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/tarifa-itau-pacote-padronizado.pdf

  • Helio

    Olá Edson,
    Vc sabe se é possível abrir conta digital também para pessoa jurídica?
    Obrigado

  • Edson Ichihara

    Olá Helio! Infelizmente não. Para PJ, eu orientaria procurar Cooperativas de Credito como a Unicred ou outros. Vc pode encontrar boas taxas.

  • Edson Ichihara

    Olá Rherison. Obrigado pela mensagem. O problema é ter que pagar 18,50 reais ao mês. Na conta digital, não tem taxa. E essa mensalidade de 18,50 reais é mais caro que um TED. Veja outra alternativa.

  • Rodrigo Vicente

    Olá Edson. Parabéns pelo artigo e por mais essa especialização em finanças . Só lembrava da sua expertise em tênis de mesa na faculdade. Rsrs.
    Tenho investimentos em tesouro direto pela corretora do Itaú, um fundo renda fixa Maxime Itaú e um pouco em poupança. Sempre fico na dúvida se devo aportar mais no fundo ou tesouro direto.
    E onde LRO mais sobre essa conta digital? Achei muito interessante isso.
    Abraço e parabéns novamente
    Rodrigo Vicente

  • Edson Ichihara

    Olá Rodrigo, valeu pelo elogio! O Tesouro Direto que você tem na corretora do Banco Itau é ruim porque você está pagando uma taxa de 0,45 % ou 0.5 %, enquanto nas corretoras varia de zero a 0,1 %. O que vc pode fazer é começar a investir no TEsouro Direto pela corretora. O fundo Maxime RF tem uma taxa de adm de 1,0 % ( https://www.itau.com.br/personnalite/investimentos/fundos/detalhe/#codigo_fundo=40352 ) , a rentabilidade tá razoável. O que vc pode fazer tb é investir em CDB, LCI de bancos menores para ter uma taxa melhor. Conta digital tem no Itau (iconta), Bradesco, e BB. Os gerentes não gostam muito que vc tenha essa conta, mas ela é gratuita e pode realizar TEDs ilimitado.

  • Arthur

    Olá Edson, tudo bem?
    Seguinte, estou começando essa fase de investir agora. Já não tenho mais dívidas e consegui juntar um montante na poupança para começar a investir em algo seguro e mais rentável do que a poupança…
    A questão é a seguinte, meu objetivo é juntar um valor razoável para uma boa entrada em um apartamento barato em uns 2 anos (algo na faixa de 50-60 mil).
    Nesse momento só tenho investimento na poupança mesmo, essa é minha carteira rsrs
    Mas a minha dúvida é a seguinte: Hoje tenho algo em torno de uns 8 pra aplicar no Tesouro. E a cada mês consigo poupar uns 2, tem como investir mensalmente no Tesouro? Pois sempre vejo falando de comprar e tal mas parece que é apenas com um montante, espera o prazo da liquidação e só. E para esse prazo de 2-3 anos no máximo, é viável o TD?
    Parabéns pelo trabalho e obrigado pelos esclarecimentos desde já.
    Abraços

  • Edson Ichihara

    Olá Arthur. No Tesouro você pode investir mensalmente sim. O ideal seria o Tesouro Selic porque ele sempre se valoriza e como precisará resgatar em 2 anos, você vai resgatar antes do vencimento. Os outros títulos sofrem flutuação do preço se você resgatar antes do vencimento (e como os vencimentos são de 3 anos, para você não valeria a pena). Outras opçoes seria investir em CDB com liquidez diária ou LCI e LCa com vencimentos menores. Leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/investir/cdb-sofisa-daycoval-ou-intermedium/

  • Arthur

    Olá Edson, obrigado pela resposta prontamente.
    Acabei de ler o outro artigo, que também parece muito interessante. Agora a dúvida que fico é o que é mais vantajoso? Arriscar no Tesouro Selic (sem saber muito quanto vai render) ou essas outras opções como CDB, LCI e LCa de bancos menores?
    Outra questão, a minha reserva, é melhor que fique na poupança mesmo? Ou seria uma boa investir por exemplo no Tesouro Selic, já que pelo que vi, posso resgatar a qualquer momento se precisar, e no dia seguinte teria o crédito disponível… Se não, onde é o melhor lugar para alocar a reserva?
    E uma última dúvida, o TD pré fixado só existe com prazo de 3 anos? Tipo, hoje em dia, eu só poderia comprar para 2019?
    Obrigado demais pela ajuda! Tenho um mês pra aprender bastante coisa e tomar algumas atitudes (desde abrir conta digital ou decidir o que fazer rs).
    Abraços

  • Edson Ichihara

    Olá Artur. O Tesouro Selic é mais seguro de todos por ser um título publico federal. Reserva de emergencia é uma quantia que vai guardar que tenha boa liquidez caso necessite. O ideal é deixar no Tesouro Selic ou CDB de liquidez diaria. Lembre-se que o gasto que você tem no mês não é reserva de emergencia, mas sim o dinheiro previsto pelo seu orçamento. TD prefixado é só com vencimento em 3 anos, ou seja, se precisar antes você pode ter prejuizo na venda. O ideal é só aplicar no Prefixado ou IPCA se você puder deixar o dinheiro até o vencimento.

  • Arthur

    Ok Edson. Entendi.
    Sobre a reserva, apesar de ser novo nisso tudo, já entendi o conceito antes. A ideia é transferir o que tenho guardado na poupança para o tesouro selic como reserva (e tbm como investimento para esse prazo em média de 2 anos). O fluxo normal de caixa com gastos mensais fica na conta corrente que movimento… E ao mesmo tempo vou investir por mês mais 2 mil no tesouro Selic… Acho que essa vai ser a minha decisão.

  • Edson Ichihara

    Excelente Arthur! Então vc está no caminho certo. O Tesouro Selic sempre é melhor que a poupança para aplicações com mais de 1 mês.

  • Arthur

    Obrigado por toda a atenção e paciência, Edson. Já dei entrada na documentação para abrir a conta na easy e tbm a iconta do Itaú (pois apesar de ter conta no BB, moro em outro estado agora do que a minha agência e pelo que pesquisei daria muito trabalho abrir uma conta digital lá)… Esse será o último mês que ficarei na poupança. Abração

  • Arthur

    Olha eu de novo aqui Edson… rsrs
    Hoje criei minha digiconta, a gerente nunca tinha ouvido falar e no primeiro momento disse que essa conta era só para menores de idade… rsrs Depois de um pouco de conversa ela foi vendo e abriu (dei uma desculpa de que sou servidor público e quero fazer portabilidade do meu salário pro Bradesco e que queria uma conta igual tinha no banco do Brasil, uma conta digital e que já tinha pesquisado que era digiconta no Bradesco).
    Enfim, ela abriu com meu doc, comprovante de residência e 3 últimos contracheques da prefeitura.
    Já mandei minha documentação pra Easynvest ontem, e estou aguardando a análise ser finalizada pra criarem minha conta na corretora.
    Então te agradeço demais por isso, me iluminou bastante. Só uma última dúvida, no tesouro selic (é LFT né?), se eu comprar esse mês, e daqui sei lá, 3 meses por exemplo, vender… Ainda assim terá uma rentabilidade maior do que 3 meses na poupança? Sei que o ideal é não vender os papéis antes do prazo de liquidação, mas gostaria de saber o que acontece sem ter que testar rsrs
    Outra dúvida, referente à Easynvest (vc utiliza ela tbm né?), o portal deles é fácil de interagir? E tem essas informações de compra e venda do dia se eu quiser vender? Ou precisaria realmente vender pra saber se rendeu?
    Obrigado pela ajuda nesse momento. Grande abraço!

  • Edson Ichihara

    Olá Arthur. O Tesouro Selic sempre vai render mais que a poupança depois de 1 mês. (já fiz testes e confirmei). Vc pode vender depois de 1 mês que terá uma rentabilidade maior q a poupança. O portal da Easynvest é bem fácil de usar. Vc tb pode usar o Portal do Investidor do Tesouro Direto tb. No Portal do Investidor tem tudo descrito no extrato.

  • Arthur

    Olá Edson, obrigado pela prontidão novamente e pela atenção. Agora vou esperar minha conta da Easynvest e dar o start.
    Aí vou aprendendo com o tempo… Grande abraço, sucesso e boa sorte en tudo. Abração

  • Juma Fernandes

    Oi Edson. Eu quero começar a investir, falei com consultor da xp… Eu tenho uma certa quantia guardada na poupança e queria investir boa parte desse dinheiro, porém tenho um pouco de receio, pois quero deixar esta quantia parada por um ano em algum investimento, mas não sei por onde começar e nem onde investir, será que você pode me dar alguma ajuda? Ah em relação ao consultor da xp, gostei de algumas coisas que ele me passou, senti confiança, mas preciso ter certeza do que eu quero

  • Edson Ichihara

    Olá Juma, obrigado pela mensagem. Você precisa investir em uma reserva de emergencia primeiro. Esse tipo de investimento pode ser feito em Tesouro Selic ou algum CDB com liquidez diaria. Essa reserva é para vc usar caso tenha alguma urgencia. E principalmente se precisar usar antes de 2 anos. A XP é uma boa corretora, ela cobra 0,1 % de taxa no Tesouro Direto e R$ 9,90 na renda fixa. Existem outras corretoras que cobram menos.

  • Juma Fernandes

    Obrigada Edson, suas dicas ajudam muito!

  • H.a.r.l.y

    Olá, Edson. Seu post foi um motivador pra eu querer começar a investir. Talvez por falta de informação, tempo ou preguiça mesmo, ainda mantenho meus investimentos em poupança. Gostaria de mudar isso, já que pretendo continuar viajando todo ano e tentar garantir minha independência financeira. Tenho apenas 28 anos, ainda dá tempo rsrs! Pretendo começar pelo TD, um passo de cada vez rs. Tenho contas na Caixa e BB, a primeira com TED isento. Por várias vezes já bisbilhotei o site do Modal Mais, mas gostaria da opinião de alguém com conhecimento de causa. Quais corretoras seria melhor para esses dois bancos? Quais investimentos você indica para um iniciante?

    Agradeço pela atenção. Abraço.

  • Mariana De Luca Reis

    Olá Dr. Edson! Estava aqui procurando dicas sobre como investir, coisa que quero já há algum tempo, e qual foi a minha surpresa ao descobrir que meu médico oftalmologista fazia parte do blog! Inclusive, comecei com o artigo sobre as corretoras. Mas, enfim, minha dúvida é bem simples: após a leitura do artigo, tenho interesse em abrir uma conta digital. Já tenho conta no Banco Itaú, e abrindo uma conta digital no mesmo banco, pagaria alguma taxa para transferir dinheiro entre as contas?

  • Edson Ichihara

    Olá Harly! Obrigado pelo elogio! Entre a ModalMais e Easynvest, eu prefiro a Easynvest porque você tem mais opções de CDB e LCA/LCI, além de não pagar taxa no resgate. Sempre comece pelo Tesouro Direto com o Titulo Tesouro Selic. Assim, vc estará construindo sua reserva de emergencia.

  • Edson Ichihara

    Olá Mariana! Obrigado pelo elogio! Se você fizer o iConta, que é a conta digital do Banco Itau, você não paga taxa de transferencia (TED e DOC), alé de não ter anuidade da conta também! Parabéns por ter começado seus investimentos!

  • H.a.r.l.y

    Obrigado pela atenção, Edson. No caso da Easynvest, esses 30 reais são pagos anualmente e apenas se eu não fizer investimentos em ações, por exemplo. É isso?

  • Edson Ichihara

    Isso mesmo. Eu tenho conta lá e só invisto no Tesouro Direto. Se você não tiver investimento em ações, você não paga a taxa de 30 reais mensais. Para ações eu prefiro a Socopa.

  • H.a.r.l.y

    Então eu entendi errado. Achei que era anual e pagava se NÃO investisse em ações. Vamos lá… São 30 reais MENSAIS e eu pago eles APENAS se investir em ações?

  • Edson Ichihara

    Se vc investir em Tesouro Direto, vc pagará anualmente 0.3 % de taxa referente a taxa do BMF Bovespa e não há taxa de administração da Easynvest. A taxa de 30 reais mensais vc só paga se tiver ações em custódia na Easynvest.

  • Gustavo Ramalho Silveira

    Olá Dr.Edson,
    Estou algum tempo estudando varias opções de investimento e cheguei a conclusão de que o Tesouro Direto seria a melhor opção, Tenho 20 Anos me considero bem leigo para um investidor porém tenho interesse desde os 18 anos e venho buscando a melhor forma e esperando ter uma renda para investir, hoje trabalho e tenho uma condição média de poder investir uns R$1.000,00 mensal, minha namorada e eu temos um objetivo de comprarmos um apartamento futuramente em 2 anos ela também tem uma condição média de poder investir R$ 500,00 mensal, ou seja juntando R$1.500,00 já adiantando tenho em mente no momento de investir no tesouro Selic para ir juntando uma boa quantia e depois fazer um consorcio de apartamento no valor R$ 150.000,00, não sei se é a melhor forma, venho aqui pedir orientações mesmo que seja temas especifico para que eu possa ir pesquisando melhor. A minha ideia é juntar +ou- uns R$50.000,00 para ter disponível porque quando tiver pagando um consorcio e seja contemplado eu posso ter o dinheiro para dar de entrada na carta. Se você puder me ajudar com dicas sugestão e ficaria muito grato, aceito qualquer tipo de ajuda mesmo que eu tenha que mudar totalmente meus pensamentos pois estou aqui para agregar meus conhecimento.

  • H.a.r.l.y

    Olá, Edson. Você colocou como desvantagem do Banco Modal: Renda Fixa somente com o banco Modal. O que isso implica pra mim que vou começar apenas com Tesouro Selic?

    Outra desvantagem: Conta somente no banco Modal. Caso eu tenha conta digital, esse problema seria amenizado, certo?

  • Edson Ichihara

    Olá Harly. No Modal Mais, vc somente encontra titulos privados do Banco Modal. Na Easynvest, vc encontra titulos privados do Banco Maxima, Banco Original, Banco Pine, ou seja, de vários bancos. Se vc tiver conta digital, vc não precisa se preocupar com o banco da corretora. Eu prefiro comprar pelo site do Tesouro direto. Mas vc pode comprar dos dois modos. Se você tiver dúvida, abra a conta nas duas. Não tem custo.

  • Edson Ichihara

    Olá Gustavo. Obrigado pela mensagem. Parabens por ter começado seus investimentos desde cedo. Como vc vai precisar do dinheiro antes dos 2 anos, vc precisa investir em um titulo pós fixado. No caso temos o TEsouro Selic, que é o mais seguro de todos, e CDBs de bancos com liquidez diaria (existe ainda os LCI e LCA, mas estes não possuem liquidez – vc só pode resgatar no vencimento). A melhor opção é o Tesouro Selic porque você pode fazer aportes pequenos (o valor minimo é de R$ 80 reais). E quando precisar resgatar, vc consegue sem ter perda do valor.

  • Gustavo Ramalho Silveira

    Sim o tesouro Selic agora vai ser o meu primeiro investimento pela corretora Easynvest, outra duvida tenho uma conta bradesco chamado click conta ela seria uma conta digital? pois faço transferência online com ela e nunca fui taxado pelo serviço apenas final do mês por sexta basica alguma coisa assim. E gostaria de uma orientação sua em relação ao o que penso em fazer um consórcio de apartamento é uma boa opção ou seria melhor reinvestir o montante final em CDB e aguardar mais um ano e ter maior rendimento.

    Obrigado desde já pelas sua atenção!

  • Edson Ichihara

    Olá Gustavo. A conta digital não tem taxa nem anuidade. Tenta transformar essa sua conta em conta digital, assim vc não precisará pagar ao final do mes a tarifa da conta. Em relação ao consorcio, acho q vale a pena tentar uma maior quantia primeiro para tentar ser sorteado no começo de um consorcio, Aproveita q as taxas estão altas. Lembre-se que o CDB deve ter liquidez diaria para poder resgatar!

  • Patrick Pegorin

    Olá, Edson! Primeiramente gostaria de agradecê-lo por compartilhar seus conhecimentos com quem ainda é leigo no assunto e parabenizá-lo pela qualidade de seus textos. Decidi há algum tempo investir no TD e estou procurando informações sobre como proceder. Uma dúvida que ainda persiste é em relação ao TED/DOC. Possuo uma conta no BB daquele pacote mais basicão, que não cobra taxa nenhuma. Para ter um conta digital do próprio BB eu precisaria MUDAR o pacote desta minha conta já existente ou simplesmente solicitar a abertura de uma NOVA conta? (nesse caso, eu ficaria com duas contas independentes, a que já possuo + a digital)

  • Edson Ichihara

    Olá Patrick! Obrigado pelo elogio! você precisa ir a sua agência e pedir para mudar o pacote para pacote digital. O gerente vai tentar de todas as formas dificultar esse processo, por isso já leva impresso a folha sobre o pacote digital do Banco do Brasil e peça a mudança. Assim, você não terá custo com os TED/DOC

  • Marcos de Paula

    Edson, a Socopa é a que tem as menores taxas do mercado para ações? No caso eu gostaria de operar uma, no máximo duas vezes por mês. Qual corretora recomenda?

  • Patrick Pegorin

    Consegui minha conta digital! Primeiramente, deixa eu corrigir o que falei sobre a conta que eu já tinha. Na verdade, quando abri, eu NÃO aderi a nenhuma pacote, ficando apenas com os SERVIÇOS ESSENCIAIS. Isso significa que eu tinha várias restrições: limite de 4 saques por mês, 2 transferências entre contas BB, 2 extratos, etc. Pois bem, fui atendido pela funcionária e disse que queria mudar para a CONTA ELETRÔNICA (já que o pacote mudou recentemente de nome, não sendo mais PACOTE DIGITAL). No início ela falou que essa modalidade de conta não existia mais. Aí, claro, eu disse que existia sim e mostrei o papel. Ela pareceu meio confusa e então a funcionária do lado explicou “É que essa conta mudou de nome e tal…”. Então, talvez ela realmente estivesse desinformada. Mas ela ainda perguntou “Por que você quer essa mudança se sua conta já é isenta?”. Abri um sorriso e respondi “Pra ter direito a TED e DOC… gratuito… e ilimitado”. Depois que falei isso, ela passou a teclar com um pouco mais de força no computador, rs.
    Agora, Edson, se não for incômodo, tenho mais uma dúvida: Ainda não entendi direito qual é a diferença entre TEC e DOC. Quando eu for fazer a transferência da minha conta do BB para a conta da corretora (no caso a Easynvest), eu posso usar tanto um quanto outro, ou tem algo que define se a transação é um DOC ou um TED?

  • Edson Ichihara

    Olá Marcos. A Socopa porque a taxa de corretagem é de 7 reais e se fizer uma operação não paga taxa de custodia que é de 10 reais. Se você fizer menos de uma operação ao mês, a Modal Mais é o ideal porque não tem taxa de custódia.

  • Matheus de Sousa

    Olá Edson, tudo bem? Tenho uma conta corrente no BB pois sou bolsista da faculdade. Eu posso transformar a conta para conta eletrônica e continuar a receber minha bolsa normalmente ou teria problemas? Continua sendo um conta corrente, né?

  • Edson Ichihara

    Olá Matheus, tudo bem! Obrigado pela mensagem. Pode mudar sim. você precisará ir até o seu gerente do banco e pedir a mudança. Eles podem dificultar um pouco avisando que precisará mudar sua conta para conta corrente normal e depois mudar para o pacote digital/eletrônica.

  • Edio

    Caro Edson, ainda nao sou um investidor mas acho que esta na hora de comecar. Sao tantas as duvidas, mas eu ficarei muito feliz se voce puder me ajudar com algumas delas. Bom, eu pretendo investir parte do meu patrimonio em acoes, porem creio que meu perfil sera mais como investidos a longo prazo, ou seja, compar acoes e segurar no meu portifolio por um largo periodo. Por essa razao, acho que uma boa
    corretora seria a Modal Mais, ja que eles nao cobram taxa mensal de custodia, o que voce acha dessa corretora? Eu pergunto por que aqui nesse artigo voce da um bom insight dessa corretora, o que me pareceu muito positivo, mas em um outro artigo seu intitulado “As corretoras mais seguras para tesouro direto”, a Modal nem mesmo aparece. Seria ela confiavel, tanto para renda variavel como para renda fixa, tesouro direto e outros ativos? Outra coisa, eu devo montar uma carteira de acoes aos poucos a medida que a minha pesquisa me mostrarem acoes que valha a pena comprar, por isso gostaria de deixar em um fundo de renda fixa como tesouro direto e ir movimentando para acoes a medida que aparecam boas oportunidades. Como sou novo nesse negocio, tambem me surgiu uma duvida com relacao a liquidez no tesouro direto. Se eu tiver investimentos no tesouro direto e resolver retirar antes do vencimento para investir em acoes, seria possivel? Eu perco alguma coisa? Valera a pena esse tipo de movimentacao? Haveria algum outro tipo de investimento com renda fixa que valha mais a pena, como LCI/LCA por exemplo?

    Agradeco
    desde ja, muito obrigado, achei esse blog um excelente lugar para se informar sobre investimentos, principalmente para iniciantes ja que a linguagem e simples e completa.

  • Edson Ichihara

    Olá Edio, obrigado pelo elogio. A Modal Mais não foi colocado no artigo citado porque ela não está entre as 10 mais negociadas em Tesouro Direto. Ela é uma boa corretora. Existe a corretora Clear também (a Clear não cobra taxa de custódia e a taxa de corretagem é de 7,50 reais.). Para renda variavel, eu gosto da Socopa porque ela cobra 7 reais de taxa de corretagem (e zero para FIIs) e se você fizer uma operação não paga a taxa de custódia (de 10 reais). Você pode utilizar o Tesouro Direto Selic (Tesouro Selic) para ter liquidez e resgatar antes do vencimento. Ela é o mias conservador, e se deixar pelo menos por 1 mês ela tem uma boa rentabildade. O LCI e LCA não tem liquidez, por isso não seria bom para você. Estude bem as ações, leia nosso ebook para te ajudar. http://jornadadodinheiro.com/acoesparainiciantes/

  • kamilla lucia

    Edson, parabéns pela iniciativa! Tenho essas dúvidas:

    1ª – No simulador do Tesouro Direto, quando escolhemos da modalidade Tesouro Selic aparece, no último campo, a solitcitação para preenchermos a “Taxa Selic para o período %a.a”, ou, no caso de IPCA+ a “Taxa de inflação (IPCA) para o período %a.a”. Ex.: No TD Selic, o período de resgate seria em 03/2021 e no IPCA+ 05/2019. Como calcular essas taxas de hoje até a liquidação do título?

    2ª – Tanto a Selic quando o IPCA+ permitem aportes mensais heterogêneos – depósitos irregulares, por exemplo, um mês R$ 1000, no outro nada, no outro R$ 500 etc?

    Agradeço a compreensão.

  • Edson Ichihara

    Olá Kamilla, obrigado pelo elogio. 1 – Na Taxa Selic para o periodo vc pode colocar 12 % (agora está 14,15 %, mas provavelmente vai abaixar no futuro; mas se quiser pode xolocar 14,15 % tb), no caso do IPCA é a mesma situação. O IPCA atual está 8,74 %, mas provavelmente deve baixar para 6,5¨%. 2 – Isso mesmo, vc pode fazer aportes mensais nos dois titulos!

  • ariane

    Boa noite!

    Edson, qual investimento aconselharia para aplicar 50.000,00 por 3 meses?
    Deixo todo meu dinheiro aplicado na poupança mas rende pouco. Minha gerente do sicoob ofereceu investimento RDC rendendo 98% CDI.. O que você acha?

  • ariane

    Boa tarde Edson!
    Tenho dinheiro aplicado na poupança, mas rende pouco.
    Estou pensando em tirar 50.000,00 para investir por 3 meses.
    Minha gerente ofereceu RDC do sicoob rendendo 98% CDI.. Achei baixo pois tem desconto IR..
    Estou pensando cdb do banco sofisa… Qual investimento você indica com baixo risco?

  • Edson Ichihara

    Olá Ariane, muito obrigado pela mensagem. Ariane, a opção com menor risco é o Tesouro Direto com o Tesouro Selic. Ela possui imposto de renda, mas por ser um emprestimo ao Governo Federal, ela possui menos risco. Esse RDC que ela te ofereceu se for com liquidez diária não é uma taxa tão ruim. Mas pede para ela dar 100 % do CDI. Nas corretoras, existem titulos de CDB, LC com melhores taxas.

  • Gustavo Oliveira

    Tenho vontade de aprender a investir dinheiro, o que preciso fazer aprender os procedimentos necessários e informações básicas para me tornar um investidor ? Ainda não tenho nenhuma conta em banco por quero entender como essas coisas funcionam para eu fazer a escolha correta, sem erros chulos. Por favor, me ajudem.

  • Edson Ichihara

    Olá Gustavo, muito obrigado pela mensagem. Primeiro, vc precisa ter uma conta em um banco. Depois vc precisa ter conta em uma corretora. Assim vc poderá começar a investir. No início, eu investiria em Tesouro Direto. Entre no nosso grupo do facebook https://www.facebook.com/groups/662338143896292/

  • Julio

    Boa tarde,

    Até hoje fiz tudo através da agência que tenho conta (Banco do Brasil), após uma conversa com um amigo, resolvi pesquisar e tomar algumas atitudes.

    Tenho uma caderneta hoje para cada filho no intuito de ajudar na faculdade, um filho tem 10 anos e o outro 06 anos. Se tudo der certo vou continuar depositando uma pequena quantia por mais 7 anos para um deles e o outro por mais 11 anos, como é uma taxa que deposito mês a mês você recomenda que aplique no tesouro de modo a escolher um plano até 2023 para um e para o outro até 2028? Existe a possibilidade de aplicar todo mês na mesma aplicação do tesouro direto? Hoje essa poupança recebe 5% do meu salário para meu filho e 3% para minha filha, já que existe uma diferença de quase 5 anos entre os dois.

    Possuo uma previdência privada PGBL que está parada pois depois de ter aberto a conta e efetuar depósitos por uns 3 anos é que foi ficar sabendo que o IR é sobre o total, aguardo agora o período de 10 anos para sacar com a menor taxa de IR, vc recomenda algo nesse caso?
    Tenho outra previdência VGBL, na época fiz com o foco de ao me aposentar com 65 anos, hoje tenho 42 anos, ter um complemento pois hoje o teto do INSS é de aproximadamente R$ 5.000,00. Após ler um artigo seu, agendei com minha gerente um bate-papo pois quero ter acesso aos contratos das minhas aplicações, principalmente da previdência pois quero saber no caso de falecimento antecipado e posterior o que acontece com o dinheiro, se meus dependentes cadastrados continuam a receber ou se fica tudo para o banco.

    Voltando ao assunto, o que recomenda que seja feito com essa previdência VGBL, recomenda que faça a portabilidade para outra previdência, nesse caso quais seriam recomendadas, ou pegar esse dinheiro e aplicar no tesouro, o que realmente é recomendado? Destino todo mês 10% do meu salário para essa previdência.

    Tenho também uma pequena quantia aplicada no tesouro direto que está sendo gerenciado pelo banco, abri uma conta na Easynvest que foi disponibilizada hoje e na Rico, vou pedir hoje a portabilidade para a Easynvest, espero que a gerente não invente pretextos.

    Possuo também uma pequena poupança que aplico uma certa quantia para no final do ano junto com o 13 efetuar o pagamento a vista da escola dos meninos, pois ai consigo um desconto de aproximadamente 8% e fico logo livre dessa despesa, é aconselhável continuar? Compra do material escolar, IPVA e IPTU para pagamento a vista, essa conta é mantida com essa finalidade. Pego quanto está a mensalidade do colégio, IPVA, IPTU e gasto com material escolar, somo e divido por 12 e faço o agendamento do depósito para todo o ano.

    Tenho uma outra quantia que está em fundos de investimento (BB Ref DIPlus Es), o que você recomenda para esse dinheiro? Não tenho pressa, é uma quantia que está guardado para uma emergência, permaneço com ela no banco ou faço outra aplicação.

    Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Olá Julio, muito obrigado pela mensagem. Para seus filhos, vc pode investir no TEsouro IPCA para você se proteger da inflação e no TEsouro Selic para você poder resgatar antes do vencimento caso precise. Existe os vencimento de 2024 e 2035 no TEsouro IPCA. Ensine seus filhos sobre investimentos e educação financeira também (isso pode ser mais importante que o dinheiro que vai deixar para eles). O seu PGBL parado deve ser regressivo. Se for resgatar, eu resgataria o valor de até 12 % para que possa abater no imposto de renda. Assim, diminuiria seus custos com ela. Veja como está o seu VGBL. Se não for muito bom, pode tentar uma portabilidade. Geralmente as previdencia privada de seguradoras é melhor. Tem um fundo chamado fundo Verde que também é melhor. Eu prefiro investir no TEsouro IPCA 2035 para aposentadoria. Para transferir a custodia dos seus titulos do seu banco para a Easynvest, peça o formulario de transferencia. Você completa e consegue realizar a transferencia. Muito bom a reserva que você faz para os gastos futuros. Pode deixar esse dinheiro no TEsouro Selic ou algum CDB de liquidez diária! Esse fundo de investimento não conheço, mas como é um fundo DI, eu não gosto e prefiro o Tesouro Selic ou CDB de liquidez diaria!

  • Yuri Oliveira

    Boa noite Dr. Edson!
    Tenho 100 mil pra investir por 6 meses, qual a melhor opção sem risco e com uma boa rentabilidade?
    Obrigado

  • Edson Ichihara

    Olá Yuri, muito obrigado pela mensagem. Para 6 meses, Tesouro Selic ou CDB Liquidez Diaria ou LCI/LCA com vencimento em 6 meses. Aprenda sobre o Tesouro direto neste curso http://jornadadodinheiro.com/mini-curso-tesouro-direto

  • Carlos Alberto

    Olá Edson !
    Sou do Estado de Pernambuco, quero investir em acões, a Modalmais é uma boa opção como corretora?
    E segundo você, qual a melhor opção de corretora para esse tipo de investimento?

  • Edson Ichihara

    TED é mais rápido, geralmente demora menos de 1 h. DOC só vai ser trasnferido no próximo dia!

  • Patrick

    Obrigado!

  • Vitor Alves

    E sinceramente não é só isso Edson. Tem uma coisa que não foi avaliada (pois não era a proposta) mas tem muita diferença entre as corretoras: atendimento! O atendimento na Modal é péssimo, pra dizer o mínimo. A plataforma homebroker deles é horrível, o chat online está sempre fora do ar, no telefone te tratam super mal, não tem suporte de TI para plataforma… até na hora de retirar o dinheiro tive problemas. Não conheço a Easy como corretora, mas fuja da Modal sem pensar duas vezes.

  • Edson Ichihara

    Olá Vitor! Muito obrigado pela mensagem e pelas informações. Realmente as outras corretoras possuem mais vantagens. Nunca tive problemas com a Modal porque só fiz o investimento para Tesouro Direto por lá. Ainda não precisei resgatar. Gosto mais da Eaynvest para renda fixa e da Socopa para renda variavel.

  • Michel Ribeiro

    Boa noite Edson hj abri minha conta na easy, tenho conta na caixa mas é uma poupança, tenho algum dinheiro lá e gostaria de investir no tesouro, nesse caso o melhor a abrir uma conta digital em outro Banco?

  • Edson Ichihara

    Olá Michel, muito obrigado pela mensagem. Vc pode usar seu direito de 2 transferencia para mesma titularidade da sua conta poupança. É pouco divulgado, mas todas as contas poupanças tem o direito a 2 transferencia (DOC ou TED) de mesma titularidade.

  • Juliana Pinheiro

    Edson, boa tarde!
    Primeiramente gostaria de dizer que estou adorando seus artigos, são esclarecedores e encorajadores.
    Há aproximadamente 1 semana atrás, estava com toda minha economia na poupança, pela segurança, comodidade e facilidade que ela trás.
    Investi há alguns dias atrás 50% do capital no CDB DI do Santander, banco onde tenho conta (pois ainda não tinha lido seus artigos), mas já penso em mudá-lo para Easyinvest (abri a conta hoje após leitura do seu artigo), bem como aplicar os outros 50% no Tesouro Selic.
    Você indica essa mudança? Ou coloco 100% no TD? Ou aumento ainda mais o leque de investimentos?
    Abraços!!

  • Edson Ichihara

    Olá Juliana, muito obrigado pela mensagem. Quantos por cento do CDI conseguiu no Santander? Começa colocando os 50 % no Tesouro selic e deixa no Santander o resto. Assim, vc vai pagar menos imposto de renda. Depois que acostumar com o TEsouro Selic, ai sim vc pode colocar 100 % nela para vc não se sentir insegura. Se vc conseguiu 95 % do CDI no Santander conseguiu uma boa taxa. Depois nas proximas aplicações vc pode diversificar em outros titulos!

  • Flavio Vilaça

    Edson, boa noite!

    Primeiramente, parabéns pela iniciativa e por todo o apoio a nós, novos investidores.
    Nos últimos tempos fui juntando um valor considerável e, embora o meu pouco conhecimento, gostaria de retirar este valor da poupança para apostar em novos investimentos mais rentáveis.
    Pensei, a princípio, até pela facilidade e praticidade, em investir no Tesouro Direto. Entretanto, diante de tantas opções fiquei um pouco perdido.
    Tenho um valor de R$ 5.000,00 ~ R$ 10.000,00, que devo retirar no final do ano para fazer uma viagem, e um valor superior que gostaria de deixar rendendo por tempo indeterminado.
    Quais as opções de TD você indicaria para cada hipótese?

  • Edson Ichihara

    Olá Flavio, muito obrigado pela mensagem. Para prazo menor que 3 meses, o Tesouro Selic é a melhor escolha. Mas se for ao final deste ano de 2016, é melhor deixar na poupança mesmo (vai ter muito pouco tempo para ter o efeito dos juros). Para prazo maiores, você pode diverwsificar entre o Tesouro Selic (bom se precisar resgatar antes do vencimento) e o Tesouro IPCA, que tem vencimento mais longos e o ideal é manter até o vencimento.

  • Flavio Vilaça

    Na verdade a viagem é no final do ano que vem, 2017, esqueci de especificar.

  • Edson Ichihara

    Olá Flavio. Como o prazo é menor que 1 ano, colocaria em investimentos pós fixados como o Tesouro Selic ou CDB liquidez diaria. Outra alternativa seria LCI ou LCA de 6 meses de vencimento.

  • J Reyel

    Olá Edson,
    Obrigada pelas explicações fáceis de entender!
    Tenho 28 anos e possuo somente R $3.000,00 que estão investidos em um Previdência Privada Vgbl (RT C VIDA 2030 III – 50%
    RT FIX V FIC – 50%) que fiz no mês passado no BB.
    Estava pesquisando mais sobre Previdência Privada e vi vários comentários dizendo que era uma furada e agora estou confusa.
    O que eu posso investir no momento é R $500,00 mensais.
    Fiz a PP pensando em minha aposentadoria.
    Não tenho muito conhecimento em investimentos.
    Como você acha que eu devo prosseguir?
    Obrigada!

  • Edson Ichihara

    Olá Reyel, muito obrigado pela mensagem. Primeiro, veja quanto de taxa de administração e taxa de carregamento está pagando. Veja a rentabilidade dessa previdencia. A maioria é bem ruim. Vc pode tentar portabilidade para outra previdencia privada (geralmente de seguradora é melhor). Quanto a aposentadoria, eu investiria no Tesouro IPCA 2035. Abra conta em uma corretora e faça esse investimento mensalmente.

  • Danilo Lima Alves

    Olá Edson!
    Muito bom seu site, materiais incríveis! Comecei a ler a duas semanas. Nesse meio tempo já abri contas em duas corretoras Easynvest e Rico. Tenho conta no Itau, vou na agencia ainda essa semana para abrir ou migrar para conta digital para não pagar TED.
    Ainda não sei em qual dessas duas corretoras investir. Estava pensando em adquirir o IPCA+2019 (NTNB Princ) quando pretendo casar.
    Atualmente meu dinheiro está todo na poupança e invisto mensalmente.
    Como devo prosseguir? invisto tudo no TD? Qual corretora? tudo no IPCA?

    Parabéns pelo seu trabalho. Obrigado desde já. Você já me ajudou muito

  • Márcio de Jesus Silva

    Edson,
    Tenho 28mil reais para investir.
    Estou pensando em investir maior parte no LCI e o restante no Tesouro Direto IPCA . Já abri minha conta digital no Itaú, mas sou correntista do Banco do Brasil. E a corretora que abri a conta é a Easynvest.
    Meu planos são trocar de carro daqui a 1 ou 2 anos e guardar dinheiro para eventuais necessidades. Estou no caminho certo?