3 LIÇÕES VALIOSAS PARA AUMENTAR A SUA INTELIGÊNCIA FINANCEIRA

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Meu sonho é ajudar cada brasileiro a aumentar a inteligência financeira para que todos consigam alcançar a liberdade financeira.

A atual situação de desconhecimento financeiro das pessoas favorecem os bancos e o governo.

Sabe quando dizem para você que um assunto é complicado só para você desistir de aprender?

É isso que ocorre para que você não desenvolva sua inteligência financeira e mantenha sua dependência com bancos, seguradoras e corretoras e suas enormes taxas.

Você não pode ficar dependendo de aprovação ou reprovação de PEC para sua sobrevivência.

Vou dar 3 lições para você aumentar sua inteligência financeira.

Entenda a Taxa de Juros

Há alguns conceitos que você deve saber para desenvolver sua inteligência financeira.

Você sabe que seu dinheiro não vale mais que há 1 ano. É o efeito da inflação. Em um mundo ideal, todos os preços sempre seriam iguais sem aumento.

Mas como o preço depende da oferta e da procura, eles variam com o tempo e há o efeito da inflação.

O que o governo faz para vencer a inflação?

Através do Comitê de Política Monetária – COPOM – o governo tenta controlar a inflação com a taxa de juros.

IPCA vs Taxa Selic
IPCA vs Taxa Selic

Esses dados são de cada ano de 2000 até 2015. Não coloquei o ano de 2016 porque ainda não se passaram os 12 meses.

Veja que se a inflação baixa, a taxa de juros baixa. E quando a inflação aumenta, a taxa de juros aumenta.

O ano de 2016 está com uma inflação de 5,50 % (de janeiro a setembro de 2016) e de 8,46 % nos últimos 12 meses. Veja neste link a série histórica.

É por isso e pela melhora da situação política atual que há previsão de diminuição da Meta Selic na próxima reunião do Copom no dias 18 e 19 de outubro de 2016.

E o que isso vai me influenciar?

Você deve estar cansado de escutar sobre isso e não saber como isso aumentará sua inteligência financeira com isso.

Vou te ajudar com uma dica:

Fique do lado vencedor nas altas das taxas de juros: no lado dos investidores.

Quando a taxa de juros aumenta, as rentabilidades dos investimentos aumentam.

Quem aproveitou o ano de 2002, conseguiu taxa de 25 % ao ano em renda fixa!

Taxa de Juros vs Taxa de dívidas
Taxa de Juros vs Taxa de dívidas

Veja na tabela acima que as taxas de empréstimos são calculados de acordo com a taxa da meta Selic.

Por isso, nunca se endivide quando a taxa de juros está alta! Fuja do lado perdedor!

Finalizando, aprenda essa lição: aproveite o lado vencedor, invista quando a taxa Selic está alta!

Diversificação com inteligência financeira

Não existe uma resposta certa em investimentos.

Sempre há vantagens e desvantagens.

Renda Fixa

Investimentos em renda fixa é o ideal para se iniciar.

Você consegue calcular o quanto receberá no dia do vencimento.

Pós fixado (Taxa Selic ou CDI)

No início comece com investimentos pós fixado como Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária.

Você deve estar se perguntando o porquê dessa escolha.

Simples: esses investimentos possuem liquidez diária e rentabilidade positiva.

É claro que é melhor deixar por pelo menos 1 mês para não pagar IOF.

CDI vs Taxa Selic
CDI vs Taxa Selic

Veja no gráfico acima que a Taxa CDI e Taxa Selic são bem próximos.

IPCA (inflação)

Depois você vai colocar investimentos que poderá utilizar no curto prazo, agora é preciso investimentos para longo prazo atrelados a inflação.

Pense que você precisa ajudar o se “eu do futuro” e esses investimentos vão fazer falta a você no futuro.

Existe o título do Tesouro direto chamado Tesouro IPCA para te ajudar neste caso.

O ideal é manter esse investimento até o vencimento.

O bom desse investimento é que você vai se acostumar a ver seu dinheiro diminuir ou aumentar no processo.

Como tem uma parte pré fixada, o preço dele altera no tempo conforme o preço de mercado.

Mas não se preocupe, se você mantiver até o fim este investimento, o Tesouro IPCA te dará bons rendimentos.

Ao final do vencimento, terá seu capital protegido pelas flutuações da inflação.

A maior parte dos fundos de previdência privada fazem este tipo de investimento.

Pré-fixado

E por fim, se você gosta de saber exatamente quanto receberá no dia do vencimento, pode investir no pré-fixado.

Existe os títulos do Tesouro direto Pré-fixado e títulos privados como CDB e LCA/LCI pré-fixado.

Investir no Pré-fixado é mais arriscado porque você não saberá o que ocorrerá no futuro.

Por exemplo, tenho um Título Pré-fixado com rendimento de 11 % ao ano. Na época parecia uma boa taxa, mas hoje ela é considerada baixa (a Taxa Selic se encontra em 14,15 % hoje!).

As pessoas geralmente gostam de títulos pré-fixados como a Poupança. Mas a poupança só paga 6,17 % ao ano mais a TR (taxa referencial).

Pronto, somente com investimentos em renda fixa, você consegue diversificar em três tipos de investimentos.

Renda Variável

Depois que você se acostumar com as variações de preços dos títulos do Tesouro IPCA e do Tesouro Pré-fixado, você poderá aumentar sua inteligência financeira ao investir em renda variável.

Vejo muitos sites que páram na explicação de renda fixa e não evoluem.

Como desejo que os leitores do Jornada do Dinheiro desenvolvam a inteligência financeira completa, vou falar sobre renda variável também.

 

Fundos de Investimentos Imobiliários – FIIs

Como o Vitor ensinou neste artigo, FIIs é uma ótima alternativa para renda mensal (sem imposto de renda) e ganho de capital com a venda futura.

Você precisa analisar cada FII como se fosse um imóvel de verdade e depois disso escolher os melhores.

PQDP11 compra
PQDP11 compra

Veja nesta nota de corretagem de fevereiro de 2015 que comprei 3 cotas do FII PQDP11 por R$ 1.220,00 cada.

Escolhi ela por morar perto do Shopping Dom Pedro e ver que se trata de um excelente imóvel.

 

valor PQDP 11 em 30 de setembro de 2016
valor PQDP 11 em 30 de setembro de 2016

Veja que em  30 de setembro de 2016, essas 3 cotas de PQDP11 valiam R$ 6.717,00, ou seja, cada cota valia R$ 2.239,00.

Essa valorização de R$ 1.019,00 de cada cota, ou seja, valorização de 83,52 % em 19 meses você não encontra na renda fixa.

 

rendimento PQDP
rendimento PQDP

Fora que recebo mensalmente o valor de aproximadamente R$ 37,99.

 

Depois que você já tiver aumentado sua inteligência financeira com a renda fixa, comece a estudar a renda variável!

 

Ações

A compra de ações na forma de sócio investidor é a próxima etapa para desenvolver sua inteligência financeira.

Ao invés de estudar os imóveis, agora você vai estudar as empresas.

Fizemos um curso gratuito para você aprender sobre ações.

Escolhendo boas empresas, você poderá ter um ganho de capital grande além de ganhar dividendos e juros sobre capital (formas da empresa pagar os sócios).

 

compra BBAS
compra BBAS

 

Veja que comprei em 19 de fevereiro de 2016, 100 ações da BBAS3 por R$ 1.287,00, ou seja, cada ação valia R$ 12,87.

preço BBAS3 outubro
preço BBAS3 outubro 2016

 

Veja que no dia 15 de outubro de 2016, a ação do BBAS3 custava R$ 25,88.

Em 8 meses, a ação se valorizou R$ 13,01, ou seja, valorização de 101 % em apenas 8 meses.

Fora que ainda recebi dividendos e juros sobre capital próprio nesse intervalo.

Essas oportunidades da renda variável que gostaríamos que todos aproveitassem.

A inteligência financeira te ajudará a encontra-las!

O grande objetivo desses exemplos de renda variável é mostrar a você que vale a pena sempre aumentar sua inteligência financeira.

Ao invés de ficar procurando alternativas de renda fixa com um ganho um pouco maior que o Tesouro Selic, use o seu tempo para aprender sobre a renda variável.

Uma outra lição: aproveite a segurança do Tesouro Direto e invista na renda fixa pelos títulos públicos federais do Tesouro. Depois, para aumentar sua rentabilidade, aumente sua inteligência financeira na renda variável.

 

Última fase da Inteligência Financeira

Quando você já tiver sua reserva de emergência, já possuir uma carteira bem diversificado, sua última fase será ganhos com a especulação.

Como esta fase exige muito estudo e tempo, não é obrigatório aprender sobre ela.

Mas para você possuir o mais alto nível de inteligência financeira, é aconselhável aprender sobre ela.

Como é um assunto muito extenso, vou somente exemplificar uma operação que fiz para te inspirar a querer estudar sobre o assunto.

 

Mercado Derivativo

O mercado derivativo exige um perfil agressivo do investidor, pelo alto risco de perda de capital.

Você vai ganhar seu dinheiro com a compra em um preço mais baixo e venda em um preço mais alto ou com a venda descoberta em um preço mais alto e compra com um preço mais baixo depois.

Parece simples, mas é necessário muito estudo, gerenciamento de risco e tempo para ter uma lucratividade a longo prazo.

 

Opções de compra

Opções de compra é um papel do mercado de derivativo em que você compra ou vende o direito de comprar a ação.

Elas possuem vencimentos, prêmios, o valor que pagará a ação e um código.

 

compra BBASL27
compra BBASL27

 

No dia 04 de outubro de 2016, quando a ação do Banco do Brasil (BBAS3) custava R$ 23,40, comprei 100 opções de compra BBASL27 por R$ 0,66 cada uma, totalizando R$ 66,00.

 

O que significa BBASL27?

BBASL27 em 17 de outubro de 2016
BBASL27 em 17 de outubro de 2016

O BBAS significa ser uma opção da ação do Banco do Brasil. O L significa vencimento em dezembro.

E o número 27 significa o valor que o comprador pagaria pela ação, no caso, R$ 26,65.

 

taxa de corretagem na compra BBASL27
taxa de corretagem na compra BBASL27

A figura acima coloquei para mostrar que além do preço da ação, você paga a taxa de Liquidação, Taxa de Registro e Emoluentos.

A taxa de corretagem da Socopa é de R$ 7,00, com o ISS incluso. No fim, paguei R$ 73,07 nessa compra de 100 opções da BBASL27.

 

venda BBASL27 no dia 14 de outubro de 2016
venda BBASL27 no dia 14 de outubro de 2016

Veja que no dia 14 de Outubro de 2016, eu vendi as 100 opções por R$ 1,31 cada uma, totalizando R$ 131,00.

Em 10 dias, o ganho foi de R$ 0,65 para cada opção. Isso foi um ganho de 98,48 % comparando com o preço de R$ 0,66.

Para as 100 opções, o ganho bruto foi de R$ 66,00.

Mas como sempre há as taxas, o ganho foi menor.

taxa de corretagem venda BBASL27
taxa de corretagem venda BBASL27

 

Veja que para a venda de R$ 131,00, foi descontado a Taxa de Liquidação, Taxa de Registro, Emoluentos e a taxa de Corretagem, com ganho líquido de R$ 123,84.

Eu sempre tento diminuir os custos para aumentar os lucros. Veja que o ganho líquido foi de R$ 50,77 , com ganho líquido de 69,48 %.

Mesmo com uma operação vencedora, 23,07 % foi gasto em custo operacional.

Para realizar essas operações, é necessário um treino psicológico também.

Veja que no dia 17 de outubro de 2016, as mesmas opções custavam R$ 1,90 cada uma.

Você sempre precisa entrar nas operações com a estratégia definida antes. Mesmo que você tenha menos lucro ao final!

Agora imagine se eu tivesse comprado 1000 opções ao invés de 100? Seria um ganho de R$ 507,70 em 10 dias.

Mas no caso de operações especulativas, você só pode entrar com a quantia que se perder não fará falta a você!

As lições que vou dar para essa fase é: Estude bem as Estratégias de compra e venda (análise gráfica), aprenda sobre a Psicologia do Trader, aprenda sobre Gerenciamento de Risco, Estude o conceito de probabilidade.

E precisará de muito tempo e dedicação.

Conclusão

A liberdade financeira deve ser o seu objetivo principal e para te ajudar nessa jornada você precisará aumentar sua inteligência financeira.

Neste artigo, te dei três importantes lições para te ajudar: conceitos importantes sobre economia, diversificação da carteira e a explicação da última fase do investidor.

Sempre aprenda algo novo para que alcance a sua liberdade financeira e não fique na dependência de terceiros!

Caso possua alguma dúvida, deixe nos comentários!

 

Edson Ichihara

  • Marcos de Paula

    Interessantes os pontos de vista. Vou estudar.

  • Edson Ichihara

    Muito obrigado pela mensagem Marcos!

  • Juliano Anatólio Rodrigues

    Bom dia Edson.
    Primeiramente, gostei muito do artigo, parabéns.
    Com a perspectiva de baixa da Selic, qual o investimento do tesouro direto seria mais rentável no curto prazo (uns 2 anos) e no longo prazo?
    Compensa eu tirar o dinheiro que tenho investido na LCI do BB com taxa de 80% do CDI e transferir para o tesouro direto?
    Grato

  • Edson Ichihara

    Olá Juliano! Muito obrigado pelo elogio. O ideal é você manter seus titulos pós fixado (Tesouro Selic, LCI 80 %) e estudar para tentar ganhar rentabilidade com outras modalidades. Se a taxa de juros cair, todos os investimentos em renda fixa vão ficar pior. Prazo menor que 2 anos, o ideal é títulos que tenham rentabilidade positiva e liquidez, como o Tesouro Selic e o LCI 80 %. Como o LCI do BB tem liqudez diária, e não tem imposto de renda, eu manteria os investimentos nela. Se fosse menor que 80 % ai sim compensaria o Tesouro Selic. Vá estudando para que quando chegar no vencimento do seu LCI você consiga investir de forma eficiente.

  • Thiago Augusto

    Vejo sempre as recomedaçöes de Tesouro IPCA quando se pensa em aposentadoria. Para quem quer arriscar um pouco mais e xavecar com RV, fundos imobiliários seria um ponto de partida?
    Parabéns pelo texto.

  • Edson Ichihara

    Olá Thiago! Muito obrigado pelo elogio! Isso mesmo Thiago, comece pelos fundos imobiliarios porque ela vai te dar uma renda mensal! É uma ótima estratégia!

  • Marlon Vieira

    Sensacional o artigo! Parabéns!!

    Sugiro se possível, um artigo falando mais sobre Opções de compra.
    Não tenho muito conhecimento sobre a modalidade, mas pelo que foi apresentado, entendo ser uma boa maneira de alavancar capitais pequenos.

    Abraço!

  • Thiago Augusto

    Edson, eu estava lendo em outras fontes, mas como este texto, eu náo havia lido de forma clara a sua transmissáo.. Desde ontem estou lendo mais material e este será meu próximo produto para investimento.

  • Edson Ichihara

    Olá Thiago! Que bom que te ajudei! Tem os artigos de FIIs aqui no Jornada também! E estamos produzindo um ebook sobre o assunto!

  • Edson Ichihara

    Olá Marlon! muito obrigado pelo elogio! Como o assunto de opção de compra é avançado, vamos fazer explicações aos poucos para não confundir os leitores! Obrigado pela sugestão!

  • José Eduardo de Araujo

    Uau!!! Mais um artigo top!! Parabéns!! Estou seguindo essa escada. Já invisto na RF e agora vou começar na FII. Muito obrigado por me ajudar a abrir a mente e a melhorar meus conceitos de investimentos.

  • Edson Ichihara

    Olá José, muito obrigado pelo elogio! Tenho certeza que terá muito sucesso nos investimentos! E fique de olho que vamos lançar materiais sobre FIIs!

  • claudinei fernandes

    Muito bom. Estou na fase da renda fixa. Estou tomando coragem para entrar na variável.

  • Edson Ichihara

    Olá Claudinei! Muito obrigado pelo elogio! Você está no caminho certo! Bons investimentos!

  • Jonatam César Gebing

    Baita post, Edson!
    Abração – Pobre Poupador
    http://www.pobrepoupador.com

  • Edson Ichihara

    Valeu Jonatam!

  • WilliamVeríssimo Ribeiro

    Olá Edson. Parabéns pelo artigo. Muito bom! Assim como o Marlon, lhe sugiro mais artigos sobre Opções de compra de ações. Uma dúvida que tenho é sobre a “data de vencimento” das Opções. Assim como os títulos do TD, há vantagem em carregá-las até o vencimento ou não tem nada a ver?

  • Jackson Duarte

    Nossa! Mais uma vez PARABÉNS. São post´s como estes e pessoas como vocês do JORNADA DO DINHEIRO que me faz acreditar que nosso pais ainda tem jeito. Enquanto muitos querem guardar essas informações vocês compartilham conosco.
    Estou ainda na renda fixa, seguindo os passos aprendidos aqui e fico muito feliz em ver que ja posso estudar aqui mesmo os meus proximo passos.
    Obrigado a todos e parabéns.

  • Edson Ichihara

    Olá William. Obrigado pela mensagem. No caso das opções, é melhor você realizar a venda antecipada da opção para conseguir lucro. Se você mantiver até o vencimento, ele não valerá nada no dia. É preciso ter uma estrategia para comprar e vender antes. Ou para vender e comprar.

  • Edson Ichihara

    Olá Jackson, muito obrigado pela mensagem e elogio! Tenho certeza que está no caminho certo! Bons investimentos!