INVESTIR NO TESOURO DIRETO É SEGURO!

tesouro direto é seguro

Investir no Tesouro Direto é seguro!

O medo é o fator mais importante para deixarmos de seguir nosso sonho. Geralmente ele é maior com o desconhecimento.

Lembro-me que tinha medo de dar carinho ao cachorrinho de minha noiva, um shitzu pequenininho bem carismático. E quando eu perdi o medo? Quando eu vi a amiga de 3 anos da prima da minha noiva dando carinho nele. Sem medo e feliz com o carinho do pequeno shitzu Riquinho.

Hoje sempre quando vou a casa dos pais da minha noiva eu brinco com o Riquinho. Esse exemplo me motivou a escrever este artigo, porque eu percebi que no mundo dos investimentos ocorre a mesma situação.

Previdência Social (INSS), Previdência Privada, Poupança são investimentos que a maior parte dos brasileiros aplicam (seja obrigatoriamente ou por falta de conhecimento de outras opções), mas quando o assunto é Tesouro Direto, Ações, Fundos Imobiliários, surge aquele medo nas pessoas.

Cansei de ouvir nas festas de familiares aquela pergunta irônica: “Está ganhando bem com os investimentos?”, “Cuidado para não perder dinheiro!”. Pelo desconhecimento deles, minhas aplicações são mais seguras e mais rentáveis.

Previdência Social – INSS – está falida!

Vou falar primeiro das aplicações que os brasileiros são obrigados a investir. A Previdência Social (INSS) está praticamente falida. Você deve ter visto nos noticiários que para o ano que vem, já há um déficit de bilhões. Imagine daqui a 10 e 20 anos. Aquele dinheiro suado que você pagou ao INSS provavelmente você não receberá no futuro.

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Veja no quadro acima, numa apresentação da Secretaria de Políticas de Previdência Social. O resultado mostra um déficit de 66 bilhões no acumulado de 12 meses em abril de 2015.

Imagine numa idade mais avançada o trabalho que terá: ir a agência do INSS, pegar fila, mostrar os comprovantes e provavelmente receber menos do que pagou durante anos.
Quantas pessoas você conhece que comentam que estão recebendo pouco do INSS? Infelizmente, é a realidade. E isso não é só no Brasil, nos Estados Unidos a Seguridade Social também está falida.

Previdência Privada é um investimento seguro?

Veja 4 razões para questionar essa segurança e a possível vantagem em relação aos títulos públicos federais:

-A sua Previdência Privada (do Itaú, do Banco do Brasil, do Bradesco, enfim, de todos os bancos) aplica nos Títulos Públicos Federais. Você paga uma taxa para eles investirem nos mesmos ativos que você pode aplicar diretamente com menos custos.

-Se o gestor da sua Previdência perder todo dinheiro do fundo, o gestor e o banco não vão perder nada, mas você perderá tudo. O risco está com você.

-E no final, se você tiver lucro, uma parte dela irá pagar as taxas de administração e de carregamento do seu plano.

-Esse dinheiro vai ficar “preso” por 10 anos ou mais (leia o contrato, e descobrirá que pagará uma multa se resgatar antes!).

Enfim, você está investindo em um ativo em que o risco é todo seu e o lucro você divide com o banco.

Poupança é melhor que os títulos públicos federais?

Poupança é a maneira mais fácil de investir, mas será que você entendeu o que acontece com seu dinheiro na Poupança?

-Você emprestou seu dinheiro ao banco, em troca de uma taxa de 6% + TR ao ano, com rentabilidade mensal. E o banco vai emprestar esse dinheiro para uma pessoa que vai financiar um imóvel por 10% + TR ao ano.

-Ou seja, você ajuda o banco a ganhar dinheiro. E se você além de ter dinheiro na poupança, fizer um financiamento de um imóvel, você ajudará o banco duas vezes.

-Esse mesmo banco na qual você investiu seu dinheiro na Poupança, tem a maior parte de seus aplicações nos títulos Públicos Federais! Ou seja, você empresta seu dinheiro ao banco, ganha míseros 6% + TR, e o mesmo banco investe nos Títulos Públicos Federais.

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-E você deve estar falando que a Poupança é garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). E advinha aonde o FGC investe? Em títulos Públicos Federais e em Operações Compromissadas lastreadas em títulos públicos! (veja no quadro acima a Demonstração Financeira do FGC).

Aprendendo com os exemplos…

Todos sabem que se você comprar um produto diretamente do fornecedor, pagará um preço melhor e ainda será mais seguro. Não precisará pagar o custo dos intermediários.

Agora, coloque essa sua sabedoria na parte financeira dos seus investimentos. Se a Previdência Privada, os Bancos , o Governo, estrangeiros, seguradoras e até o FGC possuem aplicações em títulos públicos, o que você pode concluir? O sistema financeiro inteiro está errado e isso não é seguro?

Claro que não!
Os títulos públicos federais são os investimentos mais seguros em um país, garantido pelo Tesouro Nacional. Se poupança fosse realmente bom, a Previdência Privada, os bancos, o Governo investiriam na Poupança. Ah, mas é muito difícil investir nos Títulos Públicos, não é?

Resposta errada! Com o Tesouro Direto, desde 2002, as pessoas físicas e os pequenos investidores podem aplicar diretamente em títulos públicos federais. Você precisa somente de um agente de custódia (corretora ou banco) e pronto. Leia este artigo que vai te ajudar a escolher uma corretora

Fiz uma compra ao vivo no Periscope de um título público federal no dia 18 de setembro de 2015. Utilizei minha conta da Easynvest. Veja o replay neste link.

Ficou com vontade de iniciar seus investimentos?

Provei que sou uma pessoa que também tem medos, mas minhas ações me fizeram uma pessoa corajosa para superá-los. O título público federal é como o pequeno shitzu: parece mais perigoso do que realmente é.
Percebi junto com meus amigos do Jornada do Dinheiro que superar os medos de mudar a sua maneira de investir é o obstáculo mais difícil. Por isso, estamos em várias mídias (Facebook, Youtube, Periscope, Twitter, Instagram) para te ajudar nesse processo.

Caso queira saber mais, recomendamos o excelente conteúdo Tesouro Direto Descomplicado do Rafael Seabra, com tudo que você precisa saber sobre Tesouro Direto e dar o próximo passo. Saiba mais nesse link.

Vamos publicar futuramente exemplos de pessoas como você que perdeu o medo e agora vive mais tranquilamente no mundo dos investimentos.
Deixe sua dúvida abaixo e vamos superar seu medo.

Edson Ichihara

Para quem não conseguiu ver o vídeo:

  • William Moraes

    Muito Bom artigo!

    Só não consegui visualizar o replay da compra que você fez, o link não funcionou.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pela mensagem William! Tenta esse link http://katch.me/jornadadinheiro/v/5373be5c-8482-31fa-806a-e352675e47da .

  • William Moraes

    Obrigado por responder, não consegui, deve ser meu firewall bloqueando 🙁
    Tudo bem, tento abrir em outro dispositivo.

    Obrigado.

  • Edson Ichihara

    Que pena..mas basicamente eu comprei 0,01 do título do Tesouro Selic utilizando a página do Tesouro Direto. Vc já fez alguma compra no Tesouro Direto?

  • William Moraes

    Que pena mesmo, é justamente o título que pretendo comprar….
    Mas você realizou a compra direto no site do tesouro direto? Não seria pela instituição ou agência de custódia?

  • Edson Ichihara

    Vc está correto. Vc precisa de um agente de custódia. Mas para vc comprar vc tem duas maneiras: no site da corretora (se a corretora for um agente integrado) ou no site oficial do Tesouro Direto.

  • Edson Ichihara

    Consegui colocar o vídeo na página para você poder assistir!

  • Celiane Gonçalves

    Parabéns Edson pelo artigo e pelo vídeo sobre Investir no Tesouro Direto, sensacional e muito esclarecedor. Vou compartilhar, pois as pessoas apresentam muitas dúvidas em relação a qual é o melhor investimento e as suas explicações são muito didáticas.

  • Edson Ichihara

    Obrigado pelo elogio Celiane! Eu sou eternamente grato aos ensinamentos que adquiri no seu Curso!

  • Aline Amorim

    Prezado Edson,

    eu apliquei uma pequena parte de minhas economias no tesouro direto, pelo site da Rico. Porém, levou quase 72 horas para o processamento ser concluído. Vendo seu vídeo, aprendi que isso é normal na transação.

    Muito obrigada pela ajuda! Eu gosto muito de ler suas postagens. Aprendi bastante com você e todos os seus colegas do site. 😀

  • Edson Ichihara

    Bom dia Aline! Muito obrigado pela mensagem e elogio! Estou muito feliz por ter te ajudado nos seus investimentos! Parabéns por começar sua educação financeira e investimentos!

  • Léia Catarino

    oi pessoal! veja como eu consegui criar meu primeiro negócio online sozinha está aqui: http://goo.gl/KAoyhp

  • Alisson Frazao

    Faz pouco mais de um mês que perdi o medo e comecei a investir. No momento comprei LTF pra 2018 e Tesouro Ipca para 2019. Todos ao redor falam pra mim que o governo dará calote, mais vendo o propecto de alguns fundos de investimento, eu vi realmente que eles investem em títulos públicos. Será que só nós estamos errados? pouco mais de 400 mil investem em TD.

  • Edson Ichihara

    Olá Alisson.. parabéns por fazer parte dessa minoria. Infelizmente é a realidade. O Jornada do Dinheiro tem o objetivo de fazer pelo menos 1 milhão de pessoas a investirem nela! Os bancos, fundos, previdencia privada ganham com o desconhecimento das pessoas.

  • Vanilce

    Olá Edson! Obrigada pelo vídeo! Sou de MG e me encorajei a investir no tesouro lendo os seus artigos. Abri uma conta na Easynvest e já estou investindo. Uma questão que surgiu aqui: é sempre mais rentável investir nos tesouros que tenham juros semestrais, como o NTNB e o NTNF? Por exemplo, será sempre mais rentável eu investir num Tesouro Prefixado com juros semestrais do que no Tesouro Prefixado? Isso se aplica também ao Tesouro IPCA+ e o Tesouro IPCA com juros semestrais?
    Onde acompanho os índices das taxas?

  • Ali Sil

    Prezado Edson, tenho 400 mil para investir, relativo à venda de um imóvel, pretendo comprar outro daqui 1 ou 2 anos. Considerei q o mercado estava estabilizado e pensei que ao invés de alugar, poderia investir o dinheiro e comprar outro imovel antes que os preços voltem a subir.
    Pergunto: onde investir?!
    Pretendo deixar 250 na LCA do banco do Brasil, pois é o banco q trabalho e tem o FG. Pensei em investir o restante em LCA e LCI de bancos pequenos. Tem muito risco? Qual banco pequeno vc sugere? Por qual corretora?
    Vc teria vendido o imóvel pra isso? Quando saber quando os preços de imóveis vão voltar a subir?!
    Agradeço qq ajuda.

  • Edson Ichihara

    Olá Vanilce. Parabéns por ter começado a investir! Na verdade seu raciocínio está ao contrário: quando vc investe em titulos com juros semestrais, como o NTNB com juros e NTNF, vc tem menor rentabilidade: vc vai perder nos impostos (como vc recebe os juros, a incidencia do imposto é maior; se seu dinheiro ficasse até o vencimento, os impostos são menores), e vc perde o poder dos juros compostos no vencimento (vc ganha uma parte antecipadamente, mas esse valor deixa de produzir os juros compostos até o vencimento). SOmente se vc precisa de um fluxo de caixa q esses titulos são ideais.OS indices das taxas vc consegue acompanhar na pagina do Tesouro Direto O Vitor fez uma excelente aula sobre isso no nosso curso. http://jornadadodinheiro.com/webinario-janeiro/

  • Edson Ichihara

    Olá Ali Sil. Vc pode deixar esse valor no LCA do BB, mas tome cuidado: o FGC cobre até 250 mil com os rendimentos..Se vc colocar 250 mil lá, os seus rendimentos vão estar descobertos.. E com um valor alto, vc pode exigir do seu gerente uma boa taxa (brigue por algo proximo a 90 %) (geralmente ele é 84%). Vc pode investir o restante em LCA e LCI de bancos pequenos. Existem muitas opções de bancos, vc teria q analisar cada uma. Corretora da Easynvest, Rico (a Rico cobra taxa em % do investimento) e XP (cobra taxa mensal). Fizemos uma aula sobre esse assunto. Veja em http://jornadadodinheiro.com/webinario-janeiro/

  • ricardo

    boa tarde!
    Tenho um plano de previdência na caixa com 10 anos e pouco mais de 10 mil e uma outra previdência com pouco mais de 7 anos e cerca de 5.800 mil. Queria saber se vale a pena transferir estes valores para o tesouro direto. Ambos os planos são VGBL.

  • Edson Ichihara

    Olá Ricardo. Obrigado pela mensagem e desculpe a demora! Ricardo, vc teria q avaliar: taxa de administração, taxa de carregamento, como está a rentabilidade deles. Fazer uma previdencia privada já é ruim, vc tem duas! É melhor vc transferir pelo menos um para o Tesouro Direto! Veja como funciona a multa e o imposto de renda caso resgate hoje.

  • Patricia

    Oi Edson,

    Bom dia !
    Muito bons seus artigos. Motivador !
    Comecei por um acaso a ler mais sobre o assunto, mas como você mesmo chama nossa atenção, o medo acaba nos consumindo e ficamos paralisados.
    Estou pretendendo começar a investir no tesouro direto.
    Você acha muito necessário eu ler mais sobre o assunto, assim como você fez ?
    Posso investir um valor ou é necessário investir um valor mensal?
    Estou querendo começar logo, mas são muitas dúvidas o que acaba me travando mais nesse início.
    Agradeço imensamente sua ajuda e parabéns pelo site.
    Abraços.

  • Edson Ichihara

    Olá Patricia! Obrigado pela mensagem e elogio! Vc pode ler sobre o tesouro direto no nosso site.. tem muitos artigos que vão te ajudar! Mas pode começar para já perder o medo! Vc pode investir o valor mínimo de 30 reais (no caso do Tesouro Selic, o valor mínimo é próximo de 80 reais) um valor de uma vez ou ir investindo mensalmente.. O primeiro passo é escolher uma corretora! Leia este artigo para ajudar http://jornadadodinheiro.com/investidor_iniciante/as-tres-corretoras-mais-seguras-para-tesouro-direto/ . Bons investimentos!

  • Andre

    uma duvida se a corretar me der um calote por exemplo deposito na conta da correto e do nada a corretora e deposita na conta bovespa ela pega dinheiro e dar um calote como faço nessa situação

  • Edson Ichihara

    Andre, para evitar essa situação, sempre guarde o comprovante de tranferencia do dinheiro quando fizer o TED para a conta da corretora. Se vc sempre transferir e logo depois investir, as chances de acontecer isso diminui. Em mais de 2 anos, não aconteceu essa situação em ninguém que eu conheça.

  • Andre

    entendi obrigado edson

  • Moacir Santana

    Olá Edson! O vídeo não está disponível… poderia verificar, por favor? Abs!

  • alisiomeneses

    Olá ele está disponível no youtube aqui: https://www.youtube.com/watch?v=uPVw1izsEck

  • Edson Ichihara

    Olá Moacir! Deixei o link do vídeo do you tube! Pode clicar lá que você conseguirá ver o vídeo agora!

  • Edson Ichihara

    Obrigado Alisio!

  • Moacir Santana

    Muito obrigado, Edson!! Abs!

  • Moacir Santana

    Obrigado pela sua ajuda, Alisio! Abs

  • Tem de Tudo

    Você ainda põe a mão no fogo pelo Tesouro Direto?

    Economista avalia o tamanho da dívida pública brasileira

    O que é despesa real e o que é fruto da ciranda financeira do Brasil, um dos campeões mundiais de juros? A convidada do programa é a auditora fiscal Maria Lúcia Fattorelli, Coordenadora Nacional da Auditoria Cidadã da Dívida.

    http://www.senado.leg.br/noticias/TV/Video.asp?v=439053&m=436201 (parte 1)

    http://www.senado.leg.br/noticias/TV/Video.asp?v=439053&m=436202 (parte 2)

    http://www.cartacapital.com.br/economia/201ca-divida-publica-e-um-mega-esquema-de-corrupcao-institucionalizado201d-9552.html

    Fábio Cruz