AS 3 CORRETORAS MAIS SEGURAS PARA TESOURO DIRETO

corretoras mais seguras

As corretoras mais seguras para Tesouro Direto

Há 5 anos, li o livro Investimentos Inteligentes de Gustavo Cerbasi e tinha certeza de que deveria investir em Tesouro Direto. Na época, pesquisei sobre corretora de valores, como abrir uma conta, mas, no fim, acabei desistindo de iniciar meus investimentos.

Em 2014, fiz vários cursos online sobre Educação Financeira e Investimentos até, finalmente, abrir uma conta em corretora e iniciar meus investimentos no Tesouro Direto. Somente após 4 anos de teoria, eu comecei a praticar os investimentos – tudo por causa do medo de abrir minha conta.

Não quero que você perca 4 anos de investimentos por causa desse medo. Por isso, vou ensiná-lo passo a passo como escolher sua corretora e ainda indicarei as 3 em que mais confio.

Não trabalho em nenhuma corretora nem sou agente autônomo. Aliás, sou trabalhador como você. Eu sei do que você tem medo e de quem você tem medo.

1 – Veja as maiores corretoras e suas taxas de administração

Criei este gráfico para facilitar sua pesquisa:

tesouro direto

 

Depois que a Rico se juntou à DirectaInvest, eles se tornaram o maior agente de custódia em janeiro de 2015. Em seguida, vem 4 bancos conhecidos e, depois, 5 grandes corretoras: Spinelli, Easynvest, Socopa, Ágora e XP.

Comparando as taxas, percebe-se que os bancos têm taxa 5 vezes maior. Com isso, eu descartaria investir em Tesouro Direto pelos bancos. Então, sobram 6 corretoras.

 

2- Estude a melhor corretora em relação ao seu banco de varejo

Antes de investir, você deve fazer a transferência de dinheiro do seu banco para a corretora. Por isso, é importante saber em qual banco a corretora possui conta. Se for em um banco diferente, deve-se avaliar o custo do TED/DOC. Existem as contas digitais, que possuem TED/DOC ilimitados gratuitos. Falaremos sobre isso em um futuro artigo.

Rico – conta no Itaú, Banco do Brasil e Bradesco
Spinelli – conta na BM&F
Easynvest – conta no Bradesco
Socopa – conta no Banco Paulista
Ágora – conta no Bradesco, Itaú, Santander e Caixa Econômica
XP – conta na BM&F

Algumas observações: A XP cobra, além de 0,1% da taxa de administração, R$ 6,90 mensais.
Não se esqueça das taxas de resgate. Rico, Easynvest, Socopa e Ágora não cobram essa taxa. A Spinelli cobra R$ 4,50 por TED e a XP R$ 8,90.

3- Faça sua própria escolha

Quando eu abri uma conta, escolhi a DirectaInvest porque a taxa de administração para o TD era zero. Porém, 4 meses depois, a Rico e a DirectaInvest se juntaram e, recentemente, passaram a cobrar 0,1%. Decidi transferir a custódia do Tesouro Direto para a Easynvest.

Como pode perceber, apesar de ser importante a escolha da corretora, caso você queira mudar, a transferência da custódia é rápida e gratuita. Você precisa apenas preencher um pedido com os nomes dos ativos, ir ao cartório para autenticação simples da assinatura e enviar para a corretora atual.

Eu sei que existem muitas pessoas que dizem “Não existe almoço grátis”. Reconheço que isso é verdade, mas também nem sempre o caro é o melhor. Muitas vezes paguei caro e não saí satisfeito de um restaurante. No Brasil, pagamos um dos maiores impostos do mundo e, por isso, temos a melhor educação, saúde, segurança… Não! No Brasil, pagar caro não quer dizer que é melhor!

Por isso, para você que deseja abrir uma conta na corretora, sugiro que abra em uma que tenha o menor custo para você. Avalie os serviços e, se não gostar, transfira. Você pode ter conta em várias corretoras também. Eu mesmo agora tenho conta na Rico, Easynvest e Socopa.

 

cei

Observe na figura acima, na página oficial do CEI – BMF que você pode abrir conta em mais de uma corretora.

 

4- Agora as três corretoras em que eu confio

Sou médico e conheço a importância de uma indicação. Atendo muitos pacientes que foram indicados pelos amigos, pais, irmãos. Também, na época em que jogava tênis de mesa, sempre perguntava a um jogador mais experiente qual raquete ou borracha era melhor… é muito importante conhecer, mas nada como uma indicação de alguém para ajudar a dar os primeiros passos.

 



 

Eu gosto das três corretoras em que tenho conta: Rico, Easynvest e Socopa. Não tenho medo de recomendar a vocês essas corretoras. Não tenho nenhum vínculo com elas, apenas sou mais um de seus clientes.

Sobre a Rico

Eu gostei do atendimento, do homebroker e da área de educação. Quando pedi a transferência de custódia, foram rápidos e eficientes. Minha noiva até abriu uma conta nela.

Para investir em Tesouro Direto, acho que é uma boa corretora, com taxa de 0,1% de administração e pode fazer a compra dos títulos pela página da corretora (agente integrado).

Outra vantagem é ter conta nos bancos Itaú, Bradesco e Banco do Brasil, facilitando as transferências bancárias. Já resgatei dinheiro da corretora e caiu na minha conta bancária no mesmo dia.

Sobre a Easynvest

Agora meus títulos de Tesouro Direto estão todos sob a custódia dela. A taxa de administração para o Tesouro Direto é zero. Consigo comprar os títulos na página da corretora também. O problema é que só possuem conta no Bradesco. Dizem que não existe almoço grátis, mas é na renda variável (ações, FIIs, ETFs) que a Easynvest lucra mais, cobrando 30 reais de taxa de custódia. Portanto, se for investir somente em renda fixa, pode investir nela tranquilamente.

Sobre a Socopa

Eu uso a Socopa para renda variável. Não é o tema do artigo, mas a Socopa não cobra taxa de corretagem para Fundos Imobiliários e, por isso, as minhas ações, ETFs e Fundos Imobiliários estão nela. Também cobra 0,1% de taxa de administração no Tesouro Direto e você consegue comprar títulos na sua página. O problema é que a conta bancária da corretora é o Banco Paulista e, por isso, você pode gastar mais com TED/DOC.

 

Comece a investir Agora

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Mais duas dicas:

1 – Todas as corretoras cobram 0,3% de taxa referente à Taxa de Custódia da CBLC. Nunca aceite qualquer corretora que isente essa taxa.

2 – No site do Tesouro Direto, você consegue ver seu extrato consolidado. Se seus títulos estiverem nesse site, não se preocupe, eles estão seguros!

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Enfim, espero ter ajudado você nessa escolha de corretoras.

Caso queira saber mais sobre Tesouro Direto e estratégias de investimentos, recomendamos o excelente conteúdo Tesouro Direto Descomplicado do Rafael Seabra, com tudo que você precisa saber sobre Tesouro Direto e dar o próximo passo. Saiba mais nesse link e não deixe de se inscrever no Mini-Curso Tesouro Direto Gratuitamente!

Deixe suas dúvidas e comentários abaixo. Se tiver conta em outras corretoras, fique à vontade para falar sobre elas abaixo para ajudar os novos investidores.

Abraço!

Edson Ichihara

  • Thomaz Senna

    Concordo com o que foi exposto, e parabenizo pela clareza de ideias e transparência com as suas experiências!

  • Guilherme Fellet

    Recém entrei na Socopa para fundos imobiliários, e realmente faz todo sentido do mundo não centralizar todo seu capital em uma só corretora. Sigo com a Spinelli pra TD, pois acho o atendimento incrível e o home broker fácil e intuitivo. Parabéns pelo artigo!

  • Rodrigo F

    Ótimo post !

    Cheguei aqui pelo post no app do tesouro direto https://appsto.re/br/qbEqZ.i que recomendo para o acompanhamento dos títulos.. Mito bom, recomendo e bons investimentos a todos

  • Muito bom, Edson!

    Minha trajetória foi bem parecida.

    Invisto desde 2011, quando criei uma conta na Bradesco Corretora por puro desconhecimento. Não sabia nada de taxas de administração, custódia, corretagem e nada. Apenas segui a consciência de que deveria investir, mas sem me aprofundar muito.

    Foi apenas 2 anos depois que realmente comecei a estudar melhores opções e acabei investindo na DirectaInvest, justamente por ter isenção da taxa de administração para Tesouro Direto.

    No entanto, após o anúncio da fusão com a Rico, achei que o nível de atendimento, taxas e opções de investimentos caiu demais. E, com a possibilidade de que a taxa de administração aumentaria, optei por transferir (dessa vez, depois de muita pesquisa) meus ativos de renda fixa para a Easynvest e os de renda variável para a Socopa.

    Como invisto bastante em fundos imobiliários, a Socopa é a melhor para o meu perfil. No entanto, para quem não investe nesses ativos, há outras opções mais rentáveis no mercado de renda variável, como Mirae, TOV, Picchioni, que não foram citadas aqui por ser o foco no Tesouro Direto.

    Enfim, atualmente estou com Easynvest e Socopa e muito satisfeito.

  • Tem para Android?

  • Guilherme Fellet

    Excelente dica, rodrigo. valeu!

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pelo feedback Rodrigo.

  • Edson Ichihara

    Muito Obrigado Thomaz.. O objetivo é sempre facilitar a escolha dos investidores.

  • Janete Barbosa

    Otimo artigo, gostei das dicas… Eu estou começando a estudar sobre o tema agora, criei uma conta na Rico, são muito bons de atendimento, estou iniciando…

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pela mensagem e Parabéns Janete. Com certeza está no caminho certo.. A Rico é bem confiável! Vai começar a investir no Tesouro Direto?

  • Lucas Dieguez

    Muito bom o post! porém tenho uma dúvida. O que a corretora ganha caso não possua taxa de administração? Taxa de custódia? Qual o sentido da mesma não querer cobrar uma taxa de administração?

  • Janete Barbosa

    Sim, comecei com o Tesouro direto com o valor minimo pra aprender, uns 82 reais…

  • Edson Ichihara

    Lucas, eu entendo sua preocupação. Geralmente faz parte do marketing da corretora. Quando ela não cobra taxa de administração, geralmente os serviços de outros ativos são mais caros. A Easynvest cobra 30 reais de taxa de custódia em ações, FIIs, ETFs, enquanto a Socopa cobra 10 reais e a Rico 12,50.. Vc viu a diferença! Por isso, é sempre bom saber em que tipo de investimento vai trabalhar, para sempre escolher o melhor para o seu caso.. Em que pretende investir?

  • Edson Ichihara

    A parte mais difícil você conseguiu fazer que é começar.. Esse será seu maior investimento. Com 82 reais, você vai aprender a comprar, verificar a rentabilidade, aprender que os preços variam. Não se preocupe com os ganhos nos primeiros 30 dias, porque há o desconto do IOF. Qual título comprou?

  • Lucas Dieguez

    Ah sim, entendi, é meio que uma porta de entrada para os investidores né?! Estou pensando em começar com LFT, pois quero ter o controle de retirar antes do prazo caso ocorra algo e também por ser meu primeiro investimento. Quero me familiarizar com o Tesouro Direto antes para depois iniciar um investimento a longo prazo sério.

  • Janete Barbosa

    Eu comprei o Tesouro prefixado 2021 LTN…
    Estou lendo, estudando, tentando aprender muito a respeito… Estou gostando muito dos seus textos, são bem informativos e com linguagem simples… Obrigada!

  • Marcelo

    Muito bom este artigo, principalmente para iniciantes como eu, uma duvida que surgiu foi, se for investir no tesouro direto tenho que investir todo mês um valor x ou posso apenas investir uma vez apenas?
    Qual titulo do TD voce indicaria caso fosse deixar de 3 a 5 anos investido, tenho so 10.000,00 para comecar?!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Marcelo! No TD, você pode investir das duas maneiras: uma vez por mês (nesse caso, você compra títulos com taxa diferente a cada mês) ou investir uma vez apenas. O título vai ter uma rentabilidade diária de acordo com a taxa da compra (no extrato consolidado você consegue ver separadamente o rendimento de cada título). Como você está no início dos investimentos, eu compraria 1/3 de Tesouro Selic, 1/3 de Tesouro Prefixado 2018 e 1/3 Tesouro IPCA + 2019. Assim, vc estaria aprendendo na prática cada tipo do Tesouro, e de brinde, ganharia com os juros de cada um (que atualmente está alto). Com esta diversificação, vc estaria protegido da inflação, da alta da Taxa Selic e da baixa da taxa Selic. Veja o artigo http://jornadadodinheiro.com/2015/05/04/a-nova-poupanca/ para conhecer o Tesouro Selic. Consegui tirar sua dúvida?

  • Ernane Dantas

    Parabéns pelo artigo! Ele me será bastante útil! Comecei a investir no Tesouro Direto há apenas 02 meses, até então usava o próprio Banco do Brasil como agente de custódia. Abri conta na Rico e na Easynvest (CDB e LCA). A partir do próximo mês começarei a utilizar a custódia da Rico. Acha válido efetuar a transferência dos títulos que estão custeados no BB? Caso não transfira, isso impede que eu aplique nos mesmos títulos usando a Rico?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Ernane. E Parabéns pelas suas aplicações! O BB cobra 0.5 % de taxa de adm.. acho melhor vc transferir mesmo (para a Easynvest ou Rico). Talvez vc tenha que ligar lá para o BB, preencher um papel de tranferencia de custódia e autenticar com firma simples. Mesmo que não transferir, vc pode começar a aplicar na Rico os mesmos títulos do Tesouro Direto. (Tesouro Selic, Tesouro IPCA, Tesouro Prefixado).

  • Ernane Dantas

    Obrigado, Edson! Abraço!

  • Eduardo Feres

    Olá Edson! Descobri seu site através do Renato Torelli e o WBC Brasil. Também estamos no mesmo clube. A diferença é que você tem colocado em prática as aulas, né? Parabéns!
    Assim como você, também sou cliente da Easynvest. Por isso, corrijo: a Easynvest não cobra taxa de custódia em renda variável. O que ela exige é uma corretagem mínima de R$30,00, equivalente a três ordens executadas (cada ordem custa R$ 10,00). É um bom artifício para nos obrigar a realizar três ordens de compras por mês, para aumentar patrimônio em ações.
    Grande abraço e, mais uma vez, parabéns! Já assinei o feed de seu blog! 😉

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Eduardo! Tenho certeza que logo você também colocará em prática as lições do Mark Ford! Obrigado pela dica do Easynvest, agora eu sei como eles conseguem manter a taxa de administração zero no Tesouro Direto. E caso você não fizer essas três compras, o que acontece? Tem que pagar 30 reais?

  • Agnaldo Rogério Ré

    Muito bom artigo, clareza nas explicações.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Agnaldo! Espero que esteja começando seus investimentos!

  • Bruno Alessandro

    Edson, não tem muito a ver com o post.
    Porém tenho a dúvida, Eu preciso realmente ter comprovante de renda, pra abrir uma conta digital, em qualquer uma das 3 instituições que fornecem a conta? BB, Itaú e Bradesco?
    Pois não tenho como comprovar renda, e queria muito abrir uma conta, pra mim investir o pouco que tenho no Tesouro….
    Obrigado!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Bruno. Vc já leu o artigo do Vitor: http://jornadadodinheiro.com/2015/04/24/chega-de-pagar-taxas-ao-banco/ ? Vc pode tentar abrir uma conta, e quando for ao banco assinar, vc levar algum atestado de matricula em faculdade, ou declaração de imposto de renda? Não custa tentar e conversar no banco.

  • Pedro C

    Olá Edson,ótimo artigo, acabei fazendo um cadastro na Easynvest. Tenho duas duvidas:

    1) Em determinada etapa do cadastro me pediram que envie meu RG e comprovante de endereço. Posso confiar? É normal pedirem cópia de documentos pessoais?

    2) Minha conta é na Caixa Econômica, até já invisto em Tesouro Direto por lá, mas cobram 0,40 a.a. Para enviar a TED/DOC para a corretora eu não teria custo (tenho uma conta simplificada). Mas no caso de resgate do título, ao transferir da corretora de volta pra minha conta corrente na CEF, pagarei pela transferência?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e parabéns por já estar investindo: 1) é normal eles pedirem esses documentos. é para saber se a pessoa que abre a conta realmente existe, não é lavagem de dinheiro. Eu mesmo mandei para eles essas cópias escaneadas. 2) A Easynvest não cobre para resgate de dinheiro (eu mesmo já fiz isso para minha conta Santander e não houve nenhuma taxa cobrada). Esses títulos do Tesouro com custódia na CEF vc pode transferir para a Easynvest sem nenhum custo tb.

  • Rafaela Oliveira

    Edson, estou começando a estudar sobre investimentos, voce acha q começar com tesouro direto é uma boa? Pois sempre que falam em tesouro direto se fala do baixo valor pra começar a investir.
    No momento nao possuo quantidade disponivel para investimentos como LCI/A, entao gostaria de iniciar no tesouro.
    E aproveito para dizer que seu site e otimo.

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pela mensagem e pelos elogios Rafaela. Eu tenho certeza que começar com tesouro direto é uma boa, porque tem baixo risco e vc consegue investir um valor baixo. E eu sei que esse primeiro passo é difícil, mas veja qual corretora é melhor para vc e já abra uma conta. Vc tem conta em qual banco? E depois que tiver uma quantia boa, pode colocar numa renda fixa, ou deixar no Tesouro mesmo.

  • Rafaela Oliveira

    Eu cheguei a abrir uma conta na Easynvest pra ver como era a plataforma, e posso comprar pela plataforma da corretora ou direto no pelo site do tesouro ne? Tenho conta poupança no Bradesco e uma Conjunta no Itau, posso utilizar a conta conjunta?
    Qual é o melhor titulo pra iniciar a compra?
    Tenho uma duvida, se eu tiver um valor X pra investir mensalmente, como funciona eu invisto no mesmo titulo ou se compra títulos diferentes?

  • Edson Ichihara

    Oi Rafaela. Vc pode comprar tanto pela plataforma da corretora quanto pelo site do tesouro. Pode usar a conta conjunta do Itau, somente veja que nesse caso vc tenha que pagar TED/DOC (a conta do Easynvest é da Bradesco).
    O melhor título para começar é o Tesouro Selic (ainda mais agora que a Taxa Selic está 13,75 %). A cada mês vc pode comprar o mesmo título: no caso do Tesouro Selic, a taxa Selic do momento que estará valendo para seu título, no caso do Tesouro IPCa e Tesouro Pre Fixado, a taxa do dia que estará valendo (apesar de comprar o mesmo título, vc terá taxa de juros diferentes).

  • Anderson Henrique Chaves

    Mt bacana o artigo, caro Ichihara.
    Muita gente usa essa desculpa de nao existe almoço gratis pra justificar o alto preço que elas pagam por corretagens, custodia e que no final corroem toda a rentabilidade.

    Ainda mais nós pequenos investidores, essas são as taxas que mais nos afetam e se é possível ter conta em corretoras que nao cobrem taxa e me atendem bem, eu vou pra dentro hehe

    Assim como voce disse, cada corretora tem um às na manga. Entao é apenas voce aproveitar a melhor parte de cada uma delas. Easynvest pra TD, Socopa pra açoes e fiis por exemplo e assim vai. As vezes a pessoa tem isenção do TD, mas acaba comprando açoes também e fiis pela socopa mas leva uma facada nas altas taxas por falta de pesquisa e conhecimento que é possível abrir conta em outras corretoras.

    Importante também é que na socopa voce nao paga taxa de custodia se fizer pelo menos uma corretagem com ações no mes. Ou seja, voce só paga a taxa de 7 reais de corretagem das ações e a custódia das ações e fiis fica isenta!

    Forte abç e bons investimentos!!!

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pela mensagem e elogio Anderson! Também gosto da Easynvest e da Socopa!

  • Giovani Demetreo

    Edson, primeiramente parabens pela postagem me ajudou muito… uma duvida bem de iniciante: entendi lendo em varios lugares que estando a grana investida (ou seja nao estando na corretora estamos seguros até 250 mil) mas e se por ex bem no dia do resgate do titulo so para exemplificar a pergunta se no dia 01/01/2018 que vence um titulo o dinheiro é automaticamente trasnferido para a conta corrente do agente de custodia (melhor dizendo para sua conta corrente mas esta vinculado com o agente de custodia) ??? se a resposta por positiva existe um risco ai… ou jamais um agente pode sei la “sumir com o dinheiro” das contas do usuarios. agradeço antecipadamente a atenção..

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem. Você tem razão, nos dias do vencimento o seu dinheiro vai para a sua conta do agente de custódia. Você deve ficar atento com a quantia desse dinheiro. Nesse dia, você terá duas alternativas: reinvestir em outro Título ou resgatar. O que acontece é que as pessoas esquecem desse dia do vencimento e esquecem de resgatar esse dinheiro da conta!

  • Giovani Demetreo

    ja aconteceu algum caso onde o agente de custodia simplesmente nao repassou o dinheiro??

    e muito obrigado pela resposta

  • Edson Ichihara

    Se vc controlar o seu extrato no dia do vencimento, pedir o resgate, o risco é zero. O segredo é fiscalizar sempre. Houve o caso da Corval, uma corretora que desviou o investimento em títulos públicos dos seus clientes. Mas foi um caso isolado, e aproveitaram a falta de educação financeira deles. Por isso, a educação financeira é essencial para sua riqueza!

  • Giovani Demetreo

    Obrigado pelo esclarecimento!!!

  • Danilo Lima

    Gostaria de parabenizá-lo por compartilhar sua experiência. Sua matéria me ajudou bastante a esclarecer algumas duvidas. Acabei de criar uma conta no Easynvest e quero começar a investir em Tesouro Direto. Mais uma vez, congratulações pela iniciativa.

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pela mensagem e pelo elogio! Parabéns por ter iniciado sua educação financeira!

  • Marcus Macedo Resende

    Bom dia Edson,
    parabéns pelo post.
    Comecei a pesquisar sobre investimentos e corretoras essa semana.
    Você mencionou que uma das 3 corretoras mais seguras para investir no TESOURO DIRETO seria a EASYNVEST (inclusive já havia criado a conta).. Uma dúvida pra começar: CDB, LC.. estaria englobado dentro do termo TESOURO DIRETO, ou seja, a EASYNVEST é segura para este tipo de investimento também?
    Inclusive quase comprei uma LC ontem pela corretora: 125% do CDI em 763 dais.. pelo que eu havia pesquisado me parecia um investimento interessante já que o CDB que eu estava olhando seria 115% do CDI em 721 dias.. diferença pouca de dias e uma rentabilidade maior, né?! Pena que não ta mais disponível para compra..

    Mais uma vez, parabéns pelas dicas.

  • Claudio Medina Tomaso

    Olá Edson, meu investimento é todo na poupança e estou pensando em investir no tesouro direto, gostaria de saber qual título do tesouro direto você indicaria para um investidor conservador começar!!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem! No começo todo mundo coloca na poupança (eu também comecei assim). Eu indico o Tesouro Selic 2021 primeiramente, por ser o título mais conservador e com uma rentabilidade sempre positiva após o quarto dia. Depois, sugiro que estude os outros títulos e comece a diversificação!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem! Parabéns por ter começado seus investimentos! No caso do CDB, LC, você estará seguro pelo FGC (leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/2015/05/25/os-segredos-do-fgc-fundo-garantidor-de-creditos/). A corretora só será um intermediário. Eu orientaria a avaliar o banco emissor do título (temos Daycoval, Indursval, bancos pequenos) e verificar sua classificação de risco. Se tiver algum com menor tempo de carência é melhor (diminui o risco). E sempre diversificar em vários bancos pequenos. No caso de comprar esses títulos, vc receberá um extrato do CETIP.

  • Silva Rerison

    Bom dia!
    Gostei muito das dicas, fiquei com uma dúvida, queria abir uma conta easynvest já que não cobra taxa, mas não tenho conta no mesmo banco, já Rico possuo conta do mesmo banco, mas cobra taxa; no meu caso qual seria melhor ou no final das contas ficaria a mesma coisa?

  • flavio avila

    Edson, boa tarde

    Estou querendo investir em LCI/LCA e gostaria saber de você (como já tem experiência com mercado financeiro) se é uma boa. Provavelmente fecharei com a Easynvest.
    Grato pela atenção.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Flavio! LCI e LCA são bons investimentos porque são cobertos pelo FGC e não possuem IR. Diminuiu muito as ofertas de LCI e LCA, mas ainda existem boas oportunidades. Esse dinheiro ficará sem liquidez, mas ao final do vencimento terá uma boa rentabilidade. Se precisar de liquidez diária, vc poderá investir em CDBs.

  • Edson Ichihara

    Pode abrir na Rico que é uma boa corretora tb. O valor de 0,1 % anual é baixo. Outra abordagem seria verificar se vc tem direito a algum TED/DOC do seu banco atual. Ou abrir uma conta digital para ter isenção do TED/DOC.

  • Gui Lopes Soares

    Bom dia Edson! Estou começando com Tesouro Direto e acabei optando pela Easynvest por conta das boas indicações que vi quando pesquisei. Meu maior problema é que sou correntista do Banco Itáu, e ao fazer transferências pago cerca de R$8 de taxa. Abri uma conta na Itaú Corretora para ver como era, pois por mais que cobre 0,5% de taxa anual sobre os títulos de Tesouro Direto, ainda seria menos que pagar R$8 a cada transferência, já que penso em investir mensalmente. Hoje vejo que conseguimos efetuar transferência bancária direto para a Easynvest em sua própria conta de corretora sob mesma titularidade. Você sabe dizer se pagamos taxa mesmo assim, já que agora a transferência é feita para “nossa” conta (de mesmo CPF). Outra coisa, já que a RICO tem conta no Banco Itaú, ao fazer uma transferência você também paga a taxa de TED, já que é uma conta de titularidade diferente da sua? Abraços.

  • Edson Ichihara

    Parabéns Gui e obrigado pela mensagem. Em relação à Easynvest, provavelmente é cobrado TED/DOC porque é um banco diferente do Itaú, mesmo com mesma titularidade. Em relação à Rico, não é cobrado TED/DOC, porque o banco também é do Itaú, apesar de titularidade diferente. O TED/DOC é cobrado quando fazemos transferência entre bancos diferentes, não importando a titularidade. Vc têm duas opções: tranferir para a Rico (vc não teria TED/DOC cobrado) ou fazer uma conta digital do Itaú, onde poderá fazer vários TED/DOC sem custo para qualquer banco.

  • André Luiz Hernandes

    Olá Gui, é bom fazer direitinho as contas. Se pretende fazer um investimento por mês, ao custo de R$ 8,00 cada um, terá um custo anual de R$ 96,00 com DOC/TED. Se o Itaú cobra 0,5% anual de taxa no TD, qualquer valor acumulado maior que R$ 20.000,00 já custará mais do que os R$ 96,00 ao ano. Além disso, o Home Broker da Itaú Corretora é péssimo, se comparado ao da Rico, por exemplo.

  • Gui Lopes Soares

    Eu pensei nisso também André. Mas meus valores (ao menos por enquanto) não chegam nem perto disso. Por isso ainda estou analisando. Penso até em abrir uma conta digital no Bradesco (banco da Easynvest). Ou então começar a investir pela Rico que utiliza Itaú. Estou fazendo as conta e por enquanto analisando. Valeu pelo toque 🙂

  • Gui Lopes Soares

    Obrigado Edson! Foi o que pensei mesmo. No caso da Rico, essa taxa de 0,1% que eles cobram é anual? Como e quando é feito a arrecadação da taxa? Na Itaú Corretora eles dizem que é 0,5% anual em cima do montante de títulos, porém assistindo aos vídeos de help deles a informação é de que a taxa é cobrada em Jan e Jul, no início de cada semestre.. Será que é 0,25% semestral?

  • Edson Ichihara

    Gui, quando vc compra o título, vc já paga essa taxa de 0.5%. Depois de um ano do título, ele cobra semestralmente, 0,25 %, como vc falou. Mas não se esqueça q tem a taxa de custodia do CBLC de 0.3 %, que é cobrado por todas as corretoras. No final, vc vai pagar 0,8 % de taxa anual no Itau. Na Rico ficaria 0,4%.

  • Gui Lopes Soares

    Sim sim Edson!. No final pelo Itaú Corretora sairia 0,8%. Estou fazendo um cadastro na Rico. Vou dar uma analisada no homebroker dela e penso em começar a utilizá-la, já que facilitaria não precisaria abrir uma conta digital em nenhum outro banco e realizar DOCS direto da minha conta Itaú sem pagar tarifas. Pensando que no final a taxa de administração + BOVESPA ficaria em apenas 0,4%, o que me parece um valor bastante acessível. O site é este? http://www.rico.com.vc/

  • Edson Ichihara

    É esse mesmo Gui! Boa sorte na Rico! Eu tenho conta lá e confio na Rico. Os títulos que vc tem no Itau depois vc pode pedir tranferencia para a Rico. É bem simples.

  • Gui Lopes Soares

    Valeu Edson! Gostei bastante do home broker. Bem simples e intuitivo. Como tenho conta no Itaú, posso fazer um DOC pra conta do Itaú deles que não terei tarifas então? 🙂

  • Edson Ichihara

    Vc não precisa fazer DOC, faz uma transferência simples entre contas do mesmo banco. Quando vc transfere dinheiro entre contas do mesmo banco, vc não paga. O DOC é para contas entre bancos diferentes.

  • Gui Lopes Soares

    Hum legal! Achei que era com DOC também. Valeu pelas dicas. Abraços!

  • William Castro

    Edson parabéns pelo blog. Peço seu auxílio: possuo conta no CEF cc e poupança (é onde está meu R$) e tenho conta no Bradesco cc e poupança (mas apenas faço pagamento de despesas). Quero tirar da poupança e fazer investimento, sendo que como irei casar em abril, preciso ter acesso fácil ao dinheiro. 1) A Easy – vi muita reclamação no Reclameaqui; 2) Não sei se possuo ted/doc gratuito do CEF; 3) Há algum melhor investimento para 6 meses? E 1 ano? 4) Não sei se irei fazer investimento mensais. E caso se sim?

  • Edson Ichihara

    Valeu William. Primeiro veja se consegue algum TED/DOC gratuito no CEF. Se tiver direito a um TED/DOC, faça para a sua conta Bradesco. No Bradesco existe alguns CDB de liquidez diária e LCI (mas sem liquidez diária). Para 6 meses, pelo menos essas são boas opções. Ou se quiser mais rentabilidade, teria que investir no TEsouro ou em bancos menores. Pode abrir conta na corretora Easynvest (apesar das reclamações, eu uso a Easynvest sem problemas) ou na Rico (ela tb tem conta no Bradesco). Sempre tem opções de investimentos em bancos menores com 100 % CDI CDB. Ou tem a opção de abrir diretamente uma conta na Sofisa ou Indursval (bancos menores).

  • Gilberto Junior

    Parabéns pelo artigo, muito claro e de bom entendimento.
    Comecei esse ano a investir no tesouro direto. Tenho conta na Caixa e na ágora.
    Estou abrindo uma iconta no itau para investir na easynvest, seu artigo me “criou coragem” para investir a longo prazo, pois é uma que não cobra taxa.
    Abraços

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Gilberto! Fico feliz em ter te ajudado a criar coragem para vc começar os investimentos para o longo prazo!

  • Amarilio Pinto

    Um detalhe, Edson. A XP cobra 6,90 mensais para quem tem menos de R$ 300k aplicados (somando ações, tesouro, renda fixa, Findos imobiliários, etc) na corretora. Idem para a cobrança de TED de 8,90 no resgate. Quem tem acimda de R$ 300k, fica isento dessas cobranças.

    Vale conferir. Vou colocar o “link” quebrado pq senão o post corta ele
    www. xpi. com. br / investimentos/ custos-operacionais. aspx

  • Edson Ichihara

    Obrigado Amarilio pela mensagem. A XP tb é uma ótima alternativa, mas se eles não cobrassem essas taxas abusivas conseguiria muito mais clientes. Quem sabe eles não facilitam a vida dos investidores no futuro deixando de cobrar essas taxas?

  • Renato Garrido

    Edson, ótimo conteúdo do blog, bastante esclarecedor. Fiz questão de ler todos os comentários, parabéns pelo seu comprometimento, respondendo cada um atenciosamente.

    Após meses pesquisando e buscando compreender melhor a respeito do tesouro direto, estou decidido a aplicar meus recursos nessa modalidade de investimento.

    No entanto, gostaria de uma orientação, pretendo me associar a uma corretora para obter isenção das taxas de administração, por exemplo: Easynvest. No entanto possuo conta corrente apenas no Banco do Brasil, pretendo investir um capital inicial e a cada mês realizar um novo investimento. Dentro desse contexto a cada mês seria taxado pela transferência bancária para corretora através do DOC/TED. Qual seria sua recomendação abrir uma conta no mesmo banco da corretora, negociar uma transferência gratuita (DOC/TED) por mês com o meu banco ou optar por outra corretora?

    Obrigado.

    Um forte abraço!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e elogio, Renato. Eu tb tenho conta no BB. Veja se vc tem direito a um DOC/TED por mês (eu descobri que pelo internet banking, eu tinha direito a um). Dependendo da quantia que possui no BB, vc pode ter um pacote isento de taxa e possuir direito a mais DOC/TED. Se não conseguir, vc pode mudar para a conta digital do BB, que vai te dar direito a TED/DOC sem taxa. Caso não consiga, vc pode abrir conta na RICO, que eles possuem conta no BB e não precisa pagar taxa TED/DOC. Participe do nosso grupo do facebook https://www.facebook.com/groups/662338143896292/679261455537294/?notif_t=group_activity . Lá vamos discutir muitos casos tb! Bons investimentos

  • Guilherme Gleison

    Edson! Parabéns pela inciativa! Excelente artigo. Me ajudou muito para eu poder tomar as minha decisões.
    Abraço.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e pelo elogio Guilherme! Estou muito feliz por ter te ajudado! Bons investimentos

  • William Moraes

    Muito bom o Blog, linguagem extremamente entendível e confiável.
    Edson, li todos os comentários que aqui estão, parabéns pela dedicação em responder essa galera.

    Vi que algumas respostas já sanou algumas das minhas dúvidas, mas gostaria de perguntar sobre as LFT do tesouro, que pesquisando bastante esse tipo de investimento é o que mais me identifico no momento, mas ainda não comecei.

    Realmente traz liquidez?
    É uma época boa para investir nesse tipo de investimento?
    Para quem quer resgatar o dinheiro a qualquer momento do ano, mas que tenha uma boa rentabilidade, as LFT realmente são boas opções?

    Acabei de enviar um pedido para entrar no grupo do facebook, espero poder participar e ajudar também.

    Obrigado e mais uma vez parabéns.

  • Rodrigo Müller Camatta

    Muito bom o seu texto Edson, me ajudou muito, obrigado.

    Aproveitando, uma dúvida: também tenho conta no BB, se eu faço o TED para a Easynvest e compro um título, quando ele vencer, a corretora irá cobrar alguma taxa transferir para a minha conta (tipo o TED)?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e elogio Rodrigo! A Easynvest não cobra taxa de resgate. Nem a Rico e a Socopa. Uma das únicas corretoras que conheço que cobra TED de resgate é a XP.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio William. O Tesouro Selic é uma ótima opção. Ele segue a taxa Selic e ontem a Taxa Selic aumentou para 14,25 %. A liquidez dele é diária. Vc pode vender todo dia este título (demora 1 dia útil para chegar na sua conta -> vc vende seu título, o tesouro direto paga para a corretora -> o dinheiro vai na sua conta da corretora – > depois vc transfere para sua conta do banco). Se vc conseguir manter por 2 meses, vc sempre terá uma boa rentabilidade. Eu acho o título ideal para começar os investimentos!

  • Alan Silva

    Amigo to começando agora a investir mas tenho uma duvida, caso eu faça cadastro nas três que voce recomenda e não faça investimento de imediato, pagarei algo para as instituições ou somente pago as taxas sobre os valores investido?

  • Rodrigo Müller Camatta

    Obrigado mais uma vez Edson!

  • Sabiston

    Olá Edson,

    Por acaso encontrei esse site, e li um pouco e gostei e comecei a ler o restante dos artigos.
    Atualmente sou R3.

    Tenho conta na rico, por conta da directainvest e banifinvest (já mudou 3 vezes de nome desde que entrei).
    Tenho conta na XP praticamente abandonei por causa das taxas e não gostei do atendimento.
    Abri uma conta na easynvest faz pouco tempo, mas pelo que li essa taxa de 30 reais não é custódia, é uma taca para te incentivar a fazer operações, semelhante a Rico, que isenta de taxa se você realizar 2 operações no mes. Na Easy seria 3 operações…

    Não é uma crítica apenas o que me chamou no título, quando li, pensei que seria abordado como analisar se a corretora estava mal das pernas.

    Gostei muito dos seus artigos,
    Fico feliz que médicos estejam investindo seu dinheiro. Para evitar de ter que trabalhar de maneira desumana por conta da má organização financeira e passei a não cumprir seus deveres.

    Fico feliz de ver gente usando conta digital, iconta, digiconta
    Aplicando no tesouro direto ao inves de poupança

    É isso ai. Parabéns

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e elogio! Com seu nick, vc deve ser R3 de Cirurgia? Está no caminho certo em relação aos investimentos. Eu gosto de usar a Socopa para renda variável, porque a corretagem é 7 reais e a custódia é 10 reais. E se fizer somente uma operação no mês, não paga custódia. A outra vantagem é ser corretagem Zero para compra de FIIs! Não ensinei ainda como avaliar a situação financeira das corretoras pq é um assunto avançado. Mas futuramente vamos ensinar! Valeu!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e elogia Alan! Na Socopa, na Rico e na Easynvest vc não paga taxa se não tiver nenhum investimento. Pode abrir, avaliar o serviço, e fechar a conta se não gostar, tudo sem custos!

  • Renato Garrido

    Obrigado Edson, entrarei em contato com meu banco para tentar viabilizar algo nesse sentido. Solicitei participação no grupo. Abraços!

  • William Moraes

    Eu que agradeço Edson, muito obrigado e bora Investir.
    Abraços.

  • Júlio Alves

    Mas não se esqueça que há imposto de renda sobre o rendimento do título, o ideal é manter por ao menos dois anos que a taxa do IR será menor.

  • Gustavo Barcelos De Britto

    Muito bom o artigo,
    Já compro títulos e outras rendas fixas.
    Muito bom expor esses esclarecimentos para todos que ainda possuem dúvidas em investir.

    Gostaria de fazer uma pequena pergunta.
    Como conseguiria saber se a corretora esta “bem das pernas”?
    Existe muita informação errada.
    Abraço

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio! Para saber se a corretora está bem, vc deve analisar o balanço patrimonial (através das Demonstrações Financeiras), avaliar os lucros, as dívidas , avaliar o fluxo de caixa da empresa, o MVA e o EVA. Essas análises são feitas por analistas profissionais. Esse site http://www.balancos.com.br/home/busca/Q29ycmV0b3Jhcw possui os balanços de todas as corretoras, mas vc precisa ser assinante. O da Easynvest vc encontra aqui https://www.easynvest.com.br/Uploads/Balanco%202014.PNG , o da Socopa neste site http://www.bancopaulista.com.br/docs/Balanco_Anual_2014.pdf . Como o título fica na custódia do CBLC, mesmo que uma corretora falir, seus títulos continuam seguros no seu CPF. Somente o dinheiro que fica na conta da corretora que fica vulnerável. O ideal é ficar esperto no dia dos vencimentos dos investimentos e resgatar ou reinvestir no mesmo dia.

  • Gustavo Barcelos De Britto

    Obrigado Edson pela resposta.

    OS demais rendas fixa ficam na mesma situação dos títulos? CDB, LC ,etc

  • Edson Ichihara

    No caso dos CDBs, LCs, LCI e LCAs, esses investimentos ficam no seu CPF pelo banco emissor. Há corretoras que possuem o CETIP certifica, que dá maior controle dessa emissão (todo mês, vc recebe o extrato desses títulos no seu CPF). A diferença no caso dos CDB, LC é que quem garante é o banco emissor e o FGC (fundo garantidor do consumidor), e não o governo como os títulos públicos. A corretora continua sendo somente um intermediador.

  • Tania Alves

    Ola,eu resido no Japao e gostaria de saber se eh possivel abrir uma conta na corretora?Visto que eu teria que enviar o dinheiro daqui?

  • Edson Ichihara

    Tania, oficialmente vc precisa de um representante legal aqui para investir. Veja nesse site http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/regulacao/acoes/custos-operacionais/investidores-estrangeiros/investidores-estrangeiros.aspx?Idioma=pt-br . Vc tem conta em algum banco no Brasil?

  • Joice Bigon

    Primeiramente gostaria de parabenizá-lo pelo site. Abri a minha conta no Rico, porém tenho uma dúvida: O próximo passo agora é pedir para eles me cadastrarem no BM&F para receber a senha no e-mail? Dá para fazer isso pelo próprio site?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio e parabens por sua iniciativa Joice. Na Rico, quando vc fizer o primeiro investimento do tesouro pelo site, eles cadastram seu CPF no BMF e no Tesouro e vc recebe as senhas. Por isso, agora veja qual dos títulos que vc vai investir, compre pelo proprio site e depois disso automaticamente vc vai receber essas senhas. Futuramente, vc poderá comprar no site do tesouro (tem q pedir autorização para a equipe da Rico), mas a primeira vez tem q ser no site da corretora Rico.

  • lucas

    Gostei do seu artigo só queria uma dica qual corretora é melhor para investimentos em Lci e Lca

  • Edson Ichihara

    Obrigado Lucas! Para LCI e LCA, a Easynvest e a Rico possuem boas oportunidades. Na Easynvest vc não paga taxa, na Rico vc paga uma pequena taxa mensal que varia dependendo do prazo de vencimento! Vc tem conta em qual banco? Para diminuir os custos do TED/DOC, vc pode abrir em uma que tem conta no mesmo banco que vc!

  • Anderson Bays

    Olá Edson, primeiramente quero parabenizá-lo pelo ótimo artigo. Esse “medo” que você descreveu é justamente o meu, a seis meses comecei a estudar e gostar de mercado financeiro, percebi que mesmo tendo um perfil conservador, existe opções de investimentos conservadores muito melhores que a poupança (ainda mais com essa inflação), por isso estou desbravando novos territórios, primeiro estudei como funciona os CDBs, fiz algumas escolhas erradas em grandes bancos, até acertar com a Sofisa Direto. Agora estou estudando o Tesouro direto, cai em seu blog buscando no google informações sobre a Easynvest, depois desta indicação, vou optar por ela, já que eu possuo conta no Bradesco. Depois de dominar o tesouro direto, vou começar a estudar os investimentos de renda variável, vou favoritar seu blog. Um abraço.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio Anderson! Parabéns por seus investimentos! Agora é aproveitar as taxas que o Tesouro Direto está oferecendo e ganhar muito mais rentabilidade que a poupança! Eu gosto da Easynvest e ainda não tive problemas com ela!

  • lucas

    Então eu tenho conta no Bradesco e no itaú

  • Edson Ichihara

    A Easynvest tem conta no Bradesco. A Rico tem conta nos dois. Eu escolheria a Esaynvest!

  • João Paulo

    Olá Edson, se eu utilizar a TED ou DOC pelo minha conta online eu não pago taxa? Obrigado

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem João Paulo. Se vc abrir a conta digital, vc pode realizar TED/DOC sem pagar taxa. Leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/2015/04/24/chega-de-pagar-taxas-ao-banco/

  • Ane Mara Tegal

    Olá Edson, estou pesquisando sobre o TD e acabei encontrando o seu artigo, é muito bom.
    Olha, eu sou totalmente leiga acerca de investimentos, sempre tive medo, portanto permaneci até hoje com a poupança tradicional. Tenho algumas dúvidas e ficaria muito grata se vc pudesse me ajudar.
    Bem, como não manjo nada sobre investimentos, procurei por algo que fosse seguro e o Tesouro Direto me pareceu uma boa alternativa.
    Vamos lá: Eu penso em um investimento de 5 a 10 anos. Qual seria a melhor modalidade do TD para mim?
    Possuo uma pequena quantia, eu poderia já investir esse valor e depois continuar com um valor fixo mensal?
    Bem, por enquanto é isso.
    Espero que possa me ajudar.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio e pela mensagem Ana! Para 5 – 10 anos, eu tentaria proteger seu patrimonio da inflação. Como estamos num momento meio instável, eu gosto dos Tesouro atrelado ao IPCA (veja esse artigo http://jornadadodinheiro.com/2015/07/21/use-a-inflacao-pra-investir/). Mas vc pode também aproveitar a taxa Selic de 14,25 % e colocar parte no Tesouro Selic tb. Eu só não arriscaria muito no Tesouro Prefixado porque caso a inflação suba muito, vc perderá dinheiro (vc pode investir nela quando a Taxa Selic estiver diminuindo). Vc pode investir esse valor total, e depois continuar investindo com um valor fixo mensal. Vc vai realmente deixar o dinheiro por 5 anos sem precisar retirar?

  • Ane Mara Tegal

    Olá Edson, Obrigada pela resposta rápida. Então, o link do artigo não funcionou, mas eu dei uma olhada no site do tesouro e entendi melhor sobre as modalidades, no meu caso foi sugerido pelo orientador financeiro o Tesouro IPCA+ 2019 (NTN-B Principal).
    Pretendo deixar lá por um tempo sim.

  • Ane Mara Tegal

    Estou pensando em entrar em contato com a Easynvest, o que vc acha?

  • Edson Ichihara

    O Tesouro IPCA é uma boa escolha. O link do artigo é http://jornadadodinheiro.com/2015/07/21/use-a-inflacao-pra-investir/ Acho que agora dá certo. Eu tenho conta na Easynvest e não tenho reclamação. Veja somente o custo de TED/DOC (da sua conta para a conta da corretora). Lá a conta é do Bradesco.

  • Lìdia Rosa

    Oi Edson, realmente muito bom o artigo, seus textos são muito bons, bem objetivos e explicados. Estou a um tempo tentando estudar e entender melhor como investir, estou lendo alguns livros e vou até outubro organizar minha vida financeira, pagando um empréstimo que peguei e o cheque especial (estou mal), mas a partir de outubro vou me pagar primeiro, separando 10% do meu salário (cerca de 200 reais) e liquidar o empréstimo em novembro, até janeiro eu acredito que consigo separar uns R$ 1.000,00 para investir e a partir daí quero separar mensalmente uns 15 ou 20% do salário, talvez mais. Tenho lido que uma boa opção pra quem tem pouco é Tesouro Direto. Gostaria de saber de você, quais cursos online você fez, porque quero muito fazer, sobre tudo, ações, trader, fundos imobiliários, quero conhecer tudo que eu puder para poder investir futuramente. Eu não fazia ideia de todos esses detalhes e essas diferenças entre as corretoras, ninguém conta assim, fazendo um comparativo tão bom e eu concordo com você que nem sempre o caro é melhor, o quanto menos se puder pagar melhor, ainda mais pra quem tem pouco, até já fiz uma conta digital no BB pra não pagar DOC/TED que no Itaú é 7,90 por operação. Mas é isso, parabéns pelo trabalho, obrigada e desculpa pelo texto enorme! Abraço!!!

  • Ane Mara Tegal

    Ok Edson, muito obrigada pela ajuda, de verdade!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e pelo elogio Lidia! Tenho certeza que está no caminho certo. Vc vai conseguir pagar as dívidas e vai investir depois. O importante foi vc ter mudado seu pensamento sobre dinheiro e depois ter estudado sobre planejamento financeiro! Vc pode entrar no nosso grupo do facebook https://www.facebook.com/groups/662338143896292/ e postar suas dúvidas por lá tb. Vc pode ler os artigos do nosso site tb. Há vários materias gratuitos na internet (para fundos imobiliarios, tem o Tetzner https://tetzner.wordpress.com/ ). E parabéns por abrir a conta digital!

  • Tiago Fortes De Alcântara Sant

    Dúvida, se compro Tesouro IPCA 2019 esse mês a 6,5 mais inflação e mês que vem 7,5 mais a inflação, como funciona o rendimento nesse caso? Já que a primeira parcela irá até o vencimento com 6,5 e a segunda a 7,5…

    abc

  • chrystian

    Edson, primeiro parabéns pelo conteúdo sem dúvidas divisores de águas para ex: como eu que está iniciando. Gostaria de saber como posso fazer essa consulta do “ranking de compras dos agentes de custodia do tesouro direto” Pois quero fazer uma análise nos últimos anos, qual corretora teve maior crescimento, volume de vendas e etc. Te agradeceria se postar o link.

  • Edson Ichihara

    Obirgado pelo elogio. O ranking de compra atual vc encontra aqui http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas As anteriores, vc teria que pesquisar um pouco. Mas não sei se vai te ajudar, porque tem muitas corretoras que mudaram o nome ou se juntou com outros (por ex, a Directainvest com a Rico).

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Tiago! Funciona como duas aplicações. No extrato do Tesouro, vc consegue ver a rentabilidade de cada um separado.

  • Tiago Fortes De Alcântara Sant

    é como se “fosse” dois títulos diferentes? um rendimento não interfere no outro?

  • Edson Ichihara

    É como se fosse dois títulos diferentes mesmo. A rentabilidade de um não vai influenciar no outro. No extrato do tesouro aparece como na figura abaixo. Somente o saldo bruto, o saldo liquido que é somado os valores.

  • Tiago Fortes De Alcântara Sant

    Entao posso ter o mesmo titulo em corretoras diferentes que dara na mesma? Considerando taxas iguais de adm?

  • Alexandre dos Santos

    Dicas valiosas Edson.
    Abri uma conta na Easynvest e estava na dúvida sobre assinar o contrato.
    Vou começar pelo Tesouro direto.

  • Edson Ichihara

    É sim Tiago. Se vc tiver o mesmo título, com a mesma taxa, comprado no mesmo dia, de corretoras com taxa igual de adm, ai vc vai ter dois títulos iguais. Mas se comprar em dias diferentes,ou com taxa diferente, ai já muda a rentabilidade.

  • Edson Ichihara

    Pode assinar o contrato sim.. Geralmente depois eles te fornecem uma assinatura digital. Vc ficou receoso com algum termo do contrato?

  • Alexandre dos Santos

    Na verdade comecei a ler ontem tarde da noite.
    Vou analisar agora com um pouco mais de calma. Se alguma cláusula incomum chamar atenção relato à você.

    Muito obrigado
    Abraço

    Em 26 de agosto de 2015 13:26, Disqus escreveu:

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Alexandre! Parabéns por iniciar sua educação financeira! Vc vai gostar da Easynvest!

  • Fabiano

    Olá Edson, primeiro parabéns pelo artigo muito bem explicado.
    Gostaria de saber se no cadastro na Easynvest é obrigatório colocar o nome da empresa que eu trabalho e informa o salario? Se não informar terei algum problema com IR ? Abraço!!

  • Roney Peixoto

    Eu gostaria de aplicar nos tesouro nacional mas não sabia que a XP cobra uma taxa mensal eu achei que era apenas a taxa anual

  • Edson Ichihara

    A XP cobra 0,1 % de taxa de adm anual e 6,90 de taxa de renda fixa mensal. Mas se vc tiver mais de 300 mil reais investidos, não paga esses 6,90 reais mensais. Não tenho conta na XP, mas se vc tiver um bom agente autonomo na XP, ela é uma excelente corretora tb.

  • Edson Ichihara

    Olá Fabiano! obrigado pela mensagem! Mesmo se vc não tiver renda, eles podem liberar seu cadastro. Mais o problema é que demora mais. E eles perguntam para saber se a pessoa está lavando dinheiro ou não. Vc não terá problema com IR se não informar o nome da empresa e o salário.

  • Guilherme

    Olá, Edson.

    Tenho lido seu blog e tem me ajudado bastante.
    Essa semana abri uma conta na Rico, e uma das coisas que me assustou (e de certa forma me deixou um pouco reticente) foi a facilidade com que essa conta foi aberta. Eu tive apenas que preencher o cadastro, responder algumas perguntas e enviar uma cópia digitalizada do meu documento de identidade.
    Em outras corretoras, como a Ágora existe um processo um pouco mais formal, como por exemplo, exigir a assinatura e envio de um contrato, envio de comprovante de residência entre outras coisinhas.
    Esse procedimento da Rico é normal? Porque, honestamente, me deixou com o pé um pouco atrás quanto a seriedade da empresa.

    Obrigado.

  • Fabiano

    Muito obrigado pelos esclarecimentos.
    Abraço!!

  • Edson Ichihara

    É normal sim.. A Socopa também foi muito fácil para abrir. Depende da corretora e das informações que colocou. Eu gosto da Rico, e por enquanto nunca me deu problemas. Pode confiar nela. Acho que se vc colocasse alguma informação estranha, eles te pediriam mais documentos.

  • Hemíllia Sena

    Me esclareceu muito, quero investir e justamente tava em dúvida sobre a Rico e a Easynvest, saber que podemos fazes conta em mais de uma corretora foi muito bom, Obrigada!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Hemilia! Realmente ajuda muito saber que podemos abrir conta em mais de uma corretora! Se não gostar, vc fecha a conta. Fica com a corretora que te trate melhor!

  • Márcia Tamamaro Funayama

    Sou principiante! Pensando na aposentadoria, quero investir no IPCA 2024 e 2035 posso investir 50 mil e não mexer mais, somente na retirada? Pois a de médio prazo quero fazer o IPCA 2019 fazendo depósitos mensais. Estou vendo o RICO pois sou correntista do Itaú e não pagaria o DOC. Eles descontam 0,1% já na compra total dos títulos?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Marcia! Eu gosto da Rico. Eles já descontam os 0,1 % na compra, e depois eles descontam novamente daqui 1 ano. Não se esqueça que tem os 0,3 % anual da custodia da CBLC (que vai ser descontado a cada 6 meses). Vc pode fazer isso que vc comentou: investir uma quantia maior no IPCA 2024 e 2035 e depois ir fazendo depositos mensais no 2019. Mas como não sabemos se as taxas vão aumentar, vc pode fazer aportes menores no IPCA 2024 e 2035 para ter um ganho médio melhor.

  • Adriano

    Tenho uma conta poupança no Banco do Brasil, mas resolvi investir no tesouro direto. Pretendo transferir meus recursos para a corretora Easynvest. Posso transferir o dinheiro da minha conta poupança diretamente para a conta da Easynvest, através de DOC ou TED? Ou esta transferência só é possível a partir de uma conta corrente? Além disso, não é possível transferir meus recursos através de um boleto? Pois o Banco do Brasil cobra uma tarifa de R$ 7,85 de DOC ou TED para outras instituições. Obrigado pela atenção.

  • Bruno Amaral Tarcha

    Excelente artigo. É preciso ter em mente cada taxa cobrada nas operações, o que ficou bem claro no texto. Receber indicações facilita muito o trabalho do investidor.

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pela mensagem Adriano. A BMF exigiu que as tranferências sejam feitas somente por tranferência entre conta corrente (não pode ser por boleto). Vc pode tentar mudar sua conta poupança para a conta digital ( leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/poupar/chega-de-pagar-taxas-ao-banco/ . Com a conta digital não há custo de DOC/TED.

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pela mensagem e elogio! O nosso objetivo é facilitar o trabalho dos investidores! Já está investindo?

  • Bruno Amaral Tarcha

    Já investia em ações e um pouco em Tesouro Direto pela DirectaInvest. Agora abri conta na Easynvest (zero custos para renda fixa) e comprei Letras de Câmbio. Um abraço!

  • Edemilson Antonio Floriani

    Finalmente alguém que não fica em cima do muro quando o assunto é “corretora”. Parabéns Edson! Ajuda demais quem está iniciando nessa área e que obviamente tem medo do desconhecido. Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pela mensagem e elogio Edemilson! Espero te ajudar nessa Jornada! E Parabéns por iniciar sua educação financeira!

  • Fernanda

    Olá Edson, ótimo artigo. Me ajudou muito, porém dei uma pesquisada sobre cada uma delas. E gostaria de abrir conta da Easynvest, porém em alguns sites, vejo que tem bastante gente falando mal. Você sabe me dizer, como está essa corretora hoje em dia?

  • Rose Freitas

    Parabéns pelo post Edson muito esclarecedora sua matéria. Foi muito importante na decisão da corretora.
    Abri minha conta na easynvest e eles me indicaram para diversificação conforme minha necessidade uma parte em LC com liquidez mensal, CDB para 1 ano e LCA para até 2 anos. Usarei a LC para gastos das contas mensais pois acabo de sair do emprego e não terei renda momentaneamente, essa foi a opção que me deram de aplicar esta parte do valor de gastos mensais afim de evitar deixar na poupança. Será a melhor opção na sua visão?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Fernanda. Atualmente, a Easynvest é a segunda do ranking de compras de títulos do Tesouro Direto. Só perde para a Rico. Eu tenho conta nela e gosto do serviço dela. O problema das reclamações é que as pessoas não sabem o funcionamento do processo de investir. Nós do Jornada do Dinheiro iremos ajudá-la nessa etapa. Vc pode abrir a conta na Easynvest, investir um valor pequeno, conhecer o sistema da corretora. Se não gostar, vc pode fechar a conta e trocar de corretora. Assim, vc terá sua própria opinião sobre a corretora.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio e pela mensagem Rose. De quanto é o CDB do LC? Se for maior que 100 % está ótimo. Mas é só liquidez mensal?Não é diária? O resto vc poderia colocar no Tesouro Selic tb. O CDB teria que ter uma taxa de 120 % para valer a pena (se não tiver liquidez)..o LCA (próximo a 100 % tb), aproveita pq vai ser taxado Imposto de Renda no futuro. Cuidado somente com o IOF do primeiro mês da aplicação.

  • Fernanda

    Você sabe se para investir no CDB a Easynvest é boa?

  • Edson Ichihara

    Fernanda, eles sempre tem CDB com boas taxas de bancos pequenos. Tirei um print para vc ver os CDBs de hoje. Vc investiria somente em CDB?

  • Samuel Dias estevan

    Que chato..em meio a tantas informações escolhi logo a XP que cobra “mensalidade” =/

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Samuel. Já que vc paga a mensalidade, procure usufruir dela. Fale com seu agente autonomo e ele pode te indicar boas aplicações. Caso vc não goste, vc pode pedir transferencia de custódia dos ativos (é gratuito) e mudar de corretora.

  • Hilton

    Bom dia Edson, quase me cadastrei na Easynvest mas vi muita reclamação no reclame aqui e desisti dela porém você a recomendou. Devo confiar assim mesmo?

  • Edson Ichihara

    Bom dia Hilton. É normal termos medo no começo. E sempre procuramos justificativas para não realizar a ação quando temos medo. Conforme disse abaixo para a Fernanda, atualmente, a Easynvest é a segunda do
    ranking de compras de títulos do Tesouro Direto. Só perde para a Rico.
    Eu tenho conta nela e gosto do serviço dela. O problema das reclamações é
    que as pessoas não sabem o funcionamento do processo de investir. Nós
    do Jornada do Dinheiro iremos ajudá-lo nessa etapa. Vc pode abrir a
    conta na Easynvest, investir um valor pequeno, conhecer o sistema da
    corretora. Se não gostar, vc pode fechar a conta e trocar de corretora.
    Assim, vc terá sua própria opinião sobre a corretora. Enfim, vc não vai perder nada abrindo a conta e vai ganhar a experiencia. E parabéns por começar seus investimentos!

  • Hilton

    Boa tarde, muito obrigado pela sua atenção respondendo rapidamente e de forma esclarecedora. Penso em investir no tesouro selic para resgatar daqui a 2 anos para dar entrada na compra do meu próximo carro, você concorda?
    Também investir no tesouro IPCA durante 10 anos ou mais com investimentos mensais programados para minha aposentadoria, você concorda?

  • Gabriel

    Muito bom artigo, sempre é bom saber das corretoras.
    Tenho uma conta na XP em que invisto em outras formas de renda fixa sem ser o tesouro direto. Olhando pelo site da XP, pelo que entendi, ela cobra R$6,90 mensal por investir em renda fixa, independente de qual e em quantas você investir. O tesouro direto só é cobrado a taxa de 0,1% se for investido através do site do tesouro e não pela plataforma da XP. Se o investimento for realizado através do site da XP, ele estará incluso nos R$6,90. Me corrija se eu estiver errado por favor, mas foi isso que entendi.

  • Edson Ichihara

    Excelente estratégia Hilton. Com Tesouro Selic, vc poderá resgatar daqui 2 anos e conseguirá um rendimento acima da inflação. E para longo prazo, a melhor estratégia é com o Tesouro IPCA como vc disse. E aproveitar as taxas do TEsouro IPCA que estão boas.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Gabriel. Na verdade, ele cobra a taxa de administração de 0,1 % do Tesouro Selic. O que acontece, é que a XP vende alguns títulos do mercado secundário e nesse caso vc não pagaria os 0,1 %. Mas vc estaria comprando títulos do Tesouro Direto indiretamente, e a XP ganha com o spread da taxa. Eu particularmente gosto de investir no Tesouro Direto mesmo, porque tenho mais controle. Mas na XP, se vc tiver investimentos maiores que 300 mil reais vc tem isenção das taxas.

  • Gabriel

    Entendi, mas a XP possui uma plataforma chamada XP PRO, onde os títulos “reais” são vendidos. Sabe se através dessa plataforma também é cobrada a taxa? Tenho interesse em investir no tesouro IPCA+

  • Edson Ichihara

    Gabriel, pelo que entendi no site http://www.xpi.com.br/investimentos/custos-operacionais.aspx , vc tem razão, se comprar pelo XP PRO , ele cobra 6,90 reais. Uma dica seria: antes de comprar pelo XP PRO, veja se as taxas são iguais a taxa do Tesouro Direto http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-precos-e-taxas-dos-titulos . Mas não ficaria mais barato pagar 0.1 % de taxa anual do que 6,90 por 12 meses?

  • Gabriel

    Provavelmente, mas tenho já uma conta na XP e invisto em outras rendas fixas e já pago essa taxa. Vou perguntar para o corretor que me auxiliar e dou retorno aqui novamente confirmando.

  • Guimes

    Fala brother, preciso da sua referência de informação: investimento no Tesouro Direto à curto prazo, um valor x, qual a margem de lucro no final das contas entre investir na Rico e Easynvest. ( quero saber o quanto se economiza e se lucra ) entre cada uma delas, a diferença é muito. tem como você usar um exemplo para nós.

  • Kennedy Linhares

    Muito obrigado pelas dicas Edson! Estou estudando antes de investir no Tesouro Direto! O artigo me ajudou bastante! Valeu mesmo!

  • Hilton

    Valeu amigo, vou ler mais artigos seus tenho muito a aprender com você. Muito obrigado pela ajuda.

  • Gabriel

    Conversei com um cara da XP e ele me disse que investir pela XP PRO é como se tivesse investindo pelo site do tesouro, então a taxa de 0,1% de administração é paga. Ele me disse também para olhar no site da XP e ver se a diferença de lá para o do tesouro é de 0,4% (0,3% de custódia e 0,1% da XP) e se for menor que isso, investir pela XP, pois seria o fixo de R$6,90 sem nenhuma taxa.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Kennedy! Bons investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá Guimes. Investimento a curto prazo é melhor o Tesouro Selic. Vc pode fazer essa conta no site do Tesouro Direto http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora Coloca Tesouro Selic, Taxa do papel coloca zero , taxa de administração coloca zeno para easy e 0,1 para rico, e na taxa selicpara periodo coloca 12 % (hj está 14.25, mas provavlemnte deve diminuir no futuo..). Depois me fale se conseguiu fazer o cálculo.

  • Bruno

    Eu tenho conta no Itáu. No caso estou vendo que a taxa de administração é meio alta. No caso não seria ideal investir a partir de um banco? Como faço para investir direto pelo site do tesouro direto sem a intervenção de um banco? Eu tenho interesse em investir uns 10 mil no Tesouro Selic com prazo entre 6 meses a 1 ano.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Bruno. O banco vai te cobrar 0,5 % de taxa de admistração anual. Tem corretora q não cobra (Easynvest) ou cobra 0,1 % (Rico, Socopa, XP)..Essa diferença é maior que a CPMF..rs.. Para vc investir num mesmo ativo. Para investir no site do Tesouro, vc precisa habilitar seu CPF para compras..isso é feito pela corretora ou pelo banco. Vc tem conta digital?

  • Alexandre Diniz

    Edson, parabéns pelo material. Conteúdo desse tipo faz bem a nossa sociedade. Eu tenho uma conta na XP onde é cobrado a taxa de 0,10 ao ano para investimentos no Tesouro Direto. Além dessa, também existe uma taxa de 0,30 para BMF&Bovespa. Ou seja, no final das contas a taxa é de 0,40 ao ano. Na RICO é da mesma forma? Essa taxa da Bovespa é obrigatória e paga de qualquer forma? Obrigado!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Alexandre. Todos temos q pagar 0,3 % para a BM&F Bovespa (para a CBLC). E a taxa de custodia de adm varia de zero (Easynvest), 0,1 % (Rico e XP), e até 0,5 % nos bancos. Eu vi que na XP vc pode comprar pagando os 6,90 mensais da renda fixa, mas nesse caso o titulo publico não é do Tesouro Direto e sim do Mercado secundário do Tesouro Nacional.

  • Bruno

    Sim, eu tenho o iConta do Itaú que tem conta corrente que é isento de taxa mensal de serviço e atrelado uma conta poupança. Infelizmente perdi meu emprego e somando a minha rescisão, fundo de garantia e o que já tinha na poupança devo ficar com uns 21 mil. Sendo que esse valor não conta com o seguro desemprego que começarei a receber futuramente. Então pelos meus cálculos, mesmo que em 1 ano não consiga uma recolocação no mercado de trabalho, posso me manter bem. Porém eu gostaria de investir parte do meu dinheiro em algo que rendesse mais que a poupança. A Taxa Selic está atualmente se não me engano em 14,90%. E aparentemente deve se manter assim ou aumentar até o fim de 2016. Por isso me interessei pelo Tesouro Selic, pois não preciso pagar nenhuma taxa para a compra do título e meu único risco seria ter uma renda menor caso a Selic caísse, que pela situação do país, dificilmente acontecerá.

    obrigado.

  • Edson Ichihara

    Muito bom Bruno! Com o iConta, vc nem precisa se preocupar com o custo de TED/DOC! A taxa Selic está em 14,15 % (a meta Selic está 14,25 %,
    Taxa Selic = Meta para a Taxa Selic + Diferença Residual, em que:
    I – Meta para a Taxa Selic: meta, definida pelo Comitê de Política Monetária,
    vigente na data do evento; e
    II – Diferença Residual: média aritmética simples da diferença, apurada nos 5
    (cinco) dias úteis anteriores ao do evento, entre a Taxa Selic diária e a respectiva meta.).

    E lembre-se que se a Selic cair para baixo de 8.5 %, a poupança vale 70% Selic. Ou seja, mesmo se a Selic abaixar, o Tesouro Selic é melhor que a poupança!

  • Dennis Ricardo

    Dr. Edson Ichihara, depois de pesquisar muito, assistir a diversos vídeos e buscar informações através das corretoras, do site do Tesouro e da BM&F Bovespa, seus artigos foram os melhores que encontrei sobre investimentos e sobre as próprias corretoras. Muito obrigado por compartilhar suas experiências dessa maneira.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e elogio Dennis! A abertura da conta em uma corretora é um dos maiores medos no começo! Se tiver alguma dúvida, deixe um comentário! Boa sorte nos investimentos!

  • Samia Abdel Wadud

    Oi, gostaria de saber se essas contas podem ser aberta através do meu banco.?

  • Edson Ichihara

    Boa tarde Samia. Vc pode comprar pelo Tesouro Direto através de seu banco, mas o custo da taxa de administração vai ser maior. Varia de 0,4 % (Santander) até 0.5 % (Banco do Brasil, itau, Bradesco). É mais barato abrir uma conta em uma corretora, porque a taxa varia de zero (Easynvest) até 0,1 % (Rico, Socopa, XP).

  • Morgan Gram

    Ola Edson,

    Estou totalmente iniciando minhas pesquisas para começar investir em algo, na sua opnião acha melhor o tesouro direto ou o cdb ? gostaria de fazer dois investimentos … um a longo prazoguardando media de 2000 por mes e outro a curto prazo ( um ano e meio ) guardando por volta de 1000 por mes …sendo que para este ja colocaria inicialmente 10.000 , qual vc acha mais interessante ?

  • alan

    Dr. Ichihara eu possuo uma conta no Bradesco e desejo abrir uma conta na Socopa (quero investir em ações) que tem conta vinculada ao Banco Paulista. Qual o empecilho neste caso?

  • Edson Ichihara

    Bom dia Alan! Obrigado pela mensagem! Não tem empecilho nenhum, somente o custo do TED/DOC para a conta do Socopa. Na sua conta do Bradesco, vc tem direito a algum TED/DOC sem taxa? Geralmente no internet banking dependendo do tipo de conta vc pode ter isenção da taxa. E se não tiver, vc pode tentar transformar sua conta em conta digital.

  • André

    Olá Edson,
    Existe algum custo da transferência entre a agência de custódia e os bancos?
    Quais são os valores que são cobrados?
    Acho que isso deve ser pensado, na hora de ver a taxa também.

  • alan

    Obrigado Dr.,vou procurar saber sobre isso. Uma pergunta pessoal… tenho R$ 20.000,00 para investimento e queria gastar em ações da Petrobras, o que o Sr. acha sobre isso??

  • William Moraes

    Legal Edson, mas me preocupa com a reputação principalmente da empresa Easynvest, se olharmos no Reclame Aqui, vemos muita insatisfação tanto de cliente quanto de pessoas á se cadastrar, você de fato teve algum tipo de problema com esta empresa? realmente é confiável? atualmente os serviços prestados por ela o satisfaz?

    Isso é muito importante saber, estamos falando de nosso dinheiro, patrimônio que requer muita da nossa supervisão.

    Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Bom dia William. É normal termos medo no começo. E sempre procuramos justificativas para não realizar a ação quando temos medo. Conforme disse abaixo para a Fernanda e para o Hilton, atualmente, a Easynvest é a segunda do
    ranking de compras de títulos do Tesouro Direto. Só perde para a Rico.
    Eu tenho conta nela e gosto do serviço dela. O problema das reclamações é
    que as pessoas não sabem o funcionamento do processo de investir. Nós
    do Jornada do Dinheiro iremos ajudá-lo nessa etapa. Vc pode abrir a
    conta na Easynvest, investir um valor pequeno, conhecer o sistema da
    corretora. Se não gostar, vc pode fechar a conta e trocar de corretora.
    Assim, vc terá sua própria opinião sobre a corretora. Enfim, vc não vai perder nada abrindo a conta e vai ganhar a experiencia. E parabéns por começar seus investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá André. Transferencia de dinheiro entre contas correntes de bancos diferentes têm o custo do TED/DOC. (isso pode ser diminuído com a conta digital, onde o TED/DOC é gratuito). Agora a transferencia do dinheiro do agente de custodia para seu banco, não tem taxa na Socopa, Rico e Easynvest. Na XP eu sei que existe uma taxa.

  • Edson Ichihara

    Alan, não investira em ações da PEtrobrás agora porque ele pode diminuir até 4 reais (a ação dela não está barata hoje, está cara). Coloque esse dinheiro na renda fixa que vc vai ganhar mais.

  • Bruno

    Boa tarde Edson, gostei do post! Tenho pesquisado sobre investir no Tesouro direto pois dizem ser mais seguro, pra mim pretendo investir em algo que eu possa retirar a qualquer momento sem perder muito, e quero fazer investimentos para meus 3 filhos, pois faço depósitos constantes em poupança para eles, mas como o rendimento é baixo e eles só irão utilizar daqui a 10, 15 e 18 anos, não sei se o tesouro direto pra eles seria uma boa opção, até mesmo porque faço depósitos não muito altos. Você teria algo a me indicar. Obrigado

  • André

    Obrigado Edson

  • André

    Abri uma conta de custódia no BB, ainda não iniciei as operações. Sabe se há custo, caso não faça nenhuma operação por lá?
    Achei teu blog depois e estou pensando em ir para a Rico. 🙂

  • Edson Ichihara

    Boa noite André. Provavelmente só terá custo se comprar algum título. Mas eu abriria uma conta na Rico, porque a taxa de administração é menor (no BB, 0.5 % e na Rico, 0,1%). Mas vc teria que perguntar ao BB se eles cobram alguma taxa se não fizer operação.

  • Edson Ichihara

    Boa noite Bruno. Acho interessante fazer aplicações no Tesouro Direto para seus filhos. Vc não precisa de uma quantia grande (pode investir até 30 reais ao mês), e a rentabilidade e a segurança é maior que na poupança. Vc teria q ter conta corrente com o nome deles e abrir uma conta em uma corretora. Eu acho uma ótima estratégia.

  • alan

    Dr. Ichihara mais uma vez muito obrigado pelos esclarecimentos. A renda fixa que o Sr. se refere é o tesouro SELIC? O meu caso é o seguinte : 1- Eu tenho um bom dinheiro na poupança, dinheiro pra comprar um imóvel, que posso precisar a qualquer momento, curto prazo ou longo talvez, só dependo de encontrá-lo… não é nem pressa é questão de oportunidade, não sei se consegui ser claro. Então a minha melhor aplicação seria o tesouro SELIC?
    2- Tenho uma filha de 1 ano e faço uma aplicação mensal de R$200,00 na poupança. No caso dela, já não é pra curto prazo, é pra retirada pra daqui a 7, 10, 18 anos, neste caso, então o melhor seria o tesouro IPCA? O Sr. poderia me explicar a diferença das duas aplicações?

  • Edson Ichihara

    Bom dia Alan. Pergunta 1 – Poupança ou Tesouro Selic – se vc não precisar desse dinheiro em menos de um mês, com certeza o Tesouro Selic renderá melhor. Se vc precisar do dinheiro em menos de um mês, os impostos do IOF pode diminuir essa diferença. Pergunta 2- Tesouro IPCA é o ideal para sua filha, porque ela possui vencimentos em 2024 e até 2035. Vc estará protegido da inflação. O ideal do dinheiro da sua filha é ficar até o vencimento. Renda fixa é vc investir seu dinheiro emprestando uma quantia e receber no vencimento o dinheiro investido mais a taxa de juros combinada. O tesouro direto, a poupança, CDB, LCI, LCA são todos considerados renda fixa!

  • André

    Thanks 🙂

  • William Moraes

    Bom dia Edson, primeiramente parabéns por se dedicar tirando dúvidas e dando direcionamento para galera.

    depois que fiz a pergunta que vi que tinha pessoas com a mesma dúvida, mas enfim é sempre bom ver quem está dentro, nada melhor que nós mesmo para sanar as dúvidas.
    Bom pretendo iniciar logo, irei investir alguma parte no tesouro selic, acho que é mais o meu perfil por enquanto.

    Mais uma vez obrigado Edson, bons insvestimentos.
    Sucesso.

  • alan

    Boa noite Dr. Ichihara. Obrigado. Ainda restou algumas dúvidas… depositando todo o dinheiro que tenho agora e mais os depósitos mensais adiante, de que maneira terei meus rendimentos? Quando? E com o IPCA?
    E quando essas duas aplicações deixam de ser lucrativas ? Qual a hora de investir em LCI e LCA por exemplo? Até então achei que eram as melhores aplicações.
    E se não for pedir muito DR., o Sr. poderia me recomendar algo para leitura e aprendizado, além do seu blog, claro…rsrs, principalmente sobre o mercado de ações. Já aluguei demais o Sr. rsrs. Muito obrigado novamente.

  • Edson Ichihara

    Boa noite Alan. Quando vc compra um título, vc vai ganhar os rendimentos deste título. Se comprar o mesmo título no outro mês, se for o Tesouro Selic terá a mesma rentabilidade. No extrato do Tesouro aparece cada título que comprou. No IPCA, é diferente porque depende da taxa que contratou. Se hoje vc comprou por 7 %, vc ganha 7 %, se no mês que vêm foi 7,5 %, vc ganha 7,5 %. LCI e LCA é bom para curto prazo , porque não tem imposto de renda. Nos bancos grandes a taxa é de 84 % no máximo, e nos bancos menores pode achar até 95%. Mas tem mais riscos que o tesouro direto. Leia este artigo do Vitor http://jornadadodinheiro.com/investir/perder-na-bolsa-de-valores/ antes de estudar o mercado de ações e entre no grupo do facebook https://www.facebook.com/groups/662338143896292/

  • Bruno

    No caso se quisesse investir usando a corretora Easynvest ou Rico, eu precisaria abrir uma conta em algum desses bancos para depois investir no tesouro? Valeria a pena investir pela Easynvest que não cobra taxa invez do Itaú que cobra 0,5?

  • Edson Ichihara

    Bom dia Bruno. A corretora Easynvest tem conta na Bradesco, e a Rico tem conta no Itau, Banco do Brasil e na Bradesco. Vale a pena investir em um agente de custodia que não cobra taxa como a Easynvest. O título ficará no seu CPF, por isso se vc investir por um agente que não cobra nada é melhor.

  • Gui

    Corretoras seguras, bancos seguros, mas e a segurança de investir por esses meios via internet, e-mails, CPFS, internet banking, não é perigoso algum hacker saber dessas informações, pergunto isso, pois é o meu maior medo, é o brainstorming do momento antes de entrar nessa jornada de investimentos dessa forma, e acredito que de todos também, com tantas pessoas de má-fé nesse meio, salvo exceções é claro, não podemos generalizar, mas e se algum hacker descobre algum desses dados o que ele poderá fazer, os bancos ou corretoras cobrem algo desse tipo se ocorrer danos e perdas, como eles irão saber se foi algo desse tipo, você com certa experiência no ramo, já viu ou ouviu algo desse tipo, como tem que ser um computador de um investidor, melhores navegadores, antivírus etc.

  • Edson Ichihara

    Boa noite Gui! Eu tb tinha medo da internet. Mas depois de estudar sobre a segurança dela, o avanço na tecnologia para criptografar as senhas, fiquei mais tranquilo. Hoje, uso a internet banking, os sites das corretoras e os sites do Tesouro Direto e do BMF Bovespa. No Brasil, eu considero que tenho mais risco ao ir sacar dinheiro no caixa eletrônico do que na internet. Comece com pouca quantidade. Vc vai pegar confiança e assim vai começar a acreditar no sistema.

  • XX_Sergio

    Prezado Edson,

  • Edson Ichihara

    Olá Sérgio ! Parabéns pela sua educação financeira. Respondendo: 01 – Se vc tem isenção do TED/DOC, nem se preocupe em relação ao banco da corretora. A Easynvest tem conta na Bradesco e em uma conta financeira deles, mas vc não precisa ter conta no mesmo banco deles. 02 – Eles não cobram taxa de adm do Tesouro Direto e nem de renda fixa. Isso acontece porque o investimento em Tesouro Direto é o marketing deles para o pessoal abrir conta lá. Na renda fixa, eles ganham no deságio das taxas (por exemplo, eles vendem CDB a 125 % , mas o banco paga 130 % para eles..mas mesmo assim, vc encontrará boas taxas) . 03- Eles não cobra taxa de resgate. Já fiz o teste e não paguei nada para resgatar. 04 – Vc pode fazer aportes mensais sem custo. Eu faço isso. Bons investimentos. Edson

  • XX_Sergio

    Olá Edson,

    Obrigado pelas informações.

    Se possível, gostaria de uma opinião de quem já aplica no Tesouro Direto, pois ainda estou buscando algumas respostas antes de começar a aplicar em TD.

    Tenho parte das minhas economias presa (conscientemente) em dois CDB (um vence em 06 e outro em 20 meses). Uma outra parte, que deixei para emergências, está em poupança. Como sei que na poupança estou perdendo dinheiro, estou pensando em transferir esse montante para o Tesouro Selic.

    Meu pensamento: “Caso essa emergência aconteça poderei vender os títulos do TD, títulos esses que, provavelmente, renderão mais que a poupança”.

    Esse raciocínio faz sentido?

    Mais uma vez, obrigado pela atenção.

    Forte abraço,

    Sérgio

  • Edson Ichihara

    Que bom que vc já investe em CDBs. Deixar na poupança realmente é menos vantajoso que o Tesouro Selic. Só deixe uma pequena parte na poupança pq no primeiro mês, devido ao IOF, vc perde um pouco o rendimento do Tesouro Selic. E depois que passar esse mês, vc investe o restante no Tesouro Selic (a quantia q vc investiu antes já renderá mais que a poupança). A poupança tb varia de rentabilidade, dependendo do aniversário. Veja nessa tabela http://www.valor.com.br/valor-data/tabela/5804/tr-poupanca-e-tbf e retire o que estiver rendendo menos.

  • XX_Sergio

    Beleza Edson,
    Mais uma vez, obrigado pelas dicas e informações.
    Forte abraço,
    Sérgio

  • XX_Sergio

    Olá Edson,

    Surgiu uma dúvida acerca da sua resposta para o comentário do amigo.

    Essa mudança de corretora, através da transferência de custódia dos ativos serve para qualquer aplicação ou apenas para Tesouro Direto? É possível transferir aplicações em CDB’s de uma corretora para outra?

    Obrigado

  • XX_Sergio

    Prezado Edson,

    Pegando carona nesse tópico… qual a diferença nessa prática da XP? Como assim o “título publico não é do Tesouro Direto e sim do Mercado secundário do Tesouro Nacional.”? São títulos diferentes?

    Obrigado

  • Edson Ichihara

    Os títulos públicos federais são o mesmo, mas a forma de compra diferente. O Tesouro Direto foi uma forma de facilitar a compra de títulos publicos federais diretamente pelas pessoas fisicas; mas os títulos publicos federais são vendidos diariamente para os bancos, previdencia, seguro através do SELIC.. esses títulos que a XP vende para os clientes e cobra 6,90 (por isso, vc encontra titulos de vencimento diferente do Tesouro Direto) são os títulos que a XP compra na SELIC e depois vende aos clientes com um deságio…

  • Edson Ichihara

    Como os títulos privados são vendidos com condições diferentes para cada corretora, o seu título ficará no seu CPF, mas a custódia de troca de corretora vai ser mais dificil (por isso os valores das taxas variam de corretora para corretora no caso dos titulos de banco menores). Vc teria que perguntar ao CETIP certifica se isso é possível. N

  • XX_Sergio

    Obrigado Edson.

  • Rosinei Cucun

    André, o BB cobra taxa para transferência de custódia de 0,02% sobre o montante dos títulos. Há também a Manutenção de Conta de Custódia Ativa (sem posição ou movimentação há mais de 24 meses) – que é de R$ 6,00 por mês.

  • André

    Há como encerrar a conta de custódia?

  • Rosinei Cucun

    De acordo com o termo de adesão do BB ao Tesouro Direto:

    “O presente Contrato vigorará por prazo indeterminado, sendo facultada sua renúncia, por qualquer das partes, mediante aviso prévio, por escrito, com antecedência mínima de 15(quinze) dias.”

    Ou seja, pelo meu entendimento, basta ir na sua agência e entregar o aviso prévio, informando que não tem mais interesse no contrato do tesouro direto.

  • André

    Obrigado

  • Fabio Ribeiro

    Olá Edson! Parabéns pelo post, muito bom!

    Tenho 34 anos e desde os 19 utilizo a poupança. Há uns 3 ou 4 anos tenho vontade de investir no TD mas nunca o fiz por alguns medos tmb. Há poucos dias voltei a ler sobre o assunto em alguns blogs e estou tomando coragem.

    Tenho uma grana parada na poupança há um ano e pensei em fazer dois investimentos no TD: um a longo prazo para aposentadoria ( IPCA+2035 ) e outro para dobrar o valor ( LTN 2021). Penso em investir 25% do meu saldo atual da poupança para ir acostumando.

    Iria utilizar a Caixa ou Itáu por ter conta lá, mas agora lendo seu post mudei de ideia e abri uma conta na Easynvest. Como não tenho conta no Bradesco, o que você sugere? Fazer depósitos semestrais por exemplo? Dividir as corretoras?

    O que você acha sobre os dois títulos que escolhi?

    Obrigado

  • Edson Ichihara

    Olá Fabio! Obrigado pela mensagem. O IPCA 2035 é uma boa opção para a aposentadoria, mas o LTN 2021 vai depender dos seus objetivos. O LTN 2021 é um prefixado, hoje com taxas de 15 %. É um bom rendimento, mas vc tem que tomar cuidado com duas situações: se a inflação subir muito, vc perderá rentabilidade efetiva e se vc tiver que vender antes do vencimento, poderá perder dinheiro. Se vc acha que poderá precisar esse dinheiro antes de 2021, vc pode colocar no Tesouro LFT (Selic) 2021. Não tem problema vc não ter conta na Bradesco. Mas vc deve tomar cuidado com os custos de TED/DOC. Na sua conta do Itaú, vc tem direito a algum TED/DOC? Vc pode tentar transformar sua conta em conta digital que os TED/DOC são isentos. Se vc não tiver isenção no TED/DOC, vc pode abrir conta na Rico pq ela tem conta no Itau. Eu prefiro fazer depositos mensais.
    Bons investimentos

  • Edson Ichihara

    Muito boa informação Rosinei! É mais um ponto negativo para os bancos grandes. Eles não querem que os correntistas invistam em Tesouro Direto, e por isso dificultam e cobram várias taxas. Definitivamente, não vale a pela investir no Tesouro Direto pelo BB, é melhor pelas corretoras mesmo.

  • Edson Ichihara

    André, com as informações do Rosinei, é melhor vc encerrar a sua conta de custódia e abrir uma conta em uma corretora mesmo. Pagar para não usar é difícil de engolir!

  • Edson Ichihara

    Gabriel, muito obrigado pelas informações! E bons investimentos!

  • Fabio Ribeiro

    Legal Edson, obrigado!

    Abs

  • André

    Sim… eu comprei alguns títulos lá, LTN 2018, mas foram poucos.
    Não sei se vou carregar até 2018 ou se ja abro uma conta na Rico e transfiro para lá.

  • Rosinei Cucun

    Dr. Edson e Andre, estava quase contratando com o BB para ser agente de custódia, mas depois de ler este ótimo artigo e saber da corretora Rico (que tem conta no BB e cobra 0,1% contra 0,5 do BB) mudei de idéia, vou de Rico.

    Dr. Edson, quando do resgate do título, os valores são transferidos do TD para a conta da corretora e, posteriormente, para minha conta corrente em quanto tempo ?

    Abraços.

  • Edson Ichihara

    Olá Rosinei. Isso mesmo. Vc vende o título – vai para sua conta na corretora. Depois vc resgata o valor para sua conta do banco. A Rico não cobra taxa de resgate.

  • Fabio Ribeiro

    Edson, dei uma olhada no Tesouro Selic LFT. Desculpa minha ignorância na pergunta: Ele esta com taxa 0,00% na compra. Significa q não está a venda? Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Fábio, não achei o seu comentário “Edson, dei uma olhada no Tesouro Selic LFT. Desculpa minha ignorância na
    pergunta: Ele esta com taxa 0,00% na compra. Significa q não está a
    venda? Obrigado.” Mas respondendo a ele: o Tesouro Selic acompanha a Taxa Selic diária (14,15 % atualmente). Esse 0,00% é o deságio ou ágio. Eu tenho um título da Selic que comprei por -0.02%. Ou seja, a taxa é a [ Taxa Selic – 0.02 % ]. Se estiver 0,00% , quer dizer que o seu ganho é igual a taxa Selic diária.

  • José

    Olá ! Parabéns.
    Muito feliz de encontrar esse blog. Dicas valiosas, muito enriquecedoras.
    Sou completamente leigo, mas partindo do que tenho estudado e do perfil da discussão vejo que investir no Tesouro Direto parece estar sendo mesmo um bom negocio. Ainda num entendi muito bem os tipos de titulos…tenho que estudar mais, mas desde já peço que observe minha situação:
    tenho cerca de dez mil foram adquiridos por meio de uma consignação a 2% ao mes.
    Tem algum tipo de investimento que eu consiga um rendimento melhor do que a porcentagem de juros?

  • Edson Ichihara

    Olá José! Não entendi a sua pergunta. Vc quer algum investimento que vc ganhe 2,0 % ao mês? Como funciona esse investimento em forma de consignação a 2 % ao mês em que vc ganhou 10 mil? Na renda fixa, vc consegue taxas de no máximo 18 % anual.

  • Renato

    Olá, Edson.

    No momento só estou lendo sobre esses investimentos no TD, pretendendo investir, só estou me preparando para o hora que me sentir mais por dentro do assunto. Minha gerente tentou me convencer a investir em uma previdência privada vgbl fixa visando aposentadoria, mesmo com toda explicação dela e por mais confiável que ela aparentava ser, falei que iria pesquisar antes de me aventurar, ainda bem que fiz isso e com pouca pesquisa, já vi que estaria me arrependendo, caindo nas taxas bancárias que levariam boa parte de meu lucro.

    Estou criando coragem de criar a conta na corretora.

    Corretoras no meu caso fico meio com pé atrás de tirar do banco para uma corretora, medo de transferir para lá e puf, sumir a quantia que pretendia investir sem ter comprado o titulo ou até mesmo de acontecer isso na hora de resgatar.

    No entanto venho lendo e vendo que a massa aprova a Rico, corretora que me passa mais segurança pela alta aprovação que vejo pela rede e baixo custo de administração 0.1% a.a. Outra opção seria a Easynvest por não ter que pagar essa taxa.

    Sou muito conservador, estava pensando em títulos de médio a longo prazo, porém que me de certeza que independente do que aconteça eu vou ter um lucro X sobre o valor que investi em tal data, para isso não venderia o titulo, “morreria” com ele até o termino.

    Me interessei pelo títulos prefixados, o Tesouro Prefixado 2018 (LTN) , cheguei a fazer uma simulação no site do tesouro e vi que teria um retorno agradável, a questão é mesmo se eu ficar com o titulo até o final do mesmo, tem como a simulação estar errada e eu sair no prejuízo ou o lucro ser menor do que o simulador informou?

    A ideia é comprar um titulo e mante-lo até o termino, por isso estou interessado nesses títulos prefixados.

    Outra coisa, no caso desse Tesouro Prefixado 2018 (LTN) , hoje ele esta valendo R$721,70 (preço de compra), se eu comprar ele por esse preço, e nos dias/meses/anos decorrentes o valor dele cair, eu saiu no prejuízo? mesmo mantendo ele até o fim (2018)?

    A taxa dele esta próximo dos 16% a.a, se eu comprar, essa taxa vai se manter para mim, independente do que aconteça no mercado correto? Sei que ela pode subir ou descer, mais como comprei quando estava em 16% ela se mantém cravada ali?

    Sei que é difícil acontecer o calote do governo, no entanto, como tenho esse receio (com a Dilma nunca se sabe kkk), devo recorrer ao LCI, LCA e CDB que tem o FGC ao contrário dos titulos do TD? Esses investimentos tbm tem prefixados que mostra o quanto receberei até a data de termino do titulo, similares aos do TD?

    Nesse ano saio da poupança, só vou deixar um pouquinho por emergências, assim não vendo nenhum titulo precipitadamente.

    Desculpa pelo livro, melhor perguntar por mais tola que seja a duvida.

    Parabéns pela publicação, grato pelas dicas.

  • Edson Ichihara

    Olá Renato. Parabéns pela sua educação financeira! O Título Prefixado se vc manter até o vencimento, vc não terá problemas. Vc vai ganhar a rentabilidade contratada. Se vc vender antes, vc pode ter prejuízo se o título estiver mais barato (taxa mais alta). Falamos que o título Prefixado tem um pouco de risco porque caso a inflação aumente e fique maior que a taxa contratada, vc perderia. E tb, porque em um ano ela poderá aumentar para 16,5 % por exemplo (tenho títulos com taxa de 11,76 %). Em relação a corretora, a Easynvest é boa, e a Rico também é boa. Veja qual vc terá menos custo de TED/DOC. A quantia que vc achar que vai precisar antes, pode deixar no Tesouro Selic.

  • Edson Ichihara

    Vc pode tb diversificar com CDB, LC, LCI e LCA de bancos menores, mas sempre com valores menores que 250 mil. Esses títulos são cobertos pelo FGC. Mas não se preocupe com o Tesouro Direto, ele é o mais seguro investimento no Brasil. Os bancos e até o FGC possuem investimentos em títulos públicos federais!

  • Renato

    Obrigado, Edson.
    Grato pelos esclarecimentos e dicas, foi um feedback rápido, tenha bons investimentos.
    Estarei seguindo as postagens.
    Abraço!

  • Tide Augusto

    Olá Edson,

    A XP cobra 0,10%, mas acho que se a compra for realizada via Tesouro Direto eles não cobram a taxa de custódia da renda fixa. Estou certo ou errado? Acredito que somente quando a compra é via assessor ou portal xp é que eles passam a cobrar a taxa de custódia de renda fixa..

  • Edson Ichihara

    Olá TIde. Na XP, se vc comprar diretamente pelo Tesouro Direto, a taxa é 0,1 % mesmo. Eles só cobram a taxa de renda fixa para títulos públicos quando vc compra via acessor ou portal xp como vc disse..Esses títulos são diferentes do Tesouro Direto, pq são títulos vendidos no mercado secundário (vc pode até ver que tem alguns com vencimentos diferentes e taxas diferentes do tesouro direto.

  • Rubens Aurélio Bonomini Junior

    Oi Edson, virei cliente da Rico para começar a investir em Tesouro Direto. Como você falou, eles cobram 0,1% de taxa de administração. Porém fiquei com dúvida quanto as esses R$ 12,50. Eles se aplicam somente para quem aplica em ações também?

    Desde já, obrigado!

  • Edson Ichihara

    Boa noite Rubens! Essa taxa de 12,50 é para custódia de renda variável (ações, ETFs, FIIs). Se vc não comprou, não vai ser cobrado. Não se preocupe! E parabéns pela iniciativa!

  • Rubens Aurélio Bonomini Junior

    Ahh, bacana. Obrigado pelo esclarecimento e pela resposta tão rápida Edson!

  • Newerton Mazzucco

    Edson, a Easynvest na teoria não possui taxa de custódia, ele cobra R$ 10 pela corretagem e solicita um minimo de 3 corretagens mensais, caso não seja feita nenhuma corretagem ela cobra uma taxa por não corretagem de R$ 30, caso sejam feitas 2 corretagens se paga R$ 20 de cada corretagem e mais R$ 10 para completar os R$ 30, caso faça 4 corretagens se paga R$ 40 e nada mais.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Newerton! Aqui no Jornada do Dinheiro nós valorizamos a prática! Se vc tiver 100 ações na Easynvest, vc terá que pagar 30 reais de custódia (mesmo sem fazer nenhuma corretagem), na Rico vc paga 12,50 reais, na Socopa 10 reais. Às vezes a teoria atrapalha a prática! Enfim, ter renda variável na Easynvest é mais caro!

  • José

    Veja bem. Procuro um investimento que me renda mais de 2,0% ao mes para que o saldo seja proximo da porcentagem de juros ao mes, de um empréstimo consignado que fiz. “Tenho” 10 mil, mas todo mes pago parcelas referentes a essa negociação que fiz com o BB enquanto um funcionário público. Entendeu melhor? Obrigado pela atençao. Espero que tenha algo interessante que eu posssa fazer pra nao “perder dinheiro”…

  • Edson Ichihara

    Boa noite José! Entendi o que vc está procurando, uma forma de compensar os juros de 2% do crédito consignado. Infelizmente, os juros de 2 % mensal é muito alto, vc não conseguirá uma rentabilidade assim sem se expor ao risco (ou seja, renda variável). O que vc pode tentar fazer é pagar essa dívida o mais rápido possível para assim poder aproveitar os juros da renda fixa. E pense que vc já está perdendo dinheiro por ter feito uma dívida, e a única forma de não perder é pagar a dívida total. Somente depois disso que vc ganhará. Falta muito para pagar essa dívida?

  • Renato

    Edson, já havia feito uma pergunta, mais vou fazer outra que não vi em nenhum outro lugar.
    Tanto nos titulos privados e publicos, tem uma taxa minima imposta para ser paga ao investidor? Porque se eu empresto, quero um retorno, essa taxa não fica negativada não, né? Emprestar para sair no prejuízo ai é demais. Em fim, como funciona? Ela pode ficar zerada ou ainda pior, negativada? ou existe uma margem de segurança (taxa minima imposta).

    Obrigado!

  • Edson Ichihara

    Renato, no tesouro direto essa taxa mínima está atrelado ao vencimento. Se vc ficar até o vencimento, todos os títulos terão a rentabilidade que vc contratou. O que acontece, é que por desconhecimento dos investidores, eles resgatam antes do investimento. No caso do Tesouro Selic, se vc resgatar a partir de 7 dias, vc sempre terá uma rentabilidade positiva. No caso dos Tesouro IPCA e Tesouro Pre fixado, vc pode perder dinheiro ou ganhar dinheiro se vender antes do vencimento. Por isso, se vc não tiver certeza se vai manter o título até o vencimento, invista no Tesouro Selic.

  • Joselma Lima

    Olá !!! Edson gostei muito do artigo, vou enfrentar meus medos e começar a investir, já possuo conta com a Rico mas após a leitura me peguei pensando se não é melhor abrir uma outra conta com a Easynvest uma vez que irei começar somente com investimentos no Tesouro Direto, gostaria de uma opinião sua…também gostaria de saber se devo investir tudo em um único título ou se devo diversificar uma vez que não tenho intensão de resgatar o dinheiro antes do vencimento do título.

  • Edson Ichihara

    Olá Joselma! Obrigado pela mensagem! Vc pode abrir a conta na Easynvest tb. Vc terá q avaliar o custo de TED/DOC. Eu sempre protejo meus investimentos com a diversificação, colocando parte no Tesouro Selic e parte no Tesouro IPCA. E no Tesouro Pre fixado se deixar até o vencimento. Parabéns por iniciar seus investimentos!

  • Renato

    Entendi, obrigado pelo retorno e dicas.

    Grato, amigo.

  • Janice Morais

    Edson, obrigada pelas dicas!! Sou iniciante em investimentos no TD. Uma pergunta ingenua (rsrs): Vi pela Easynet que não há todas as opções disponíveis para compra; por exemplo: a Selic (2017), Tesouro préfixado 2017 não aparecem para comprar…voce pode me ajudar?

  • Marcos Nakayama

    Edson, para TD são muitos TED/DOC? Um por mês?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Janice! O tesouro Direto só vende titulos com mais de 2 anos de vencimento para você pagar o menor imposto (2 anos – 15 %). Você só encontrará esses títulos no mercado secundário (eu sei que a XP vende esses títulos). Eu prefiro comprar pelo Tesouro Direto mesmo.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Marcos! Sempre que vc faz uma tranferencia para uma conta diferente do seu banco vc precisa fazer TED/DOC. Vc tem três opções para diminuir esse custo: fazer uma conta digital onde o TED/DOC é isento de taxa; abrir conta em uma corretora que tem uma conta bancária no mesmo banco que o seu ou ver se no seu pacote vc em direito a alguma TED/DOC. A quantidade de TED/DOC vai depender de quantas vezes vc fizer a transferencia para sua corretora.

  • Marcos Nakayama

    Edson, muito obrigado por responder! Quanto ao tesouro direto, essas transferências TED/DOC só ocorrem quando se quer aumentar o valor investido, certo? Posso investir um valor e deixar só aquela quantia todo o período, não é?

  • Edson Ichihara

    Isso mesmo Marcos. Se vc investiu um valor e não colocar mais nenhum outro valor, vc não precisa realizar outro TED/DOC.

  • Roberto silva

    fazem uns dias que venho pesquisando sobre esse assunto seu blog e esclarecedor. tenho uma duvida se eu comprar um titulo que aparece no tesouro de exemplo de 3.689 0u 745 eu tenho 10 mil como faco para comprar um titulo de 10 mil se nao aparece um com esse valor

  • Roberto silva

    outra duvida eu tenho so conta poupança no banco do brasil da para usar ela nas corretora

  • Edson Ichihara

    Olá Roberto! Obrigado pela mensagem! Aquele é o preço de 1 título. Vc pode comprar 3 títulos de 3689 ou 13 títulos de 745. Vc só precisaria dividir os 10 mil pelo preço e ver quantos títulos pode comprar. Vc já tem uma reserva de emergência?

  • Edson Ichihara

    Olá Roberto! Não use a corretora do banco do Brasil. Vc vai pagar 5 x mais que em outras corretoras. Na Rico a taxa de administração é 0,1 % e no BB 0,5 %. E fora que tem taxa de manutenção no BB. A Rico tem conta no Banco do Brasil.

  • Fabio Ribeiro

    Obrigado Edson!

    Abração

  • Andrea

    Olá Edson,

    Estou querendo abrir uma conta na Socopa ou Easynvest, mas o comentário que vc trocou acima com o Newerton me deixou confusa o que é estes 30 reais que vc paga? Estou pretendendo investir somente em lci ou lca, ou em tesouro direto (esta é minha primeira opção). Por favor me ajude entender este ponto.

    Andrea

  • Andrea

    Olá Edson,

    Estou querendo abrir uma conta na Socopa ou Easynvest, mas o comentário que vc trocou acima com o Newerton me deixou confusa o que é estes 30 reais que vc paga? Estou pretendendo investir somente em lci ou lca, ou em tesouro direto (esta é minha primeira opção). Por favor me ajude entender este ponto.

    Andrea

  • Edson Ichihara

    Olá Andrea. Muito obrigado pela mensagem! Essa taxa de 30 reais é para os investimentos em renda variável, como ações e fundos imobiliários. Se vc só tiver Tesouro Direto e LCI e LCA, vc não terá que pagar essa taxa! Pode abrir a conta na Easynvest tranquilamente!

    Edson

  • Edson Ichihara

    Olá Andrea! Em relação a Socopa, vc só pagaria 10 reais de taxa de custódia se tivesse ações e fundos imobiliários. A Easynvest é excelente para investir em renda fixa, como o Tesouro Direto e os LCI/LCA/CDB e LCs, porque ele não cobra taxa para esses investimentos!

  • Andrea

    Muito obrigado pelos esclarecimentos!!!

  • Roberto silva

    No momento tenho umas reservas na poupança, que guardo para emergências a mais de 3 anos não chegam a 5 mil, mas to com uma ação trabalhista que pode me sair no começo do ano que vem vai me dar uns 23 mil como preciso de um carro vo comprar um barato mais antigo oque me sobrar juntar com o que tenho na poupança deve me dar uns 10 15 mil irei comprar títulos mas to com vontade de usar uns 1000 reais da poupança pra começar a treinar nessa nova jornada; so não uso todo o dinheiro da poupança agora porque estou desempregado e so faço bico ultimamente mas assim que voltar a trabalhar fixo eu pretendo juntar uns 500 mês e deixar os juros compostos agir e dar adeus a esse consumismo que me enganou a maior parte da minha vida.

  • Roberto silva

    então não preciso ter conta corrente só a poupança da para usar, achei que precisa se ser conta corrente a minha fechei para não pagar taxa e fiquei só com a conta poupança do banco do brasil pensei em abrir na Easynvest voce acha pior pela minha conta ser no BB

  • Edson Ichihara

    Olá ROberto. A Easynvest é boa, a conta deles é do Bradesco. Vc teria que fazer um TED/DOC para conta deles..Vc poderia mudar sua conta para conta digital, onde vc poderia fazer TED/DOC com isenção da taxa. Já estudou sobre a Conta Digital? Se não conseguir, vc pode abrir na Rico mesmo, que tem conta no Banco do Brasil.

  • Edson Ichihara

    Olá Roberto. Vc está certo. Como está desempregado no momento (não se preocupe, tenho certeza que vai encontrar um trabalho em pouco tempo, estou torcendo!), vc precisa de uma reserva de emergencia. A poupança no caso é uma boa alternativa pq vc pode precisar do dinheiro em um periodo curto de tempo. Eu achei uma boa idéia vc pegar uma quantia e investir no Tesouro. Vc perderá o medo de investir e conhecerá novas opções. Como falei anteriormente, veja se consegue abrir a conta digital do BB. Vc poderia ter TED/DOC com isenção de taxa. E ai, vc poderia abrir a conta na Easynvest.

  • Lucas Thomas

    Olá, parabéns pelo texto. Muito claro e explicativo. E gera confiança ouvir essas coisas de alguem que não está tentando nos empurrar algo pra vender garganta a baixo. Parabéns novamente, e obrigado.

  • Edson Ichihara

    Olá Lucas! Obrigado pela mensagem e elogio! Espero que tenha te ajudado. O importante é aprender a escolher sem ser influenciado! E parabéns por começar seus investimentos e sua educação financeira!

  • Marcos Cerqueira

    Olá Edson, parabéns pelas informações fornecidas, muito bem explicadas, mas enfim… estou pensando seriamente em me cadastrar na Easynvest para investir em LCI, depois de varias pesquisas achei a mais interessante por ser isento de imposto de renda e pela rentabilidade, mas o que realmente terei que pagar a EASYNVEST ao final de todo processo? nada?

  • Edson Ichihara

    Olá Marcos! Obrigado pela mensagem e pelo elogio. A corretora Easynvest ganha no deságio quando ele vende LCI. Por exemplo, o banco oferece para a Easynvest 95 % do CDI e a Easynvest oferece 92 % ao cliente. Esse 3 % de diferença fica com a corretora. Na Easynvest vc não precisa pagar taxa de custódia para renda fixa.

  • Lucas Cortez Cordeiro

    Cara.. me ajudou muito! Grato!

  • Lucas Cortez Cordeiro

    Para quem está lendo, só uma dica, acho que o LTN 2018 para quem pode segurar dinheiro está muito atrativo. Se você acha que “pior do que está a economia não fica”, indico a compra. Se vc acha que a vaca vai pro brejo de vez e a economia tendo só a piorar, é melhor comprar o NTN-B. A verdade é que comprando o LTN 2021, por exemplo, você DOBRA o seu capital. Se a inflação não for tão grande, nesse período, comenpensa d+. Enfim… Estou apostando no LTN 2021 (já que acredito que pode até piorar, mas não vai piorar tanto e não será por tanto tempo).

  • Ana Carolina

    Estou achando super interessante! Mas permaneço em duvida sobre qual o primeiro passo a ser dado? O que primeiramente preciso fazer para comprar titulos do tesouro? Tenho interesse em investir para minha aposentadoria e nao confio na previdencia do INSS. Saberia me auxiliar? Abraço

  • alan

    olá doutor boa noite, fiz um investimento no tesouro selic e hoje possuo 15.000,00 para investir em ações …anida não comprei nada por medo…tenho lido bastante mas meu conhecimento ainda é bem pífio …antes da minha dúvida gostaria de dizer que enviei uma solicitação para o link q me enviou do grupo do facebook…MINHAS DÚVIDAS : 1- È loucura investir tanto assim inicialmente no mercado de ações? eu tinha em mente ter 3 a 4 ações na carteira …as minhas opções são nesse momento EMBRAER, HYPERMARCAS, AMBEV, BB SEGURIDADE ou FIBRIA …são boas opções? 2- De acordo com minha renda e gastos eu terei em média todo mes de 2,500,00 a 3.000,00 para investir visando retorno para 2 ou 3 anos, desses 3.000,00 eu pensei em destinar 1/3 para ações, é aceitável ? 3 – Do restante, devo investir em outra modalidade? 4 – Vejo falarem no blog de Fundo Imobiliário, o que seria? È uma boa oportunidade ? 5 – Falando de ações, vejo q a vale aparece com nomes diferentes VALE 3, VALE 5 …qual a diferença ? 6 – Por último o que acha do curso do Dr. Marcello Vieira , método – um investidor de sucesso? … Dr. desculpe pela quantidade de perguntas e pelo horário e erros de concordancia que devem ter um bocado… desde já dou toda a liberdade para o senhor falar ou criticar exatamente o que quiser … mais uma vez muito obrigado pela paciencia e sabedoria.

  • Edson Ichihara

    Olá Ana Carolina. Obrigado pela mensagem! O primeiro passo vc já deu, ter curiosidade sobre a educação financeira. Agora vc precisa escolher uma corretora para poder comprar os títulos. Na corretora o custo é mais barato que em bancos. Vc tem conta em que banco?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Lucas! Realmente o LTN está bem atrativo com taxas de quase 16 %. Eu tenho algumas LTN com taxa de 11 %. Se a pessoa ficar com o investimento até o vencimento, é uma grande alternativa. O risco é se a inflação aumentar muito e se começarem a vender títulos com maiores taxas. Mas como vc disse, se a pessoa conseguir segurar o dinheiro até o vencimento vai conseguir dobrar o investimento.

  • Edson Ichihara

    Parabéns por começar seus investimentos! O Tesouro Selic é uma ótima alternativa. Esses 15 mil reais vai ser loucura dependendo da % do total. No início, é melhor colocar no máximo 40 % do total, começando com 10 %. As açoes variam muito de valor e se vc precisar desse dinheiro em um momento ruim delas, pode perder até 50 % do valor. Começa com 1 ação, depois compra outra.. Compre em lotes de 100 para ficar mais barato que o fracionário. Para saber se as ações são boas, vc deve estudar as empresas..que base vc utilizou para comprar essas ações? Eu vi que a Hypermarcas anda com caixa negativo e com prejuizo há 4 anos.. Já a Ambev tem um caixa bem equilibrado e com lucros recorrentes.. VALE3 são as ações ordinárias e VALE 5 são ações preferenciais. (hoje vai ter um artigo que explico isso). Fundo imobiliário é bom poruqe ele te dá uma renda mensal, como se fosse um aluguel..e é isento de imposto de renda. O Marcello Vieira é um ótimo profissional. Para vc aproveitar melhor o curso dele, é melhor ter um pouco de base antes. Vc vai comprar ações por qual corretora? O seu esquema de comprar 1/3 de ações está bom. Vc pode fazer assim..2 meses compra renda fixa, um mê compra ações, 2 meses compra renda fixa, 1 mês ações..Assim vc conseguiria comprar uma maior quantidade de ações..

  • Edson

    Olá Edson. Parabéns pela sua iniciativa de compartilhar seus conhecimentos sobre investimentos conosco. Sou um iniciante, mas tenho um plano, em mente, visando a aposentadoria. Até Abril/2016, tenho condições de investir de uma única vez na compra do título IPCA+2035 (antigo NTN-B principal). Como disse viso a aposentadoria, pretende levar os títulos até 2035. Tenho conta em um grande banco, porém como vc explicou as taxas de administração são altas. Li vários fóruns e muitos indicam a Easynvest. Tenho as seguintes dúvidas:
    1) Aquisição, fusão ou falência da corretora (ex. Easynvest) o que ocorrerá com meu 60 mil quando (ou se) ocorrer a fusão da Easynvest com outra corretora ou sua falência? Vou ter que procurar outra corretora e remover meu investimento do Tesouro para aportar na futura corretora?
    2) Aplicando 60 mil de uma única vez, não vou precisar preocupar-me com cobranças mensais e/ou anuais, já que a TX de administração é Zero (0%). Então, o que a corretora Easynvest vai ganhar quando recuperar meus, antigos R$ 60 mil, que serão uns R$ 500 mil em 2035?

  • Edson Ichihara

    Olá Edson! Obrigado pela mensagem. 1) Os seus títulos ficam na custódia do BMF Bovespa (por isso vc paga 0,3% anual de taxa de custódia). As corretoras são somente agentes intermediários. Minha primeira corretora Directainvest se fundiu com a Rico, meus títulos continuaram no BMF. Depois eu tranferi para a Easynvest. Ou seja, a corretora pode decretar falencia, mas seus titulos estão custodiados na BMF Bovespa sob seu CPF. Vc só precisaria abrir conta em uma outra corretora e pedir tranferencia do agente intermediário. 2) Vc precisa pagar 0,3 % de taxa de custodia para a BMF Bovespa. A Easynvest ganha uma porcentagem desse 0,3 %. Vc deveria questionar: por que o banco cobra 0,5% se a corretora não cobra nada? Na verdade, são os bancos que estão te enganando. Geralmente a Easynvest faz isso para chamar novos clientes, e com isso conseguir vender outros ativos na renda variavel.

  • Marcos Kenji Moriyama

    Caro professor, boa tarde,
    todavia, caso comprar pelo SELIC, ou seja, de forma indireta, o risco não aumenta? E se a XP quebrar, o investidor perde tudo? Atenciosamente, Marcos

  • Edson Ichihara

    Olá Marcos! Vc tem razão! Se vc comprar pelo mercado secundário através do SELIC, vc terá um risco maior se a corretora quebrar. Vc terá que pedir ao XP registrar esses títulos no seu CPF e pedir um extrato mensal. Para vc ter controle caso ela quebre. Investir diretamente no Tesouro Direto é mais seguro

  • Marcos Kenji Moriyama

    Caro professor, obrigado pela resposta!
    Atenciosamente,
    Marcos

  • alan

    Boa noite Dr. para as ações eu abri conta na SOCOPA como recomendou em seu blog. O meu critério para investir (ainda não investi) foi meramente especulativo, lendo e ouvindo opiniões no INFOMONEY. Fiquei com dúvidas em relação ao TESOURO SELIC, (achei q não tivesse mais, mas ainda as tenho) ( quadro da easynvest para compra de título – não dá pra botar o print aqui), o que quer dizer com o vencimento em 2021…se eu quiser tirá-lo daqui a 5 meses ? taxa de juros de 0,0%? Preço R$ 7.284,48 ?

    …Aproveitando o gancho em relação ao tesouro, pensado na poupança de minha filha, eu pretendo investir no TESOURO IPCA ( num futuro próximo tbm no mercado de ações), mas encontrei tantos que fiquei na dúvida em qual investir …levando em consideração que é um investimento para longo prazo…5,6 ou 7 anos…

    … sobre as ações … o SR. recomenda alguma(s) para se ter na carteira neste momento ou para longo prazo ?

    OBRIGADO E BOA NOITE

  • Edson Ichihara

    Boa dia Alan.. O Tesouro Selic vc pode resgatar antes do vencimento sem perda. Estou realizando uma pesquisa e ele rende mais que a poupança retirando após 33 dias. Pode resgatar se precisar. O vencimento é em 2021, e esse zero por cento é porque às vezes o governo vende o Tesouro Selic com desagio de -0,2 % ou até mais (eu tenho um título assim). PAra sua filha, depende da idade dela.. Vc pode decidir pelo IPCA 2024 ou IPCA 2035.. As taxas do IPCA 2024 estão melhores. Ela tem quantos anos? E vai ensinando ela sobre investimentos e educação financeira! Bons investimentos e parabéns!

  • angelilton silva

    pessoal uma duvida surgiu aqui com a leitura. hoje uso mais a conta do banco do brasil porem tenho do Bradesco também, alguém aqui usa banco do brasil sabe me dizer se tem taxa para fazer o TED para a conta da easynvest ? ou outra forma que posso usar para pagar a menor taxa possível para fazer essa transferência

  • Sergio Abrantes

    Boa noite a todos.

    Primeiramente gostaria de agradecer e parabenizar a Edson, pelo excelente post.
    Acredito que assim como eu (que estou começando agora), a dúvida da maioria seja: Qual corretora escolher? Como saber qual apresenta taxas viáveis e é confiável? E esse post serviu exatamente pra elucidar minhas dúvidas e trazer confiança na escolha da corretora. Obrigado!!!

    Não posso deixar de citar também a dica do TED/DOC que considero bastante relevante. Parabéns!!!

    Mas ao ler os comentários e explicações abaixo, ficou em mim duas dúvidas. Logicamente todas a pessoas (com um mínimo de conhecimento) irão escolher a mesma, ou parecida, estratégia de distribuição das corretoras indicada por Edson, fazendo os investimentos em renda variável por outra corretora que não a Easynvest. Então: Como essa corretora poderá se manter? E o que acontece com nossos recursos QUANDO ela vier a falir?

  • Antonio

    Boa noite Edson,
    Primeiro gostaria de parabeniza-lo pelo site, textos diretos e de fácil compreensão.

    Tenho começado a me informar sobre os investimentos em TD, porém o receio da escolha da corretora foi o fator de mais dor de cabeça até o momento. Porém me decidi em abrir uma conta na Easyinvest e aplicar no TD.
    Minha primeira dúvida é quanto a compra. É melhor realizar a compra dos títulos diretamente no site do Tesouro? Digo isto por ter lido relatos de compras através do Home Broker do agente integrado em que o título constava no nome da Corretora e não no CPF do cliente, o que não garantiria o titulo junto ao Fundo Garantidor de Crédito. (correto?)
    E em segundo, quanto ao Imposto de renda. Sou autônomo e não declaro. Seria então, a partir da aplicação em TD, necessária a declaração anual?

    Desde já agradeço a atenção dispensada.

  • Alisson Fernandes

    Boa noite, Edson.

    Não possuo conta corrente em nenhum banco, somente conta poupança. Existe outra forma de transferir meu dinheiro para uma corretora que não dependa de conta corrente?
    Obs.: Optarei pela corretora esynvest

    Obrigado!

  • Sergio Abrantes

    Boa noite a todos.

    Primeiramente gostaria de agradecer e parabenizar a Edson, pelo excelente post.
    Acredito que assim como eu (que estou começando agora), a dúvida da maioria seja: Qual corretora escolher? Como saber qual apresenta taxas viáveis e é confiável? E esse post serviu exatamente pra elucidar minhas dúvidas e trazer confiança na escolha da corretora. Obrigado!!!

    Não posso deixar de citar também a dica do TED/DOC que considero bastante relevante. Parabéns!!!

    Mas ao ler os comentários e explicações abaixo, ficou em mim duas dúvidas. Logicamente todas a pessoas (com um mínimo de conhecimento) irão escolher a mesma, ou parecida, estratégia de distribuição das corretoras indicada por Edson, fazendo os investimentos em renda variável por outra corretora que não a Easynvest. Então: Como essa corretora poderá se manter? E o que acontece com nossos recursos QUANDO ela vier a falir?

  • Edson Ichihara

    Olá Angelilton! Desculpe a demora em responder, estava no Seminario da Mente Milionária! Tem taxa sim se vc fizer o TED do Banco do Brasil para a conta da Easynvest. (a não ser que seu plano tenha direito a algum TED sem taxa). O melhor é vc tranferir para sua conta do Bradesco e mandar por transferencia para aconta de Bradesco da Easynvest. Ou fazer uma conta digital no BB.

  • Edson Ichihara

    Olá Sergio. Desculpe a demora eu estava no Seminario da Mente Milionaria. A corretora se mantem de diversas formas: na renda fixa com as taxas dos bancos menores (o banco paga para ele 95 % e a Easynvest paga 93 %, por exemplo), parte dos 0,3 % da taxa do BMF vai para a corretora. Enfim, se a corretora falir, sumir do mapa, não se preocupe. Seus titulos estão na BMF Bovespa com seu CPF. Basta abrir conta em outra corretora e tranferir os titulos! (inclusive minha primeira corretora nem existe mais, juntou-se com a Rico)

  • Edson Ichihara

    Olá Antonio! Eu sempre compro no site do Tesouro para não dá esse problema. Só verifique na conta da Easynvest se o dinheiro caiu nela. Mesmo se vc comprar pela Easynvest (site), vc pode ir na parte de protocolo e verificar se a compra foi efetuada. E sempre acompanhe seu extrato no site do TEsouro Direto. Vc só precisaria declarar se vc vender o título e ter lucro, ou se seus rendimentos for maior que 40 mil reais. Do contrário, vc não precisa. Se vc declara no completo, vc pode colocar no local de bens.

  • Edson Ichihara

    Oi Alisson. Infelizmente não tem. Antigamente a Spinelli fazia com boleto, mas o BMF proibiu isso. Vc pode abrir uma conta digital no BB, Bradesco ou itau e fazer os TED de lá. Conta digital é totalmente de graça.

  • Edson Ichihara

    Olá Sergio, vou te mandar a mesma resposta de antes. Desculpe a demora eu estava no Seminario da Mente
    Milionaria. A corretora se mantem de diversas formas: na renda fixa com
    as taxas dos bancos menores (o banco paga para ele 95 % e a Easynvest
    paga 93 %, por exemplo), parte dos 0,3 % da taxa do BMF vai para a
    corretora. Enfim, se a corretora falir, sumir do mapa, não se preocupe.
    Seus titulos estão na BMF Bovespa com seu CPF. Basta abrir conta em
    outra corretora e tranferir os titulos! (inclusive minha primeira
    corretora nem existe mais, juntou-se com a Rico)

  • Leonardo

    Olá Edson. Gostei muito das suas informações. Sou leigo no assunto, gostaria de saber destas principais corretoras (Rico, XP, Easynvest, Socopa, etc) quais permitem comprar títulos diretamente pelo site do Tesouro Direto e quais só pelo site da corretora? E quais as vantagens ou desvantagens disso? Obrigado.

  • Flávio Camargo

    Olá Edson,

    É admirável sua dedicação com o leitor parabéns, sanou muitas dúvidas, além disso o artigo esta esclarecedor muito bom. Estou começando agora e como todos tenho muitas dúvidas e medos. Pretendo abrir uma conta na EASYNVEST e gostaria de saber na sua opinião o que é mais atrativo CDB de 123% CDI ou LCI há 19%? Se estou correto o mais atrativo seria o LCI correto?

  • Sergio Abrantes

    Ola Edson.

    Obrigado pelo esclarecimento e desculpe ter perguntado duas vezes. Não estava familiarizado com a disposição de apresentação das perguntas.

  • Sergio Abrantes

    Boa tarde Leonardo.
    Nesse endereço você tem a resposta da sua primeira pergunta (Agentes Integrados) e algumas informações mais, que são bem interessantes. Boa análise.

    http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consulta_ranking.asp

  • alan

    Boa noite Dr. minha filha tem só 1 ano. 2024 acho que está muito longe…posso querer resgatar mais cedo… o prefixado 2018 é ruim?
    Uma dúvida que a easynvest não conseguiu tirar é que no site do tesouro aparece tesouro selic com vencimento em 2017 mas no easynvest só aparece para 2021 … Por que ?

  • Willen. T

    Olá Edson, gostei muito do seu post, fiz o cadastro na easynvest , mas como o Willian falou, tem alguns problemas no reclameaqui. Um dos problemas que eu vi estava nos comentários da reclamação. O conteúdo dizia que a corretora tinha um ativo de R$ 36.000 e um passivo de R$ 38.000, ou seja, estava só aumentando a dívida. Isso procede? E caso aconteça alguma catástrofe com a corretora (o que eu desejo que não aconteça), isso influenciaria nos investimentos? Ou os investimentos continuariam lá rendendo normalmente?

  • Edson Ichihara

    Quando vc tiver essa dúvida, veja qual o prazo de vencimento dos títulos. Se for menos de 2 anos, o LCI levará vantagem pela isenção de imposto. Veja o valor mínimo cobrado tb. Provavelmente esse titulo não terá liquidez, então terá q ter uma reserva de emergencia caso precise do dinheiro antes da validade. Só veja quais bancos são emissores dos títulos. Se for só pelo número, o LCI 19 % está bom. Só é preciso ver o risco dele (ver quem está emitindo este titulo).

  • Edson Ichihara

    O risco do prefixado de 2018 é se a inflação crescer e ficar maior que ela. (hoje a inflação está a 10 %). Vc poderia tentar o tesouro IPCA 2019. Outra estrategia é colocar 50 % no Prefixado 2018 e 50 % no IPCA 2019. Hoje, somente o Tesouro Selic 2021 é vendido. Provavelmente, por causa da reunião do COPOM, eles apareceram como venda e não compra do título. No site oficial e na easynvest, só é vendido o TEsouro Selic 2021. Se puder, faz um print e manda para eu ver o que aconteceu.

  • Edson Ichihara

    A Easynvest é somente um intermediario. É como o supermercado que vende a Coca cola. Depois q vc comprar o titulo, ele ficará sob custodia da BMF Bovespa. A corretora pode quebrar, sumir. Se acontecer isso, vc só precisa abrir conta em uma outra corretora e pedir a tranferencia do titulo. Já fiz isso (a minha primeira corretora se juntou a Rico e nem existe mais). Para controlar o risco, a cada mês vc pode acompanhar o Extrato no site do Tesouro. O seu único risco será no vencimento quando o dinheiro cairá na sua conta.

  • Cleyton Ribeiro

    Olá, Edson, boa tarde. Primeiramente parabéns pelo blog, sou iniciante no mundo dos investimentos e aprendi muito aqui. Baseado na sua indicação estou tentando fazer meu cadastro na Easynvest mas as reclamações no Reclame Aqui me deixaram preocupado, principalmente no que se refere ao home broker e ao próprio site e tive como comprovar isso, o site saiu do ar quando eu estava fazendo o cadastro, rsrsrsrsrs. Pretendo investir em renda fixa e gostaria de saber de você até que ponto esse tipo de problema no site da corretora pode interferir em meus investimentos? Desde já, grato pela atenção e, mais uma vez, parabéns pelo blog.

  • Eliane Lia

    Boa tarde, muito boa sua explicação, ajuda bastante.
    Tenho a seguinte dúvida, moro em Curitiba, é viável abrir conta numa corretora em outro estado?
    Gostei muito da Easynvest, mas fico meio que com o pé atrás.

  • Fabio Gonzaga

    Olá Edson, boa tarde !
    Tenho algumas economias e gostaria de iniciar os investimentos. Hoje minha carteira está dividida em um fundo de um grande banco – Maxi DI (70%) e 30% em poupança na cx econômica.
    Criei uma conta na Rico e estou pensando em investir em TD, visto que a grande parte deste capital é para minha aposentadoria (daqui a 17 anos) e não pretendo usá-la, respeitando entretanto uma parcela que gostaria de deixar para eventuais emergências.
    Além disso, como não tenho muito tempo para me aposentar, estou dedicando uma parcela mensal razoável para aportes.

    Minhas dúvidas:
    1. Quais são os melhores papéis para investir ?
    2. Se optar pelo TD, aportes mensais são fáceis de serem feitos e recomendados nesta aplicação ?

  • Edson Ichihara

    Olá Cleyton! Obrigado pela mensagem e elogio! A Easynvest é somente um intermediário. Depois que vc fizer a transferencia do seu dinheiro para a conta deles, vc pode comprar pelo site oficial do Tesouro. Eu nem uso o site deles, faço tudo pelo site do Tesouro Direto. Resumindo, para comprar titulos do tesouro direto e titulos privados de banco menores, a Easynvest é boa. Para comprar ações e fundos imobiliarios, ela não é boa, além de ser cara. Pode abrir a conta lá!

  • Edson Ichihara

    Olá Eliane, obrigado pela mensagem e pelo elogio. Pode abrir conta em corretora de outro estado sim. Hoje é tudo por internet. Vc nem vai precisar ir a corretora. Parabéns por começar seus investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá Fabio! Obrigado pela mensagem! Parabéns por ter começado seus investimentos. Esse fundo Max DI tem uma taxa de administração alta 1,80% ao ano. Ele é bem parecido com o Tesouro Selic (LFT). Não gosto de fundo, prefiro o TEsouro Selic ou até CDB, LCI e LCA. Para saber onde investir, vc deve saber o objetivo. o dinheiro da reserva de emergencia deve ser no Tesouro Selic porque é um título que vc sempre vai ganhar. O Tesouro IPCA é a longo prazo porque ele te protege da inflação. Os Tesouro Prefixado é para objetivos a médio prazo, tipo para comprar um carro em dois anos. São bem fáceis fazer aplicação mensal.

  • Willen. T

    Obrigado pela explicação, o artigo está muito bem exposto, agradeço a iniciativa de poder ajudar nós que temos menos experiência.

  • Anderson

    OLa Edson,
    Li seu artigo e sou novo nesse negócio de Tesouro Direto,
    entendi tudo o que vc escreveu e achei muito bem explicado. Perfeito
    mesmo. Gostei das dicas e da imparcialidade.
    Só tenho uma questão a perguntar nesse artigo.
    Como
    sou novo e nunca apliquei no Tesouro Direto e tenho conta no Bradesco e
    Itau gostaria de saber se o presente artigo feito em abril deste ano,
    as taxas e as recomendações das das corretora , mesmo depois do
    agravamento da crise financeira do pais e da instablidade economica que
    estamos vivendo agora que me aprece ser diferente de abril, ainda estão
    valendo. Ou seja, o que mudou no cenário economico que estamos vivendo
    agora que vc pode atualiazar nesse artigo?
    As porcentagens das taxas são as mesmas? a grandeza e importância das corretoras ainda são as mesmas?
    Quais são as melhores? Ainda continuam as messmas?
    Enfim uma rapida atualização do artigo no cenário atual para eu começar a trabalhar com o Tesouro Direto…
    Desde ja obrigado,
    Anderson Araujo

  • Julia Campana

    Edson, ficou uma dúvida. Tenho conta no Banco do Brasil, e quero investir tanto na renda fixa quanto no Tesouro Direto. Estava inclinada a escolher a Easynvest, porém me pergunto se toda vez que eu transferir dinheiro para renda fixa eu tenha que pagar DOC. Neste caso, seria melhor a Rico? Ou investir a fixa na Rico e o Tesouro direto na Easy? Obrigada.

  • alan

    Dr.boa noite …o Sr. tem razão. não tinha reparado nesse detalhe, realmente um é pra compra e o outro pra venda ( anexo). Achei esse vencimento em 2021 muito logo, mas pela liquidez nesse momento é o investimento que melhor me atende, já que posso precisar desse dinheiro em 2 ou 3 meses no mínimo. Comparado a poupança, no meu caso é o melhor investimento. Correto?

    Qto ao investimento de minha filha, não reparei que tinha o ipca 2019, o prazo 2019 é razoável. Já que existe o fator inflação em relação ao prefixado, então vou optar por este. Posso executar este plano? Dentro desse cotexto quais são as melhores remunerações hoje?

    Vi no infomoney que hj tem CDBs que pagam até 18%. Como isso é possível? Quem paga isso? E qual seria o percentual líquido que o investidor ganharia? Msm assim ainda é melhor investir no tesouro na renda fixa?

    E o mais importante Dr.é que investi no mercado de ações pela SOCOPA,como disse numa outra ocasião, e a minha carteira tem hj KROT3, ITSA4, BRFS3. Sendo assim o q o Sr. acha?

    1- Krot3 subiu um pouco mais de 5%. Considerando que adquiri a 9,40, seria o caso de dar ordem de venda? Ainda estou com dificuldade com a zona de suporte e resistencia e operar aquele gráfico da SOCOPA. Se for venda, opera no início do pregão?

    2- ITSA4 idem o caso anterior , considerado que comprei o papel a 7,32. Dei tbm uma ordem posteriormente de compra de mais papéis a 7,25 acreditando que daria, mas hj não foi possível. Eu comecei comprando alguns papéis a 7,32 e depois tentei comprar num valor mais baixo a 7,25.

    Se puder Dr. esclareça onde cometi erros Por favor.

    3- BRFS3 comprei na semana passada a 56,10. Não esperava que desceria mais. Deveria ter comprado mais papéis quando chegou a 54,50? Mas, ainda assim to acreditando que o papel vai subir.

    Na minha carteira ainda estavam GGBR4, BBSE3, VIVT4, ABEV3 e SUZB5, mas todas não foram executadas porque botei valores abaixo das cotações.
    Minhas ordens:
    GGR4 – 5,85
    BBSE3- 26,12
    VIVT4- 36,00
    ABEV3- 18,35
    SUZB5- 18,30
    O que o Sr. achou, o que fiz de errado? Acha que devo manter as ordens? Qual o balanço que o Sr. faz? Devo tirar alguma ou vender e colocar outra(s)? Ou então, quais valores devo esperar para compra e venda dos papéis que o Sr acha que devo executar?

    Muito obrigado por tudo Dr.

  • Edson Ichihara

    Olá Julia! Obrigado pela mensagem! Se vc não tiver isenção dos TED (através da conta digital ou através do plano da sua conta), realmente vale mais a pena abrir na Rico. Vc só precisaria fazer transferencia simples para a conta do BB deles!

  • Edson Ichihara

    Olá Anderson! Obrigado pelo elogio e pela mensagem. Estou enviando pela imagem o novo ranking das corretoras. A Rico agora é a lider e a Easynvest ficou em segundo. As taxas estão iguais. Vc tem conta no Bradesco, pode abrir na Easynvest que tem conta na Bradesco. Ou na Rico que tem conta no Bradesco e no Itau. Eu mantenho meus investimentos na Easynvest, Rico e Socopa. Gosto das três!

  • Edson Ichihara

    Oi Alan! Obrigado pela mensagem. No Jornada do Dinheiro não podemos por lei fazer indicações de ativos especificamente! Espero ter ajudado com as respostas anteriores!

  • Anderson

    Perfeito.
    Obrigado pela resposta e atenção
    Vcs são o máximo.

  • alan

    OK Dr. Eu entendo. Sem fazer indicações de ativos teria como me ajudar me iformando como devo operar na venda , de maneira geral

  • Edson Ichihara

    Olá, Alan, nós da equipe Jornada do Dinheiro temos o prazer em ter você aqui, a nossa razão de existir é poder solucionar as suas dúvidas de forma prática e lhe encorajar nos momentos difíceis. Todavia, devido à questões jurídico-legais não podemos fazer a indicação e análise de ativos específicos, de tal forma a influenciá-lo diretamente na sua tomada de decisões quanto a compra e venda de um ativo ou outro. Além das questões legais, temos que a nossa missão é torná-lo autônomo no que tange à esta tomada de decisão específica, portanto, sabemos que seria prático poder lhe ajudar com o nosso conhecimento analisando determinado ativo, mas, sabemos, também, que não há nada mais gratificante do que ver você tomando esta decisão de forma consciente e suficiente por si, e é para isso que estamos aqui, ou seja, para ensiná-lo a entender a lógica mercadológica e a torná-lo livre para fazer as próprias escolhas de maneira correta e segura. Um Abraço!

  • cesar augusto

    Prezado Edson, vou me aposentar agora e pretendo investir valores bem altos no tesouro direto (alguns milhões). Uma parte (60%) vou deixar no IPCA 2025 + Cupons semestrais para me gerar renda e outra parte (40%) no IPCA 2019 para aproveitar os juros compostos e ter dinheiro na mão para curto prazo. O que acha da minha estratégia? Também gostaria de saber, posso mandar tranquilo valores dessa monta para a Easyinvest? Não vão sumir com a minha aposentadoria? rs

  • Edson Ichihara

    Olá Cesar! Primeiramente, parabéns por ter conseguido uma boa renda para a aposentadoria! Obrigado pela mensagem e elogio! A sua estratégia é muito eficiente porque vai te proteger da inflação e com os juros semestrais vai ter um fluxo de caixa. Uma informação que o senhor precisa saber é que há um limite máximo de 1 milhão de reais para investir no tesouro ao mês. Eu confio na Easynvest, vc pode fazer uma transferencia de um valor menor para conhecer o serviço deles. Com essa quantia, uma corretora com isenção da taxa ajuda bastante!

  • André Bona

    Edson, a XP não cobra 6,90 mensais para tesouro. A cobrança de custódia da corretora é para ativos de renda fixa de emissão privada.

  • Edson Martins

    Olá Edson, eu abri conta corrente na Caixa Econômica Federal, já convicto de iniciar meu investimento no tesouro direto.. porém pensei sobre essa questão de pagar TED ou DOC pela transferencia do dinheiro, penso em fazer pela easyinvest mesmo tenho internet banking. Mais nao ta claro pra mim como vou escapar de pagar a taxa de transferencia

  • Edson Martins

    Olá Edson belo post, eu abri conta corrente na Caixa Econômica Federal, já convicto de iniciar meu investimento no tesouro direto.. porém pensei sobre essa questão de pagar TED ou DOC pela transferencia do dinheiro, penso em fazer pela easyinvest mesmo tenho internet banking. Mais nao ta claro pra mim como vou escapar de pagar a taxa de transferencia

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela correção André! Esses 6,90 reais são somente para o mercado secundário dos títulos públicos, certo?

  • Edson Ichihara

    Olá Edson! Realmente o problema da CEF é que não há muitas opções para escapar do TED. A única corretora que possui uma conta na CEF é a Agora https://www.agorainvest.com.br/bemvindo/abraconta/funcionamento/transfin.asp Ela cobra 0,23 % de taxa de administração anual!

  • André Bona

    Na verdade, não são mais 6,90, são 9,90. Eles são cobrados caso o investidor compre títulos públicos pela mesa da corretora ou ativos de crédito privado (como CDBs, LCIs, LCAs, LCs e debentures). Porém essa cobrança não é por titulo. É única para o conjunto desses títulos. Investidor com mais de 300 mil na corretora é isento.
    Outro detalhe, é que se você detalhar o 9,90 como custo para títulos públicos, lembre que ao comprara pela mesa da corretora, por outro lado, não há o 0,30% da CBLC e o custo total será de 0,20% (pagos a corretora) + o 9,90. Ou seja, esses custos não são pertinentes ao investimento feito por meio do tesouro direto. No tesouro direto, na XP, é 0,30% da CBLC e 0,10% da corretora. Mais nada. Abs,

  • Keiji Kimura

    Obrigado pelo post, Edson!
    Gostaria de saber se é recomendado investir o tesouro direto repartindo o investimento em 2 ou mais carteiras. Abraços!

  • Edson Ichihara

    Olá Keiji! Obrigado pela mensagem. Como assim dividir em 2 carteiras? Vc quis dizer em 2 corretoras? Se for, vc pode sim dividir, deixar um para a reserva de emergencia e outro para a aposentadoria. Vc pode dividir a carteira investindo nos diferentes títulos tb. Era mais ou menos isso que vc queria saber?

  • Keiji Kimura

    Sim. Dividir em duas corretoras. Ao invés de investir em uma corretora 500k, por exemplo, dividir em 2 corretoras com 250k.

  • Edson Ichihara

    Olá Keiji! Vc pode dividir sim.. Pode deixar uma para apopsentadoria e outra para reserva de emergencia… Só veja os custos do TED e a taxa de aministração de cada uma. Eu , por exemplo, tenho na Rico, Easynvest e Socopa.

  • vanda

    boa tarde Edson,
    Estou querendo abrir uma conta na Rico e outra na Easynvest, uma para curto prazo e a outra com um prazo mais longo de uns 3 anos. Só que estou vendo muitas reclamações destas duas corretoras e mais algumas no reclame aqui. Percebi que a que uma das que não consta muita reclamação é a Ágora. gosto muito das suas informações, poia sçao bem esclarecedoras,mas ainda estou muito indecisa sem saber que tipo de aplicação fazer, e onde.Qual aplicação posso fazer investimento mensalmente?
    Obrigada!

  • Edson Ichihara

    Olá Vanda , muito obrigado pela mensagem e elogio. Eu tenho conta na Rico e na Easynvest e não tenho reclamação. As pessoas reclamam porque não entendem o processo dos investimentos. Aqui no Jornada do Dinheiro ensinamos isso. As corretoras são somente intermediários entre os investidores e o Tesouro Direto. Ela pode quebrar, desaparecer, mas os seus títulos estarão sob a custódia da Camara de Ações da BMF. Vc pode transferir a custódia caso isso aconteça. A vantagem que vejo na Agora é ela ter conta na Caixa Economica Federal. Ela cobra 0,23 % de taxa de administração. Vc pode investir mensalmente em qualquer um dos títulos públicos do Tesouro Direto.

  • Ana Lira

    olá estou pretendendo fazer o meu primeiro investimento, no tesouro direto,tenho conta no banco do brasil,metade do dinheiro investido eu quero poder tirá-lo daqui a 1 ano e a outra metade quero deixá-lo fixado onde só vou querer retirar no fim do vencimento(por volta de 2019-2021).Quais os primeiros passos que devo seguir?Em que confiar?Na verdade eu queria saber tudo antes de cair em alguma roubada.

  • Edson Ichihara

    Oi Ana. Parabéns por começar sua educação financeira. Primeiramente vc precisaria conhecer os títulos do Tesouro Direto e então abrir uma conta em uma corretora. Provavelmente vc poderá investir em um tipo de título chamado Tesouro Selic em que poderá resgatar em 1 ano e no outro tipo de título chamado Tesouro IPCA que vence em 2019. Vc chegou a ver nosso webnário? Vamos ensinar justamente essa parte inicial. Veja nesse link http://jornadadodinheiro.com/poupar/3-informacoes-fundamentais-para-a-sua-aposentadoria/

  • Renan Souza

    Ola Edson, verifiquei no site do reclame aqui e existe variadas reclamações da Easynvest e acredito que possa ser um problema…

  • Edson,excelente artigo! Me tira uma dúvida, depois de escolhida a corretora, como avaliar qual Título devo investir? Essa informação será passada apenas nos webinários em janeiro?

  • João Henrique Figueiredo

    Olá para os dois Edsons não seria a solução você abrir uma iconta na CEF e fugir do valor cobrado pelo TED/DOC? Já experimentou fazer isso?

  • Edson Ichihara

    No site vc encontra qual titulo investir. Basicamente é no Tesouro Selic para reserva de emergencia e os Tesouro IPCA a longo prazo. Nos webnarios vamos aprofundar mais esses assuntos e ajudá-los a entender o conceito e a prática para investir nelas.

  • Edson Ichihara

    Quando abri a conta da Easynvest tb fiquei com o receio. Faz mais de um ano q tenho conta dela e não me deu problema. Muito das reclamações são assuntos operacionais que o cliente não sabia fazer. Vc pode abrir conta nela e se não gostar, vc abre em outra.

  • Edson Ichihara

    Olá João! Obrigado pela mensagem. Não existe a conta digital da CEF. Somente o Itau, Bradesco e o Banco do Brasil possuem conta digital!

  • Edson

    Olá Edson, Parabéns pelo seu blog, conteúdo de excelente qualidade!
    Agora tenho uma duvida, tenho cadastrado na corretora Directainvest no qual aparece como Agente de Custódia no site do TD. Efetuei o cadastro na Easynvet rápido e fácil, porem ao verificar no site do TD não está aparecendo a Easynvest como Agente de Custodia. Existe um tempo para aparecer no site do TD?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Edson. Na Easynvest, ele vai te registrar no TD depois que vc fizer o primeiro investimento ou se vc pedir para eles habilitarem. Vai no site dela, na parte renda fixa e na parte do Tesouro Direto e habilite a função do Tesouro Direto (vai precisar de sua assinatura digital). Depois disso, a Easynvest vai te habilitar e vc verá no site do TD! Bons investimentos

  • Júlio Cézar

    Mas no Tesouro Direto ela não cobra nenhuma taxa de Administração. Veja direto no site do Tesouro Nacional a tabela. Está aqui o link: http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos_novosite/consulta_ranking.asp

  • Edson Ichihara

    Olá Julio Cezar. A Easynvest não cobra taxa de administração para Tesouro Direto. Estava me referindo ao comentário acima e abaixo a taxa de custódia de ações, fundos imobiliarios e debentures. Realmente para Tesouro Direto a Easynvest não obra taxa de administração.

  • Júlio Cézar

    Ok, na verdade essa era minha dúvida, estou começando a conhecer esse mundo e estava meio receoso de me cadastrar na Easyinvest, mas depois de ver vários comentários positivos com relação a empresa fiz meu cadastro e estou esperando a aprovação d documentação para começar a aplicar no Tesouro Direto, se tiver alguma dica é bem vinda. Valeu Edson.

  • Júlio Cézar

    Ah, e eu me referia ao comentário do Newerton Mazzucco.

  • Júlio Cézar

    Muito bom o post, realmente informações muito úteis e bem estruturadas e organizadas.

  • Gabriela Vidal

    Olá Edson, ótimo post. Sou nova em investimentos, e quero começar a investir no tesouro direto. Felizmente tive que zerar minha poupança no final do ano, digo felizmente porque foi para realizar uma das minhas metas. Agora vou iniciar novamente o hábito de poupar, pois tenho o sonho e a necessidade de comprar um carro, mas quero financiar o minimo possível. Sendo assim, vou economizar por uns 2 a 4 anos, para juntar o máximo possível. O que eu tenho dúvida, é se como vou economizar uns 300 a 500 reais por mês, vai variar o valor, não sei se invisto todo mes o 500 reais, ou espero juntar uma quantia razoavel para investir tudo junto. como funciona isso?

  • Edson Ichihara

    Olá Gabriela, Obrigado pela mensagem e pelo elogio. Parabéns por ter conseguido poupar e realizar uma meta. O seu planejamento de 2-4 anos está correto para tentar pagar o mínimo de financiamento possível. O ideal é ir poupando todo mês para criar o hábito..Não tem problema se um mês vc poupar 300 e no outro 500..A longo prazo, não vai fazer diferença… No Tesouro Direto vc consegue investir com o mínimo de 30 reais para o Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA, e 74,23 reais para o Tesouro Selic.. Não precisa se preocupar em ajuntar uma quantia grande. Começamos um curso inédito para os investidores iniciantes e vamos ensinar na prática a como fazer esses investimentos.. Vc está convidada a participar tb.. Veja no link http://jornadadodinheiro.com/webinario-janeiro/

  • Lenilson Alves

    Olá Edson, boa tarde! Tudo bem? Primeiramente muito obrigado por ter um blog como esse e pelo post, muito bom mesmo, esse foi o primeiro que eu comecei a ler e vou ler vários outros, cheguei nele justamente porque estava pesquisando sobre esse assunto das melhores corretoras para investir e por incrível que pareça só achei o seu, isso depois de muitas procuras! É incrível como é difícil encontrar alguma recomendação à respeito das melhores corretoras e uma ótima recomendação mais difícil ainda. Pois conheço dois principais caras que trabalham passando informações sobre o TD e eles nunca indicaram nenhuma corretora por achar que estaria influenciando ou fazendo alguma propaganda sobre elas. Mas compreendo a postura deles também. Não conhecia o seu trabalho até o presente momento e a sua história foi muito parecida com a minha, fiquei muito tempo com vontade de investir no TD, porém a insegurança para investir, de fato me fez perder muitos anos. Mas hoje estou começando a entender melhor esse universo e escolhendo a minha corretora! Obrigado mais uma vez!! Abraços!!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e elogio Lenilson! Foi justamente essa falta de dicas práticas que me motivou a fazer o Jornada do Dinheiro junto com mais três amigos! Percebemos que o primeiro passo é abrir uma conta em corretora, e isso ninguém ensina.. Existem grandes blogs, mas a maioria são associadas a alguma corretora..Por isso que eles não ajudam nessa questão..Somos totalmente independentes e por isso conseguimos analisar de forma mais prática.. E outra vantagem: alguns desses blogs são teóricos.. Eu só indico as corretoras que já tenho conta e não deu problema..Na prática, fazendo meus próprios investimentos, já analisei se essa corretora trabalha direito e se é confiável.. E eu tb sou como vc, um investidor e cliente procurando os melhores serviços e taxas..Para ajudar mais pessoas, fizemos até um curso que vai ter aulas práticas sobre a abertura de conta em corretora.. http://jornadadodinheiro.com/webinario-janeiro/

  • Camila Lacerda Trajano

    Edson Ichihara, hoje foi aprovado o meu cadastro na Easynvest.
    Como faço para acessar diretamente pelo site do Tesouro? Pelo que vi no site do Tesouro, recebemos uma senha provisória da BM&FBovespa para o primeiro acesso, mas ainda não recebi. O que devo fazer? Já estou pronta para começar meus investimentos mas fico sem saber, ao certo, qual valor transferir já que só tenho direito a 2 transferências por mês? Agradecida!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Camila. Parabéns por ter aberto a conta na Easynvest e começado os investimentos. Para vc receber a senha do site oficial, vc deve liberar o uso do tesouro direto no site da easynvest. Vai em renda fixa, na parte de tesouro direto. Vc vai conseguir somente 2 transferências? O ideal é no começo transferir uma quantia menor para pegar confiança.

  • Luiz Gastão

    Edson boa tarde. Primeiramente gostaria de lhe parabenizar sobre esta iniciativa em que influencia milhares de brasileiros. Sou novo neste segmento, porém estou querendo investir a longo prazo no IPCA (15 à 30 anos), com uma quantia mínima de R$ 100,00 no TD. Com o tempo comprarei outros títulos, dependendo do objetivo que for atual. Pelas corretoras, sobre taxa zero, vi que você recomenda a Easynvest. Tenho banco Itaú, mas tenho isenção de TED/DOC. Dentre todas as que você recomendou, percebi que esta é a que você tem no TD. Penso no TD devido que a empresa em que trabalho possui previdência privada com taxas baixas, porém consultei especialistas não vale a pena. Há alguma recomendação ou acréscimo sobre esta minha decisão? IPCA vejo que a longo prazo é o mais recomendável, já para curto prazo Selic seria interessante. Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Olá Luiz. Obrigado pelo elogio e pela mensagem. Eu uso a Easynvest e gosto dela pq não tem taxa de administração e pq até hoje não me deu problema. Previdencia Privada é muito ruim mesmo, pq a rentabilidade é baixa e vc investe indiretamente nos mesmos títulos públicos federais do Tesouro Direto. Investir no IPCa à longo prazo é uma estratégia correta. E o Tesouro Selic a curto prazo. Existe somente os 6 tipos de Tesouro IPCA pq ele engloba prazos de 5 anos, 10 anos e 20 anos..imagine se tivesse outros, provavelmente iria confundir os investidores.. Os titulos de outros prazoa vc só consegue investir no mercado secundário, e não no Tesouro Direto..Mas não se preocupe, depois q o IPCA 2019 vencer, eles vão colocar outro..antes eles vendiam o Prefixado 2017 e hj não vende mais..

  • Luiz Gastão

    Edson, o pagamento do TD primeiro se realiza a transferência para, por exemplo, a Easynvest, e depois ela repassa ao TD? Como funciona? Outro ponto, supondo que a pessoa realizou a compra do TD e em um determinado mês ele não realizou o pagamento, o que acontece? (supondo, não vem ao meu caso).

  • Edson Ichihara

    Isso mesmo.. vc transfere o dinheiro para a corretora. Depois vc realiza a compra dos títulos (de preferencia, com o valor limite do dinheiro que transferiu). E depois de 3 dias a comprar é liquidada. Vc pode comprar pelo site da corretora ou pelo site do Tesouro. Se vc não tiver dinheiro na conta da corretora, vc paga multa. Recebe notificação. Se não pagar a multa, vc pode até ser proibido a investir no Tesouro Direto por um tempo. Fizemos um curso com aulas detalhadas sobre esse assunto. Veja em http://jornadadodinheiro.com/webinario-janeiro/

  • Anapaula Cury

    Olá. Parabenizo pelo post. Muito bom e esclarecedor. Porém tenho uma dúvida que está me impedindo de investir no tesouro direito: qual a segurança terei caso venha a investir no tesouro direito através de uma dessas corretoras? Entendi que tenho que transferir o dinheiro para a conta da corretora. Qual a minha segurança nessa operação? E quando vender o titulo? O que garante que a corretora vai depositar o dinheiro na minha conta? Desde ja obrigada.

  • afa

    edson, legal suas dicas. mas dá uma olhada na evolução do balanço da easynvest nos últimos 4 anos. acho que ela não passa de 2016 não. abraço!

  • Edson Ichihara

    Olá afa! Isso é uma dúvida muito pertinente para investidores iniciantes como vc. O investimento está na conta da BMF no Selic (antiga CBLC), a corretora é um agente de custódia somente. Se a Easynvest fechar, basta pedir a transferência para outra corretora! O sistema financeiro nacional com a ajuda da CVM (Comissão de Valor Mobiliário) e a BM&F está sempre realizando o maior esforço para a segurança dos investidores. Ajudei muita gente que teve problema com a TOV e o processo foi tranquilo. Bons investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá Anapaula. Muito obrigado pelo elogio e pela mensagem. Está correto a sua preocupação sobre o dinheiro na conta da corretora. Para diminuir esse risco, vc deve transferir o seu dinheiro e já realizar o investimento no momento em que o dinheiro cai na conta da corretora. E na hora de vender o título, já resgatar o dinheiro rapidamente. Esse medo é normal, pq a primeira vez que investimos sempre dá aquele frio na barriga. Para vc perder esse medo, eu sugiro vc tranferir somente R$100 reais para a corretora, fazer a compra dos títulos e avaliar o processo. Depois vc venda o título e assim vc avalie a corretora. Tenho certeza que vc perderá esse medo!

  • afa

    Eu não completei o que eu disse.
    Obviamente sei que os titulos ficam custodiados fora da corretora. Mas acho que seria meio uma dor de cabeça (não sei com que intensidade) ter que ficar cerificando isso junto aa bmf.
    Uma dúvida: uma vez liguei pra bmf e eles disseram que em caso de falência a bmf arbitra outra corretora (provavelmente, suponho, uma na qual vc já tenha cadastro no tesouro).
    Eles arbitram ou vc liga pra eles e solicita a nova corretora?
    Obrigado.

    Ab!

  • Edson Ichihara

    Com as novas regulamentações, o processo se tornou menos burocrático e seguro. Primeiro, vc deve abrir a conta em outra corretora (vc tem a liberdade de escolher qualquer uma), depois vc deve completa o formulário de transferencia de ativos da corretora falida para a outra corretora que vc abriu a conta. A BM&F Bovespa, a CVM e o BCB vão indicar um liquidante para vc entrar em contato para mandar o formulario, depois vc aguarda o liquidante da corretora falida transferir seus ativos. Todo esse processo, a nova corretora pode te auxiliar tb. É claro que terá alertas da CVM ( http://www.cvm.gov.br/noticias/arquivos/2016/20160107-2.html ) e da BMF ( http://www.bmfbovespa.com.br/pt-br/noticias/2016/Transferencia-dos-ativos-apos-a-liquidacao-extrajudicial-da-corretora-12-01-2016.aspx?tipoNoticia=1&idioma=pt-br ).

  • Luiz Gastão

    Edson, qual sua opinião para curto prazo (3 à 5 anos). Selic 2021 ou IPCA + 2019? Obrigado por todas as respostas, todas as suas recomendações/comentários são pertinentes.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio! Se vc for precisar do dinheiro em 2019, coloque no Tesouro IPCA 2019. Se precisar de antes, Tesouro Selic.

  • Johnny

    Estou procurando uma Corretora para me ajudar nas aplicações do Tesouro
    Direto, tenho conta no Bradesco e provavelmente vão me empurrar para a
    ‘Bradesco Corretora’, só que a taxa de administração deles são de 0,50
    a. a. (Muito Alta). Eu vou apenas aplicar em titulos no Tesouro Direto,
    estou em dúvida da RICO CTV, Alguém poderia me ajudar nessa escolha?

  • Anapaula Cury

    Olá Edson. Obrigada. Vou seguir seu conselho. Porém entendi que estamos sempre vulneráveis enquanto o dinheiro está na conta da corretora, seja na compra ou na venda do título. Nesses dois momentos temos alguma garantia, como ocorre com o dinheiro depositado nos bancos? Nos bancos se náo me engano, o governo cobre ate 60 mil, não é isso?

  • Edson Ichihara

    Olá Johnny. Obrigado pela mensagem. Eu tenho conta na Rico e nunca tive probelmas com ela. É uma boa corretora. Pode abrir lá. eles tem conta na Bradesco e não vai precisar fazer TED. Bons investimentos! Outra alternativa seria a Easynvest que não cobra taxa de administração e tb tem conta na Bradesco!

  • Edson Ichihara

    Olá Anapaula. Para os bancos, existe os FGC que vai cobrir até 250 mil reais (contando com conta corrente, investimentos em poupança, CDB, LCI, LCA e outros). Na corretora, se for provado que é dinheiro adquirido da venda de ações, ganho com dividendos, vc tem um direito a ressarcimento de até 120 mil reais. Ela se chama MRP, é um pouco mais complicado. Veja nesse site http://www.bovespasupervisaomercado.com.br/MRPComoFunciona.asp . As pessoas q investem em renda varável (ações) e derivativos (opções) que tem mais problema. A renda fixa dá menos problema pq vc dificilmente vai ter dinheiro na conta da corretora.

  • Marluce Fagotti de Paiva

    Oi Edson, obrigada pelo post esclarecedor! Que bom compartilhar informações úteis e ajudar pessoas, não é mesmo? Será que poderia me ajudar? Já fiz meu cadastro na Rico, há cerca de 15 dias, no entanto, hoje, quando fui tentar fazer meu primeiro investimento vi que eles mudaram de NÃO COBRA TAXA para COBRANÇA AO ANO. Você saberia me dizer o que isso mudar para o pequeno investidor, por gentileza?

  • Edson Ichihara

    Olá Marluce. Obrigado pelo elogio e mensagem. Em qual tipo de investimento vc se refere? Para o Tesouro Direto, a Rico sempre cobrou 0,1 % a.a. de taxa de administração. Faz um print dessa imagem para eu poder te ajudar!

  • Nicolle Raggio

    Boa noite Edson,
    tenho conta somente no Santander e observei que a corretora que tem conta neste banco é a Agora CTVM S/A. Sabe me dizer se este agente de custódia é confiável?
    Desde já obrigada.

  • Wagner Junior

    Olá Edson, teu post foi muito esclarecedor. E, lendo tuas respostas aos comentários dos leitores, praticamente fiquei sem minhas antigas dúvidas. Mas nesta questão do Edson Martins, somada ao que o João sugeriu, me veio o seguinte ponto: tenho uma conta corrente na Caixa (por exigência de meu empregador) e uma poupança de mais de 22 anos no Bradesco. Já tendo em mente a abertura de uma conta na Easynvest, e sabendo da impossibilidade de se usar uma conta poupança para as transferências, uma Digiconta (como o pessoal do Bradesco chama) me traria essa possibilidade, evitando os gastos com taxas de administração costumeiramente aplicadas às contas corrente comuns. Não falei besteira, certo? eu poderia fazer desta forma?

  • Edson Ichihara

    Olá Wagner! Muito obrigado pelo elogio e pela mensagem. Vc está correto. Se vc abrir o Digiconta na Bradesco, vc não terá q se preocupar com as taxas de TED/DOC. Esta seria a saída mais simples. Vc não tem direito a nenhuma transferencia para a mesma instituição na sua conta poupança?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e elogio! A Agora é uma corretora boa, ligada ao grupo Bradesco. O único porém é que ela cobra 0,23 % de taxa de administração. Outra saída para vc é abrir uma conta digital (Banco do Brasil, Itau ou Bradesco), pq nessas contas o TED/DOC é isento (se for feito por meios eletronicos).

  • João Paulo

    Ola tudo bem? Sou iniciante e gostaria de saber como vou ter juros composto no tesouro direto? Estava guardando mensalmente o que sobrava do meu salario, tipo sobrava 200,00 sobrava 400,00 sobrava 90,00 deixava na poupança ,porque recebo meu salario pela caixa poupança. Hoje tenho cerca de 4000,00 . e queria saber como vou fazer no tesouro direto? Tipo quando sobrar 100 eu compra um produto por 100, quando sobrar 300 eu compro o mesmo produto por 300, como proceder? ou sera que tenho que usar os 4000 e comprar um produto e depois acumular mais um valor e comprar novamente?

  • Edson Ichihara

    Olá João Paulo , obrigado pela mensagem! Vc pode fazer a mesma estratégia que fazia na poupança e colocar no Tesouro Selic. Vc consegue investir nele com o mínimo de 77 reais (o valor de 0.01 do Títuulo do Tesouro Selic). Vc pode fazer aportes mensais e vc vai acumulando seus investimentos. Não precisa acumular para investir.

  • Luiz Gastão

    Edson, gostaria de uma outra opinião sua. Estou realizando dois investimentos, um a longo prazo, pelo IPCA + 2035 com um valor maior mensal e outro a curto prazo à 2 a 3 anos com valor menor mensal. Neste curto prazo, vejo o IPCA + 2019 (6,77%+) e o LTN 2018 (16,48%). Partindo do princípio de mercado do momento e as projeções percebo que 2016, 2017 e 2018 teremos IPCA de 6 ou 7%. Aí na escolha do IPCA + 2019, seria 6,77 + 7 (no caso) = 13,77%. Posso deduzir que o LTN 2018 com 16,48% é mais interessante para a minha escolha a curto prazo? Não mencionei a Selic por ser 2021 o título a ser vendido e, talvez acredito, que não seja maior que o LTN (16,48%) neste ano de 2021.

  • Edson Ichihara

    Olá Luiz. A longo prazo está correto. A conta correta do IPCA 2019 seria: (1+0,0677)* (1+0,07)=1,1424 – o que daria uma rentabilidade de 14,24%. Para 2018, o LTN é interessante (cuidado que ele vai parar de ser vendido semana que vem, vai ser substituido pelo LTN 2019). O risco do LTN é se a inflação aumentar mais q o valor dele ou se o proprio Selic ficar maior. Se vc investir no LTN, mantenha até o vencimento. O Tesouro Selic é bom pq vc pode vender antes do vencimento sem perda de rentabilidade. E tb, caso a Selic suba, ele acompanha o Selic e vc não fica preso a uma taxa.

  • Luiz Gastão

    Obrigado pela correção na conta. Realmente, neste caso, desvaloriza ainda mais o LTN e, caso o investidor venda, perderá dinheiro. Como você mesmo falou “se for utilizar antes do prazo utilize Selic, caso vá ao final, invista no IPCA 2019”. Muito obrigado pelos esclarecimentos Edson.

  • Maiquel Rodrigo Heinzmann

    Olá Edson, parabéns pelo post! Tem um tempo que eu já venho pesquisando sobre o Tesouro Direto, gostei bastante sobre as informações que você deixou a nossa disposição, são bem claras e objetivas. Mas ainda tenho algumas duvidas em especifico, pretendo investir na Selic, além da taxa de administração da corretora, quais outras taxas ou tributos eu devo pagar, (ex: imposto de renda, até qual valor é isento?), o IOF como funciona ? Existe taxa de saque e como ela funciona? Obrigado pela atenção.. Abraços..

  • Gabriela

    Oi Edson!

    Parabéns pelo seu post, muito esclarecedor!!
    Sou iniciante e vou fazer cadastro em uma corretora.
    Gostaria de saber se o investimentos no Tesouro Direto tem incidência de imposto de renda.
    Tem algum investimento que não tenha o IR?

  • Alisson Ribeiro

    Boa noite Edson. Estou lendo as conversas aqui da página até que achei esta pergunta do afa que é o que está me deixando preocupado também, pois verifiquei os balancetes da Easynvest. Eu entendi o que você e o afa estão conversando. Gostaria de contar com sua ajuda/explicação sobre a questão do Cetip Certifica tanto para o Easynvest quanto para a Rico. A Easynvest têm o Cetip Certifica, a Rico não têm. Não é preocupante investir no TD via Rico? E no caso da Easynvest com essa situação financeira um pouco “estranha”, mas que tem o Cetip Certifica? É fácil consultar na Cetip se a corretora lançou o título do tesouro que comprei no meu nome?.. Antecipadamente agradeço pelas respostas. abraços. Alisson Ribeiro

  • Edson Ichihara

    Olá Maiquel obrigado pela mensagem e pelo elogio. Todos os títulos públicos federais do Tesouro Direto se resgatado antes de 1 mês do investimento tem o IOF regressivo. E tb tem o imposto de renda de acordo com o tempo do investimento. Lembrando que o IOF e o IR só é incidido sobre os rendimentos. Não existe taxa de saque. Existem corretoras que cobram o resgate e outros que não cobram. (Eu sei que a Socopa, Easynvest e Rico não cobram o resgate)

  • Edson Ichihara

    Olá Gabriela. Obrigado pela mensagem e elogio. Há imposto de renda nos investimentos do Tesouro Direto. Existe o IOF quando resgatado antes de um mês e o imposto de renda regressivo (quanto maior tempo do investimento, menor o imposto de renda). Lembrando que os impostos são sobre os rendimentos! Os investimentos que não incidem IR são o LCI, LCA e as debentures incentivadas de infraestrutura.

  • Wagner Junior

    Boa noite Edson. Na poupança (Bradesco) sim, teria. Mas tinha entendido que precisaria ser uma conta corrente para fazer essas transferências para o corretor. Eu poderia usar a poupança para fazer essas movimentações? pelo site do TD não encontrei isso no FAQ, mas no da Easynvest subentende-se que sim. Na dúvida, iria tentar essa Digiconta por não ter taxas administrativas, claro, obedecendo as limitações que esse tipo de conta oferece, mas que seria o suficiente para este fim

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Alisson. A Rico tem sim o CETIP certifica. O CETIP está ligado a titulos privados (CDB, LC, LCI), não tem relação com titulos pútblicos do Tesouro Direto. Não tem risco investir nos Tesouro Direto via Rico (eu invisto pela Rico tb). Vc consegue ver o titulo do Tesouro direto na pagina do Tesouro Direto. Vc recebe um login e senha e vc consegue ver todos os seus titulos. Mais uma vez, o CETIP está relacionado aos titulos privados.

  • Luana Lobão

    Estava exatamente atrás desse tipo de conteído. Muito obrigada por compartilhar 😀

  • Nicolle Raggio

    Mas Edson, você sabe se eu abrir uma conta digital será me cobrado alguma coisa por essa conta? A minha intenção também seria manter somente a conta do Santander. Pelo que li, a melhor corretora em sua opinião, se for para aplicar no TD, seria a Easynvest, correto?

  • Luiz Gastão

    Olá Edson. Li alguns artigos seu e outros na internet, mas fiquei em dúvida na seguinte situação. Estou investindo no IPCA 2035, fiz uma pequena transferência de R$ 100,00 p/ Easynvest e logo que vi o saldo no site comprei o título público (0,15 – R$ 98,48). O que não entendi foi o seguinte: Em posição financeira tem disponível para resgate R$ – 306,97 e margem de R$ -126,02. Saldo total R$ – 96,94. Não estou entendendo esses números negativos e os seus significados. Pode me ajudar? Abraço.

  • Jota

    Pessoal, para transferir a custódia de títulos do tesouro direto, no formulário padrão existem 4 colunas: ativo, tipo, quantidade e valor. Qual a maneira certa de preencher ativo e tipo?

  • Flávio Bezerra

    Olá, Edson. Estou querendo investir no Tesouro Direto e deixar render por tempo indeterminado, ou seja, quero deixar o valor investido até minha aposentadoria, daqui a quase 20 anos. Que corretora você me indica? E o TD é a melhor forma de investimento?
    Obrigado.
    Flávio B. Oliveira

  • Edson Ichihara

    Nicolle não tem custo para abrir uma conta digital! O banco pode dificultar a abertura, mas é seu direito e vc pode abrir ela. A Easynvest é boa porque não cobra taxa de administração e não tive problemas com ela até hoje! O que vc pode fazer é ver se não consegue algum TED/DOC isento de taxa no Santander!

  • Edson Ichihara

    Olá Luana! Obrigado pela mensagem e elogio! Bons investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá Luiz! Quando vc compra o Tesouro IPCA vc tem a taxa pre fixada e a pós fixada. A pré fixada é aquele número a taxa (hoje está em 7,82%). Quanto maior a taxa, mais barato fica o preço do título. Como vc deve ter comprado o título com uma taxa menor, seu título desvalorizou. Isso não é um problema, pq se vc manter até o vencimento (2035), seu título terá a rentabilidade que vc comprou. Somente se vc vender antes do vencimento que vc tem o risco de ficar no negativo.

  • Edson Ichihara

    Ativo: títulos publicos federais do Tesouro Direto , tipo : Tesouro Selic, Tesouro IPCA ou Tesouro Pre fixado. Vc pode confirmar ligando para sua corretora!

  • Edson Ichihara

    Olá Flavio! Obrigado pela mensagem! Vc tem conta em que banco? Se tiver no Bradesco, abra na Easynvest ou Rico. Se tiver no Banco do Brasil ou Itau, abra na Rico.. Assim vc não terá que pagar os TED/DOC. Vc tb pode abrir uma conta digital, assim vc poderia escolher qualquer corretora. O melhor investimento nesse caso seria o Tesouro IPCA 2035, que está com boas taxas atualmente.

  • Luiz Gastão

    Entendi. Muito obrigado Edson!

  • Carlos Eduardo Cardoso

    Edson, primeiramente obrigado por compartilhar seu conhecimento com a gente. Acho que uma grande preocupação seria o calote. Por isso muita gente deve escolher num primeiro momento um grande banco. Pelo que ouvi falar, mas, não tenho certeza, o Tesouro em si, não dá calote. Mas, e as corretoras? Existe o risco da corretora “quebrar” e dar o calote? Existe algum dispositivo de segurança?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Carlos! Houve o fechamento da TOV recentemente, e os títulos publicos dos clientes foram transferidos para outra corretora. O dinheiro na conta da corretora é o mais preocupante. Para diminuir esse risco, transfira sempre somente a quantidade do título que irá comprar; no dia do vencimento, logo que o dinheiro cair na conta da corretora resgate ou invista novamente (não deixe o dinheiro parado na conta). Se vc tem muito medo, vc pode transferir a custodia do titulo um mes antes do vencimento para um banco grande e assim vc diminuirá esse risco. O problema dos grandes bancos é a taxa abusiva

  • Walter Breno

    Excelente post. Parabéns. Estou querendo investir em TD, LCI e LCA. Possuo conta ativa no banco do brasil (BB) e no bradesco e estou em dúvida se me cadastro na EasyInvest ou na Rico. A easyinvest não cobra taxa de administração para as aplicações desejadas e possui conta no Bradesco (ficaria isendo do TED tbm), contudo se eu quisesse aplicar o dinheiro da conta do BB teria que pagar o TED. A Rico possui contas tanto no BB quanto no bradesco (ficaria isento do TED em ambas as contas), contudo a Rico cobra 0,1% de taxa.

    Diante disso minha pergunta é: Qual seria mais vantajoso? Rico (sem pagar TED, mas pagando 0,1% de taxa para BB) ou a EasyInvest (sem taxa, mas pagaria o TED se fosse aplicar dinheiro do BB)?

    Grato pela atenção!

  • Flávio Bezerra

    Obrigado, Edson.

  • Jose Carlos

    essa taxa de custodia de 30,00 da Easynvest é anual?

  • Edson Ichihara

    Olá Jose. Essa taxa é somente para renda variavel, como ações, ETF e FIIs. Vc é obrigado a gastar 30 reais em taxa de corretagem todo mês, pq caso contrário vc paga a diferença com 30 reais. Se vc investir somente no tesouro Direto e titulos privados de renda fixa, não tem problema! Não tem taxa para a renda fixa!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Walter! Vc pode abrir nas duas corretoras, é gratuito. Assim vc não precisa se preocupar em escolher. Eu tenho a conta nas duas. Se usar o dinheiro do Banco do Brasil, vc transferiria para a Rico, e da Bradesco para a Easynvest.

  • Rodrigo Campos

    Boa noite Edson. Parabéns pelo post e para toda a equipe pelo site, estou aprendendo bastante!

    Sempre apliquei na poupança (exceto título de capitalização, que no final percebi ser uma furada) e nunca me arrisquei em outros investimentos por preguiça e/ou falta de informação. Neste ano resolvi mudar e pesquisando pela internet encontrei esta matéria e estou gostando muito!

    Agora, se possível, me tire duas dúvidas sobre o Tesouro Direito:

    1) Devo investir um valor mensal todo mês no tesouro direito? Ou cada investimento que eu faço no Tesouro é independente?

    2) Vale a pena investir no Tesouro Direito Selic 2021 e retirá-lo em, por exemplo, 5 ou 6 meses? Estou com um dinheiro aplicado na poupança mas gostaria de tentar ganhar um rendimento um pouco maior nesses próximos meses. Caso não valha a pena o que você recomenda?

  • Bruno

    Fiz meu investimento no tesouro direto selic pela corretora do Itaú em outubro do ano passado. Eu tenho conta digital no Itaú. No momento vale a pena continuar com o investimento? Apliquei 10 mil.

  • Bruno

    Edson, minha mãe tem atualmente 1500 reais na poupança do BB. Valeria a pena para ela investir no tesouro direto? Ou outro fundo como o CDI?

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno, obrigado pela mensagem! Na corretora Itau, vc paga 0,5 % de taxa de administração (a terceira taxa mais cara). Para um valor de 10 mil reais, vc paga 50 reais todo ano. Na Easynvest vc não pagaria essa taxa, e na Rico ou XP, ou Socopa pagaria 10 reais. Como a custódia fica na BMF independente da corretora, vc está pagando 5x mais caro para um mesmo serviço.

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno. Vale a pena investir no Tesouro Direto (no Tesouro Selic), pq ela vai ter um rendimento maior que a poupança. Com esse valor pequeno, um fundo DI não vale a pena pq ela vai ter taxa de administração muito alta, e não tem garantia do FGC.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e elogio Rodrigo. 1) No tesouro vc pode aplicar mensalmente. No caso do Tesouro Selic, a rentabilidade seria a mesma. No caso do Tesouro IPCA ou Prefixado, a rentabilidade dependeria da taxa comprada; 2) Vale a pena sim colocar no Tesouro Selic 2021, pq nela vc não perde rentabilidade se ficar mais que um mês. E vc ganharia mais que a poupança nesse período.

  • Rodrigo Campos

    Muito obrigado pela resposta.

  • Bruno

    obrigado. Nesse caso desses 1500 você acha que quanto deveria ser investido no tesouro? 80, 90%? Será que invés de investir um valor e deixar por alguns meses, não seria melhor investir um pouco todo mês? Parece que você pode investir no tesouro mensalmente, certo?

  • Bruno

    Obrigado. Porém pelo que eu li, no Itaú você paga 0,5% por aplicação e não por ano. Pelo que eu entendi mesmo se deixar por 5 anos aplicado, não teria que pagar mais nada. Apenas serei descontado no IR ao realizar o resgate. Esses outros bancos: Rico, XP, etc.. eu não conheço. Como eu faria para transferir o dinheiro do Itaú para lá? Teria que fazer um TED? Esses bancos possuem espaço físico como o Itaú? Esses bancos possuem um site de corretora como o Itaú? Eles realizariam as aplicações e comprariam os títulos como o Itaú já faz? Porque como eu sou novato, fico com medo de ter que fazer tudo sozinho e no Itaú é cobrado essa porcentagem mas o Banco cuida de tudo para eu.

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno. Vc pode investir mensalmente sim. Mas se vc não for usar esse dinheiro, vc poderá investir a quantia total. E se ela quiser investir mais, ela pode investir com valores mensais menores depois.

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno. Esse 0,5 % vc paga anualmente. E tb tem a taxa da BMF Bovespa de 0,3 %. Nas corretoras, vc tem q transferir o dinheiro para a conta delas, e então investir nos títulos pelo site deles ou pelo site do Tesouro. Os sites deles são parecidos com o internet banking dos bancos. É normal ter medo no começo, mas depois vc pega a prática. Não é tão complicado não.

  • Alisson Ribeiro

    É verdade Edson. Confundi tudo ! Desculpe-me. Eu estava à falar sobre a questão de ter os Selos de Retail Broker e Execution Broker. A Rico não tem. A Easynvest tem. O que você acha dos Home Broker´s deles. Funciona direitinho? abraços. Alisson

  • Joelio

    Oi Edson , se podes me ajudar tenho uma dúvida, moro no exterior e possuo conta em banco no Brasil , mas é uma poupança é possível abrir uma conta na corretora sem ter que ir ao Brasil na minha situação ?

  • anderson

    boa noite doutor,estou pretendendo investir no tesouro direito,no momento estou pesquisando a corretora mas viavel,vc me ajudou muito com essas infomamçoe,mas como todo iniciante ainda tenho vairas duvidas sobre o assunto,eu so tenho conta corrente na caixa,nesse caso so a ágora que tem conta la,correto?

    mas queria muito contratar a Easynvest ,como resolvo isso doutor?

  • Edson Ichihara

    Olá Alisson. Eu já usei o home broker da Rico e é bom tb. O da Easynvest nunca usei para renda variavel. O home broker da Socopa tb é boa. Vc pensa em fazer day trade mesmo?

  • Edson Ichihara

    Olá Joelio. Vc consegue abrir a conta em uma corretora no Brasil (mas teria que usar um endereço do Brasil). E depois vc teria q ver se consegue fazer transferencia da sua conta poupança. Tem alguém aqui no Brasil para fazer essas papeladas?

  • Edson Ichihara

    Olá anderson. Vc poderia abrir uma conta digital, na Itau, BB ou Bradesco. Nessas contas não há taxa de manutenção e não tem taxa de TED. Se vc não quiser abrir conta em outro banco, poderia usar a conta do caixa, mas teria que ver o custo dos TED. Realmente somente a Agora tem conta na caixa federal.

  • Joelio

    Agradeço pela informação Edson, eu
    Já tenho uma pessoa que pode mexer
    com os papeis e minha conta no banco
    tenho acesso pela internet e posso fazer
    transferência

    Enviada do meu iPhone

  • Elrik Lino de Araújo

    Boa noite !
    No caso de não ter conta em nenhum dos bancos que a corretora tem, quais taxas extras eu teria ?

  • Bruno

    Vou me informar no Itaú se realmente é cobrado 0,5% anualmente. Porque pelo que eu tinha entendido, eles só cobram 0,5% por aplicação. Ou seja, se eu fiz uma aplicação em 2015 e deixar por dois anos, seria cobrado apenas 0,5% no momento que foi feito a aplicação. Agora esse 1 ano, é na virada da data, exemplo: dezembro de 2015 para janeiro de 2016, ou é 1 ano a partir da data da aplicação. Eu apliquei em outubro de 2015, então seria cobrado 0,5% da aplicação em outubro de 2016? E esse 0,5% é sobre o total que já rendeu em um ano ou é do valor original que eu investi no início?

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno. Esse 0,5 % aa vc paga no momento da aplicação. Ele equivaleria a 1 ano de taxa de administração. Depois de 1 ano, ele volta a cobrar (no seu caso, a partir de outubro de 2016 ele vai começar a cobrar o 0,5 % aa e vc pagará somente em janeiro de 2017). Não se esquece que tem 0,3 %aa da taxa do BMF Bovespa tb. Esse 0,5 % aa e o 0,3 % aa é sobre a quantia total no dia, conta o valor investido mais a rentabilidade.

  • Edson Ichihara

    Olá Elrik. Vc teria a taxa de TED por cada transferencia. Isso gira em torno de 7,80 reais. Abra uma conta digital (tem no Itau, Banco do Brasil ou Bradesco), assim vc terá direito a TED ilimitados sem taxa se feito no internet banking.

  • Wander Mendes

    Bom dia, tenho 90 mil num VGBL Itaú, iniciado há mais de 10 anos e estou pretendendo resgatar para investir no Tesouro Direto Selic via Easynvest, já que a taxa do Itaú é de 0,5%a.a. Pode por favor fazer algumas considerações? Muito grato.

  • Fernando

    Muito bom o post Edson!!!Nessa crise que o país se encontra sempre é bom diversificar nossos investimentos.Acabei de comprar uns titulos do tesouro direto,minha meta para investimento é para longo prazo.Minha corretora é a de um banco grande,no qual sou cliente e confio na instituição.A taxa é de 0,5 %,não acho muito abusiva mas logicamente quanto menor a taxa melhor é o investimento na corretora.O que me falta é confiança nessas corretoras que você disse que são as melhores pelas taxas,já tive amigos com problemas em todas elas,fico com pé atrás em me tornar cliente delas,enquanto isso fico com o meu banco.Um dia quem sabe eu crio coragem e me arrisque para ver se ganho confiança nelas.abraços

  • Edson Ichihara

    Olá Wander. Veja quanto de multa terá que pagar, o imposto de redna tb. A Easynvest é boa pq não paga a taxa. Vc poderia investir no Tesouro IPCA tb (já que o investimento seria para uso na aposentadoria.

  • Edson Ichihara

    Olá Fernando! Obrigado pela mensagem! Como os títulos ficam na conta da BMF no SELIC, se vc investir pelo banco grande ou pela corretora o resultado é o mesmo. Vc está pagando 5x mais que numa corretora por um mesmo serviço. Aí depende do valor total, pq essa taxa é anual e sobre o valor total. Se for muito grande, vc estará pagando 5x mais. Na verdade são os bancos que dão medo aos clientes para que eles ganhem mais! Se a corretora quebrar, basta pedir a trasnferencia de custódia.

  • Edson Ichihara

    Olá Joelio! Assim fica mais facil..Depois q abrir a conta (vc vai precisar de um comprovante de endereço no Brasil), vc conseguirá abrir a conta e começar a investir!

  • Joelio

    Obrigado pela dica Edson

    Enviada do meu iPhone

  • Charles

    Boa noite Edson
    Parabens pelo post.
    Gostaria de tirar uma dúvida, realizei o cadastro em um agente de custodia (neste caso a Easyinvest).
    Quando entro no site do tesouro direto, tenho as opções de compras de outros agentes de custodia que já havia cadastrado anteriormente, neste caso dois bancos que trabalho.
    Por que a Easyinvest não aparece no site do tesouro nacional como opção de agente de custódia?

  • Antônio Souza

    Olá. Estou confuso em relação as cobranças de taxas. Sei que algumas são cobradas no ato da compra, como no TD, mas li algo sobre cobranças anuais também nesse investimento. Eu vou precisar deixar uma reserva de dinheiro na conta da corretora para essa cobrança?Se tiver essa cobrança e não tiver saldo nessa conta o que acontece?Fico com o nome sujo ou sofro alguma sanção nos papéis que comprei do tesouro?Grato

  • Ulisses

    Boa tarde, Édson! A taxa anual de administração cobrada por exemplo pela Rico e Spinelli, 1% e 0,08%, respectivamente, é sobre o Lucro ou sobre o valor total investido?
    E você citou a taxa de custódia, que todas as corretoras cobram 0,3% ao ano. Mesma dúvida: essa taxa de custódia é sobre o lucro ou sobre o valor total investido?
    Excelente artigo, com ótimas informações! Parabéns!

  • Edson Ichihara

    Olá Charles! Vc precisa ir na pagina do Easynvest – na coluna esquerda na parte renda fixa depois Tesouro Direto. Vc deve clicar nela e assinar com sua assinatura eletronica a contratação do serviço de Tesouro Direto (é tudo gratuito, não se preocupe). Então eles vão fazer seu cadastro no Tesouro Direto com seu CPF e assim vc verá o nome Easynvest no site do Tesouro.

  • Edson Ichihara

    Olá Antonio, obrigado pela mensagem. Existem duas taxas: a da BMF Bovespa, de 0,3% aa sobre o total dos investimentos, que é cobrado para todo mundo, e a taxa de administração da corretora, que varia de zero a 0,5 %. A taxa de 0,3 % do BMF Bovespa vc só começa a pagar depois de 6 meses ou 1 ano (se for maior que 10 reais). A taxa de administração vc paga na hora da compra e depois de 1 ano vc paga novamente anualmente. Vc recebe vários emails da corretora falando sobre essa cobrança, então vc vai ficar sabendo. Demora 3 dias até liquidar esse saldo. Se não tiver dinheiro na conta, vc recebe multas.

  • Edson Ichihara

    Ola Ulisses! Obrigado pela mensagem! Rico 0,1% e Spinelli 0,08 % é sobre o valor total investido. Essa taxa de custodia da BMF Bovespa de 0,3 % é sobre o valor total investido!
    Obrigado pelo elogio!

  • Antônio Souza

    Muito obrigado pela resposta. Está tudo mais claro agora!

  • Juliana Barbosa

    Na hora da corretora me devolver o dinheiro, ela não vai cobrar um ted por minha conta, né?
    Eu abri uma conta digital para poder fazer ted ilimitado e não pretendo pagar ted para resgatar o valor depois…

  • Edson Ichihara

    Juliana, depende da corretora. Na Socopa, Easynvest e na Rico não cobram. Na XP eu sei que cobra!

  • Juliana Barbosa

    Obrigada!

  • Victor Amaral

    Edson, tenho 10.000 e gostaria de investir no tesouro. Qual a posição que devo assumir nesse momento? Selic, préfixado ou IPCA? Tenho uma conta na XP investimentos.

  • Edson Ichihara

    Olá Victor. Os investimentos precisam ser feito de maneira que vc tenha um conhecimento do que está fazendo. Vai depender de quanto tempo vai precisar do dinheiro de volta tb. Se vc precisar do dinheiro antes do vencimento, coloque no Selic. Coloque no Tesouro IPCA se vc não precisar usar o dinheiro até o vencimento. O pre fixado eu colocaria somente se achasse que a inflação e a Taxa Selic caisse (não é o caso atual).

  • Victor Amaral

    Edson, Muito obrigado pelo esclarecimento. abs e bom carnaval.

  • Silvio Takahata

    somente para esclarecer,para quem mora fora do brasil,como que fica a abertura de conta nas corretoras??No meu caso nem tenho conta em solo brasileiro…tendo conta no bb japao por exemplo,eu conseguiria abrir a conta?E sobre investir no tesouro direto,teria como investir por exemplo 1.000 reais hj com vencimento em 2025 e gradualmente,mes a mes ir aumentando os valores nesse mesmo investimento?Ou eh melhor juntar um determinado valor e investir?Agradeco a quem responder,ao proprio Edson Ichihara pelo belo texto tambem!Abracos

  • Edson Ichihara

    Olá Silvio. Vc poderá entrar em contato com as corretoras citadas acima. Eu sei que algumas corretoras aceitam abrir conta para não residente (o ideal é que vc tenha um endereço do Brasil de algum parente). Nessa conta BB Japão, vc consegue transferir dinheiro para outra conta BB do Brasil? Se puder, vc pode abrir conta numa corretora com conta bancária no BB como a Rico. No Tesouro Direto vc pode investir no mínimo 30 reais. Vc pode sim investir 1000 reais mensalmente num título. Se vc quiser tb pode investir uma quantia maior de uma vez. As duas alternativas são válidas. Entre no nosso grupo de discussão: https://www.facebook.com/groups/662338143896292/

  • Bruno

    Parece que o aumento no imposto de renda infelizmente ocorrerá. Mas é possível que a tabela mude ainda esse ano? No caso afeta o imposto de renda que é descontado no resgate da aplicação no tesouro direto?

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno! Infelizmente não podemos prever isso. Se mudarem as regras, provavelmente será para novos investimentos, mas vc conhece o governo né? O ideal é já ir investindo. O imposto de renda só é pago no resgate mesmo (ou no pagamento dos juros semestrais).

  • Patrícia Nalon Beal

    Olá Edson, tenho dúvidas com relação a LCI. Não li muito sobre isso ainda como sobre o Tesouro Direto. É possível investir em LCI nas mesmas corretoras de títulos do Tesouro Direto. Pode falar um pouco sobre isso?

  • Edson Ichihara

    Olá Patrícia. As LCI vc pode investir tanto em bancos grandes como em bancos pequenos. As taxas dos bancos grandes são menores (geralmente menor que 84%). As taxas de bancos menores são maiores (chegando a 100%). Vc pode tanto investir diretamente nos bancos menores ou através de corretoras. A vantagem da LCI é a isenção de imposto e a desvantagem é a falta de liquidez. Vc já faz parte do nosso grupo? https://www.facebook.com/groups/662338143896292/

  • Osmar Araujo Barbosa

    Olá Edson,

    Hj me interessei por este mercado de investimentos e queria investir logo de cara 10.000,00 somente no tesouro direto em titulos publicos com resgates daqui a uns 3 anos, pegunto devido as duvidas em qual corretora vc indicaria q não cobre juros abusivos.

  • Edson Ichihara

    Olá Osmar. Vc pode escolher uma das três que eu citei (Rico, Easynvest ou Socopa), as taxas deles são bem baixas. Eu colocaria no Tesouro Selic pq vc vai retirar em 3 anos. Vai depender da sua conta bancaria tb (a Easynvest tem conta na Bradesco e a Rico na Bradesco, Itau e Banco do Brasil). Entre no nosso grupo https://www.facebook.com/groups/662338143896292/

  • Renato Oliveira

    Boa noite, Edson. Gostei muito da sua publicação. Vou começar a investir em tesouro direto, mais especificamente em Tesouro Selic. Vou fazer uma primeira compra e minha dúvida é, se sou obrigado a todo mês comprar títulos?
    Renato

  • Maicol Vieira

    Olá, tenho R$ 50.000,00 para investir, qual delas e qual planos você sugeri para investir?

  • Edson Ichihara

    Olá Maicol! O melhor investimento é no seu conhecimento para que vc consiga investir não somente essa quantia, mas todo o dinheiro que receber a partir de hoje! Parabéns por ter feito a primeira fase (a de poupar), agora é investir. Primeiro vc deve fazer uma reserva de emergencia com aplicações com liquidez, e depois pensar mais a longo prazo. Entre no nosso grupo https://www.facebook.com/groups/662338143896292/

  • Henrique Mata

    Boa noite Edson,

    Primeiramente, muito obrigado pelo post, pois ajudou muitas pessoas sobre investimentos. Também sou iniciante sobre o assunto investimento. Acabei de abrir uma conta na Easynvest mais não gostaria de passar todo meu dinheiro da poupança para ela. Posso começar do zero na Easynvest? por exemplo, colocar 1 mil reais e posteriormente colocando um valor fixo mensal no TD? Sobre muita leitura, escolhi o TD pré-fixado para ser retirado daqui 6 anos. Estou fazendo o correto?

  • Nícolas Guerreiro

    Boa tarde! Estou querendo a começar investir, começando com o tesouro direto, qual seria a melhor corretora? Eu tenho conta no ítau, usar a corretora do itau não seria o mais pratico?

    Agradeço e aguardo resposta

  • Edson Ichihara

    Olá Henrique. Obrigado pelo elogio e pela mensagem. Vc pode começar do zero sim, pode investir 1 mil reais e depois investir mais. O Prefixado vc deve manter até o vencimento, para não perder a rentabilidade. Se for tirar antes, é melhor o Tesouro Selic. vc está no caminho certo!

  • Edson Ichihara

    Olá Nicolas. Usar a corretora Itau seria mais prático, mas vc gastaria 4x com a taxa de administração em relação as corretoras. Tem tb a questão do TED/DOC para as corretoras. Vc pode tentar fazer uma conta digital para ter direito a TED/DOC ilimitado sem custo. No fim, a praticidade do banco vai te custar 4x mais que na corretora.

  • Luciano Prado

    Tenho uma dúvida com relação a transferência de valores para corretoras. Por exemplo, caso eu resolva fazer uma aplicação mensal em TD, precisarei usar TED que atualmente está no valor de R$7,90 no Santander, a questão é, esse valor não acaba correndo a lucratividade do investimento? Penso que oque ganharia com uma menor taxa de adminstração, eu perderia nessas transferências mensais, posso estar errado, mas como nunca trabalhei com corretoras, me surgiu essa dúvida agora.

  • Edson Ichihara

    Olá Luciano, obrigado pelo elogio e mensagem. Vc tem duas opções: abrir uma conta digital (no Banco do Brasil, Itau ou Bradesco) que vc tem direito a TED/DOC ilimitado sem pagar taxa, ou abrir conta em uma corretora com o mesmo banco que o seu. Eu sugiro abrir uma conta digital. E avalie se sua conta dá direito a algum TED/DOC mensal (eu tenho conta no santander e tenho direito a 2 pelo caixa e 10 pelo internet banking).

  • Giovanni Santos

    Muito bom artigo Edson,

    Mas tenho uma dúvida.

    Qual o motivo de se investir em fundos de renda fixa (incluo ai LCI e CDBs) através de uma corretora sendo que posso entrar em contato diretamente com o banco?

  • Rodolfo Vinagre

    Nossa muito bacana seu site!
    Parabéns!
    Achei escritos aqui que não tinha achado em outros lugares!

    Vocês poderiam fazer um projeto de incluir nas escolas essa educação financeira, ia ser muito fera!

    Enviei um email com algumas dúvidas, depois se puderem me responder.

    Valeu! Continuem ensinando!

    Abração!

  • Edson Ichihara

    Olá Giovanni. Muito obrigado pelo elogio e mensagem. Vc está certo, os bancos aproveitam o desconhecimento em investimentos para vender os fundos, e pedem taxas altas por elas. Os fundos são desvantajosos, pq vc tem o come cotas (vc perde cotas a cada 6 meses para pagar o imposto de renda). É sempre mais vantajoso investir diretamente com títulos de LCI e CDB.

  • Giovanni Santos

    Obrigado pela resposta Edson,
    Inclusive aprendi o termo “come-cota”

    Mas creio que você entendeu errado a pergunta.

    Gostaria de saber por que devo abrir uma conta em uma corretora, ao invés de abrir uma conta no banco que está aplicando esse LCI/CDB (por exemplo o Banco Modal e o Indusval)

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pelo elogio e pela mensagem Rodolfo. Estamos preocupados com a educação financeira no país! Se vc ainda tiver as dúvidas, pode mandar outra mensagem por aqui!

  • Edson Ichihara

    Olá. Desculpe por não ter entendido a pergunta! Vc pode fazer a aplicação tanto na corretora quanto diretamente. Não existe uma regra. Pode abrir no Banco Modal (inclusive agora eles tem a corretora Modal mais) ou conta na Indusval. É que na corretora, vc tem mais alternativas pq eles colocam várias opções de bancos. Veja sempre qual tem a melhor taxa e bons investimentos

  • Giovanni Santos

    Muito obrigado pelas respostas. Foram de grande valia. Abraços

  • Luciano Prado

    Verifiquei as opções da minha conta e realmente ele permite 6 transferências TED por mês, obrigado pela resposta. Agora, uma questão sobre investir em TD atualmente, esse rebaixamento de nota do Brasil por essas agências estrangeiras, afeta de alguma forma ou torna o investimento menos seguro? Já li em alguns grupos de discussões que o risco é baixissimo, mas, atualmente, com a economia do país indo ladeira abaixo, o investimento no TD não acaba se tornando algo mais arriscado? Mais uma vez obrigado.

  • Celso

    Excelente explicação, Edson!

    Estou pesquisando vários sites para saber um pouco mais sobre aplicações financeiras. Sou completamente iniciante no assunto.
    Após muitas pesquisas, acabei me decidindo por aplicações em Renda Fixa (Tesouro direto e LCI). Como primeiro passo abri conta em algumas corretoras (Modalmais, Rico e XP).
    Ao ler as suas explicações, tomei a iniciativa de abrir uma conta na Easynvest e concentrar lá meus investimentos.
    Obrigado, mesmo!

    P.s. No caso de querer fazer aplicações mensais, tal como uma poupança, em Renda Fixa, a única opção é o Tesouro Direto?

  • Karina Amâncio Furlan

    As informação que a Rico, Easynvest, Socopa e Ágora não cobram essa taxa de resgate (da corretora para nosso banco) ainda é verdade?

    Grata,
    Ps: Estou iniciando meus estudos e escolhas na área de investimento fora dos grandes bancos.

  • MSR

    Edson, parabéns pelo site.
    Parece que a Rico deixou de ter contas nos bancos que vc citou e agora criou uma especie de conta própria.Essa informação procede ?

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio. Realmente agora na Rico vc tem uma conta no banco deles e vc vai precisar fazer TED/DOC para transferir para a sua conta na Rico. Vc pode fazer uma conta digital (no Banco do Brasil, Bradesco ou Itau) e assim vc poderá fazer TED/DOC sem custo.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Karina. A Rico, a Easynvest, a Socopa não cobram a taxa de resgate. A Agora provavelmente também não cobra, mas é preciso confirmar porque não tenho conta lá.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem e elogio Celso. A vantagem do Tesouro Direto é que o valor mínimo para aplicar mensalmente é de 30 reais. Existem LCI, LCA, CDBs, mas o valor mínimo deles geralmente é maior que 5 mil reais.

  • Karina Amâncio Furlan

    Sobre os CDBs, LCs, LCI e LCAs o FGC, quando aplicamos em pequenos bancos pelas corretoras, garantem 250k por cpf em cada instituição; a instituição no caso serio o banco aplicado e não a corretora certo?
    Em questão de rendimento é interessante diversificar nos CDBs, LCs, LCI e LCAs e do TD ou não?
    Outra questão que tenho é que vi no ser print dos cdb’s da Easy a compra mínima de 10.000 isso é comum, para invesir em um CDB de banco menor, consequentemente com um CDI mais atrativos? temos que investir acima de 10k, ou funciona como o TD, você pode comprar uma fração do valor mínimo?
    Agradeço desde já a atenção.

  • Edson Ichihara

    Olá Karina! Obrigado pela mensagem. O FGC cobre por CPF e por banco. A corretora é somente uma intermediária. Vc vai ter o limite em cada banco aplicado. Isso mesmo, você pode diversificar em CDB, LCI , LCs, LCI e LCA e TD. Assim você terá um portifólio diversificado e com boa rentabilidade. A desvantagem dos titulos privados (CDB, LC, LCI e LCA) é que a aplicação minima é de 5 mil ou 10 mil. Vc não consegue investir menos como no TD.
    Bons investimentos

  • Celso

    Pelo pouco que entendo, a principal vantagem das corretoras é a de oferecer um leque maior de opções de títulos com melhor rentabilidade, além de cobrarem menores taxas.

  • Celso

    Obrigado Edson,
    Estou pensando em fazer investimentos na LCI, no Tesouro Selic e no IPCA+, estes 2 últimos com valores menores e mensais, tendo a Selic como investimento ao qual poderei recorrer se for necessário recorrer antes do vencimento do título. Você acha essa uma boa estratégia?
    Obrigado.

  • Zeneide

    Ola Edson, gostaria de umas respostas, tenho conta na Caixa Econômica, e li aqui que a corretora Ágora é a que tem conta Caixa Econômica, eu não pago pelo DOC na Caixa e tenho interesse no Selic, já que todo mês envio dinheiro para poupança e tenho pouca rentabilidade. Com o Selic posso fazer resgate a curto prazo com uma rentabilidade maior que a poupança, certo?
    Então para iniciar decidi por ele principalmente para ir aprendendo. Li que a Caixa Econômica cobra taxa 0,40 aa atuando como Agente de Custodia, o que de fato seria esse Agente? Apenas repassar o valor mensal de minha conta, um valor programado? Posso investir direto com a corretora Ágora e pago a taxa deles que é a metade? É isso? Investir diretamente com eles meu dinheiro está seguro?

    Taxa Caixa 0,40 aa é sobre o total, você sabe?
    Taxa Ágora 0,23 aa, quase a metade. Será que é sobre o total também…total com lucro…são tantas duvidas, desculpe se as perguntas e que não sei nada de nada.

  • Edson Ichihara

    Olá Zeneide. Realmente o TEsouro Selic é ideal pq ele é pos-fixado e seu rendimento é maior que a poupança. Tem duas taxa no TEsouro Direto: a taxa da BMF Bovespa que é 0,3 % ao ano (em relação ao valor total) e a taxa de administração do Agente de Custodia. Este agente de custodia é somente um intermediário entre o investidor e o TEsouro Direto. Ele recebe o seu dinheiro e ai vc investe no Tesouro Direto. Essa taxa (que varia de zero até 0,5 %), é sobre o valor total investido. Realmente o Agora possui a metade do valor do CEF. Bons investimentos

  • Tiago De Almeida Cavalcante

    Olá, Edson!

    Tenho uma dúvida: essas taxa, da BMF e da corretora, são cobradas antes ou depois de incidir o Imposto de Renda?

  • Edson Ichihara

    Oi Tiago, obrigado pela mensagem. A taxa é cobrado semestralmente sobre o valor total investido. O imposto de renda só é cobrado no resgate do titulo.

  • Tiago De Almeida Cavalcante

    Muito obrigado pela resposta e atenção!
    Não querendo abusar da boa vontade, você poderia me responder uma outra dúvida? O Imposto de renda é calculado levando em consideração os valores já descontados dessas taxas da BMF e corretora?

  • Edson Ichihara

    Olá Tiago.. isso mesmo. Ele calcula o final liquido (tirando as taxas) e depois ele calcula o valor do imposto de renda.

  • Tiago De Almeida Cavalcante

    Muitíssimo obrigado novamente! Ganhou mais um leitor assíduo. Sucessos!

  • Zeneide

    Obrigado Edson! Abri a conta na Ágora, não finalizei o envio da documentação ainda! #medo, rsrs…estou lendo ainda tudo que acho

  • Zeneide

    Li lá no site do Ágora que as Taxas BMF Bovespa e do Agente de Custodia “Taxa de Custódia CBLC” é anual sobre o valor do titulo, e agora surgiu a duvida se pago essa taxa sobre o valor que eu investi no Titulo ou sobre o valor real dele. Você sabe?

  • Nathalia

    Olá Edson, Gostaria de começar a investir em Tesouro Direto, porém verifiquei uma simulação, na qual tenho as opções de SELIC, IPCA e Pré fixado, verifiquei que pré fixado tem melhor rendimento, mas qual a diferença nesse caso? Eu sei o que significa cada um dos itens citados, mas não entendo como “modalidade” no tesouro direto. Além disso, posso apenas me cadastrar na Easynvest sem ter q começar a investir? Pago algo por isso? Desde já, obrigada.

  • Lorena Batista

    Ola Edson! Muito obrigada pelo texto! Muito esclarecedor. Tenho uma duvida: sempre precisamos de corretora ou podemos fazer todo o processo por conta propria pelo site do tesouro? Estou pensando em investir em Tesouro Selic. Obrigada!!!

  • Edson Ichihara

    Olá Zeneide! Pode mandar sem medo! O pessoal da corretora é sério e investem muito nessas questões de segurança!

  • Edson Ichihara

    Olá Nathalia, obrigado pela mensagem. O Tesouro Selic é pós fixado e segue a Taxa Selic Diária (atualmente está 14,15 a Taxa Selic Diária). O Tesouro IPCa tem a parte prefixada e a parte pós fixada que segue o IPCA. O Tesouro Prefixado já tem uma taxa prefixada na compra. O problema do prefixado é que se a inflação (IPCA) aumentar muito ou a Taxa Selic aumentar muito, ela vai perder o valor. Pode se cadastrar na Easynvest sem custos! Não paga nada.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Lorena! Vc precisa de um agente de custódia para investir no Tesouro Direto. Por isso vc precisa abrir conta em uma corretora ou até fazer pelo seu banco (mas ai a taxa é 5x maior). Somente depois de abrir a conta no agente de custodia que vc vai ter acesso ao Tesouro Direto!

  • Lorena Batista

    Entendi, Edson! Mt obrigada pela sua disposicao em ajudar. O site é 10!

  • Fernando Osoegawa

    Boa tarde Edson, realmente seu post é bem esclarecedor. Li também vários comentários, muito úteis. Agora, voltando a questão da confiabilidade da corretora, inicialmente eu estava querendo abrir conta na Easynvest, mas por conta de inúmeras reclamações, desisti. E as reclamações são que o site fica fora do ar, ou que pára de funcionar do nada. E comprovei isso mesmo, não consegui acessar e eles não respondem e-mail. Então, as reclamações não são referentes a pessoas que não entendem, e sim falha no sistema (TI) da Easynvest…

    De posse dessa informação, achei o Banco Modal, que tem taxa 0%, só que é um banco pequeno situado no RJ, com sede também em SP. Será que é confiável essa corretora? O site deles é funcional, atendem até por chat e whatsapp, achei bom. Qual sua opinião? Obrigado!

  • muito bom… valeu

  • Edson Ichihara

    Olá Fernando. Eu fiz o teste no Modal Mais e é bom sim. Pode usá-lo. O único porém é que els cobram 2 reais de TED no resgate. Se for para fazer compras de Tesouro Direto, no Modal Mais vc faz pelo próprio site deles. Lá também tem custo baixo de compra de ações e a custódia de ações é zero. em relação a Easynvest, eu uso o site do Tesouro Direto nas minhas compras. Assim, não preciso me preocupar com site deles em si. Bons investimentos!

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio e mensagem! Bons investimentos Edilson!

  • Fernando Osoegawa

    Muito obrigado pelas informações Edson!! Abraços

  • Bruno

    Minha mãe tem interesse em investir no tesouro direto. Ela tem apenas poupança no BB. Para aplicar no Tesouro precisa de conta corrente? Ela tá pensando em aplicar uns 1000 reais iniciais e todo mês ir adicionando mais um pouco. Vale a pena? Ou é melhor aplicar apenas um valor e deixar rendendo pelo menos uns 6 meses?

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno.. Ela pode ir aplicando mensalmente e assim pegar taxas diferentes.. Ela pode investir pelo BB, mas a taxa de custódia é mais cara (0.5%).. Pode abrir conta em uma corretora tb (mas teria q ver o custo do TED).. Uma idéia: fala para ela abrir uma conta digital no BB, ela não tem custo. Assim, ela pode fazer TED sem custo tb! Bons investimentos

  • Bruno

    Obrigado. Então é obrigatória ter uma conta corrente certo? E se ela investir mensalmente, será sempre cobrado uma taxa? Não seria cobrado apenas uma vez no investimento inicial?

  • Edson Ichihara

    A taxa de custódia é cobrada todo ano, semestralmente. Na compra vc paga. Depois de 1 ano vc paga a cada 6 meses…

  • Júnior Ferreira

    Olá Edson, não entendo nada sobre investimentos ainda, estou interessado em comprar certa quantia de ativos da Petrobras, pelo que eu entendi aqui no artigo tanto quanto nos comentários também, a melhor opção para trabalhar com isso seria então a Socopa?

  • Francisco

    Olá Edson !
    Tenho aplicações no TD, mas com a custódia da CEF, que cobra 0,40% de administração. Como fazer para transferir para a Easyinvest, é necessário resgatar o total ou pode ser feito diretamente pelo site do TD? Eles apenas têm conta no Bradesco, então a cada aplicação é necessário transferir via TED e pagar posr isso, não? Há alguma recomendação especial?

  • Thiago Lisboa

    Esclarecedor!!!

    Obrigado pela aula.

    Estou estudando qual corretora aplicar, mas não encontro nada de concreto sobre a MODALMAIS, que é uma corretora que tem taxas convidativas.

  • Elildo Rodrigues

    Boa noite. Tenho apenas a dúvida sobre como será quando chegar a hora de declarar isso na declaração anual de imposto de renda. Como lançar os rendimentos na declaração? As corretoras costumam ter cartilhas sobre o assunto? As corretoras disponibilizam um extrato anual, com o saldo da conta de investimentos, para facilitar o preenchimento da declaração de imposto de renda?

    Eu abri conta na Easynvest. Mas creio que não… Nunca vi esse tipo de informação em lugar nenhum.

    Muito bom o seu site! Muito didático e voltado para a prática, o que é muito importante para todos. Parabéns!

  • Luiz Gastão

    Edson boa noite. Percebo que com esse momento político as taxas estão caindo muito do TD. Estou querendo comprar mais um outro título, que seria o IPCA 2019, você acha melhor esperar a taxa aumentar mais (está em 5,96) ou tendência piorar? Obrigado.

  • Adryanno Tussing

    Boa noite!
    Seu site me tirou muitas dúvidas, mas ainda restam algumas, ficaria muito grato se pudesse me orientar.
    Meu interesse é garantir uma aposentadoria segura, achei interessante o Tesouro Direto IPCA+ com vencimento em uns 25 anos, talvez uma pequena parte em pre fixado também pela Easynvest, estou no caminho correto?
    1-como funciona? Eu pago tudo de uma vez e daqui 25 anos retiro tudo de uma vez? E faço o que com o montante coloco na poupança e vou retirando um pouco por mês pelo resto da vida? fazendo os cálculos de quanto posso retirar por mês para durar a vida toda? não entendi como funciona para aposentadoria…
    2- Ou para esse fim tenho que comprar 1 título por mês durante 30 anos para poder receber durante todos os meses até o fim da vida, já que tenho 33 anos, mas no caso seriam tantos titulos para controlar e compromisso de tanto tempo pagando que achei muito complicado, ou talvez fazer aplicaçoes maiores em um periodo de uns 3 a 4 anos possa facilitar, mas como funciona? O que é melhor para iniciantes nesse caso para receber todos os meses?
    3-Sei que é interessante aplicar em títulos diferentes, ok, mas como aplicar? 500,00 1000,00 5000,00 em cada titulo? qual proporção para cada título?
    4-Achei muito interessante o que você fala sobre prestar atenção em qual banco a Easynvest trabalha para bater com seu banco e evitar pagamento de ted ou doc, ela trabalha apenas com o Bradesco correto? Li que vocês falam muito em conta on line para evitar estas taxas de outros bancos como o Itau ou Caixa, procurei na internet mas não encontrei nada a respeito de como fazer essa conta ou de como ela funciona, taxas, etc.
    5-Li também que existem investimentos do Tesouro Direto bons para quem declara imposto de renda e para quem é isento, mas não entendi quais são e nem o porque.
    6- Neste cenário de incertezas políticas e de crise economica é interessante um inexperiente fazer esse tipo de investimento, seria seguro?

    Desculpe tantas perguntas, mas mercado financeiro e investimentos é para mim um bicho de 7 cabeças ou 7 perguntas….rsrsrs
    Agradeço muito se puder me esclarecer estas dúvidas.

  • Edson Ichihara

    Olá Junior! Para comprar ações da Petrobras, vc precisa de uma corretora que cobre mais barato a taxa de custodia e a taxa de corretagem. A Socopa cobra 7 reais a corretagem e 10 reais a custodia… Eu uso a Socopa..Tem a Modalmais também. Os outros tem uma taxa maior.. Mas vou te dar um conselho: a Petrobras não é uma empresa tão boa para se investir nela.. Existem outras melhores… Se vc analisar o balanço patrimonial e a Demosntração de Resultado dela, ela apresentou um prejuizo de bilhoes ano passado.. Fica a dica!

  • Edson Ichihara

    Olá Franciso! Obrigado pela mensagem.. Vc pode fazer um pedido de transferencia de custodia para o CEF… (depdende da corretora, cada um tem uma regra).. Vc primeiro precisa abrir conte em uma das corretoras e depois de aberto, vc pode transferir. A Easynvest tem conta no Bradesco e no banco deles (banco Easynvest)…Em relação a TED, o melhor a fazer é abrir uma conta digital que assim vc não tem gasto com TED (tem no Bradesco, BB e Itau).

  • Edson Ichihara

    Obrigado Thiago! Eu abri uma conta no Modal Mais tb.. Se for para investir no TEsouro Direto, é uma boa corretora..Ela tb tem taxas baratas para ações e FIIs.. O unico porém é que els cobram 2 reais de taxa de resgate.

  • Edson Ichihara

    Olá Elildo. Para declarar no imposto de renda, as corretoras te passam o informe de rendimentos. Vc precisa colocar na aba de Bens e Direito os titulos que possui (escrever a quantidade, o tipo de titulo e a custodia).. Na Easynvest tem sim, eu até já peguei o meu do ano passado..Como vc não possuia investimento ano passado, vc não consegue abrir nenhum arquivo. Obrigado pelo elogio!

  • Edson Ichihara

    Olá Luiz, obrigado pela mensagem. Hoje a ataxa já está mais que 6 %. O ideal é ir comprando todo mes pq assim vc terá uma media das taxas.. Quando a taxa estiver maior q 6,5 % vc poderá comprar um pouco mais.. As taxas diminuem quando há perspectiva de melhora economica e as taxas aumentam quando há perspectiva de piora.

  • Edson Ichihara

    Olá Adryanno, obrigado pelas mensagens. Vou te responder o mais sintetico e didatico possivel: O seu projeto de TEsouro IPCA e Prefixado está correto, apesar de vc precisar de uma reserva de emergencia tb (nesse caso, poderia ser o Tesouro Selic). 1 – Vc pode investir todo mes ou investir um montante maior.. O minimo é de 30 reais. Este titulo irá vencer em 2035, e no vencimento vc receberá a quantia investida + os juros ganhos..O ideal no vencimento é investir o montante em outra aplicaçao, como o Tesouro Selic ou até mesmo o Tesouro IPCa com juros semestrais; 2 – Como disse em 1, vc compra o titulo e recebe no vencimento. Depois no vencimento vc investe em um pos fixado ou em um titulo com juros semestrais (vc recebe uma parte dos juros a cada semestre); 3 – Vc pode aplicar em qualquer proporção nos titulos..No começo, vc pode fazer 1/3 TEsouro Selic, 1/3 Tesouro IPCA 2035 e 1/3 em algum prefixado ou ipca com vencimento mais curto.. COm o tempo vc pode mudar a proporção.. ; 4 – a conta digital existe no Itau, BB e Bradesco (leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/poupar/chega-de-pagar-taxas-ao-banco/ ) Porém, os bancos não gostam de abrir essa conta digital..vc precisará lutar um pouco… mas é possivel! ; 5 – O Tesouro Direto é bom pq ele é o investimento mais seguro que existe no Brasil. Tanto para quem paga imposto quanto para quem não paga..mas lembre-se que vc paga imposto sobre os rendimentos no Tesouro Direto; 6 – Justamente em casos de crises como o de hoje que vc precisa aumentar sua educação financeira e o Tesouro Direto é o investimento mais seguro que existe no país. Leia os artigos do Jornada do Dinheiro para se preparar para a crise. Bons investimentos

  • Bruno

    Parabéns Edson pelo site e o post. Abri minha conta na Easynvest, pagamos tanto imposto neste país que quando algo é oferecido de graça desconfiamos e achamos que é golpe. Longe de ser esse o caso. Algumas duvidas: É possível comprar os títulos do tesouro pelo site do Tesouro Direto com a custódia da Easynvest? Se eu investir somente em renda fixa a Easynvest cobra alguma taxa? Quando eu fizer um resgate dos títulos, obrigatoriamente o valor é depositado na conta da corretora ou posso optar pelo depósito direto na conta do banco? Muito obrigado!

  • Ramón Alves

    Olá Edson,

    Hj me interessei por este mercado de investimentos e queria investir logo de cara R$50.000,00 somente no tesouro direto Selic e ficar depositando um pouco mensalmente, pois pretendo resgatar daqui há um ano ou dois. Não tenho certeza. Pretendo fazer meu pacote digital no banco do brasil, abrir uma conta na Easynvest e transferir o dinheiro sem pagar TED.

    1) Como todas as corretoras cobram 0,3% então de cara eles vão descontar R$ 150,00 ? Essa taxa é anual ou cobra à cada depósito? Se for anual e o meu dinheiro depois de uma ano render um pouco mais, essa taxa será em cima do valor atual?

    2) Vi em uma das respostas q depois de transferir o dinheiro tem q comprar logo o titulo Selic. Depois q comprar o titulo e o rendimento começar aparecer, eu deixo parado lá q ele vai rendendo normalmente ou tenho q toda vez ficar comprando o título Selic a cada rendimento?

    Estou aprendendo muito com as perguntas e respostas. Você sempre paciente com todos!! Abraços e tudo de bom! Excelente blog!!! Nota 1000000!!!!

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno. Obrigado pela mensagem! 1) É possível comprar titulos tanto pelo site do Easynvest quanto elo site do Tesouro Direto; 2) A Easynvest não cobra taxa para renda fixa; 3) quando vencer ou resgatar o titulo, o dinheiro vai para sua conta na corretora. Vc precisa pedir o resgate desse dinheiro para sua conta no banco! Bons investimentos!

  • Edson Ichihara

    Olá Ramon! Obrigado pela mensagem! 1) A taxa de 0,3 % é cobrado a partir do primeiro ano. Somente a taxa de administração (aquela que varia de zero a 0,4 %) que é cobrado no inicio do investimento. Se depois de 6 meses o valor a ser pago já ultrapassar R$ 10 reais, ele é cobrado depois de 6 meses (mas o valor é proporcional a 6 meses, próximo de 0,15 %); 2) Depois de vc transferir o dinheiro na conta da corretora, vc vai comprar o titulo Selic. Depois de 3 dias, a compra é liquidada e vc consegue ver seu extrato no site do TEsouro Direto..a partir desse momento, seu titulo vai rendendo sozinho até o vencimento (como vc disse, deixa ele parado no tesouro Selic que ele rende). Vc só precisa comprar outro Selic se quiser fazer mais aportes. Bons investimentos!

  • TiagoCeo

    Legal, olha vou começar a investir.
    Me tira uma dúvida a taxa de 0,1% de administração da rico e em cima de tudo que for investido ou sobre o rendimento? Tô perguntando pq tenho conta no banco do brasil talvez seja melhor pagar uma taxa de administração de 0,1% do que pagar doc ou ted para o Bradesco caso eu escolhe-se a Easynvest. Minha intenção é renda fixa no tesouro.
    Obrigado

  • Edson Ichihara

    Olá Tiago! Obrigado pela mensagem! A taxa de administração é sobre o total (investido e rendimento). Tenho uma noticia meio ruim.A conta da Rico não vai ser mais do Banco do Brasil (agora é no banco da Rico mesmo). Você vai precisar fazer TED/DOC do mesmo jeito seja na Rico como na Easynvest. Uma solução é abrir conta digital no Banco do Brasil. Faça o Pacote Digital e assim vc não terá custo com o TED e DOC.leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/poupar/chega-de-pagar-taxas-ao-banco/

  • Juliane Cordeiro

    Olá boa tarde, estou querendo começar a investir em tesouro direto, mas não queria investir muito dinheiro, qual é o valor mínimo recomendável? e para um valor pequeno a easynvest é uma boa opção? Obrigada.

  • Fernando

    Boa noite pessoal
    Sou extremamente leigo nesse assunto, so gostaria de tirar uma duvida
    para poder fazer transferencias bancarias, pelo que entendi, no meu caso que tenho conta na caixa, e nao tenho como mudar, entao talvez dependendo das taxas de ted e docs do meu banco(se fossem viaveis), eu deveria utilizar a corretora “Agora” ?

  • Edson Ichihara

    Olá Juliane! Obrigado pela mensagem. O mínimo recomendável é 10 % do seu salário.. mas se não conseguir isso, até com 30 reais vc consegue investir no Tesouro Direto. A Easynvest é boa nesse caso pq não tem taxa de administração!

  • Edson Ichihara

    Olá Fernando! Obrigado pela mensagem! Não tem como vc abrir uma conta digital no BB, Bradesco ou Itau? Assim vc não se preocuparia com os TED.. E para transferir o dinheiro do CEF para esses bancos, vc poderia usar cheque. “Agora” é boa tb, mas a taxa deles é maior que as outras.

  • Fernando

    Pelo que vi nas minhas leituras, a Easy parece ser um pouco melhor ne ? dai precisaria de uma dessas contas que comentou !…

  • Edson Ichihara

    Olá Fernando! Tenho a Easynvest há mais de um ano e não tive problemas com ela. Bons investimentos!

  • Hikari .

    Quando se fala em taxa de custódia no TD, é importante citar q a corretora recebe uma “comissão de vendas” da BMF. Quando a corretora cobra taxa com consumidor, ela recebe 2 vezes. Quando não cobra, ainda assim ela recebe uma grana da BMF por ter realizado a venda e por manter o consumidor. Então, o almoço não é grátis não!

    Outra coisa a considerar, é q o TD é muito barato. A transferência de dinheiro de um banco para o Tesouro Nacional não é diferente de qualquer DOC/TED, com a diferença q por ser estatal ele não paga imposto nem taxa. O custo pra manter o registro de custódia também é baixo, é praticamente um registro numa table de um database. Claro, tem o custo de backup, da infraestrutura pra manter o DB, da sala segura pra garantir alta confiability e availability, etc. Mas profissionais de tecnologia no Brasil são extremamente mal pagos, é quase de graça mesmo o custo de manter o registro em relação à quantidade de capital movimentado.

    A BMF presta esse serviço, acredito q ela seja remunerada pelo BACEN, afinal é uma terceirizada dele. O custo da CBLC, como dito, é cobrado do consumidor. 0.3% é relativamente alto.

    A corretora, como eu disse, é remunerada pela BMF já. Em segundo lugar, ela nos cobra pouco pelo TD como forma de atrair clientes, q posteriormente investirão em bolsa ou títulos privados. Títulos privados com certeza pagam comissão de vendas às corretoras, afinal elas estão entrando com papel de vendedor.

    Títulos públicos são custodiados na CBLC e títulos privados na CETIP, por isso a corretora não tem custo nenhum de manutenção. Apenas o sistema de corretagem, q nós operamos e faz interface com CBLC, CETIP, BMF, CEI, etc q ela precisa custear. Mas são poucos acessos, afinal brasileiro raramente investe, e quem investe não fica operando diariametne (com exceção de ações), então o custo não é tão alto.

  • Edson Ichihara

    Olá Hikari! Obrigado pelos esclarecimentos. Isso prova que os bancos cobram muito caro mesmo, pq cobram de 0.4 a 0.5 % de taxa de administração, e recebem parte do 0.3 % conforme vc mencionou. Ou seja, não há justificativa para deixar os títulos sob a custódia dos bancos, a melhor opção é investir via corretoras que cobram de zero a 0,1 % ao ano. Vc trabalha em alguma corretora?

  • Hikari .

    Eu trabalho em um banco, nada relacionado a investimento, e tenho investimento na Spinelli e na Titulo.

    Os bancos cobram taxa alta porque vêem o Tesouro Direto como concorrente. Querem q os investidores invistam neles, comprando CDB, LCI, LCA, etc, eles não tem interesse nenhum em repassar o investimento pro Tesouro Nacional. Em 5 anos na empresa nunca vi 1 única vez citarem Tesouro Direto como oportunidade de vendas. Então, se alguém pedir pra investir e insistir, eles fazem, mas fazem questão de ter bom lucro. Preferem perder o investimento pra corretoras menores, do q vender com menos lucro.

    Minha hipótese é q existe uma demanda de investidores iniciantes, q querem começar a investir e descobrem o TD, mas tem medo de usar corretoras menores. Além disso, tem o custo do DOC, isso reduz a diferença de custo pra essas corretoras.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem Hikari.. Isso mostra ao investidor iniciante que o banco usa o medo para o cliente pagar mais.. Mas o Jornada do Dinheiro está aqui para desmitificar isso! Tenho contas em várias corretoras e as corretoras são tão seguras quanto os bancos para investir em tesouro direto.. E quanto ao DOC/TED, é só abrir conta digital no BB, Itau ou Bradesco que vc terá isenção do DOC/TED.

  • Hikari .

    Não lembro se foi aqui q li q o medo é bom, pq deixa a pessoa mais desconfiada e alerta.

    Não tem como ignorar q credibilidade dos grandes bancos. Os vendedores são desonestos, mas é virtualmente certo q um banco grande não vai dar calote, ou sumir com o dinheiro. Corretoras pequenas são uma incognita. Assim como é importante monitorar nossas contas mensalmente, tb devemos monitorar nossos investimentos mensalmente.

    Da mesma forma, CDB e LCI de bancos grandes tem rentabilidade pífia comparada com a de pequenas financeiras. O risco delas é mais alto, além delas serem desconhecidas. Eu invisto em financeira q nem sei o nome de memória, não sei o mercado q ela opera, quais os clientes dela, e nem como ela faz pra lucrar pagando tanto por um CDB. O FGC acaba beneficiando quem opera com mais risco.

  • Ademilson

    Oi Edson, muito legal mesmo! Estou aprendendo bastante aqui nos comentários, e estou quase pronto para iniciar investindo no TD.
    Perguntas: (desculpe se sou muito leigo para o assunto e tenho algumas preocupações com o IR)
    1) Qdo. vc, diz “abrir uma conta digital em um banco” quero crer que está se referindo a uma conta corrente que ofereça internet banking, para que a pessoa possa efetuar transferência pela internet certo? ou será algum tipo de conta diferente? Por exemplo se eu tiver uma conta bradesco comum com possibilidade de movimentação pela internet, isso basta?
    2)Se eu aplicar R$1000 e no final do prazo resgatar R$1500, então pagarei IR sobre os 500 correspondente ao rendimento, certo?
    3) E na hora da declaração anual do IR o leão vai morder mais sobre esse dinheiro? ou o IR é pago somente no resgate? Por ex. se uma aplicação for resgatada daqui 10 anos, quer dizer que só pagarei IR daqui 10 anos?

  • Edson Ichihara

    Olá Ade, obrigado pela mensagem. 1) é diferente conta digital e conta corrente normal. Os dois usam o internet banking, mas são contas diferentes. Veja o Iconta do Itau ( https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/tar-itau-iconta.pdf ). Vc tem TED ilimitado sem custo. Existe o Pacote Digital do BB e o Digiconta do Bradesco (veja em http://www.bradesco.com.br/html/classic/produtos-servicos/conta-corrente/pdfs_tarifas_150113/cesta_DigiConta.pdf ) . É bem diferente da sua conta corrente normal, pq na conta digital vc não tem custo de TED feito pela internet. 2) Isso mesmo, o Imposto de renda é sobre o rendimento. 3) Na declaração, vc vai declarar como rendimento tributavel na fonte. O IR é pago somente no resgate. Não se preocupe com o IR se vc não resgatar. Vc vai declarar com bens e direitos. Depois q reagtar, vc só precisará declarar que teve um rendimento tributavel. Sem precisar pagar mais imposto de renda (a cobrança do IR é realizada na fonte). Bons investimentos

  • Ade

    Obrigado pela resposta! Vou iniciar com a conta atual p/ ir aprendendo e depois abro uma digital em outro banco assim mantenho por mais um tempo os benefícios de minha conta atual que é gerenciada e tem isenção de tarifas. Na verdade eles devem ter me concedido isso por estar ganhando com minhas aplicações no CDB onde me pagam menos de 98% do CDI rsrs.. não acha?
    Com relação ao IR, um outro detalhe que esqueci de perguntar é sobre o percentual da mordida do leão. Imagino que seja como no CDB onde a taxa diminui se vc. deixar o dinheiro aplicado por mais tempo caindo até 15% nas aplicações mais longas, certo?
    Abraço! Muita prosperidade p/ vc!!!

  • Edson Ichihara

    Isso mesmo Ade! Você conseguiu uma boa taxa de CDI! O imposto é como o CDB, vai diminuindo até 15 % (em dois anos). Bons investimentos.

  • Alex William Comar Ribeiro

    Boa tarde Edson.

    Muito bom seu artigo, parabéns mesmo!!!

    Venho lendo um pouco sobre essa parte de investimentos, porém sou leigo no assunto ainda. Tenho o interesse em investir no Tesouro Direto para futuramente adquirir um imóvel. Me interessei pela opção Tesouro Prefixado 2019 (LTN) (vencimento 01/01/2019), porém minha dúvida é com relação ao vencimento e ao resgate. Após a data de vencimento eu poderei fazer o resgate do meu investimento tranquilo? Você acha que é uma boa opção para esse tipo de finalidade ou tem alguma outra boa sugestão?

    Muito obrigado (:

  • Klissia Lucas Nunes Mafra

    Boa tarde. Tenho 4100 investido no LTN. Tenho uma duvida. Quando chegar a 5000, é melhor ir para o CDB ou ficar mesmo no tesouro? pois não tenho pressa mesmo de tirar o dinheiro de lá, mas preciso de uma liquidez razoável(ex: até uma semana).Tambem tenho medo do governo, sou um investidor inexperiente.

  • Edson Ichihara

    Olá Alex, muito obrigado pelo elogio. Na data do vencimento, o seu dinheiro investido + os rendimentos irão automaticamente para a conta da sua corretora. A desvantagem do pre fixado é a inflação aumentar e ficar maior que a taxa que vc contratou. Vc poderia dividir um pouco com o Tesouro IPCA 2019 e Tesouso Prefixado, assim vc ficaria protegido da inflação tb.

  • Edson Ichihara

    Olá Klissia, muito obrigado pela mensagem. No LTN, o ideal é não retirar antes do vencimento porque vc pode ter perda do dinheiro. É melhor vc deixar até o vencimento. As próximas aplicações eu colocaria no Tesouro Selic ou no CDB. Bons investimentos!

  • Matheus

    Boa tarde, parabéns pelo site e pelas respostas específicas. Também sou iniciante em investimentos. Sempre deixei meu dinheiro em conta poupança, mas como não esta cobrindo a inflação resolvi parar de perder dinheiro e dedicar um pouco de tempo para aprender ao menos o básico. Minha necessidade é ter uma aplicação parecida com a poupança, mas que renda mais. Preciso que tenha rentabilidade e liquidez diária (ou seja, que eu consiga retirar no mesmo dia. Isso é fundamental.); Preciso retirar e reaplicar o dinheiro com frequência, por isso é importante que essa taxa de administração seja baixa ou nula (pois a cada aplicação eles a cobram). Por isso, para mim, sua indicação da corretora Easynvest me pareceu muito interessante. Com essas necessidades: liquidez diária; resgate imediato e boa rentabilidade, resolvi que deveria aplicar no tesouro selic. Gostaria de saber sua opinião. Se essa foi uma escolha acertada e qual corretora vc me indicaria para esse investimento.

  • Edson Ichihara

    Olá Matheus, obrigado pela mensagem e elogio! O Tesouro Selic realmente tem as caracteristicas que precisa: boa rentabilidade, boa liquidez (diaria – não se esqueça q vc pode vender o titulo entre 18 hs e 5h do outro dia), taxa baixa. Outra opção seria em algum CDB com 100 % do CDI, mas vc só conseguiria com algum banco menor (como o Banco Sofisa). O Tesouro Selic e a Easynvest como corretora. Leia este novo artigo que vai ajudá-lo http://jornadadodinheiro.com/investir/3-dicas-valiosas-para-o-investidor-iniciante/

  • Janete Barbosa

    Continuo investindo, e também procurando ler e aprender mais e mais a respeito. Seus textos continuam sendo referencias para meu aprendizado. Obrigada.

  • Ade

    Oi Edson, ficaria muito grato se pudesse me esclarecer mais essas questões.
    a) Vc. diria que o Tesouro Direto é tão bom quanto as melhores taxas do CDB (por exemplo o CDB 119% do CDI)? Pergunto isso, pois me pareceu que a diferença não é tão grande numa aplicação tesouro IPCA de médio prazo, digamos 2 a 3 anos.
    b) Outra duvida que tenho é sobre os prazos das transferências do banco para a operadora e da operadora para o tesouro direto. Por exemplo: Sei que uma TED pode cair no mesmo dia ou dependendo do horário somente no dia seguinte na conta da operadora. E lá no site da operadora como funcionará depois que eu efetuar uma compra de títulos? Aparecerá imediatamente a posição atualizada dessa operação lá no site do Tesouro direto? pode haver alguma espera para que ambos os sites reflitam a nova compra? Pergunto isso porque desejo saber se haveria alguma diferença entre investir pelo site da operadora ou diretamente pelo site do Tesouro.
    Abração!!!

  • Edson Ichihara

    Olá Ade. O CDB 119 % CDI é mais rentavel, mas tem maior risco por ser de banco menor (vc precisa calcular o risco e beneficio). O Tesouro é mais seguro. Vc precisa comparar esses CDB com o TEsouro Selic..O Tesouro IPCA é diferente e não há como comparar. O ideal do TEsoruo IPCA é vencimento mais longo (2024 e 2035). Tanto faz comprar no site do Tesouro como no site da corretora, o tempo de liquidação vai ser o mesmo. Vc vai receber um protocolo de liquidação. No D+2 vai ser liquidada a compra (quando vc vai receber o titulo na sua conta). No D+1 o seu dinheiro é retirado da sua conta da corretora. No final, tanto faz investir no site do TEsouro como no site da corretora! Do mesmo modo vai demorar D+2 para ser liquidado e vc vai receber o protocolo de compra.

  • Ade

    Opa! obrigado pela resposta rápida!
    D+2 quer dizer se no site da operadora ou do tesouro eu comprar o titulo na 2aFeira, só verei o saldo do titulo na minha conta na 4a.Feira.

    Será que vc. diz que não dá p/ comparar pq. IPCA e CDI são indicadores muito diferentes um baseado em preços ao consumidor e outro em títulos interbancários, mas eu achei interessante a comparação pq. ambas aplicações são pós-fixadas.
    abraço!

  • Edson Ichihara

    Isso mesmo Ade.. e se cair no final de semana ou feriado, fica no proximo dia util. Para comparar o IPCA e CDI, vc teria que fazer o seguinte calculo para o IPCA: (1+taxa) x (1+IPCA) – 1 .. mas como disse, mesmo com o IPCA tendo uma parte pre-fixado, eles estão atrelados a diferentes taxas..o IPCA é melhor para longo prazo.

  • Ade

    hmm… supondo valores p/ cálculo do período de 1 ano seria então:
    juros 6% e IPCA 9,38% (peguei o ipca acum. dos últ. 12 meses, o que entendo ser uma projeção, pois não sei qual será o IPCA acum. daqui a 12meses)
    (1+0,06)x(1+0,0938)-1 = 0,1594.
    Assim usaria esse 15,94% para comparar com os 119% do CDI (que hoje gira em torno de 14%a.a. mas que também não sei quanto será daqui a um ano, rsrsrs… ).
    Mas acho que serve p/ ter uma idéia né…

    abração.

  • cleiton acacio

    Tenho uma dúvida quanto ao internet Banking. Tem alguma vantagem ou desvantagem em fazer todas as transferências por lá estou pensando em abrir uma conta com a Easynvest, tenho conta corrente e poupança da Caixa

  • Dettonny Detony

    Diga Edson, parabéns pelo site. Aliás Parabéns por tudo.. pela paciência, iniciativa e pelo conhecimento.. Achei muita coisa aqui.. 🙂

    Gostaria de uma opinião sua para saber se estou com uma estratégia certa. Estou com 2 objetivos para o TD. Objetivo 01: Aposentadoria. Objetivo 02: Juntar um dinheiro para comprar ou dar entrada em um carro em Novembro/2016 (daqui a 7 meses). Pensei em fazer o seguinte: 1o.) Objetivo 01: Fazer aportes mensais, como uma “poupança”, com o mesmo valor, tanto para Tesouro IPCA+ 2024 como para Tesouro Selic 2021, ou seja, diversificar. Porque pensei nisso… é pro futuro.. aposentadoria, não penso em mexer no dinheiro… o IPCA+ 2024 com certeza não vou mexer… mas se por ventura houver uma necessidade tenho o Selic 2021 para retirar antes da hora… Você acha essa abordagem legal ou seria melhor deixar tudo no IPCA+ 2024? 2o.) Objetivo 02: Vou fazer, durante 7 meses, aportes mensais de valores maiores voltado para esse objetivo.. Inicialmente iria fazer esses aportes na poupança todo mês. Em vez disso estou pensando em fazer esses aportes no Tesouro Selic 2021. Porque pensei nisso: Porque mesmo tendo a taxa de custódio (0,3%) e IR sobre o rendimento (22,5% para prazos menores que 6 meses), o dinheiro provavelmente vai render mais do que deixar na poupança. Você acha essa abordagem legal ou vale a pena fazer os aportes na poupança mesmo? Aceito sugestões 🙂 Ah, pode deixar que não vou depositar e retirar tirar antes de 30 dias…. senão o IOF “machuca o bolso”, né… 🙂 Muito obrigado…

  • Dettonny Detony

    Diga Edson, parabéns pelo site. Aliás Parabéns por tudo.. pela paciência, iniciativa e pelo conhecimento.. Achei muita coisa aqui.. 🙂

    Gostaria de uma opinião sua para saber se estou com uma estratégia certa. Estou com 2 objetivos para o TD. Objetivo 01: Aposentadoria. Objetivo 02: Juntar um dinheiro para comprar ou dar entrada em um carro em Novembro/2016 (daqui a 7 meses). Pensei em fazer o seguinte: 1o.) Objetivo 01: Fazer aportes mensais, como uma “poupança”, com o mesmo valor, tanto para Tesouro IPCA+ 2024 como para Tesouro Selic 2021, ou seja, diversificar… aquela ideia de “não colocar todos os ovos no mesmo cesto” :-). Porque pensei nisso… é pro futuro.. aposentadoria, não penso em mexer no dinheiro… o IPCA+ 2024 com certeza não vou mexer… mas se por ventura houver uma necessidade tenho o Selic 2021 para retirar antes da hora… Além disso dá pra “jogar nos dois times adversários” (IPCA/Inflação versus Selic). Você acha essa abordagem legal ou seria melhor deixar tudo no IPCA+ 2024? 2o.) Objetivo 02: Vou fazer, durante 7 meses, aportes mensais de valores maiores voltado para esse objetivo.. Inicialmente iria fazer esses aportes na poupança todo mês. Em vez disso estou pensando em fazer esses aportes no Tesouro Selic 2021. Porque pensei nisso: Porque mesmo tendo a taxa de custódio (0,3%) e IR sobre o rendimento (22,5% para prazos menores que 6 meses), o dinheiro provavelmente vai render mais do que deixar na poupança. Você acha essa abordagem legal ou vale a pena fazer os aportes na poupança mesmo? Aceito sugestões 🙂 Ah, pode deixar que não vou depositar e retirar tirar antes de 30 dias…. senão o IOF “machuca o bolso”, né… 🙂 Muito obrigado…

  • Edson Ichihara

    Olá Cleiton, obrigado pela mensagem. Vc deve estar confundindo internet banking com conta digital.. A conta digital (que tem no BB, Itau e Bradesco) vc não tem taxa de TED. Se vc tem conta no CEF, provavelmente vc vai ter que pagar taxa no TED.. Leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/investir/3-dicas-valiosas-para-o-investidor-iniciante/

  • Edson Ichihara

    Olá, obrigado pela mensagem e elogio. Gostei da estrategia numero 1 porque vc fica protegido da inflação e se precisar de liquidez, vai ter uma reserva de emergencia. A estrategia 2 também é eficiente com o Tesouro Selic (só tome cuidado porque vc não ter como separar o Selic da estrategia 1 e da 2 porque geralmente quando vc vende o titulo o Tesouro vai vender o titulo mais antigo). Vc poderia tb procurar algum CDB de liquidez diaria com 100% do CDI (teria que ser de algum banco menor, como a Sofisa). Parabéns por ter investido na sua educação financeira e você está no caminho certo!

  • leonardo castilhos da silva

    Me esclareçam uma duvida por favor!
    Pretendo começar a comprar títulos públicos pelo easynvest, preciso ter uma conta corrente ? pelo que vi no easynvest tenho que tem uma conta do Bradesco ?

  • Edson Ichihara

    Olá Leonardo, obrigado pela mensagem. Você precisa ter conta corrente em um banco com seu nome para que você possa transferir dinheiro para a conta da corretora (que no caso da Easynvest, eles tem conta bancaria na Bradesco). Vc tem conta corrente em algum banco? Se não tiver, vc pode abrir conta digital no Banco Itau, Bradesco ou BB (não tem mensalidade e as transferencia do tipo TED são gratuitas)

  • Dettonny Detony

    Olá Edson.. Muito obrigado pela sua resposta…
    Não está muito ligado ao tema do post mas pegando um “gancho” na sua resposta sobre o objetivo 02.. 🙂 Estou com a seguinte meta… Fazer aportes mensais de R$ 1000,00 até Dezembro/2016 em uma aplicação a definir. Estive pensando…. em vez de aplicar em investimentos de curto prazo (que eu teria que pagar IR) não seria mais interessante eu fazer esses aportes mensais num LCI, já que aí eu não teria gastos com IR? O único porém é que eu só iria sacar o total acumulado em Março/2017 (pois a carência é de 90 dias… dessa forma eu poderia pegar também o último aporte de dezembro.. pra mim esse tempo não iria ser problem :-)) e teria que procurar um local que tivesse essa aplicação com um melhor rendimento atrelado ao CDI. Sei que LCI é considerado para um “horizonte médio” mas, com sua experiência, você acha que o raciocíonio está correto ou estou “confundindo as coisas”…. Novamente muito obrigado pelos esclarecimentos… []´s

  • Edson Ichihara

    Olá Dettonny. Vc poderia aplicar em um CDB com 100 % CDI com liquidez diaria. Realmente o problema do LCI é que ele não vai ter liquidez (só no vencimento). O dinheiro que vc aplicar em Dez de 2016 estaria disponivel somente em Dez de 2016.

  • Klinger

    Boa tarde Edson,
    A minha duvida é a seguinte, contratei o pacote no tesouro direto e depositei 10.000 reais. 03 meses ou 1 ano depois eu quero colocar mais uma quantia neste mesmo pacote eu posso fazer isso?
    Parabéns pelo trabalho, excelente!!

  • Edson Ichihara

    Olá Klinger, obrigado pela mensagem. Vc pode fazer esse investimento em 3 meses ou em 1 ano. Vc irá comprar o mesmo título Tesouro Selic. A cada novo investimento ele vai somando o número de titulos do Tesouro Selic! Bons investimentos e parabéns!

  • Felipe Ferreira

    Olá Edson, pretendo investir ações e tenho algumas dúvidas. Qual corretora tem as menores taxas, levando em conta todas as taxas cobradas ? Qual o valor mínimo que você recomendaria para investimento ? E em relação a liquidez, eu posso retirar o meu dinheiro investido a hora que eu quiser ? Grato, desculpe por tantas perguntas é que estou começando agora meus investimentos em ações.

  • Edson Ichihara

    Olá Felipe. Obrigado pela mensagem. Antes de investir em ação vc terá q decidir se vc vai querer ser um trader (comprar e vender ) ou buy and hold (comprar a longo prazo). Dependendo da resposta, vc vai decidir se vale a pena uma corretora com taxa de corretagem barata (a Mirae Asset) ou uma taxa de custodia barata (Socopa, Modal Mais). Eu aconselho a investir em ação se 10 % do seu patrimonio for maior q 1000 reais (no minimo), e investir 1000 reais no minimo (para compensar as taxas..). Vc pode vender sua ação todo dia, mas o valor q receber vai depender do preço de mercado e a liquidação do dinheiro é D+3 (dias uteis). Veja essa aula antes e estude FIIs tb! http://jornadadodinheiro.com/semana-do-investidor-aula-online

  • Lucas Dias

    Olá Edson, Lucas Dias aqui.

    Parabéns pelo conteúdo. O Post foi de Abril/2015 mais está refletindo muito bem o que temos de fato ocorrendo atualmente. Estou em dúvida pra realizar o procedimento de transferencia de dinheiro da minha conta corrente, para a minha conta na corretora. Pelo que entendi, ocorre como uma transferência entre contas normais, porém, eu sempre terei que pagar o TED/DOC, a não ser que minha corretora tenha conta no mesmo banco que eu. A ideia é essa?

    Obrigado pelo conteúdo!!! Abraços e Sucesso.

  • Edison Ferreira

    Muito boa a reposta! Era minha pergunta! Show de bola! Como invisto em media 1500/ mês no tesouro direto 2035 e selic, e dividirei apartir de agora meu investimentos entre 500 para aposentadoria no tesouro 2035, e 500 para diversificar em Cdbs etc e 500 para ações que investirei a cada 2 meses, ou seja, começarei a diversificar, como as ações são para longo prazo, cara essa informação era o que faltava, agora é mais informações sobre empresas, tenho conta na socoba e na easy que fiz quando li esse artigo, investia na rico antes, e estou puxando a renda fixa para easy, e começarei a variada na socopa, enfim, só tenho a agradecer Edson.

  • Alayr Pessôa Filha

    Em primeiro lugar, muito obrigada por

  • Edson Ichihara

    Olá Lucas, obrigado pela mensagem! As corretoras estão cada vez mais deixando de ter conta em banco grande (a Rico não tem conta no BB, Itau e Bradesco, somente no banco da Rico), por isso agora o ideal é abrir uma conta digital (seja no BB, Itau ou Bradesco) para que vc não tenha custo na operação de TED . Leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/investir/3-dicas-valiosas-para-o-investidor-iniciante/ .

  • Lucas Dias

    Obrigado Edson.
    Estava vendo isso esse final de semana. Na sexta entrei em contato com a EasyInvest e eles ainda estão com conta no Bradesco, mas a tendência será essa mesmo, até para controlar melhor as transferências.

    Obrigado pelo retorno. As outras dicas do outro artigo recomendado também foram bem legais.

    Abraços!!!

  • Edson Ichihara

    Olá Edilson, obrigado pelo elogio!Gostei da sua estrategia, está bem diversificada! Vc chegou a ler o meu artigo http://jornadadodinheiro.com/investir/3-dicas-para-o-iniciante-na-bolsa-de-valores/ ? Dei umas dicas para vc conseguir informações sobre empresas!

  • Alayr Pessôa Filha

    Prezado Edson, se possível, gostaria de sanar duas dúvidas: 1)Vc assevera que não devemos aceitar corretora que não cobre “taxa de Custódia”. Todavia, a Socopa é muito clara ao afirmar que suas taxa de corretagem é fixa de R$7,00 e “Taxa de Custódia ZERO para ações .A Socopa isenta do pagamento da taxa de custódia os clientes que fizerem pelo menos uma operação com ações ou opções no mês.” O texto foi copiado do site deles e colado aqui. Ora, se ela isenta de taxa de custódia, que é obrigatória, como é recomendável?
    2) A Mirae Asset é indicada por vc, em resposta a um comentário mais abaixo, como corretora vantajosa para quem pretende ser trader. Porém, o excesso de detalhes na página que trata das Custas me fez ficar confusa, embora me tenha parecido uma corretora séria e sólida. Então, gostaria de saber se vc teria conhecimento sobre o atendimento dela, se torna a nossa vida mais fácil, como a Rico, que segundo vc é boa, mas pelo que vi não tem taxas de operação tão atrativas qto as da Mirae Asset.
    Gratíssima pela atenção e por td que compartilha conosco aqui!

  • Edson Ichihara

    Olá Alayr. Obrigado pela mensagem. 1) Eu oriento a Socopa para pessoas que vão fazer uma compra por mês. Assim, ele vai pagar uma taxa de corretagem de 7 reais e vai ficar isento da taxa de custódia. Se a pessoa fizer muitas operações no mês, ai não valeria a pena. 2) A Mirae tem uma taxa de corretagem mais baixa, e por isso para quem vai fazer muitas operações ao mês valeria a pena. Ele tem a taxa de custódia de 10 reais também. A Rico eu orientaria se a pessoa fizer no máximo 2 operações ao mês, porque assim ele ficaria livre da taxa de custódia. 3) A Mirae parece ser uma boa corretora para pessoas que vão realizar muitas operações. Não tenho experiência com ela, por isso não posso te passar mais detalhes. Resumindo: Você precisa decidir se vai ser um investidor sócio e fazer poucas compras ao mês ou vai ser um investidor trader que fará muitas operações ao mês. Depois disso, vc pode decidir sua corretora. Leia este artigo: http://jornadadodinheiro.com/investir/3-dicas-valiosas-para-o-investidor-iniciante/

  • Alayr Pessôa Filha

    Olá, Edson! Não poderia ir dormir sem antes passar aqui e deixar meu “MUITO OBRIGADA” a vc pela resposta pronta, rápida e clara com que sempre nos brida! Vc é dez! Eu ainda estou abrindo a conta na Mirae. E, sim, eu pretendo me “arriscar” como trader e fazer ao menos duas operações/semana. Por quê? Porque qdo era jovem não havia internet e muito menos havia “Edsons” dispostos a nos ajudar assim. Então, hoje, com 50 anos e contando com um pequeno capital que entrou de uma ação, mas suficiente p/ investir em ações e com o qual não conto para meu orçamento ordinário, entendi que preciso ser um pouco mais arrojada se quiser que esse dinheiro renda algo aproveitável ainda em tempo de usufrui-lo (e isso para mim não inclui renda fixa ou TD para daqui a 30 anos, certo?). Então, sua ajuda, sua generosidade e seu desprendimento acabaram me incentivando a correr um pouco mais de risco ao invés de continuar com esse valor em poupanças onde os bancos fazem a festa e o valor dele é literalmente roído.
    Mais uma vez, muitíssimo obrigada. Deus o abençoe hoje e sempre!

  • Alayr Pessôa Filha

    Em tempo: eu já possuía e-conta do Itaú (depois de ser praticamente ameaçada pela gerente rsrsr) e no Bradesco não pago taxa alguma para DOC/TED por ser uma vantagem oferecida no convênio com meu empregador. Enfim, sobre não pagar taxas em bancos, eu me tornei “expert” há alguns anos, qdo percebi que o Itaú me levava mais de R$168,00/ano lá nos idos de 2007 e resolvi “fechar o ralo”. Para cartões de crédito vale a mesma lógica: anuidade zero perpétua e nenhuma taxa mensal ou por boleto. Qto às corretoras lá indicadas, achei a Modal Mais interessante, todavia ainda com preço salgado p/ quem quiser operar ao menos 2X / semana. De novo e sempre: MUITO OBRIGADA!

  • Diogo Duarte De Parra

    Edson, boa noite!

    Em primeiro lugar, parabéns pelo didatismo do site!

    Gostaria de fazer duas perguntas:

    1. Quando pensamos em Tesouro Direto, devo me preocupar com a “solidez” da corretora? Por exemplo, se eu optar pelo Tesouro 2035 pela Easynvest, devo me preocupar se ela vai existir até lá? E se ela quebrar?

    2. Em segundo lugar, ao abrir uma conta na corretora, como a Easynvest, isso gera algum custo mensal pela conta em si ou os custos são apenas aquelas atrelados aos investimentos? Em outras palavras, quaso eu deixe inativa a conta na corretora, terei de pagar algo?

    Muito obrigado.

  • Edson Ichihara

    Olá Diogo, obrigado pelo elogio. 1) Não precisa se preocupar com a solidez da corretora, visto q seu título estará em nome da BMF Bovespa na Selic (antiga CBLC). Se a corretora quebrar, basta transferir a custódia. 2) Não há custo mensal ao abrir a conta nas corretoras. Somente se você deixar inativo por 1 ano, algumas corretoras (eu sei que a Socopa. Rico e Easynvest não cobram) cobram uma taxa de inatividade.

  • Setangels

    Edson, estou tentando postar mas não aparece minha menssagem

    Tenho conta no Itaú e já faz tempo que aplico no TD. Pela RICO, entendi que não pagaria transferência de $$$ entre banco e corretora. Continua isso?

    A vantagem, ainda na RICO, seria de pagar menos taxa de adm (de 0.5% para 0,1%).

    A ideia, a princípio, é comprar SELIC e IPCA+, ou seja, somente teria esses 0,1% de taxa adm (claro, os 0,3% do BMF), por isso que imagino que deveria ter na corretora um valor superior ao que vou aplicar.

    Pergunto isso pq li em outro tópico que não é aconselhável a deixar $$$ parado na corretora

    Se não estou enganado, recebo um email do TD (ou banco, não tenho certeza) informando que será debitado esses 0,3%. É isso mesmo?

    Se fosse aplicar R$ 1.000, deveria transferir R$ 1.004 na conta corretora.

    E controlar todos os anos o quanto devo ter lá na corretora para suprir essas taxas.Hoje em dia como está tudo na conta corrente, nem me preocupo, mas com o aumento das aplicações é algo a ser avaliado.

  • Érica Souza

    Estou pesquisando sobre o Tesouro Direto e corretoras. Seu texto foi tudo o que eu precisava neste momento! Muito obrigada por dividir seus conhecimentos!

  • Rodrigo Treino

    Pessoal, ainda estou estudando e usando simuladores, por isto minha pergunta é um pouco simples. Mas qual a melhor/mais barata corretora se tratando de ações?

  • Edson Ichihara

    Olá Setangels. Obrigado pela mensagem. A Rico não tem mais conta no Itau. Você não tem direito a nenhum TED na sua conta do Itau? Você poderia mudar para uma conta digital que não teria taxa de TED também. A cada 6 meses você receberá uma notificação do Tesouro Direto sobre o pagamento das taxas (da BVMF e da corretora), e assim você poderá transferir esse valor na época (sem precisar deixar parado na conta da corretora). Na hora da aplicação, a taxa de administração da corretora já estará incluído no valor, então não precisaria se preocupar em fazer conta. Você pode abrir conta na Easynvest porque lá a taxa de administração é zero. Resumindo: faça uma conta digital no Itau para ter liberdade em fazer TED sem custo. (ou veja se sua conta te dá direito a alguns TED gratuito mensalmente)

  • Edson Ichihara

    Olá Erica! Muito obrigado pelo elogio! Bons investimentos! Lembrando que a Rico não tem mais conta no BB, Bradesco e Itau, somente no Banco da Rico mesmo!

  • Edson Ichihara

    Olá Rodrigo, obrigado pela mensagem. Para ações, vai depender do número de operações. A Socopa é boa para uma operação mensal, a Modal Mais se você fizer uma operação em um mês, e nenhum em outro. Para duas operações, a Rico é uma boa alternativa. Existe a Mira que é barato a taxa de corretagem também!

  • Rodrigo Treino

    Edson, eu quem agradeço!
    Estou comparando preços do Bradesco e a Easynvest, ambas parecidas até uns R$ 4.000,00, além deste preço a Easynvest melhora muito conforme aumenta o valor. Que me diz delas?
    Outra pergunta, com relação a diferença entre os simuladores e a pratica: vi alguns vídeos de home broke e neles constei que para comprar e vender tem que ter alguém disposto a fazer o negocio, já no simulador quando atinge o preço desejado o negocio é fechado. É isto mesmo?
    Obrigado pela ajuda!

  • Setangels

    Edson, obrigado.
    Vou ver se minha conta tem isenção de TED, mas como vc bem lembrou se é para fazer TED então que escolha outra corretora que não cobre a taxa de administração.

    Acabei de ler site da RICO isso abaixo, mas pelo que vc falou não tem mais.
    “Você poderá transferir via TED, DOC ou transferência entre contas Bradesco e Itaú, sempre de mesma titularidade. Não aceitamos depósitos em cheque, dinheiro ou DOC/TED de terceiros.”

    https://www.rico.com.vc/servicos/faq

    Outro ponto que estive lendo é da corretora cobrar para mandar o dinheiro para a minha conta de volta. A Easynvest ou alguma dessas outras que vc citou, cobra essa taxa?

    A ideia é ter, se isso é possível, uma corretora que cobre a menor taxa administrativa (zero de preferência) e nada de custódia, isso para o tesouro direto (que é meu foco). A Easynvest é assim. Correto?

    Agora voltando ao assunto do mercado/aportes:
    – tenho realizado aportes na Selic 21 com objetivo de preservar o dinheiro (ao invés de deixar na poupança)
    – para o futuro fiz aportes no IPCA+19 (e em alguns casos no +35), mas quero criar um fluxo mensal contínuo de aportes, no lugar da previ privada (que congelei, pelas altas taxas que o banco cobrava)

    Acredito ser isso, principalmente, por ser disciplinado em aportar no IPCA+, mas com essa volatilidade no mercado, imagino (e pelo que li de alguns especialistas) que seria melhor nesse momento (para aposentadoria) aportar no IPCA+19 (não vou me aposentar em 2019, rsrs). O que acha?

    Como estou planejando essa estratégia e vi o site, me chamou a atenção que agora é melhor avaliar uma corretora (somente para o TD), por isso todas as perguntas.

    Nem preciso dizer que meu banco, em nenhum momento, fala em TD e quando comentei pela primeira vez não demonstrou interesse em entrar a fundo no assunto. Meu o lógico….para eles!

    abs.

  • Edson Ichihara

    Olá Rodrigo. A Bradesco é cara, nem vale a pena.. A Easynvest cobra 10 reais por taxa de corretagem , mas precisa realizar tres operações para não precisar pagar a taxa de custodia (vc terá q gastar 30 reais em taxa de corretagem, porque se não fizer isso precisa pagar a diferença até 30 reais). Não se esqueça que tem taxa de custodia! Nos bancos, é muito mais caro. Tanto no home broker quanto comprando pela internet, vc precisa ter um vendedor para o preço q vc quer comprar ou um comprador para o preço que quer vender.

  • Rherison da Silva

    Além das contas digitais, algumas poupanças (senão todas) permitem realizar até dois DOCs por mês gratuitamente, desde que a conta destino seja de mesma titularidade (mesmo CPF do dono da poupança). Talvez seja uma boa maneira de economizar com transferência para a corretora.

    Você também pode receber seu salário diretamente numa poupança fazendo a
    portabilidade da sua conta salário para a conta poupança.

    Alguém sabe me dizer se a conta que abrimos na corretora fica sob nossa titularidade ou se pertence a corretadora? Ou seja, na hora de fazer TED/DOC informamos nosso CPF na conta destino, ou informamos o CNPJ da corretora?

  • Rodrigo Treino

    Eu vi os preços da easynvest, estou usando o simulador “simulabolsa” (http://www.simulabolsa.com.br) que tem os preços com base na easynvest. São bem mais em conta que o simulador do uol.
    Uma pergunta, o que vc me diz de day-trade?

  • Edson Ichihara

    ROdrigo, o day trade necessita de tempo para avaliar o mercado. E muito estudo também. Quando vc faz trade na conta simulador, vc não tem medo de perder e arrisca mais. Quando é seu dinheiro suado que está valendo, vc fica mais receoso e mais conservador. Se vc conseguir estudar bem, praticar e ter tempo, vc pode começar com alguns day-trade

  • Edson Ichihara

    Olá Rherison. Obrigado pela informação sobre a conta poupança. Em relação as contas da corretora, você possui as duas alternativas. Na Rico e Easynvest, vc tem uma conta em seu nome com seu CPF na conta do banco da Rico e na conta do banco da Easynvest. Na Socopa, a conta é da corretora, com CNPJ da corretora. E assim vai variando.

  • Rodrigo Treino

    Obrigado!

  • Renato Ikeda

    Edson boa tarde!
    Para Home Broker qual das 3 corretoras que você escolheu tem a melhor plataforma x preço?

    Grato.
    Att
    Renato Ikeda.

  • Edson Ichihara

    Ola Renato! Obrigado pela mensagem. O home broker da Rico é melhor. Para renda variavel eu uso a socopa, mas é para buy and hold!

  • Karina Marie Seino

    Muito bom!!! obrigada!!

  • Edson Ichihara

    Olá Karina, obrigado pelo elogio! Lembrando que a corretora Rico atualmente trabalha somente com o Banco Rico e não mais com o Banco do Brasil, Itau e Bradesco.

  • Leonardo Guimaraes

    Meus parabéns pelo site ! ja favoritei rs

    Tentei ler todos os comentários para que não fizesse pergunta em vão.
    Eu recebo meu salario pelo Santander e não pago taxas , entretanto vi que o custo para TED é de R$ 8,80 , o que não tornaria viável o investimento já que pretendo fazer aportes mensais , li o comentário do amigo que a poupança tem direito a fazer 2 transferências gratuitas por mês, fui ver no site do Santander e parece que essa informação é verídica , veja o que esta escrito :
    “Transferência de recursos para conta de mesma titularidade 2.”
    Farei a transferência todo mês para a Iconta do Itau, que tenho a muito tempo já , vou confirmar se os TED’s são gratuitos e se forem , arrumei a minha estratégia :). Ou até mesmo direto para Easynvest ,se ela estiver com o meu CPF.

    Muito obrigado por disponibilizar essas informações , realmente o site é de uma qualidade imensurável, para nós iniciantes.
    Valew

  • Edson Ichihara

    Olá Leonardo, obrigado pelo elogio. Essa informação sobre a poupança sobre o direito a dois TED gratuito para a mesma titularidade é muito importante mesmo! Se vc confirmar isso, pode mandar a quantia direto para a Easynvest (agora vc tem a opção de mandar para a conta do Banco da Easynvest com a mesma titularidade). Excelente estratégia!

  • Leonardo Guimaraes

    Eu analisei direitinho e vi que a minha conta do santander ( que é um plano junto a empresa, sem taxas ) me da direito a 11 TED/DOC mensais , sem custos , vou deixar um dinheiro no Iconta só para manter a conta ativa.
    Vou comprar um imóvel no valor de R$ 100.000,00 , no final do ano , e ja tenho na poupança cerca de 70 % do valor , estava pensando na possibilidade de deixar esse dinheiro no Tesouro Selic 2017 , vou pagar taxa IR alta , ainda vou calcular mas acho que continua sendo mais rentável do que a poupança. O que você acha ?
    E após a aquisição do imóvel vou dividir os meus aportes nos titulos do tesouro . Obrigado , pelas respostas rápidas, estou devorando o site kk

  • Edson Ichihara

    Olá Leonardo. Excelente notícia essa possibilidade de fazer 11 TED mensais! Agora você poderá investir sem ter o custo do TED. Como o tempo é curto (6 meses) e você terá maior rentabilidade sim. O título que você poderá investir será o Tesouro Selic 2021 ( o Tesouro Selic 2017 não está mais sendo vendida). Outras opções seria um LCA/LCI de 6 meses de duração (mas vc perderia na liquidez). Existem opção de CDB com 100 liquidez também!

  • Edson Ichihara

    Olá . Eu manteria os aportes no IPCa 2035 e se quiser no IPCA 2019 também. No Tesouro Selic colocar o dinheiro da reserva de emergencia. A Easynvest não cobra TED quando ele envia dinheiro para vc!

  • Edson Ichihara

    Olá Alayr! Muito obrigado pelo elogio! E bons trades!

  • Alvaro Santiago

    Boa noite, estou na dúvida entra a Rico e easynvest, a diferença para mim é a conta do banco, pois possuo do Banco do Brasil e só a rico opera com ele. Qual a melhor opção?, a vale pagar doc todo mês para usar a easynvest?, preciso da opnião de vc´s. Obrigado!!!

  • Thiago Castro

    Olá prezado
    Parabéns por compartilhar seus conhecimentos!!
    Fundo de investimento, CDB e tesouro direto possuem os mesmos “riscos”? O que você me orienta a fazer: Desejo investir um valor para retirar daqui a 1 ano e um outro, com um valor um pouco maior, para o mesmo tempo, mas neste último, caso precise retiraria antes (4 meses. antes). Ou seja, seriam dois investimentos, sendo que um deles, pode ser que eu retire antes. Em qual título investir?
    Outra coisa, é seguro abrir conta no banco da corretora?
    Muito obrigado pela ajuda!

  • Edson Ichihara

    Olá Alvaro, obrigado pela mensagem. Infelizmente a Rico só trabalha com o Banco Rico agora. Vc vai precisar pagar TED do mesmo jeito entre a Easynvest e a Rico. Abra na Easynvest porque as taxas são menores. em relação ao TED/DOC, vc tem duas opções: abra uma conta digital para não pagar por TED/DOc ou use sua conta poupança para transferir (por lei, a conta poupança te dá direito a 2 TEDs mensais para conta corretne de mesma titularidade!)

  • Edson Ichihara

    Olá Thiago, obrigado pelo elogio. O tesouro direto é o mais seguro porque ele é garantido pelo Tesouro Nacional (o Governo no caso). O Governo tem o poder de imporimir moeda e de aumentar imposto, por isso é bem dificil ele te dar um calote. O segundo mais seguro é o CDB por causa da garantia do FGC (para valor até 250 mil reais). O menos seguro é o fundo de investimento. Vc poderia investir em algum CDB com liquidez diaria, Tesouro Selic, ou LCI/LCA com vencimento em 1 ano/ 6 meses!

  • Thiago Castro

    Olá Edson
    Se eu comprar o título “Tesouro Selic 2021 (LFT)” e vender daqui a 8 meses terei um rendimento superior ao da poupança?
    Muito obrigado pela ajuda!
    Abraços.

  • Augusto César

    Antes de tudo, parabéns pelo conteúdo do site Edson. Muito útil pra quem está começando a investir como eu. Gostaria de já ter iniciado meus investimentos, mas ainda não dei o pontapé inicial em razão de não encontrar uma solução para o problema de transferências de recursos entre banco e corretora. Tentei ler o máximo de comentários pra não fazer as mesma perguntas que outros colegas, mas aqui vai, rsrs. Agradeço se me ajudar a eliminar minhas interrogações.

    1. Sou servidor público municipal e pretendo fazer aportes mensais no Tesouro SELIC, visando resgatar daqui a um ano mais ou menos. Possuo conta corrente no Banco do Brasil, pela qual recebo meus proventos, e seria a partir dela que faria as transações. O porém é que houve uma troca de Instituição financeira e agora receberemos no próximo mês pela Caixa Econômica, que até onde sei não possui conta digital. Esta conta já está aberta e operante. Abri contas nas corretoras Rico e Easynvest, mas a primeira não possui mais conta no BB e a segunda somente no Bradesco. Vou precisar mesmo pagar TED/DOC seja qual for o agente de custódia?

    2. E quanto a conta poupança Caixa que utilizo há tempos, posso usá-la para transferir os recursos sem esse custo com TED/DOC? É verdade que tenho direito a esses 2 TEds mensais sem custo para transferências de mesma titularidade? Como ter certeza?

    3. Você sabe alguma coisa a respeito da Agora (agente de custódia)? Pelo que eu li, pertence ao grupo Bradesco. É confiável? Conversei com uma atendente deles e gostei. Apesar de cobrar uma taxa de administração maior, 0,23%, ela possui conta em vários bancos (inclusive Caixa), o que facilitaria as transferências.

    4. Já que não vou mais utilizar a conta no BB para receber pagamento, acha que eu poderia esperar um pouquinho e mês que vem convertê-la para o Pacote Digital, e enfim utilizar para os investimentos? E se fosse esse o caso, como eu faria a transferência do dinheiro que estaria na CC da Caixa para a conta digital no BB?

    Peço desculpas pelo texto longo, mas tentei ser mais claro possível. Desde já agradeço as respostas. Abraço.

  • Thiago Castro

    Olá Edson
    O único título sendo vendido é “Tesouro Selic 2021 (LFT)”, então, se eu compra-lo e vende-lo daqui a 8 meses terei um rendimento superior ao da poupança?

    Obs: Repliquei essa mensagem equivocadamente, sorry!

    Muito obrigado pela ajuda!
    Abraços.

  • Thiago Castro

    Pessoal, segue um link das instituições credenciadas pelo CETIP.
    https://www.cetip.com.br/CetipCertifica

  • Edson Ichihara

    Olá Augusto, muito obrigado pelo elogio! Parabéns por ter aberto a conta nas corretoras. Seu maior problema vai ser a taxa de TED mesmo. Eu transformaria a conta do BB em pacote digital. Está na lei que a conta poupança possui direito a dois TED/DOC para conta deposito (conta corrente) de mesma titularidade. É claro q vc terá q ir ao caixa eletronico do CEF, verificar aonde vc cadastra favorecidos para a conta poupança e registrar. Vai ser demorado mas depois que conseguir você estará livre das taxas de TED. E a Easynvest e a Rico possuem conta no banco deles com a mesma titularidade tb. Em relação a Agora, vc vai pagar 0,23 % por um serviço que é mais barato em outro lugar. Faça a conta se 0,23 % sobre o valor total não ficaria muito alto no seu caso. Eu focaria no pacote Digital do BB e na conta poupança do CEF.

  • Augusto César

    E como fazer para transferir recursos da corrente da CEF para a conta digital do BB sem custos?

  • Edson Ichihara

    Augusto. Pela sua conta corrente do CEF não teria como. Mas existe uma resolução (é lei) que permite transferir da conta poupança para outra conta corretne de mesma titularidade (2 transferencia sem custo). Veja http://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_PF.pdf

  • Carolina Fernandes

    Edson, obrigada por compartilhar seus conhecimentos conosco. Lendo os comentários surgiu uma dúvida. Se após realizar o TED para a corretora a mesma abrir falência ou algo do gênero sem antes realizar as compras dos títulos na BM&F Bovespa qual o processo? Fiquei receosa com relação a esta situação. Não seria melhor investir pela Rico? Pretendo investir no TD Selic.

  • Olá Carolina. O processo seria fazer uma reclamação ao BSM (BM&FBovespa Supervisão de Mercados) e fazer uma reclamação MRP (Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos). Vc pode investir tanto pela Rico ou Easynvest. A difererença será a taxa de 0,1 % na taxa de adm.

  • Gabriel Freitas

    Olá Edson!

    Tenho uma dúvida, queria saber se pode me ajudar: Vou começar a investir no TD essa semana ou a próxima, já transformei uma conta minha em digital, iniciei a abertura de cadastro na corretora Easynvest (falta finalizar) e tudo mais.

    Porém, como esse meu primeiro investimento é mais pra aprendizado (investirei R$ 500,00, não dará muito lucro), você me recomenda investir R$ 250,00 na Selic 2021 e o restante no IPCA+ 2019 ? Ou tudo no IPCA+ uma vez que a Selic tende a cair e o IPCA tá sendo mais vantajoso?

    Reafirmo que por hora é mais para aprendizado, esse dinheiro será investido por no máximo 1 ano e antes disso pretendo comprar uma quantia maior de outro título para começar a investir “pra valer”.

    Desde já agradeço!

  • Olá Carolina. O processo seria fazer uma reclamação ao BSM (BM&FBovespa Supervisão de Mercados) e fazer uma reclamação MRP (Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos). Vc pode investir tanto pela Rico ou Easynvest. A difererença será a taxa de 0,1 % na taxa de administração.

  • Edson Ichihara

    Olá Gabriel, obrigado pela mensagem. Fez a lição de casa: abrir conta digital e abrir conta na Easynvest.
    Se você pretende retirar esse dinheiro antes do vencimento, invista no Tesouro Selic. Se você pode deixar até 2019, invista no Tesouro IPCa 2019.

  • Gabriel Freitas

    Grato pela resposta! Mas, se eu deixar no IPCA+ e no SELIC, eu poderia ter perdas no título IPCA mantendo por 1 ano? Duas coisas que não entendi ainda: como funciona essa questão de o Tesouro SELIC ter liquidez diária e o IPCA+ não? E aquela taxa (aprox. 0,03%) do rendimento do SELIC é o rendimento diário? Essa é a variação da taxa SELIC ?

  • Edson Ichihara

    Gabriel, os dois tem liquidez diária. O problema é que o preço do Tesouro IPCa varia e vc pode ter que vender mais barato do que comprou, tendo a possibilidade de prejuizo. Por isso, o Tesouro Selic é melhor porque o preço dele sempre é crescente e vc nunca terá prejuizo se for resgatar depois de 1 mes. Esse 0.03 % é a diferença que o Tesouro paga pelo título. No caso, ele está pagando 0.03% a mais sobre a Taxa Selic.

  • Rodrigo Péres

    Edson, boa noite!
    O site é muito bom e o conteúdo é muito bem explicado, parabéns!
    Seguindo os conselhos do artigo, fiz o cadastro na Easynvest.
    Contudo, verifiquei que na corretora “modalmais” não há taxa de adm no tesouro direto também; não cobra taxa de custódia na renda variável, além de ter uma taxa de corretagem de 8,99. (5,99 no fracionário)
    Você conhece algo que desabone o investimento por essa corretora?
    Obrigado!

  • Gabriel Freitas

    Acho que entendi, obrigado Edson! Uma última dúvida: eu já tinha uma conta universitária no BB e mudei essa pra digital, só que quando abro meu extrato de serviços ainda continua como se fosse universitária. Mudei na segunda-feira e li algo na net referente à “só mudar de pacote a partir do dia 1 do próximo mês”. Isso procede? No caso, minha conta só vai se tornar digital dia 01/07 ?

    Grato!

  • Edson Ichihara

    Olá Gabriel! Isso mesmo! Espera até mês que vem para poder fazer os TED!

  • Edson Ichihara

    Olá Rodrigo. Eu tambem tenho conta na Modal. As desvantagens dele: ele só tem LCI/LCA e CDB do Banco Modal, vc paga R$ 2,00 para resgate de dinheiro, e no Modal Mais vc não consegue comprar e vender títulos pelo site do Portal do Investidor do Tesouro Direto. Para renda variavel, realmente a Modal Mais é mais barato.

  • Rodrigo Péres

    Obrigado pela presteza!!!
    Então, toda vez que eu tiver que sacar o dinheiro da modal terei que pagar R$2,00? Na Easyinvest não tem isso? Não pago nada para resgatar? Quando a gente transfere o $$$ da corretora para a conta no banco pagamos TED ou alguma taxa? Na modal pagamos esses R$2,00 e mais algo???

  • Edson Ichihara

    Isso mesmo, eles cobram R$ 2,00 pela tranferencia. Na Easynvest, Socopa e na Rico não tem essas taxas. Sempre quando você transfere dinheiro para conta de bancos diferente, você paga TED. Por isso indicamos abrir conta digital (BB, Itau ou Bradesco) para abrir uma conta digital e não pagar essa taxa. Na Modal, você só paga R$ 2.00.

  • Tony

    Opinião de quem já acompanha e opera no mercado há mais de 10 anos e é cliente das duas maiores corretoras independentes, xp e Rico. A xp é a maior, mas a Rico é a melhor corretora, além de mais transparente nas taxas cobradas e rentabilidade dos investimentos.

  • Edson Ichihara

    Olá Tony! Obrigado pela dica. Para Tesouro Direto, o agente de custódia faz pouca diferença porque os títulos são custodiados na BM&F Bovespa. Por isso, se você pode escolher entre taxa zero na Easynvest e 0,1 % na Rico e XP, eu prefiro a Easynvest.

  • Luiz Fernando Gonçalves Porto

    Edson, muito bacana o post. Parabéns!

    Eu resolvi investir no Tesouro Direto este ano e, sem muito conhecimento, abri uma conta na corretora do itau (para clientes comuns ela cobra 0,5%!). Minha escolha foi, simplesmente, por achar que daria “menos trabalho” ter uma conta em corretora do meu próprio banco. Já comecei errado né: querendo ganhar dinheiro com pouco trabalho (hahaha).

    Mas, depois de uma pequena aplicação inicial eu parei, pois sentia que precisava estudar mais. E este post me ajudou muito.

    Muito obrigado

  • Edson Ichihara

    Olá Luiz! Muito obrigado pela mensagem e elogio! Ainda bem que começou a estudar sobre investimentos! Tenho certeza que fará bons investimentos!

  • Gabriel Freitas

    Muito obrigado mesmo pelas dicas, Edson! Hoje é dia 1 e apareceu na minha conta (Banco do Brasil) na parte de “extrato de serviços” assim: “conta não consumiu tarifas (G999-854)”. Vou ao banco para certificar se a conta virou mesmo digital.
    Quanto ao limite de transferência, parece que o meu é de só R$ 800,00 diários sem agendar e R$ 1.600,00 agendados, e o mesmo para pagamento. Isso significa que só posso comprar um título de até R$ 800,00? E esse modelo conta digital tem limite para recebimento? Estou achando esses limites baixíssimos, pois essa conta era universitária …

  • Edson Ichihara

    Olá Gabriel. Você precisaria falar com o gerente para tentar aumentar o limite de tranferencia. Você pode transferir 800 reais por dois dias e depois investir 1600. Para receber provavelmente não tem limite.

  • Edison Ferreira

    Li sim meu amigo! Inclusive invisto pela Modalmais pelo fato de não investir em ações todo mês e sim a cada 2 meses e ela não cobrar taxa para TD como a fazia comigo e transferi tudo para a Modal. Vale salientar que ela pertence ao banco Modal com mais de 20 anos de mercado e patrimônio consideravelmente de até 4 vezes de muitas corretoras. E que a estratégia de não cobrar custódia para renda variável é um sonho!

  • Gabriel Freitas

    Grato novamente! Fiz um depósito na conta digital aqui, agora, só para certificar: para eu transferir da conta digital para a conta da Easynvest, no site da Easynvest é na aba “Depósito” ou na aba “Transferência”? Grato desde já.

  • Cleber Iack

    Boa Noite, eu pretendo no inciio investir somente em LCA e LCI, eu possuo conta corrente no Banco do Brasil. Qual corretora que me aconselham, desde já agradeço.

  • Alexandre Evelyn Levi Rocha

    Olá Edson, gostei tanto do artigo que decidi trocar de corretora. É legal ver um colega que se dedica tão profundamente a compartilhar informação e educação em uma área diferente da nossa formação. Mas fiquei com uma dúvida: o agente de custódia tem um código como se fosse um banco, correto? Como funciona isso de transferência para Itaú, Banco do Brasil, Bradesco, Banco Paulista, etc? A transferência não é apenas para o mesmo CPF?

  • lula_mal

    Primeiramente parabéns pelos esclarecimentos vi que vc responde todas as dúvidas e realmente ajuda muito o pessoal que está começando agora.
    Li bastante comentários e não vi ninguém perguntando o que acontece caso a corretora quebrar ou tiver algum problema juridico e precisar bloquear as transações, conseguiríamos resgatar nosso dinheiro investido no tesouro normalmente, ou precisaríamos entrar na justiça para resgatar o dinheiro ?

  • Edson Ichihara

    Olá Cleber, obrigado pela mensagem. Na Easynvest você possui muitas alternativas para LCI e LCA. Ou você pode3 investir diretamente nos bancos menores. Leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/investir/cdb-sofisa-daycoval-ou-intermedium/

  • Edson Ichihara

    Olá Alexande! Obrigado pela mensagem. Primeiro você precisa abrir conta em outro agente de custodia; depois você pede ao atual agente para tranferir – geralmente é uma folha de transferencia de ativo, as vezes precisa autenticar no cartorio, e depois manda o formulario preenchido para o atual agente e ele transfere a custodia para outro agente de custodia. Eu fiz isso quando transferi a custodia da Rico para a Easynvest e foi bem rápido.

  • Edson Ichihara

    Olá lula, obrigado pela mensagem! Os titulos ficam na custodia da BM&F Bovespa atraves da corretora. Se a corretora falir, você somente precisa abrir conta em outra corretora e transferir a custodia (mudar o agente de custodia). As corretoras são somente intermediarios. Tivemos o caso da Tov corretora. Ela fechou, mas deixou contato para vc mandar o pedido de transferencia de custodia. Vc só precisaria abrir conta em outra corretora e depois mandar o formulario a Tov pedindo a transferencia.

  • Alexandre Evelyn Levi Rocha

    Acho que não consegui me fazer entender. A transferência de valor não deve ser sempre para o mesmo CPF?

  • Edson Ichihara

    Entendi. Vc quer saber da transferencia da sua conta corrente para a conta corrente da corretora? A Easynvest e a Rico possuem conta no banco proprio com o seu CPF. Já a Socopa possui uma conta corrente com titularidade diferente. O dinheiro na conta corrente da corretora é o primeiro passo. Depois, você investe em titulos publicos atraves do TEsouro Direto. Depois de investir no Tesouro Direto, o dinheiro da sua conta corrente da corretora vai para o Tesouro direto. É mais ou menos isso que queria saber?

  • Gabriel Freitas

    Olá Edson, bom dia! Apliquei cerca de R$ 500,00 iniciais no SELIC 2021 ontem, dia 05/07 por volta das 01:00. Ontem mesmo por volta de 17:30 recebi o email com o status “COMPRA EFETIVADA” mas quando entro na pág da Easynvest ou do TD continua o status “EM LIQUIDAÇÃO”. Porque isso? Demora assim mesmo? Grato!

  • Edson Ichihara

    Gabriel as fases são assim: compra efetivada, depois compra em liquidação, e depois compra liquidada (vai liquidar as 17 hs do D+2 (provavelmente amanha para vc).

  • Bruno

    Edson pelo site do Itaú Corretora é possível fazer a transferência de custódia da minha aplicação no Tesouro Direto. Quero transferir para o Easynvest. Porém eles pedem Código do custodiante destino e Código do cliente destino. Sabe o que é isso?

  • Bruno

    Edson, é possível transferir a custódia do Itaú Corretora para outra corretora diretamente pelo site. Porém eles informam que cobram o proporcional da taxa de custódia. Isso é permitido? Tenho que pagar uma parte da taxa de custódia, mesmo transferindo antes da data de cobrança? Tipo como se fosse uma fidelidade de assinatura de tv a cabo por exemplo? Veja o que consta no site:

    “Para solicitar a transferência de custódia de seus títulos públicos para outra corretora, acesse nossa página de contato e, em Dúvidas, escolha o assunto “Transferência de Custódia”. Informe o código da corretora para a qual deseja transferir seus títulos, seu código de cliente (CCI) na nova corretora, os títulos a serem transferidos, suas respectivas quantidades e valores no dia da transferência.

    Antes que a transferência seja concluída, será feita a cobrança proporcional da taxa de custódia, debitada pela Itaú Corretora em sua conta corrente.

    Após enviar a solictação, você deve comunicar a corretora para a qual quer transferir seus títulos, pois a instituição deverá ativar seu cadastro no sistema do Tesouro Direto para que a transferência seja concluída.”

    O código da corretora de easynvest você sabe qual é? O código do cliente seria a minha conta corrente do easynvest que tenho para fazer as tranferências? grato pela atenção.

  • Bruno

    Edson, é possível transferir a custódia do Itaú Corretora para outra corretora diretamente pelo site. Porém eles informam que cobram o proporcional da taxa de custódia. Isso é permitido? Tenho que pagar uma parte da taxa de custódia, mesmo transferindo antes da data de cobrança? Tipo como se fosse uma fidelidade de assinatura de tv a cabo por exemplo? Veja o que consta no site:

    “Para solicitar a transferência de custódia de seus títulos públicos para outra corretora, acesse nossa página de contato e, em Dúvidas, escolha o assunto “Transferência de Custódia”. Informe o código da corretora para a qual deseja transferir seus títulos, seu código de cliente (CCI) na nova corretora, os títulos a serem transferidos, suas respectivas quantidades e valores no dia da transferência.

    Antes que a transferência seja concluída, será feita a cobrança proporcional da taxa de custódia, debitada pela Itaú Corretora em sua conta corrente.

    Após enviar a solictação, você deve comunicar a corretora para a qual quer transferir seus títulos, pois a instituição deverá ativar seu cadastro no sistema do Tesouro Direto para que a transferência seja concluída.”

    PS: O código da corretora do Easynvest seria o código da Easynvest na BM&FBOVESPA? O código do cliente seria a minha conta corrente do easynvest que tenho para fazer as transferências? grato pela atenção.

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno. Realmente a taxa de custódia é realizado depois do período. No primeiro ano, quando você compra o título, já é descontado a taxa da corretora (no caso do Itau, 0,5 %). Depois no segundo ano, ele é descontado depois (por exemplo, você vai pagar a custódia a cada 6 meses, depois de ficar com os titulos). Por isso você vai precisar pagar essa custódia. No caso da Easynvest, é melhor você entrar en contato com ela para saber do código.

  • Bruno

    Entrei em contato hoje e na verdade se transferir minha custória para o Easynvest não pago nada de custódia, nem mesmo proporcional pois a primeiro ano eu já paguei a taxa de custódia no momento da aplicação. Ano que vem, pagarei 0,25% em Janeiro e os outros 0,25% em julho.

  • Edson Ichihara

    Excelente Bruno! A taxa da BMF Bovespa é de 0,3 %, então vc só pagará 0,15 % a cada semestre!

  • Bruno

    Taxa da Bovespa é semestral. Já me cobraram nesse mês 21 reais. E será cobrado novamente em Janeiro. Como vou transferir hoje para o Easynvest então ano que vem, caso ainda tenha a aplicação no Tesouro Direto, não vou pagar nada de corretora, pois no Easynvest não há taxa de corretora.

  • Olá Edson, muito boa tarde!

    Excelente artigo. Muitíssimo obrigado por compartilhar

    Abri conta na Easynvest recentemente e eles parecem ser uma ótima opção para investimento. Já estava há quase 2 anos na LCI do Banco do Brasil com eles pagando apenas 70% do CDI e descobri que tem corretoras que chegam a pagar até 100%, só faltam alguns detalhes para eu realocar meu $$$

    Tenho cerca de R$35.000 disponível para investir, estou pensando em aplicar R$10.000 em uma previdência privada com aportes mensais de R$250,00 e o outro montante que resta estava pensando em aplicar em LCI.. Essa diversificação seria o modelo ideal? Aplico tudo em LCI, deixo um maior montante na previdência? Eu consigo realizar aportes também via LCI pela Easynvest ou outra corretora que recomenda?
    Abs!

  • Edson Ichihara

    Olá Guilherme. Previdencia Privada é o pior investimento atualmente. Você pode aplicar no TEsouro IPCA 2035. Você pode escolher os LCI da EAsynvest (veja antes se o banco emissor é confiavel, com bons lucros – veja nesse artigo como fazer isso http://jornadadodinheiro.com/investir/cdb-sofisa-daycoval-ou-intermedium/ ). Vc também pode aplicar no Tesouro Selic. Mas não deixe na previdencia privada porque a taxa é cara e a rentabilidade baixa!

  • Wallace Boulevard

    Edson, PAAARAABEEEEENS pelo serviço social q vc presta por aqui. Ajuda muita gente! Eu, particularmente, virei teu fã!
    Sou jovem e tenho uma quantia legal para investir porém queria realmente ser mais agressivo. Gostaria de ações em bolsa, tenho a quantia para isso e estou disposto aos riscos, porém sou extremamente leigo. Me cadastrei na Clear e na Rico, ja no intuito de não depender apenas de uma. Agora, vou digitalizar minha conta para facilitar os TED’s e os DOC’s e, ai sim, gostaria de adquirir ações de determinadas empresas, para com o valor dos dividendos, continuar adquirindo ações e viver nessa brincadeira.
    O que você acha disso tudo?

  • Edson Ichihara

    Olá Wallace! Obrigado pelo elogio e fico feliz que seja um fã. É sempre bom ter uma quantia em renda fixa para te dar segurança e somente parte dos seus investimentos em ações. As duas corretoras em que abriu conta são boas para investir em ações. Também tem a Socopa (que a taxa de custódia é mais barata – R$ 10) e taxa de corretagem também (R$ 7 reais). Você precisa avaliar as empresas e ver se estão com lucros recorrentes, receitas em crescimento. Vc chegou a ver nossa aula de quinta feira? Veja aqui: http://jornadadodinheiro.com/acoesparainiciantes . Bons investimentos

  • Massimiliano Casaburi

    Boa tarde Edson. queria primeiramente agradecer pelo seu fantástico trabalho. você me está inspirando muito. Eu sou italiano, mas moro no Brasil a mais de 6 anos. Acabei de começar em investir, abri uma conta na RICO e comprei tesouro SELIC, IPCA+ e prefixado LTN. A Rico me fala que demora 3 dias para ver os títulos no site da CEI. eu nunca tinha ouvido esse prazo. você poderia me confirmar por favor?

    Muito obrigado

  • Boa noite, Edson!

    Em primeiro lugar, muitíssimo obrigada pelo artigo, aliás, por todas as informações disponíveis no seu blog. Aprendi tanto em tão poucos dias! E continuo aprendendo ao ler os comentários, especialmente desse post.

    Demorei cerca de um ano pra iniciar meus investimentos no TD e hoje, finalmente, comecei! Seu blog me ajudou muito a dar o pontapé inicial, confesso que o que mais me barrava era o medo (e pelo jeito, é o mesmo obstáculo que a grande maioria das pessoas enfrenta).

    Se me permite, gostaria de tirar algumas dúvidas que, acredito eu, não foram tiradas ainda nos comentários (impossível ler todos mas li os dos últimos meses, um por um).

    1) A taxa de 0,3% cobrada pela BM&F Bovespa é debitada diretamente dos rendimentos do meu título, ou da minha conta corrente na corretora?

    2) Tomando dois títulos como exemplo:
    Tesouro IPCA+ 2019 (NTNB Princ) – IPCA 6,31%
    Tesouro Selic 2021 (LFT) – SELIC 0,03%

    No IPCA meu título irá RENDER 6,31% ao ano MAIS IPCA, e no Selic, vai render 0,03% ao ano MAIS Selic.
    Ou seja, tem o rendimento fixo (6,31% e 0,03% ao ano, respectivamente) MAIS o rendimento determinado pelo indexador.
    Entendi certo?

    3) O rendimento vai variar de acordo com as variações do indexador, ou o indexador ficará congelado no momento da compra?
    Por exemplo, digamos que em agosto de 2016 comprei o título Selic 2021, que no momento rendia 15% ao ano. Em dezembro de 2016, o governo baixa a taxa Selic para 10%. Então, a partir de dezembro de 2016 meu título vai passar a render 10%, ou sempre renderá os 15% do momento da compra do título?

    ​E no IPCA, funciona de que forma?

    4) Li o trecho abaixo num artigo na internet, mas não me parece certo.
    ​”​Existe uma pegadinha com o Tesouro IPCA +: se a inflação passar de uns 32% a.a. e a taxa do título for de 7% a.a., por ex., corre-se o risco de perda no principal, devido ao desconto do IR e taxas.”
    A meu ver, se a inflação chegar a 32%, ótimo para quem comprou esse título, que irá render os 32% mais a taxa fixa. Não entendo como seria possível perder no principal. O que você acha?

    Desculpe se minhas dúvidas parecem básicas, mas confesso que sou leiga ainda, estou aprendendo aos poucos.

    Espero que possa me ajudar e desde já agradeço pelo seu tempo e atenção.

    Um abraço!

  • Edson Ichihara

    Olá Gabriele, obrigado pelo elogio. Vamos as dúvidas: 1) é debitado da conta da corretora, ou seja, você precisa transferir esse valor (vc vai receber um aviso da corretora e do tesouro direto). 2) corretor. Tem a parte prefixada e outro atrelada ao indexador. 3) o rendimento é feito diariamente. Se um dia a taxa selic for de 14,15 %, vc vai receber esse rendimento no dia (proporcionalmente referente a um dia). E a cada dia vc vai somando os rendimentos. No Tesouro IPCa é a mesma situação. Só cuidado que se você vender o titulo Tesouro IPCA antes do vencimento, vc pode ter ganho ou perda do investimento devido ao preço de mercado. O ideal, é manter até o vencimento. 4) Mesmo com inflação de 32 %, vc vai ter ganho do seu principal. O que eles querem dizer é que como a inflação é de 32%, vc ganhar 7 % não seria muito. Eu acho que o importante é ter o seu capital protegido pela inflação. Imagine se seu investimento renda menos que a inflação? É pior. Bons investimentos.

  • Edson Ichihara

    Olá Massimiliano. Obrigado pelo elogio, Esse periodo é chamado de compra em liquidação. Realmente ele dura 3 dias. Mas não se preocupe, seus investimentos estão seguros. Vc vai receber um email quando a compra for efetivada.

  • Henrique

    @janete_barbosa:disqus
    Oi Janete tudo bom? Pretendo começar os meus investimentos no tesouro direto com um valor parecido com o que você citou e na Rico também.
    Poderia me passar um Feedback de como foi e está sendo? Caso não queira responder por aqui deixarei o meu email: henrique-contato@outlook.com

    Obrigado.

  • Luiz Felipe Marques

    Edson, Parabéns pelo site! Gostaria que abordasse o assunto mercado primário de títulos públicos versus o mercado secundário. Se você considera realmente vantajoso ou não, principalmente no quesito segurança e liquidez. Durante 2 anos fui cliente da Rico e investi em TD por lá usando o agente integrado (mercado primário).

    Recentemente analisei a corretora XP e percebi que o mercado secundário pode ser vantajoso financeiramente. Por ser secundário, o rendimento é um pouco menor que o do mercado primário (por exemplo, no caso da LFT é de normalmente 99,5% da LFT), porém (para a XP) não há cobrança de 0,1% de taxa de administração e nem de 0,3% (CBLC) que incidem sobre o valor principal.

    Cobram no secundário como custódia para TD apenas R$ 9,90 por mês, valor que pode não ser cobrado a depender do volume de investimento. A XP informou que a segurança é a mesma de se comprar no mercado primário, mas fiquei com receio. Enfim, em tese parece ser vantajoso! Gostaria de ter sua opinião! Obrigado!

  • Carlos Eduardo Guimarães

    Olá Edson! Estou querendo investir na RICO, meu objetivo é a compra de um imóvel no prazo de 3 anos. O aporte inicial seria no valor de R$ 250.000,00 e com um investimento mensal de R$ 3.000,00. Nesse caso, o simulador deles chegou nos seguintes valores : “Com este portfólio você terá o valor de R$524.912. Em um cenário pessimista, o valor acumulado poderá ser R$251.069 ou R$968.071 em um cenário otimista”. Em relação ao valor apresentado no cenário pessimista, ele é garantido? Na pior das hipóteses eu teria esse valor ao final de 3 anos? Outra dúvida, no caso as as taxas de administração (0,5%) são cobradas apenas uma vez por ano?

  • Edson Ichihara

    Olá Luiz, obrigado pelo elogio. Quando você compra no mercado secundário, o seu titulo não fica no seu CPF no Selic pela BMF Bovespa (através do Tesouro Direto). Você vai investir indiretamente nos titulos publicos pela corretora. Se a corretora quebrar, você vai ter muito mais dificuldade em transferir a custódia. Aliás, em outras ocasiões quando as pessoas perderam os investimentos pela corretora, era isso que ocorria. Eu prefiro investir diretamente no Tesouro direto e ter a certeza que meus investimentos estão lá. Investir indiretamente pelo mercado secundario acho desvantajoso, é melhor investir em titulos privados com melhores taxas.

  • Edson Ichihara

    Olá Carlos, obrigado pela mensagem. Com o prazo de 3 anos, o ideal seria algum título pos fixado como o Tesouro Selic ou CDB de liquidez diaria ou LCI/LCA. Com esse valor alto, você poderia investir pela Easynvest que não tem taxa de administração, ficaria em 0,3 % o total das taxas no TEsouro Direto e não teria taxa nos titulos privados. Na Rico, a taxa de 0,5 % dos titulos privados é cobrado no ato do investimento, se for Tesouro Direto, os 0,1 % da taxa de administração é cobrado no ato da compra, e depois de 6 meses a taxa da BMF Bovespa; depois de 1 ano, a taxa da BMF Bovespa e taxa de admiistração (0,4%) dividido a cada semestre. Não se esqueça que no FGC (se for investir em titulo privado) a cobretura é somente até 250 mil reais.

  • Guilherme Carvalho

    Olá Edson!
    Gostaria de saber se você pode me passar sua experiência com a Rico estou querendo investir no tesouro prefixado 2012 LTN… Em um valor de 100,00 reais e estou abrindo uma conta nesse exato momento na Rico pela internet e vou até meu banco que é o Itaú para saber mais sobre as taxas , estou sem saber o que fazer primeiro mas com enorme vontade de investir!
    Pode me ajudar?

  • Guilherme Carvalho

    Olá Jante Barbosa gostaria de saber se você pode me passar sua experiência com a Rico e o seu investimento do tesouro prefixado 2012 LTN… Se puder agradeço
    guilhermedilvacarv@gmail.com

  • Edson Ichihara

    Olá Guilherme. Obrigado pela mensagem. Primeiro, você precisa abrir conta na corretora, no caso a Rico. Hoje a Rico não trabalha com o Banco Itaú. Você precisa ir ao seu banco Itau e verificar se você possui algum TED (transferencia entre bancos diferentes gratuitos). Se não tiver, eu sugiro transformar sua conta do Itau em conta Digital para que você consiga realizar TED gratuito. Depois de concluido a abertura de conta na Rico, você precisa transferir o dinheiro do seu banco Itau até a conta da Rico. Quando já tiver o dinheiro na conta da Rico, você conseguirá investir no Tesouro direto.

  • Guilherme Carvalho

    Obrigado pela orientação !

    Como informei sou novo no assusto mas vou ainda essa se

    Em quarta-feira, 27 de julho de 2016, Disqus <notifications@disqus.net > escreveu:

  • Irene

    Olá! Parabéns pelo artigo esclarecedor.
    Tenho 13 anos, e minha mãe pretende investir para mim no Tesouro Direto Selic pela Easynvest, depois de muita pesquisa, 5000 reais que ela vai retirar da poupança para que eu resgate quando fizer 18 anos, ou seja, daqui a cinco anos. Eu tenho o hábito de poupar tudo que recebo e pedir para minha mãe guardar, então no caso do tesouro, eu poderia acrescentar ao valor inicial ou teria que fazer uma nova aplicação? Temos dúvidas também quanto ao pagamento da taxa de 0,3%, quando e como ela é paga? É necessário realizar transferência via TED ou DOC toda vez que for preciso pagar? E no caso de futuramente ocorrer uma fusão como no caso da Rico com a DirectaInvest, continuam valendo as mesmas taxas e condições para investimentos feitos anteriormente?
    Antecipadamente agradeço.

  • Edson Ichihara

    Olá Irene, obrigado pelo elogio e parabéns por começar seus investimentos bem cedo. No caso do tesouro Selic, você pode comprar títulos todo mês e no fim eles vão se acumulando. O pagamento da taxa de 0,3 % é feito semestralmente e você precisa ter o dinheiro na conta da corretora no dia. Você recebe um email sobre o valor devido. Você precisará fazer um TED para a conta da corretora para pagar. Quando há fusão, a taxa de administração se mantem com a mesma condição do início. Somente depois de alguns meses que pode haver uma mudança.

  • Irene

    Muito obrigada! Ajudou muito.

  • Liliane Câmara

    Edson, a Rico cobra algum tipo de taxa para os investimentos em renda fixa, tipo tesouro, LCI,LCA?

  • Edson Ichihara

    Olá Liliane. A Rico cobra 0,1 % de taxa de administração para o Tesouro Direto e para a renda fixa o valor varia conforme a data de vencimento. Veja nesta tabela: https://www.rico.com.vc/servicos/custos-de-operacao#rendafixa

  • Liliane Câmara

    Obrigada Edson, como só invisto em tesouro, LCI e LCA acho que vou migrar pro easynvest. Abraço

  • Ana Claudia Nascimento

    Oi. Gostaria de saber sobre a Easyinvest, você me disse que para ela so existe conta no Bradesco, minha pergunta é: Quando eu fizer transferências, o Bradesco cobrara por doc e ted ou o fato de ter conta não
    cobrara o ted e doc?

  • Edson Ichihara

    Olá Ana Claudia, obrigado pela mensagem. Quando vc faz transferencia entre bancos iguais não há cobrança de TED e DOC. Você também pode fazer a Digiconta da Bradesco, uma conta que não possui mensalidade e os TED/DOC são gratuitos!

  • Ana Claudia Nascimento

    Obrigada pelo retorno! Então para fazer transferências do Bradesco para conta na Easyinvest só não serei cobrado por Tec e Doc se tiver uma digiconta Bradesco é isso?

  • Edson Ichihara

    Olá Ana. Se você tiver conta na Bradesco, poderá fazer a transferencia simples (que é diferente de TED /DOC) para outra conta do Bradesco (no caso, da Easynvest) e não terá custo. O TED/DOC só é feito entre bancos diferentes.

  • Cristiano Dill

    Me intrometendo aqui. Estou pensando em abrir conta na Modal também, mas fiquei em dúvida: afinal a modal opera no tesouro direto ou ela só tem LCI e LCA do próprio banco. E se opera como que faz para negociar os títulos já que ela não opera pelo portal do investidor?

  • Edson Ichihara

    Olá Cristiano, obrigado pela mensagem. No caso da Modal Mais, você faz compras de Tesouro Direto pelo site da própria Modal Mais.

  • Cristiano Dill

    Realmente sou bem leigo pra tesouro direto. Mas na prática muda alguma coisa em termos de negociação entre eu operar no portal do investidor ou no site da modal? Quer dizer, tenho acesso a todos os títulos do tesouro NTN, LFT, LTN e nos mesmos valores? Porque no mercado de ações eu só tenho acesso ao meu home broker, mas a negociação é na BM&F como qualquer outra pessoa que negocia ações independente da situação, é a mesma situação?

  • Edson Ichihara

    Olá Cristiano, vou te falar as vantagens de se investir diretamente no site do Tesouro: você não precisa ter o saldo na conta (você coloca depois o valor exatamente do titulo e não fica sobrando na sua conta), às vezes o site da corretora fica fora do ar, o site do tesouro direto dificilmente sai do ar. Alguns leitores já reclamaram que o site da corretora saiu do ar no fim de semana e não conseguiram realizar as compras ou vendas dos titulos.

  • Cristiano Dill

    Muito obrigado pelas informações. Eu vou abrir a conta na Modal se der tudo certo. Atualmente tenho conta na Coinvalores, tenho poucas ações (só o que opero) mas movimento muito pouco, menos de uma operação por mês. Eles tem um excelente atendimento, relatórios de análises técnicas e fundamentalista e todo tipo de auxílio por internet e telefone e tal, só que pra mim está muito caro pagar R$15 mensais de custódia (a corretagem é a sugerida pela BM&F). A Modal tem zero de custódia por enquanto que é o que me interessou, tesouro direto pretendo investir num futuro próximo, mas também será pra longo prazo então acho que é uma boa opção pra mim no momento. Mais uma vez muito obrigado pelo auxílio.

  • Derek

    Um mesmo Cdb pode ter taxa diferente entre duas corretoras? Fico com pé atras com a Easyinvest pois não acredito em almoço grátis. Estou entre Rico e Easyinvest pra começar a aplicar em TD e depois em Lci/cdb

  • Edson Ichihara

    Olá Derek, obrigado pela mensagem. Um CDB pode ter taxas diferentes sim, dependendo da corretora. A Easynvest é melhor por ter um custo mais baixo. Mas você pode abrir a conta nas duas. Lembre-se que a Rico agora só trabalha com o Banco da Rico.

  • Derek

    Na prática a Easyinvest costuma descontar a isenção no rendimento do titulo? Se abrir conta em uma das duas (rico ou easyinvest) pago tarifa se não movimentar?

  • Alexandre

    Prezado, o dinheiro que transferimos para a corretora fica sempre na conta da corretora no BM&F?

    Em caso de problemas na corretora, como ocorrido com a TOV, o nosso dinheiro em conta na BM&F também ficará retido ou até mesmo com risco de ser desviado? Pois perguntei na corretora onde os proventos caem, e foi respondido que na conta da corretora, no caso da minha, na BM&F de onde será resgatado o dinheiro tendo cobrança de TED.

    Quando escolhi a corretora levei em consideração ela receber recursos do mesmo banco que o meu, nisso economizando TED.

    Dependendo de como forem as coisas, terei que ficar atento aos proventos sendo pagos e completa-los com recurso novo para adquirir ações o quanto antes. Mesmo sendo pouco não quero que num eventual problema como o na TOV, dinheiro meu seja perdido.

  • Derek

    Fique atenta pois um mesmo título privado tem taxas diferente na Easyinvest e na Rico. Por exemplo Votorantim 25072019, 105%CDI na Rico e 103%CDI na EasyInvest, Original 09082018 (IPCA), 7,5% na Rico e 7,3% na EasyInvest. BMG 09082018(IPCA), 7,32% na Rico e 7,20% na EasyInvest (fonte: jurus.com.br)

  • Derek

    Não sou nenhum especialista, mas pelo que sei vc transfere seus recursos pra corretora (através de TED ou transferência entre contas) que negocia os títulos e deposita na BMF (CBLC) no caso de ações ou Títulos do Tesouro, ou custodia na CETIP no caso de títulos privados (CDB, LCI), em seu nome. A corretora é seu intermediário.

  • Edson Ichihara

    Olá Derek. Baixe este aplicativo que tem os CDBs, LCIs e LCAs oferecidos pelas corretoras. http://rendafixa.rocks/ . Tem para Iphone e Android. Você não paga tarifa se abrir a conta e não movimentar.

  • Edson Ichihara

    Olá Alexandre, obrigado pela mensagem. O ideal é não deixar nenhuma quantia ou bem pouco na conta da corretora. Tem corretora que não cobra o resgate do dinheiro como a Socopa, Rico e Easynvest. Qual é a sua corretora?

  • Alexandre

    Estou em três. Na Caixa, Modal e NF. Na Caixa não tenho preocupação pois a conta corrente é integrada, mas sexta-feira passei raiva pois é no inicio do mês que faço o aporte e o HB não entrava. O que era para levar no máximo 10 minutos, tomou a manhã toda. Nessas outras duas é cobrado R$ 9,00 de resgate.

    Acho que vou testar a Mirae, mas ela cobra regaste abaixo de R$ 500,00. Penso em fazer o seguinte, calcular as compras e deixar centavos. Quando cair provento, eu completo no aporte. Não quero deixar valor algum parado nelas.

    A BM&F bem que poderia abrir uma conta no nosso CPF, visto ser um banco e o dinheiro ficar com ela em nosso nome não no da corretora, mesmo a corretora intermediando.

  • Edson Ichihara

    Nossa que ruim essa situação. Só se você mudar o plano na Modal Mais (plano Trader) para poder resgatar sem custo. Mas os homebrokers dessas três não são boas para fazer trade. Cuidado!

  • Luiz Felipe Marques

    Edson, Obrigado pela resposta. Questionei a XP quanto à segurança do mercado secundário e a mesma respondeu: “A custódia do título público do mercado secundário é feito na XP, sendo este registrado na SELIC sobre seu CPF e CNPJ da XP Investimentos, sendo que com a nota de negociação ela é comprovada a titularidade do cliente e em caso de falência é feita a transferência normalmente por uma STA.” Saberia me dizer como posso verificar esse registro na SELIC? No site do tesouro direto não consta nada… Mais uma vez obrigado!

  • Alexandre

    Até 05/2016 meus aportes foram inconstantes, agora consigo aportar todo mês, mas é sempre mais de uma ordem. Fiz uns cálculos entre duas e três ordens. Com duas ordens mês a Socopa é uma ótima opção para mim, agora com três é a NF mesmo pagando custódia. Se eu considerar um resgate todo mês, Socopa leva a frente. Acho que o resgate é uma possibilidade remota nessa minha fase de formação. Logo, considero dentro estudo feito no artigo, investir em média 60,00 ano em alguma compra fracionária.

  • Edson Ichihara

    Olá Luiz. Pior que para consultar na SELIC não tem como. É pedir para a XP mandar algum comprovante desta custódia.

  • Marcos de Paula

    Pergunta: a modalmais cobra para transferir o dinheiro dela para o meu banco?

  • Liliane Câmara

    Obrigada pela observação Edson, ficarei atenta. Agora ma desvantagem da easynvest é que o mesmo nao trabalha com itau, que é o unico bando que possuo conta…vou ter uma despesa a mais com os TEDs.

  • Edson Ichihara

    Olá Marcos, obrigado pela mensagem. Cobra TED se for transferir da corretora para sua conta corrente no seu banco. Somente se fizer o plano Trader que não há cobrança, mas terá uma mensalidade.

  • Flavio Vilaça

    Edson, parabéns pelo ótimo post, simples, organizado e completo.
    Comecei a pesquisar recentemente sobre o tema e fiquei com algumas dúvidas. Tendo em vista a SELIC estar no maior valor dos últimos 10 anos, e com tendência a diminuir nas próximas reuniões do COPOM, seria uma boa o investimento a longo prazo no Tesouro Prefixado (LTN)? Penso em fazer um de 10 ou 20 anos, seria muito arriscado? O que aconteceria caso eu quisesse resgatar antes do vencimento? O que seria melhor, o LTN ou o Tesouro IPCA?

  • Juliana Anselmo

    Olá, comecei a estudar e me preparar para começar a aplicar no tesouro direto, mas surgiu uma dúvida: ainda não consegui abrir uma conta digital, por isso pensei em fazer a primeira aplicação a partir da minha atual conta bancária. Como vi que é preciso cadastrar uma conta no tesouro, será possível posteriormente EU ALTERAR ESTE NÚMERO DE CONTA? ou seja, poderei mudar para a conta digital????
    Agradeço se puder responder!

  • Edson Ichihara

    Olá Flavio, obrigado pelo elogio e mensagem. Se você for vender antes do vencimento, invista em Tesouro Selic. O Tesouro Prefixado é bom, mas se a inflação aumentar você pode perder a rentabilidade real. Se resgatar antes do vencimento, você pode ganhar (se a taxa estiver menor) ou perder (se a taxa estiver maior). Eu prefiro o Tesouro IPCA porque ele me protege da inflação. Você pode investir uma parte em Pre e outra em IPCa também.

  • Edson Ichihara

    Olá Juliana. Obrigado pela mensagem. Não faça o investimento em Tesouro Direto através da sua conta do banco (BB, Itau, Bradesco ou Santander), porque a taxa vai ser 5x maior! Abra a conta em uma corretora e faça pela corretora.

  • Juliana Anselmo

    Olá, obrigada pelo retorno.
    Sim! Não farei pelo meu banco. Como preciso enviar por TED o dinheiro para a corretora (Easynvest), pensei em abrir uma conta digital para não pagar o TED. Porém, como demora para conseguir abrir esta conta digital, gostaria de saber se posso usar a minha atual conta convencional para fazer o primeiro TED e depois usar a conta digital para os TEDs.

  • Edson Ichihara

    Juliana, veja se você consegue fazer o TED sem ter custo (alguns pacotes dão direito a uma operação/mês). Existe outra possibilidade de tentar transferir por DOC da sua conta poupança para a conta da Easynvest (você tem direito, por lei, a duas transferencia de sua conta poupança para outra conta sua de mesma titularidade).

  • Janete Barbosa

    Oi, tenho conta na Corretora Rico há mais de um ano, gosto muito da experiencia, do bom e rápido atendimento, das sugestões de curso, de palestras, das respostas.

  • Janete Barbosa

    Oi, por enquanto só tenho elogios a corretora Rico, o atendimento e as respostas são rápidas, as sugestões do blog com textos de ensinamentos financeiros são ótimos. Aconselho.

  • Juliana Anselmo

    Obrigada pelas dicas!

  • Thiago Fiaux

    Transfere sua conta itau para conta digital, dai vc fica isenta de doc e ted.

  • Gustavo Magnago

    Olá Edson, agradeço a disponibilidade de ter postado a sua experiência com as corretoras. Após decidir investir no TD, estava a preencher meu cadastro na Easy Invest, quando parei e perguntei: será que isto é seguro?? Foi então que decidi fazer uma pesquisa e encontrei o seu artigo. Só de saber que estará tudo no site do Tesouro Direto, como você informou, decidi seguir em frente. Não sei nada de TD além da quantidade que pode me render (vou pegar taxa Selic), e que vai render mais do que o meu plano de previdência privada. Dada a segurança do investimento no TD, já vou começar a investir e aprender progressivamente, para então, quem sabe, sair do plano de previdência de uma vez. Um abraço!

  • Edson Ichihara

    Olá Gustavo, obrigado pelo elogio! Tenho certeza que está no caminho certo! A sua estratégia de se investir no Tesouro Selic está correto! Você poderá resgatar antes do vencimento. Depois você pode diversificar investindo no título tesouro IPCA!

  • Alessandra Caetano Gomes

    Oi pessoal alguém aqui usa a xp investimentos? Vi no site do tesouro que ela não cobra mais taxa de administração. Alguém tem experiência com essa corretora? Ou é melhor a Easyinvest ? Pretendo investir em tesouro direto, mas sou iniciante e estou com dúvidas sobre essas duas corretoras.

  • Edson Ichihara

    Olá Alessandra, obrigado pela mensagem! A XP em setembro não vai mais cobrar as taxas de admiistração no TEsouro Direto e a taxa de custódia para renda fixa e ações, Fiis. Isso a torna uma boa candidata para ser uma corretora sua. Eu tenho conta na XP também. Na XP você precisa de um agente autonomo e se você quiser posso te indicar os que eu conheço!

  • Tatiana Alem

    Olá Edson,
    Fiquei um pouco preocupada ontem pois, ao consultar meus dados cadastrais no site do Tesouro, consta agora que as operações são feitas pelo Agente de Custódia, e não mais pelo próprio Investidor. Andei lendo sobre o assunto e vi que há 3 formas de se comprar e vender títulos: o próprio Investidor o faz pelo site do TD; ou o Agente de Custódia faz pelo investidor; ou o investidor o faz pelo site da corretora, sendo ela agente integrado.
    No meu caso, sempre foi a terceira opção. Sempre compro pelo site da Rico e, na plataforma do TD, em dados cadastrais, sempre apareceu que as operações eram feitas pelo próprio investidor. Agora aparece que são pelo Agente de Custódia. Vc saberia me dizer por que fazem isso? O regulamento do tesouro é bem claro e diz que compra e venda pelo Agente tem de ser autorizada formalmente pelo cliente, e eu não autorizei. Isso tem alguma coisa a ver com mercado secundário? Desde já obrigada!

  • Taís Cunha Zuliani

    Oi Edson,
    Em primeiro lugar, parabéns pelo post, pois está sendo muito esclarecedor para mim!
    Sou iniciante e estou com algumas dúvidas…será que vc poderia me ajudar?
    Estou querendo investir R$ 10.000,00 no Tesouro direto e seguindo a sua dica, vou abrir uma conta na Easyinvest.
    Sei que tem a taxa da Bovespa e a anual da corretora, correto?
    Minha dúvida é a seguinte, investirei os 10.000,00 e depois só terei que pagar essas duas taxas ou mensalmente terei que pagar alguma coisa?
    Penso em deixar o dinheiro rendendo por uns 3 anos inicialmente…
    Estava achando que eu iria investir esses 10.000,00, pagar essas 2 taxas anuais ou semestrais e depois de 3 anos resgatar o valor atualizado.
    De acordo com os posts, acho que o mais indicado seria o Tesouro Direto – Selic, correto?

    Desde já, agradeço pelos seus esclarecimentos. ????

  • Edson Ichihara

    Olá Tatiana, obrigado pela mensagem. Antigamente a Rico deixava o proprio investidor aplicar pelo site do Tesouro Direto. Agora ele quer que os investidores façam pelo site da Rico como agente integrado. Se vc quiser mudar, fale com eles pelo chat ou telefone que eles mudam. Isso não tem relação com o mercado secundário. No mercado secundário, os titulos ficam na Selic e não no Tesouro Direto. Pode ficar tranquilo que se seus titulos estiverem lá no extrato, eles estão no tesouro direto

  • Edson Ichihara

    Olá Tais, obrigado pela mensagem. Essas taxas vc só vai pagar no dia primeiro de janeiro e primeiro de julho. A corretora e o Tesouro Direto te mandam um email para avisar. Vc só precisa colocar essa quantia na sua conta da corretora que fica tudo certo; Se vc for resgatar antes do vencimento, o Tesouro Selic é mais indicado.

  • Tatiana Alem

    Olá Edson, muito obrigada pela resposta. Então, isso que não estou entendendo: eu ja fazia pelo site da Rico e nunca comprei pelo site do TD, só que até quinta passada, qdo eu entrava no site do TD pra consultas, em “Dados Cadastrais – Compra e Venda” constava “Investidor” e agora consta “Agente de Custódia”. Ou seja, antes, mesmo eu fazendo as compras pelo site da Rico, contava que eu (investidora) estava fazendo as compras. Agora consta que quem faz é a própria Rico. E pelo que vi no regulamento do tesouro é como se eu tivesse autorizado formalmente a Rico a comprar, mas não sou eu que estou comprando. Fiquei com certo receio.

  • Edson Ichihara

    Oi Tatiana. O meu também mudaram para o agente de custódia. Na Modal Mais também é assim. na XP, Easynvest e socopa pode fazer a compra no site do Tesouro Direto. Você pode pedir para eles te liberarem. Mas como vc faz compra pelo site da rico não tem problema não.

  • Tatiana Alem

    Obrigada mais uma vez Edson. Liguei lá e eles disseram que não dá pra mudar, que agora as compras e vendas são somente pelo site. Bom saber que a alteração vale pra todos e obrigada por compartilhar que alteraram o seu tb. Pelo que estou entendendo, só fica Investidor quando ds pra comprar pelo site da corretora e, também, pelo site do TD tb. Obrigada mesmo pela rápida resposta!

  • Taís Cunha Zuliani

    Edson… mtu obrigado pela explicação é mais uma vez, parabéns pelo post e as rápidas respostas!! ????

  • Sebastião

    Olá Edson, eu tenho conta na Easynvest, já tinha conta na Rico e fui atraído a abrir conta na Easynvest por causa da taxa de administração zero no tesouro direto, mas fiquei insatisfeito pela falta de praticidade na hora de fazer débitos automáticos mensais da minha conta corrente do Banco do Brasil para a conta da Easynvest, no call center da Easynvest informa que é só pedir pro banco e o banco por sua vez diz que essa ação tem que partir da Easynvest bastando eu autorizar o débito depois e nesse ping pong eu desisti da operação, na Rico esse processo é mais fácil e se faz tudo online sem precisar pedir nada pessoalmente ao banco na questão da transferência mensal e automática através de débito automático de recurso da minha conta no Banco do Brasil para a corretora, mas a Rico cobra taxa no TD, pesquisei aqui e descobri que existe a Clear que também cobra taxa zero no TD, a princípio fiquei desconfiado, mas fui informado que a Clear pertence a XP, que é simplesmente a Maior corretora do Brasil, será que devo dar um voto de confiança pra Clear? A Clear seria uma boa pedida? Teve experiência ou conhece alguém que teve relacionamento com a Clear? Obrigado!

  • Edson Ichihara

    Olá Sebastião! Muito obrigado pela mensagem! A Clear e a XP abaixaram a taxa de custódia para zero. Ambos são corretoras confiáveis. Na XP você pode abrir uma conta com um agente, mas pode fazer tudo on line também caso prefira!

  • Sebastião

    Valeu Edson, muito obrigado e já na hora de fazer uma postagem versão 2.0 sobre corretoras, sua postagem de abril de 2015 até hoje é um sucesso e esclareceu meio mundo. Muito agradecido!!!

  • AndreMendes

    Não entendo nada disso, mas estou pretendendo investir no tesouro direto pra fugir da poupança. Acredito q até o fim do ano eu tenha poupado $3500. É uma boa ideia investir esse valor todo no tesouro direto, ou estou sendo muito afobado?

  • Edson Ichihara

    Olá Andre, muito obrigado pela mensagem! É uma boa idéia fugir da poupança sim! A taxa Selic está em 14,15 % e a poupança rende 6 % + TR. Você pode investir no Tesouro Direto com o valor mínimo de somente R$ 30 reais!

  • Gilberto

    Boa tarde Edson.

    Estou tendo acesso ao seu artigo hoje devido a busca por maiores informações sobre investimentos seguros e rentáveis.

    A minha pergunta é se, nos dias de hoje, desta relação de corretoras que fez, as tês em destaques, ainda são as mais seguras e responsáveis para se abrir uma carteira de investimentos?

    Ainda tenho muitas dúvida sobre investimento e sobre empresas que realizam esse processo, porém quero investir certo e seguro contando com os conselho de pessoas mais experientes, assim como você, neste mercado.

    Muito obrigado pela atenção.

    Gilberto Gonçalves.

  • Edson Ichihara

    Olá Gilberto. Hoje, a Rico só trabalha com o banco da Rico mesmo. A Easynvest continua boa, a Socopa é melhor para ações e Fundos de investimentos Imobiliários. A XP que antes cobrava taxa de custódia, agora passou a não cobrar. E tem a Clear que também não cobra taxa. Se for só para Tesouro direto, pode abrir na Easynvest mesmo.

  • Emanuel Aires

    estou pensando em investir no tesouro direto, começar pelo tesouro selic, porém, como muito tenho muita insegurança, pois pra é um ambiente novo e aparente hostil pra leigos…. tenho conta no Banco do brasil e estava pensando em utilisa-lo para o tesouro direto (o bb cobra 0,5% como descrito na tabela acima)….
    estou pensando em começar com pequenos valores ate me familiarizar….. fiz algumas simulações e vi que mesmo o banco do brasil cobrando mais, no final ainda terei uma rentabilidade bem acima da poupança e da inflação (> 11% ao ano)…..
    alguem aqui usa o BB pra o tesouro direto??? se tiverem dicas estarei muito agraecido!!!!

  • Edson Ichihara

    Olá Emanuel. Muito obrigado pela mensagem. Eu não gosto de investir pelo banco porque você vai pagar mais por um serviço que é de graça em outro lugar. Não tem perigo você investir no Tesouro Direto pelas corretoras porque seus investimentos irão ficar no Tesouro Direto custodiado pela BMF. POde fazer a experiência de investir pelo banco, mas depois é melhor abrir conta em uma corretora mesmo!

  • andregui7

    Olá, bom dia. Bom, estou começando com o cadastro na Easynvest. Como funciona? Estou realmente começando com investimentos. Eu preciso escolher um tipo de investimento lá no aplicativo?

  • Nilton Shrek

    Edson Ichihara, Eu abri uma conta na Rico para aplicar no tesouro direto (tesouro selic 2021), e me veio as informações, após abrir a conta, que o banco é nº 147 – SC Rico, agencia 0001 e conta nº tal…, mas queria saber se essa conta pertence à corretora ou ao tesouro do governo…quero saber isso porque se esse banco 147, agência 0001 pertencer à Rico seria arriscado, pois se essa corretora quebrar ou mesmo querer dar calote em seus clientes todos seus clientes vão ficar no prejuízo ou mesmo ter muito trabalho e gasto pra tentar resolver e receber na justiça.

  • Nilton Shrek

    Edson Ichihara, Eu abri uma conta na Rico para aplicar no tesouro direto
    (tesouro selic 2021), e me veio as informações, após abrir a conta, que
    o banco é nº 147 – SC Rico, agencia 0001 e conta nº tal…, mas queria
    saber se o banco e agência que me foi fornecida pertence à corretora ou ao tesouro do
    governo…quero saber isso porque se esse banco 147, agência 0001
    pertencer à Rico seria arriscado, pois se essa corretora quebrar ou
    mesmo querer dar calote em seus clientes todos vão ficar
    no prejuízo ou mesmo ter muito trabalho e gasto pra tentar resolver e
    receber na justiça.

  • Edson Ichihara

    Olá Andre, muito obrigado pela mensagem. Primeiro vc vai fazer o cadastro (pode ser no site ou no aplicativo). Depois vc precisará assinar alguns contratos e mandar documentos digitalmente. Depois a conta é aberta e nesse momento você poderá começar a investir. Qualquer duvida é só mandar.

  • andregui7

    Consegui, o cadastro foi finalizado. Após fazer um depósito na conta da Easynvest, vou precisar selecionar os tipos de investimento de Tesouro Direto? Ou é só fazer a transferência e basicamente deixar que eles administrem? Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Olá André. Primeiro você precisa transferir o dinheiro para a corretora. Depois vc precisa ir em renda fixa, depois Tesouro Direto. É melhor você mesmo escolher seus investimentos e administrar. Começamos sempre pelo Tesouro Selic (para reserva de emergencia). Faça nosso mini curso gratuito para vc entende rmelhor http://jornadadodinheiro.com/mini-curso-tesouro-direto

  • Wes

    Boa noite pessoal!
    Estou conhecendo agora esse mundo de investimentos e estou com a ideia de me cadastrar na EasyInvest; pesquisei um pouco sobre as reclamações e encontrei várias sobre o site deles. As reclamações se resumem à instabilidade do site que abrangem realização de cadastro, realização de investimentos, dentre outras operações fundamentais, e isso acaba trazendo um receio para quem está buscando uma corretora.
    Alguém aí já utiliza a EasyInvest e poderia me esclarecer se esses problemas no site atrapalham demais? Se for algo temporário e que não atrapalhe demais tudo bem, no entanto é interessante mandarmos reclamações até consertarem isso.

  • Edson Ichihara

    Olá Nilton, muito obrigado pela mensagem. Essa conta é no Banco Rico, com o favorecido de mesma titularidade (ou seja, você é o favorecido da conta). Essa conta pertence a Rico. Se você tiver medo de transferir a conta para a conta da Rico, experimento fazer com um valor baixo para avaliar. Depois de transferir o dinheiro, você poderá investir no Tesouro direto. Não se preocupe que eu tenho conta na Rico há um bom tempo e ainda não me deram nenhum problema!

  • Edson Ichihara

    Olá Wes, muito obrigado pela mensagem. Não atrapalha não. E você também pode comprar os titulos pelo site do Tesouro Direto também.

  • Lilian

    Da pra transferir para conta digital de qualquer banco ? tenho conta no Santander e Caixa econômica… que as contas que recebemos rendimentos.. poderia transformar em conta digital nesses bancos ?

  • Lilian

    Edson, estou investindo em LCI através do Banco do Brasil…recentemente comecei e fui pesquisar as taxas. Fiquei horrorizada pois no BB me deram taxa de 75% do CDI.. como não sabia, continuei lá.. após seu post, me sinto segura em abrir conta em corretora. Minha dúvida é em relação ás taxas de corretagem. Essas taxas são cobradas por mês ou por aplicação ? ou ainda são cobradas somente no momento do resgate do valor ?

  • Thiago Fiaux

    Vc tem que se informar nesses bancos, aqui pela internet mesmo, se isso é possível, pelo que sei o Itaú, Bradesco, e BB tem a modalidade de conta digital, já esses eu não sei.

  • Nilton Shrek

    Bom dia, eu andei telefonando pra Rico para tirar algumas dúvidas e ver também se vale a pena aplicar lá e me foi informado o seguinte:

    * Se fosse aplicar no tesouro direto (tesouro selic 2021), por exemplo, um capital de R$100.000,00 iria render por dia um valor aproximado de R$49,00 a 52,00, ficando assim numa taxa de rendimento diária de 0,049% por dia à 0,052% por dia.

    1 – IOF – que esse imposto só será cobrado se o investidor retirar o dinheiro aplicado nos primeiros 29 dias de aplicação, sendo que após os 29 dias não será cobrado esse imposto. Nesse caso posso desprezar esse imposto já que se eu investisse não iria tirar mesmo meu dinheiro nesses primeiros 29 dias.
    2 – IMPOSTO DE RENDA – Na cobrança desse imposto existe uma tabela, onde se o investidor retirar o dinheiro com 6 meses de aplicação será cobrado 22,5% em cima do que rendeu do capital que foi aplicado. Se o investidor retirar o dinheiro aplicado com 1 ano (12 meses) de aplicação esse imposto cairá pra 17,5% em cima do que rendeu, onde a menor taxa desse imposto se dá com 2 anos de aplicação ficando numa taxa de 15% em cima do que rendeu seu capital aplicado. Portanto esse imposto será cobrado somente em cima dos juros que rendeu seu capital aplicado.
    3 – TAXA DE ADMINISTRAÇÃO – essa taxa é anual e será cobrada tanto pela corretora quanto pela bolsa de valores, onde a taxa da corretora fica em 0,1% e da bolsa de valores fica em 0,3% totalizando com isso uma taxa de administração total de 0,4% DO MONTANTE que estiver na sua conta da rico. Dando um exemplo: se com um ano de aplicação ter em sua conta um montante ( MONTANTE = CAPITAL APLICADO + JUROS) de R$200.000,00 em sua conta da Rico será cobrado 0,4% de 200.000,00 sendo assim será debitado automaticamente de sua conta da Rico um valor de R$800,00, Se no segundo ano você tiver na sua conta um montante de R$400.000,00 (soma do que você já tinha + juros + depósitos que você fez) será cobrado novamente a taxa de 0,4% em cima desses 400.00,00, ou seja, essa taxa reincidirá novamente em cima do valor que foi cobrado antes + os juros e depósito que vc fez, sendo assim debitado automaticamente de sua conta Rico um valor de R$1.600,00. Assim sendo essa taxa será cobrada sucessivamente todo ano em cima do que você tiver em sua conta da Rico.
    Dessa forma eu questiono se realmente vale a pena aplicar no tesouro direto através de uma corretora, que no caso é a Rico, pois fiz a conta aqui e notei que se haver algum lucro com relação à aplicação que tenho na Caixa Econômica Federal (CEF) será mínima, não valendo assim a pena aplicar na Rico por se tratar de um local que não é seguro de se fazer aplicações como um banco de confiança como a CEF. Essa é a análise que fiz.

  • Edson Ichihara

    Vai depender de qual é a sua aplicação no CEF. O TEsouro Direto possui vários tipos de títulos e se você diversificar bem consegue um bom retorno. Faz o nosso minicurso gratuito e veja se vale a pena investir no Tesouro Direto: http://jornadadodinheiro.com/mini-curso-tesouro-direto/

  • Edson Ichihara

    Olá Lilian, muito obrigado pela mensagem. Tem corretoras como a Easynvest que não cobram a taxa de administração. Essa taxa é paga no dia do investimento e depois a cada 6 meses. Tem a taxa de 0.3 % da BVM Bovespa que vai ser pago a partir dos 6 meses também.

  • Nilton Shrek

    Minha aplicação na CEF está dando um rendimento diário quase igual ao que me foi fornecido pela Rico de 0,049% por dia à 0,052% por dia conforme já dito anteriormente, sendo que minha aplicação na CEF está tendo um rendimento bruto mensal de 1,05% ao mês, que dividindo pelo número de dias úteis no mês daria 1,05/20 = 0,0525% ao dia.

    A aplicação que eu estava visando fazer na Rico é a no tesouro direto (tesouro selic 2021), foi a que me informaram ser a melhor.

  • Edson Ichihara

    Nilton, existe os titulos pre fixados e titulos atrelados ao IPCa também. Eles são diferentes do Tesouro Selic.´São títulos para longo prazo.

  • Nilton Shrek

    Sim, eu sei que existem outras aplicações que rende mais que a do tesouro selic 2021(LFT) que em 5 anos rende 176,54% a mais que a poupança,
    como a aplicação no tesouro IPCA + 2024 (NTNB Princ)
    que em 5 anos terá um rendimento 200,99% maior que a poupança, mas devido aos encargos e outras coisas como saque com menos tempo se torna pior que a outra, então por isso que me indicaram a primeira como sendo a melhor, mas conforme minha análise feita anteriormente me parece ser ilusão tirar da CEF e aplicar no tesouro pensando que vai ter um rendimento melhor que na CEF.

  • Edson Ichihara

    Olá Nilton. O que você pode fazer: deixa o que tem na CEF, e os novos aportes você pode colocar no Tesouro Direto com esses vencimentos mais longos. Assim, você mantem a rentabilidade do CEF e os novos aportes te dão boa rentabilidade para prazos mais longos.

  • Thiago Montanha

    Muito bom, obrigado pelas informações.

    Gostaria de uma ajuda.

    Tenho atualmente uma propriedade alugada por R$ 1500,00/mês e recebi proposta para venda no valor de R$ 400.000,00. Como não conheço nada de renda fixa, valeria a pena pegar esses 400mil ou parte dele e aplicar por exemplo no tesouro direto? Minha rentabilidade seria maior que esses 18mil que tenho por ano atualmente?

    Abraço e parabéns pelo site.
    Thiago

  • Edson Ichihara

    Olá Thiago, muito obrigado pelo elogio. Seu imovel te rende 4,5 % ao ano, sem descontar os impostos. A nossa taxa de juros atualmente está em 14,15 %, porém provavelmente vai diminuir. Você precisa avaliar se vai ter muito trabalho em manter o imovel alugado, ou se vender vai ser mais fácil. Você precisa considerar: que a taxa de juros vai diminuir, mas não a ponto de chegar a 4,5 % ao ano; os impostos a ser pago com a venda do imovel (será q a renda fixa consegue compensar?). Sua rentabilidade provavelmente será maior em renda fixa (até a poupança está rendendo mais que seu aluguel). Mas precisa avaliar se vale a pena vender o imovel mesmo.

  • willyam

    Boa tarde. Quais são as corretoras com conta no BB ou como faço para saber quais são?

  • Edson Ichihara

    Olá Willyam. Muito obrigado pela mensagem. Pior q conta no BB somente a corretora Agora tem. E ela cobra uma taxa mais alta. Vc não tem direito a nenhum TED? Tem o beneficio da conta poupança: vc tem direito a 2 transferencia para qualquer banco de mesma titularidade, Converse com seu gerente sobre esse direito!

  • Eduardo Lopes

    obrigado pelo Post!

  • Patrick Cruz

    Duas dúvidas. Quem tem conta universitária pode abrir conta em uma corretora? Se a corretora for a Easyinvest, e conta sendo Santander, SEMPRE que eu fizer uma transferência terei que pagar?

  • Renan Gleyson

    Meu amigo, estou na mesma situação, iniciando com a Easyinvest, vamos manter contato pelo Zap?

  • BDDO

    Cara, até poupança rende mais que isso.
    Na poupança renderia por ano pouca mais de R$24.000,00.

    EU poderia te dar uma resposta mais precisa se me falasse quando o imóvel valoriza em média ao ano.

    ps: aluguel, na verdade não é investimento.

  • Edson Ichihara

    Olá Patrick. Pode abrir sim. Você vai precisar pagar o TED/DOC. Uma alternativa é usar uma conta poupança e realizar a tranferencia pela mesma titularidade (você tem direito a 2 transferencia da conta poupança para outra conta de mesma titularidade)

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio! Espero ter ajudado!

  • Valeria

    Boa noite
    Estou lendo os comentários e gostaria de saber, possuo apenas conta poupança na caixa, consigo utilizar a mesma para fazer os ted ou doc sem ter uma conta corrente?

  • Edson Ichihara

    Olá Valeria, muito obrigado pela mensagem. Por lei, você tem direito a duas transferencia da sua conta poupança para qualquer conta de mesma titularidade (ou seja, conta com seu nome) sem custo. O gerente vai inventar desculpas, mas você tem direito sim!

  • Eduardo Lopes

    Oi também, fiz esse investimento, comprei 0,01 deste título, vamos ver como as coisas funcionam

  • Eduardo Lopes

    também já fiz essa besteira, mas tudo é válido quando queremos sair da poupança…

  • Claudia Mara Xavier

    Olha tenho um CDB recompensa mais do Santander Van Gogh que me dá mais que isso ao mês e o valor investido é 180 k , ele vai aumentando a taxa do CDI a cada 6 meses e a conta Van Gogh pata investimentos mais altos é isenta de tarifas , nas taxas atuais você pode ganhar um mínimo de 40 mil ao ano .

  • Isabela Costa

    Olá, Edson! Gostei muito do seu texto, obrigada pelas dicas! Queria uma opinião sua. Você conhece o banco Modal? Se sim, pq nunca pensou nele como opção? Quero saber pq vou começar a investir no Tesouro Direto e tinham me dito que essa era uma boa opção

  • Edson Ichihara

    Olá Isabela! Muito obrigado pelo elogio! Eu conheço a Modal Mais sim.. Inclusive fiz um artigo sobre ela http://jornadadodinheiro.com/investidor_iniciante/guia-corretoras-tesouro-direto-taxa-zero/ Leia o artigo! A desvantagem da Modal Mais é cobrar R$ 2,00 para cada resgate!

  • Bruno

    Final de outubro minha aplicação no Tesouro Direto Selic completará um ano. Mesmo com essa baixa de 0,25% vale a pena manter?

  • Leonardo Lima Macedo

    Eu possuo conta no Itaú, qual seria a melhor corretora para mim, já que quero investir em Tesouro Direto?

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno! Muito obrigado pela mensagem. Vale sim. E se tirar agora, pagará imposto e não vale a pena. Deixe no Tesouro Selic mesmo.

  • Edson Ichihara

    Olá Leonardo. Muito obrigado pela mensagem. A Clear tem conta no Banco Itau. Leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/investidor_iniciante/guia-corretoras-tesouro-direto-taxa-zero/

  • André Fernando Maciel

    Olá Edson. Tenho uma duvida. Neste momento a taxa selic está em 14%, porém ao consultar os títulos públicos disponíveis para compra o tesouro Selic 2021 está em 0,04%, outros estão em 11,33%. Cadê o titulo que paga 14% ?

  • Bruno

    até que porcentagem da taxa selic vale a pena deixar a aplicação no tesouro direto selic? Atualmente está em 14%

  • Edson Ichihara

    Olá André , muito obrigado pela mensagem. O Tesouro Selic 2021 está escrito 0.04 % porque ele vai te dar uma taxa de 0.04 % mais a taxa Selic de 14 %. Você precisa escolher o Tesouro Selic.

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno , muito obrigado pela mensagem! Investimento pós fixado como o Tesouro Selic ou CDB de liquidez diaria sempre tem que ter em sua carteira de investimento, independente da Taxa Selic e do CDI. Eu já cheguei a ter a Taxa de 10 % quando investia no Tesouro Selic. Veja este artigo apra te ajudar http://jornadadodinheiro.com/investir/aumentar-inteligencia-financeira/

  • Eduardo Lopes

    Na minha opinião sim. Não sou nenhum especialista mas acredito que essa Taxa vai baixar gradualmente, de pouco em pouco.
    Tem que observar quais serão as próximas reuniões do COPOM pra dar uma analisada. Acredito que vc deva deixar pelo menos mais um ano, só pra não pagar Imposto mais caro.

  • Eduardo Lopes

    Gostaria de postar aqui, neste canal do nosso amigo Edson, sobre a dificuldade de conseguir realizar transferências via TED no Banco do Brasil para as Corretoras. A transferência mínima é ridícula, daí que para aumentar tem uns procedimentos muito problemáticos como o BB code, alguém teve esse problema? Eu sei que não é tão relevante, mas me parece que essa dificuldade é gerada para impedirmos de tirar a grana da poupança pra jogar no tesouro…

  • André Fernando Maciel

    Planejo retirar da poupança e colocar no Tesouro Direto. Sei que o imposto de renda dessa aplicação será cobrada na fonte. Devo fazer a declaração anual do IR constando esse investimento? Até qual valor aplicado no TD não é necessário fazer a declaração?

  • Edson Ichihara

    Olá Eduardo! Muito obrigado pela mensagem! Essas burocracia dos Bancos é normal. Eles não querem que os investidores tirem dinheiro do Banco. Por isso que eles gostam de investidores que não tem conhecimento sobre educação financeira e assim eles podem aproveitar deles. Converse com o gerente e fale que se não facilitar, você vai mudar de banco.

  • Edson Ichihara

    Olá André, muito obrigado pela mensagem. Você só precisa declarar no bens e direitos os titulos que tem. Se você fizer o resgate antecipado, colocar nos rendimentos tributaveis. Para TD e qualquer investimento, se você tiver menos que 300 mil reais no total ou menos que 40 mil de rendimentos, você não é obrigado. Porém, se pelo seu salaraio você é obrigado a declarar, é melhor declarar seus titulos!

  • Claudemir Seisdedos

    Edson, sou leigo de tudo no assunto, mas vou arriscar no tesouro direto, eu quero fazer um investimento para meu filho, não pretendo retirar o dinheiro, deixar por bastantes anos, como uma aposentadoria, já que ele tem 19 anos e é deficiente, mas qual seria a melhor para tão longo prazo??? selic ou essa atrelada ao IPCA? posso depositar um montante mensal como faço na poupança??? terá efeito acumulativo????

  • Edson Ichihara

    Olá Claudemir. Muito obrigado pela mensagem. Você pode optar pelo IPCA para se proteger da inflação. Mas faça uma parte na Selic para uma reserva de emergencia caso precise resgatar antes do vencimento. Eles tem efeito cumulativo. Você pode depositar o minimo de R$ 30 no Tesouro IPCA e R$ 80 no Tesouro Selic. Antes disso, faça nosso minicurso: http://jornadadodinheiro.com/mini-curso-tesouro-direto

  • André Fernando Maciel

    Visto que a inflação está em queda torna-se melhor adquirir o tesouro Selic que está em 14%. Porém me ocorreu algo: digamos que eu compre o Tesouro Selic 2021 agora a 14% e dentro de uns dois anos a inflação estoure para 20% ou 30% ao ano. Existe algum mecanismo de compensação? Conseguirei vender esses títulos ou terei que amargar o prejuízo?

  • Edson Ichihara

    Olá André, muito obrigado pela mensagem! A Taxa Selic é decidida conforme a inflação e a expectiva da inflação. Veja nesse grafico deste artigo http://jornadadodinheiro.com/investir/aumentar-inteligencia-financeira/ que chegamos a ter Taxa Selic de 25 % na época de uma inflação mais alta. Como a rentabilidade é diária, você não vai ter prejuizo.

  • AM Silva (AMS)

    Edson me ajuda aí guerreiro, tenho uma quantia considerável no Brasilprev mas já vi que é furada, tenho medo de investir em corretora, estou com pré cadastro aprovado na icatu e XP Investimentos, o que vc me aconselha??

  • Edson Ichihara

    Olá Silva, muito obrigado pela mensagem. Primeiro: veja qual é a sua previdencia da Brasilprev. Se for PGBL, você pode resgatar parte até dar 12 % para que possa declarar no imposto de renda. Icatu trabalha mais com fundos. A XP é uma otima corretora por onde vc pode investir no Tesouro Direto.

  • Ronie

    Edson, tudo bem. Eu tenho uma valor significativo na conta corrente que recebi na venda de um imovel, ainda estou decidindo como alocar, entao se eu abrir uma conta poupança no mesmo banco e transferir esse valor para la e deixar rendendo por um mes mais ou menos e depois de decidido enviar esse valor para uma corretora eu nao pagarei taxa de TED? O banco é Santander. Aproveitando o ensejo, vc sabe quais corretoras tem conta no Santander?

  • Edson Ichihara

    Olá ROnie! Muito obrigado pela mensagem! Você só precisaria ver o valor máximo que poderia realizar esse TED (na verdade, provavelmente conseguirá somente o DOC). A conta precisa ser da mesma titularidade (na Easynvest, Rico e XP eles te fornecem uma conta com a mesma titularidade). SOmente a Agora tem conta, mas é caro as taxas. Você não tem direito a 2 TEDs pela conta do Santander pelo internet banking?

  • Ronie

    Obrigado pela rapida resposta. Eu nao tenho direito de TEDs a partir da conta corrente porque minha conta é de serviços essenciais, terei que pagar a tarifa avulsa.

  • Bruno

    Já passou de 1 ano. Tem uns 370 dias agora. O imposto de renda no momento é de 17,5%. Antes era 20%. O imposto mais baixo é de 15%, mas aí teria que deixar 2 anos se não me engano. Até outubro de 2017 já deve ter caído muito a SELIC, então acredito que eu já tenha feito o resgate até lá.

  • André Fernando Maciel

    Portanto se eu comprar Tesouro Selic agora acordando 14% e dentro de 6 meses a taxa selic cair para 13,5% (ou aumentar para 14,5%) meus titulos adquiridos a 14% serão reajustados automaticamente pela nova taxa oficial?

  • Edson Ichihara

    Olá André! NO caso do Tesouro Selic, a rentabilidade é diaria, por isso ela muda os ganhos conforme a meta Selic. Mas não se preocupe, o que ganhou dos juros anteriores não perde.

  • André Fernando Maciel

    Olá Edson. Comprei 20.000,00 em tesouro direto IPCA+ para 2026 (a 5,79% no dia). Isso foi há 15 dias. Ontem fui olhar o saldo e estava em 19.686,00!! Sei que o valor do titulo varia diariamente (eese valor seira se eu revendesse os tit

  • Edson Ichihara

    Olá Andre, muito obrigado pela mensagem. O que ocorreu foi a taxa ter aumentado agora porque o Trump foi eleito. Mas a longo prazo, você vai receber exatamente o que foi contratado. No começo dá essa angustia mas com o tempo você vai ver que vale a pena.. Essa tabela http://www.tesouro.fazenda.gov.br/documents/10180/391338/Pagamento_Cupons.pdf mostra os meses dos juros.. Só não encontrei o IPCA 2026, mas provavelmente seria no mesmo dia que o IPCA 2020.

  • Eu quero entrar com o capital, e preciso de um operador dividindo as % dos lucros? Onde consigo? Tem alguém para indicar?

  • André Fernando Maciel

    Obrigado pelo retorno. Confirmei que o vencimento do titulo IPCA+ com juros semestrais que comprei é mesmo para 15/08/2026 e essa data não consta na tabela de pagamento dos cupons. E eu achando que era só no mercado de ações que a gente passava perrengue.

  • Tem de Tudo

    Olá Edson, só quero pegar um gancho na sua resposta para o Antonio e tirar minha duvida, o valor da taxa da BMF Bovespa de 0,3% aa e corretora como a easynvest não cobra essa taxa anual certo, sendo assim o valor de desconto da BMF Bovespa de 0,3% é descontado dos juros que recebi da minha aplicação ou terei que ter a parte um valor na conta da minha corretora para esse pagamento?
    Muito obrigado pelos seus artigos, está de fácil compreensão.

    Fábio

  • Derek

    Amigo, não sei qual foi seu propósito ao investir no PGBL mas este tipo de investimento possui características que nenhuma outra aplicação tem: não passa pela herança nem itcmd (herdeiros recebem rapidamente num momento delicado), é dedutível da base de cálculo do IR (você salva o montante da taxação de 27,5% pra pagar 10% depois de 10 anos), nem tem come cota do IR no fundo (todo o montante rende até o resgate). Veja sua estratégia.

  • Derek

    André, compartilho com você este susto. Apliquei em Prefixado nos primeiros dias do mês a 11,60% e hoje está 12,56%. Se tivesse esperado 10 dias teria ganhado mais de mil nesta brincadeira.

  • Derek

    Edson, será que vale a pena migrar recursos de um fundo DI com tx.adm de 0,5% que rende 97% do CDI pro Tesouro Selic de uma corretora com isenção de taxa de administração? Pelas minhas contas, sim. Mas será que estou no caminho certo?

  • Edson Ichihara

    Olá Derek, muito obrigado pela mensagem! Vai depender do imposto de renda, porque você pode perder parte do lucro com ela. Você pode começar a fazer a migração para novos aportes e quando vencer o fundo DI, você migra o resto. Mas fundo DI tem a desvantagem do come cotas a cada 6 meses (você perde o numero de cotas para pagar imposto de renda)

  • Edson Ichihara

    Olá Wallace, muito obrigado pela mensagem. Não precisa de operado para dividir os lucros não. Aprenda e faça sozinho que será mais lucrativo!

  • Rodrigo Martins

    Prezados,

    Estou com uma duvida.

    Há alguns meses atrás li essa matéria sobre as melhores corretoras para o tesouro direto e agora estou com uma duvida sobre a Rico, verifiquei que na época em que a matéria foi publicada a Corretora Rico teria conta nos bancos Itaú, Bradesco e Banco do Brasil, facilitando as transferências bancárias.

    Porém, verifiquei que agora há um risco nos bancos acima, desta forma entendo que a Rico não possua mas contas em tais instituições, gostaria de saber se essa informação procede? e como nós podemos descobrir em quais bancos essas corretoras possuem contas, para que não sejamos pegos de surpresa.

    Desde já agradeço a atenção dispensada.

  • Edson Ichihara

    Olá Rodrigo, muito obrigado pela mensagem. Você está preocupado com os Bancos das corretoras, como Banco da Rico, Banco da Easynvest ou Banco da XP? Não tenha medo porque depois que você investir o dinheiro vai ficar no Tesouro Direto… A tendencia é as corretoras somente trabalhar com os bancos próprios mesmo.. Leia este artigo http://jornadadodinheiro.com/investidor_iniciante/guia-corretoras-tesouro-direto-taxa-zero/

  • Rodrigo Martins

    Minha duvida seria quanto as taxas de transferência entre uma conta e outra.

  • Edson Ichihara

    Rodrigo, existe as contas digitais (do Itau e Bradesco) que não cobram a taxa de tranferencia.. Existe também uma lei que garante a transferencia de recursos da conta poupança para outra conta de mesma titularidade (2 por mes gratuito).. Essas informações são pouco divulgados

  • Bruno

    Edson, como funciona o resgate no Easynvest? Quando eu fizer o resgate da minha aplicação no Tesouro Direto, o valor vai direto pra conta corrente que tenho neles ou pra minha conta pessoal? Vão me cobrar alguma taxa de transferência? Eu fiz uma simulação, e se fizesse o resgate hoje, além do imposto de renda que atualmente é de 17,5%, me cobrariam uns 12 reais e pouco que eles se referiam a algo como “outras taxas”. Isso seria a cobrança antecipada da Bovespa?

  • Edson Ichihara

    Olá Bruno, muito obrigado pela mensagem. Na Easynvest, quando vc resgata, ele vai para a sua conta da corretora. Depois, vc pede o resgate do valor da sua conta da corretora para a sua conta bancaria. Eles não cobram taxa de transferencia (pelo menos, quaneo eu fiz não cobraram). Além do Imposto de renda, tem o valor da taxa da BMF Bovespa de 0.3 %. Esses 12 reais pode ser isso. Vc cehgou a ver na pagina do Tesouro Direto o valor liquido do investimento?

  • thalesac

    Uma vez o dinheiro estando aplicado, não existe risco com a corretora, pois o dinheiro estará com o Governo.
    O risco só existe se vc tiver valor superior ao fundo garantidor na conta corrente da Rico.
    Acho pouco provável.

  • George Ang

    Edson,
    Ficou uma dúvida, você disse que a CBLC cobra 0,3% de taxa de administração da corretora e pede para ficar atento para aqueles que não cobram, concordo, mas a Easyinvest isenta o cliente desta taxa, como isto ocorre?

  • Edson Ichihara

    Olá George, muito obrigado pela mensagem. A taxa do CBLC (ou taxa da BMF) é cobrada por todos no valor de 0.3 % ao ano. A taxa de administração que é variavel: alguns não cobram nada como a Easynvest, XP, outros cobram 0,1 % ao ano coo a Rico e Socopa, e os bancos grandes costumam cobrar 0.5 %!

  • Yuri

    Obrigado por suas dicas. Poucos minutos antes de ler o seu artigo, havia eu me inscrito em uma corretora para investir em tesouro direto. Ok, a conta foi aberta, recebi e-mail de confirmação certinho, mas não fiz nada, ainda, e nem pretende fazer. Acontece que li o seu artigo, e gostei prá caramba. Vi que tem taxa, e realmente o seu artigo me surpreendeu. E agora? Uma vez que abri, minha dúvida é: esta corretora tem a tal taxa… se eu não fizer nada, ou seja, não começar a investir em tesouro, eles vão me cobrar? Basta eu “ignorar”? Ou já tenho que pedir uma transferência? O que vc acha??
    Grato,

  • Edson Ichihara

    Olá Yuri. Muito obrigado pela mensagem. A taxa só é cobrada se vc tiver feito o investimento. Como vc ainda não fez, não se preocupe!

  • André Parcianello

    Utilizo a RICO para renda fixa, mas quero começar a investir em renda variável, porém tenho MUITA dúvida em relação às corretoras. Tem a Socopa, InvestHB (Spinelli), Modal Mais e a Nova Futura. Alguma indicação ou sugestão? Sei que a Socopa é confiável, mas e o resto? Abraços!

  • Edson Ichihara

    Olá André, muito obrigado pela mensagem. A Rico é boa para renda variavel. A Nova Futura é mais barato a taxa de corretagem. A Modal Mais o homebroker não é tão bom. Você pode tentar a Rico (vc tem a opção de deixar programado compras e fica mais barato as taxas; ou realizar pelo menos duas operações ao mes para não pagar taxa de custodia). faz o mini curso de ações e leia o ebook http://jornadadodinheiro.com/primeira-acao/

  • André Parcianello

    Muito grato pela sua resposta. Me ajudaste bastante!!

  • Fábio Silva

    Para Valores altos titulos privados sempre serão melhor. porque normalmente o risco também é maior, bem pouco mais existe mais risco.

  • Edson Ichihara

    Olá Fabio! Muito obrigado pela mensagem! O retorno vai ser maior, mais o risco também. Ai vai depender de cada pessoa, se vai querer ganhar um pouco mais ou vai ter mais segurança. E como a porcentagem é sobre o CDI, as vezes o ganho é pouco maior.. de 100 % CDI da Selic para 120 % da CDI. Considerando um CDI de 13,75 %, a diferença seria de 13,75 % para 16,50 %. O ruim dos titulos privados são o vencimento curto ( a maioria de 2 anos, somente alguns de 4 anos, e quase impossivel encontrar um de 10 anos). Fora a liquidez, que nos titulos privados geralmente é só no vencimento.

  • Lincoln Matsunaga

    Ola bom dia , gostei muito so post , sou novo em investimento , pra falar a verdade nao intendo nada , pra comecar qual seria a melhor opção? Acabei de casar e queria investir

  • Edson Ichihara

    Olá Lincoln, muito obrigado pela mensagem. Eu começaria pelos investimentos pós fixados, como o TEsouro Selic. Depois de ter uma quantia boa nela, investiria no Tesouro IPCA. Faça o minicurso http://jornadadodinheiro.com/mini-curso-tesouro-direto/ que você vai aprender!

  • Jorge

    Edson, boa tarde. Para se fazer o cadastro em corretoras e necessario informar o valor da renda,conta bancaria e investimentos que possui? E confiavel fornecer todas essas informacoes?

  • Edson Ichihara

    Olá Jorge, muito obrigado pela mensagem. Eles fazem essas perguntas porque tem pessoas que fazem lavagem de dinheiro. É uma forma da corretora se proteger disso. Ms não tem problema informar, até porque você vai investir nela.

  • Dan Guimarães

    Obrigado pelo excelente artigo!

    Estou estudando a alguns meses investir no TD, e realmente, a insegurança é muito grande.
    Artigos, matérias e vídeos com a tratativa que você abordou além de nos orientar, alivia um pouco esse medo de sair da poupança.
    Afinal, damos muito duro para juntar um pouco de dinheiro, e dar esse para alguém que você não conhece, não vê, e que lhe trás promessas de que ele vai render, é de deixar qualquer um que se esforçou no seu trabalho e se privou de alguns mimos, apreensivo.

    Vou continuar a acompanha-lo em seus artigos e matérias.

    Obrigado novamente e forte abraço!

    Danilo Guimarães

  • Edson Ichihara

    Olá Dan! Muito obrigado pelo elogio! Se tiver alguma duvida é só perguntar! Bons investimentos!

  • Jorge

    Edson,obrigado pela resposta.
    Abri uma conta na easynvest e apliquei um valor no tesouro selic para adquirir mais confianca nesse tipo de aplicacao. Poderia me esclarecer uma duvida sobre a tabela de rentabilidade do TS. No tesouro IPCA 2024 marca como rentabilidade bruta de 12 meses de 26,12%. E isso mesmo o rendimento?

  • Edson Ichihara

    Olá Jorge, muito obrigado pela mensagem. É porque o IPCA 2024 tem uma parte que é prefixado. Quando tem uma parte prefixada, o preço de venda depende da taxa (quanto maior a taxa, mais barato). Há 12 meses, a taxa estava alta e hoje está mais baixa.. Por isso que teve essa rentabilidade de 26,12 %. Mas se manter até o vencimento, a rentabilidade será igual a taxa contratada.

  • Casemiro Cleber

    Realmente muito bom o artigo. Eu que estou pesquisando sobre o assunto foi de grande ajuda.

  • Junior Ferreira

    Só não invistam na Spinelli. Sei que ela consta na lista acima, porém, eu me ferrei com uma cobrança repentina de taxa de icms. Eles estornaram, mas descontaram de um valor que eu havia depositado na conta pra comprar um título de fundo de investimento. Agora minha batalha é outra: enviei a eles uma carta de pedido de transferência de custódia há duas semanas e eles alegam que ainda não receberam. Está longe de eu conseguir ficar longe dessa desgraça de corretora. Arrependimento total!

  • André Fernando Maciel

    Olá Edson. Investi no final do ano passado em IPCA+ e depois, quando tive mais confiança na corretora Easynvest, comprei titulos Selic, usando para tudo isso o dinheiro da poupança, cerca de 50mil ( que levei 8 anos para juntar! ). A minha dúvida é com relação à declaração anual do imposto de renda. Se eu já declarasse bastaria acrescentar o valor desses titulos, porém jamais declarei pois nunca me enquadrei nos requisitos que tornam obrigatória a declaração. Minha dúvida é se devo abrir um cadastro no imposto de renda e declarar apenas esse valor (pois não tenho mais nada para ser declarado). Pesquisando na internet cada um fala uma coisa diferente, dai surge a dúvida. Tenho certeza que também é uma dúvida de outros leitores.

  • FABIO M SANTIAGO

    O problema dos fundos de investimento é o come cotas que ocorre 2 vezes ao ano. Se o fundo for de longo prazo a alíquota é de 15%, se de curto prazo será de 20%. Imagine isso ao longo de 10 anos. No Tesouro Direto não há come cotas.

  • Lucas Chagas

    Interessante!!!

    E agora só tenho conta BRasil???
    🙁

  • liebert

    Oi pessoal, li todos os comentários acima e estou querendo começar a investir no tesouro direto com um baixo valor para pegar experiencia…se alguem puder me dar umas dicas agradeceria muito…fica aki meu email: seibertliebert@gmail.com
    Obrigado.

  • Investidor iniciante

    Muito bom o artigo a princípio achei que era alguém puxando sardinha para alguma determinada corretora mas eu estava enganado, porém acredito que escolher uma corretora depende muito também das necessidades de cada um porque o que é bom pra mim não pode ser pra você e vice versa e caso isso aconteça podemos ficar limitados a escolher outras corretoras com nossos próprios propósitos.

    E para que isso não aconteça eu também recomendo o artigo http://comoaplicarnotesourodireto.com.br/corretora-de-investimento/
    que faz com que podemos escolher uma corretora com nossas próprias pernas e de modo simples.

    Não costumo recomendar artigos mas temos que reconhecer quando existe pessoas no intuito de ajudar os outros como eu vejo que é o seu caso e pode ter certeza que esse é um artigo que eu recomendo. Abraços…

  • EDIVANIA

    Olá! Fico feliz de ver que deu tudo certo, mas comigo não foi desse forma. Edson veja bem, fiz minha conta na Easynvest, após uns dias fiz uma transferência bancária, até este momento estava conseguindo acessar minha conta, após não conseguir fiz vários contatos, ligações ouvidoria e se passaram 11 dias e nada de se resolver. Fiz reclamação no reclame aqui e até agora nada. Com sua experiência como devo proceder?

  • Bruno

    Edson, gostaria de investir 5 mil por 6 meses em CDB. Dei uma olhada no Easynvest e Sofisa e para ambos tanto no pré ou pós o valor de liquidez é muito parecido. Sendo que no pós pela simulação dá um pouquinho mais. O que você acha? Na situação atual tanto faz pré ou pós? Será que Tesouro Direto ainda é melhor opção que CDB? agradeço pela atenção!

    http://i.imgur.com/8IAHdI8.jpg

    http://i.imgur.com/woRE4bE.jpg

  • Jac Pirez

    Edson quero investir e procuro uma corretora. Vi que esse post é de uns anos atrás. Alguma alteração qt as indicações? Att.,

  • Rosangela M

    Edson, obrigada pelas dicas. Tenho conta na Easynvest, onde aplico em títulos públicos (Tesouro SELIC) à taxa zero e abri conta na XP (por ser hipoteticamente mais sólida), onde tinha intenção de aplicar em MULTIMERCADO (longo prazo para aposentadoria). A intenção era liquidar meu plano de previdência privada PGBL e aplicar lá, mas estou vendo que não farei um bom negócio, por conta das taxas. Você pode me ajudar?

  • Gualter Santos

    Boa noite , li quase todos os comentários, mas ainda sou muito leigo , meu cunhado me disse que irmão dele investe em ações da Vale do rio doce, eu posso escolher onde eu quero investir meu dh , ou seja empresa ou eu coloco numa corretora e eles trabalham meu dh como eles querem assim acho que é uma renda variavél pois ações sobem e descem , não tenho muito perto de 20 mil quero deixar esse dh parado pelo menos por uns 2 anos , me falaram de LCI eu achei legal , mas mercado imobiliario esta ruim , ai fico na duvida o que vcs podem me ajudar ?

  • Macielle

    Olá, Eldon! Gostei muito da leitura. Estou iniciando e venho lendo bastante. Atualmente a Easynvest é a primeira no Ranking do TD. E já abri a minha conta nela pq a taxa de administração continua zero para este investimento.
    Seria interessante que você nos contasse em um novo post atualizado como está investindo
    Também abri uma conta digital no banco Intermedium para realizar ted e doc sem pagar por isso.

  • Esther Abrams

    Obrigada adorei o site.

  • Elvira Iamassaki

    Muito boa suas dicas, Edson!!!
    Estava precisando demais, faz anos que penso em como investir e este foi o melhor blog de dicas, parabéns

  • Fernanda

    Gostaria de saber se em alguma delas posso abrir o tesouro direto com conta conjunta, pois eu e meu namorado queremos investir juntos.. Se seria possível ser dois titulares?

  • Luciana Alcantara

    Muito bom esse poste. Vou fazer meu primeiro investimento e estou estudando a fundo para evitar erros.
    No começo da uma insegurança….

  • DC Basquetebol

    Oi Edison como vai gostei bastante de suas dicas, estou bem apreensivo homem, nunca investi em nada a não ser juntar algum capital. Abri uma conta na XP e falei com um assessor de investimentos, estou super com medo achei tudo muito fácil pela Internet, e isso me trouxe um pouco de segurança, além disso, sua matéria fala em cartório e não precisei de nada disso, o banco 102 o qual devo fazer o TED de transferência não consta no Hall dos bancos conhecidos. O que pode me dizer ou o que conhece?