POR QUE USAR A RICO PARA AÇÕES?

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Por que Usar a Rico para Ações?

Você tem vontade de investir em ações e não sabe por onde começar? Acha que é necessário muito dinheiro para isso?

Ainda acha que a bolsa é cassino? Não sabe nem mesmo qual corretora escolher?

Não se preocupe. Você não está sozinho.

A maioria dos nossos leitores iniciantes têm um grande receio de começar sua vida de investidor, pois sentem dificuldade em encontrar fontes de conhecimento confiáveis e também em abrir uma conta na corretora.

Pensando nisso, já escrevemos sobre qual corretora utilizar para Tesouro Direto, qual corretora utilizar para investir em fundos imobiliários e, também, uma comparação entre corretoras que usamos e consideramos boas.

No artigo de hoje, darei uma dica para quem está começando em ações e não tem muito dinheiro para investir ainda. Você pode sim começar mesmo tendo pouco!

Por Que Investir pela Rico?

Embora a Rico seja ainda “jovem” (fundada em 2011), com a aquisição da Directa Invest em 2014, ela se tornou a segunda maior corretora de valores do Brasil, atrás apenas da XP Investimentos.

Por conta dessa jovialidade, a Rico demonstra ser uma corretora moderna, que sempre preza pela inovação e contato com os clientes.

É uma das corretoras mais completas em termos de produtos e serviços oferecidos.

Dentre os investimentos possíveis, ela conta com: Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, LC, debêntures, fundos de investimento dos mais variados (renda fixa, ações, cambial e multimercado), ações, fundos imobiliários, mercado futuro, etc.

Os serviços são tantos que nunca consegui acompanhar todos: limite operacional (para alavancagem ou margem), aplicação automática, imposto de renda, planos de corretagem, alvo programado, relatórios de estratégias, carteiras recomendadas, gráficos, comunidades, trading ao vivo. Enfim, são muitas opções para todos os gostos.

Porém, como o foco deste artigo é para o investidor iniciante e com pouco para investir, explicarei em mais detalhes como funciona um desses serviços: a Aplicação Automática.

O Que é a Aplicação Automática?

A aplicação automática é ideal para quem deseja ter o mínimo de estresse e acompanhamento possível.

Você define os investimentos que deseja e todo mês a Rico investe automaticamente seu dinheiro, inclusive com transferência automática do seu banco para a corretora.

E qual a vantagem disso?

Além de ajudar os que têm dificuldade em poupar, pois passarão a investir automaticamente, os custos para utilizar esse serviço são bem menores.

Vejamos a tabela de custos operacionais oficial da Rico:

Essas são as taxas de corretagem, ou seja, sempre que você comprar ou vender ações pagará esse valor fixo.

Outro custo existente é o da taxa de custódia, que podemos ver nesta outra tabela:

Portanto, caso você tenha ações e faça somente 1 ou nenhuma operação no mês, terá o custo de R$ 12,50 no mês para efeito de custódia. Fazendo 1 operação em lote padrão, gastaria 9,80 + 12,50 = 22,30 por mês.

Fazendo 2 operações, você gastaria 9,80 x 2 = 19,60, mas teria isenção da custódia. Ou seja, fazer 2 operações já é mais vantajoso do que apenas uma.

Com 2 operações no lote fracionário, você pagaria 4,40 x 2 = 8,80 e ainda contaria com a isenção. Portanto, esse seria o melhor custo-benefício aqui.

Porém, e se você puder investir somente R$ 100,00 por mês?

Esse custo de R$ 8,80 seria 8,8% do valor do seu investimento. Ou seja, você investiria somente R$ 91,20.

Essa é uma mordida enorme que inviabiliza qualquer possível retorno que você tenha com as ações, pois elas teriam que se valorizar no mínimo 10% ao mês somente para empatar com seus custos. Totalmente inviável!

Também esse é um dos principais motivos que afugenta o pequeno investidor da bolsa de valores. Ele vê custos muito altos comparado à disponibilidade de investimento e acaba concluindo que investir é somente para os ricos.

Agora, veja como funciona o plano de aplicação automática da Rico:

Veja que, nesse serviço, a taxa de corretagem cobrada é de apenas R$ 0,50 a cada R$ 100,00 investidos, ou seja, 0,5% do que você investiu!

Comparado com aqueles 8,8% do exemplo anterior, esse valor agora é excelente!

Além disso, é uma forma de cobrança mais justa, pois leva em consideração o valor investido.

Para ter um gasto de R$ 8,80 nessa modalidade, você deveria investir R$ 1.800,00.

Claro, para quem for investir mais de R$ 1.800,00, acaba sendo mais vantajoso pagar a ordem no preço padrão, pois aí o percentual de custo será inferior a 0,5%.

Depois de definir o valor que deseja aplicar todo mês, você deverá selecionar seus investimentos:

Veja que você pode utilizar esse serviço também para Tesouro Direto, mas aqui no exemplo falaremos somente sobre ações.

Defina o percentual que deseja em cada ação, certificando-se de que não supera 100% do valor.

Você também pode adicionar outras ações que não aparecem já listadas.

Aqui, há um pequeno inconveniente: o serviço não permite a inclusão de todas as ações. Somente algumas estão disponíveis pela compra automática.

No entanto, com as opções existentes, já é possível começar e até montar uma excelente carteira!

Agora, veja a observação em letras miúdas com o asterisco. Utilizando esse serviço, você fica isento da taxa de custódia!

Portanto, seu custo máximo aqui continuará sendo de 0,5% em relação ao seu valor aplicado.

Depois disso, você deverá escolher o dia que deseja fazer a aplicação:

Então, você deverá escolher o banco de onde será retirado o dinheiro para a Rico fazer a operação:

Por fim, você aceita os termos e insere sua assinatura eletrônica para contratar o serviço:

Esse é um serviço muito prático e econômico para quem está começando agora a investir em ações e deseja fazer isso com pouco dinheiro e custo baixo.

Compensa Usar a Rico para Renda Fixa?

Como sempre digo quando falo sobre corretoras, existem investidores que preferem facilitar a vida e utilizam a mesma corretora para todos os seus investimentos.

Vejamos então os custos da Rico para renda fixa para tirarmos nossas conclusões:

Para investir no Tesouro Direto, há essa taxa de administração de 0,1% sobre o seu patrimônio, um custo que a Easynvest, por exemplo, não tem.
O custo é baixíssimo, mas, como já falei anteriormente, se tenho a opção de não pagar, por que escolherei pagar?

Já os 0,3% da Bovespa são obrigatórios em qualquer corretora.

Agora, vejamos os custos para títulos privados de renda fixa (CDB, LCI, LCA, LC):

Aqui, existe uma taxa percentual que é descontada no momento da compra de um título, enquanto na Easynvest não é cobrada nenhuma taxa.

No entanto, a rentabilidade oferecida pelos títulos na Rico costumam ser um pouco maiores, para os mesmos títulos oferecidos na Easynvest.

O que acontece aqui é que a Rico deixa transparente a cobrança dela, enquanto a Easynvest deixa embutida no spread das taxas.

Na realidade, acaba saindo praticamente a mesma coisa nesse caso.

Também temos o custo separado para debêntures:

A taxa de custódia de debêntures é um pouco salgada, mas, como elas normalmente já têm valor de aquisição na casa de milhares de reais, acaba sendo um valor razoável proporcionalmente ao preço.

Na Easynvest, a corretagem é fixa de R$ 10,00 e exige a corretagem mínima de 30 reais no mês, inviabilizando totalmente esse tipo de investimento por lá.

Portanto, a Easynvest é mais vantajosa para Tesouro Direto, a Rico é mais vantajosa para debêntures e, nos títulos privados, a escolha acaba sendo indiferente.

Como Abrir a Conta na Rico?

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Para abrir sua conta, basta acessar o site da Rico clicando aqui.

Preencha os dados solicitados e, provavelmente, terá também uma tela que pedirá seus documentos.

A corretora então verificará os dados. Isso pode levar alguns dias.

Quando seu acesso for liberado, você receberá seu login e senha e então basta acessar e trocar a senha se desejar.

Como Transferir Dinheiro para a Rico?

Caso você opte por utilizar a Aplicação Automática, não precisará se preocupar com estas próximas etapas. No entanto, coloco-as aqui para caso você queira transferir recursos manualmente.

Depois de receber seu login e senha, basta entrar na sua conta da corretora.

Na página principal, você verá um botão azul na lateral direita escrito “COMO DEPOSITAR”. Clique nele e abrirá a seguinte janela:

A Rico trabalha com a conta em banco próprio, então você precisará enviar um TED ou DOC.

Para não ter custos com TED/DOC, você pode abrir uma conta digital totalmente gratuita (no Banco do Brasil, Bradesco ou Itaú), que oferece TED/DOC gratuitos e ilimitados. Isso é praticamente indispensável para um investidor diminuir seus custos.

Depois de enviado seu dinheiro para essa conta, a corretora identificará o depósito pelo seu CPF.

Dica Extra para Você Aprender sobre Ações

Agora que você já sabe que é possível investir em ações com R$ 100,00 por mês e também já conhece uma boa corretora para utilizar, só falta aprender a selecionar boas ações e deixar seus investimentos totalmente em piloto automático.

Para quem ainda acha que a bolsa é cassino e que depende de muita sorte, saiba que não é complicado aprender a filtrar boas empresas que devem gerar lucros crescentes no longo prazo.

No e-book “Ações para Iniciantes”, meu sócio Edson ensina tudo que você precisa saber para começar a investir. Você aprenderá o que é uma ação, como funciona o mercado financeiro, como utilizar análise fundamentalista e técnica, como analisar empresas com 6 exemplos reais e também apresenta a estratégia do risco zero para ajudar você a pegar confiança nesse investimento.

Aproveite o período da pré-venda para garantir seu e-book com 48% de desconto!

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Ele será lançado oficialmente no dia 21/07/2016 e passará a ser negociado pelo seu valor real!

Com as informações deste artigo e do e-book, tenho certeza que você conseguirá montar uma excelente carteira de ações para auxiliar no seu futuro!

Considerações Finais

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A Rico é uma excelente opção para quem deseja iniciar o investimento em ações, mas tem pouco dinheiro para investir no momento.

Também é recomendável para quem não quer ter a preocupação de ficar entrando na corretora para fazer as aplicações mensalmente, pois você poderá deixar tudo isso no modo automático.

Para quem não pretende utilizar a aplicação automática e quer aprender a usar o home broker, sugiro a leitura do artigo sobre a Socopa, no qual eu mostro como fazer as compras pela plataforma.

Você já pode começar agora mesmo a investir em ações, pois já sabe que pode começar com apenas R$ 100,00, sabe qual corretora escolher e também já sabe analisar as boas empresas!

Então, diversifique seus investimentos e colha os frutos da sua futura independência financeira!

O seu futuro “eu” agradecerá às ações que você está tomando hoje!

Grande abraço!

Vitor Hernandes