CHEGA DE PAGAR TAXAS AO BANCO!

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Chega de pagar taxas ao banco!

Você, com certeza, já deve estar cansado de gastar seu suado dinheiro com impostos, contas, taxas e compras de tudo o que necessita. No fim, não sobra nada para o lazer, não é?

No entanto, sempre podemos enxugar alguma coisa do orçamento.

Sabia que é possível ter uma conta bancária sem pagar nada?

Conheça a conta digital!

O que é a conta digital?

A conta digital funciona igual a uma conta corrente, mas não cobra nenhuma tarifa de manutenção, desde que você use exclusivamente os meios eletrônicos (internet banking, caixa eletrônico e celular).

Que serviços posso utilizar?

Com a conta digital, você pode consultar extratos, pagar contas, fazer transferências (DOC e TED ilimitados e gratuitos), sacar dinheiro etc.

Se utilizar algum serviço com o auxílio de um atendente na agência, será cobrada uma tarifa à parte, cujo valor varia de acordo com o banco ou o serviço desejado.

É sempre bom consultar o banco para saber exatamente sobre suas regras.

Quais bancos oferecem essa opção?

Entre os maiores bancos, os que possuem a conta digital são (clique no nome de cada banco para acessar sua respectiva página):
Banco do Brasil
Bradesco
Itaú

Como faço para abrir essa conta?

Basta ir a uma agência de sua escolha, levando os seguintes documentos:
Documento original (RG, CNH ou carteira de trabalho);
CPF;
Comprovante de residência (conta de luz, água, telefone ou gás);
Comprovante de renda (holerite, declaração do imposto de renda ou contracheque).

Se essa modalidade de conta é tão vantajosa, por que não conheço ninguém que a usa?

Não há interesse nenhum para o banco divulgar um tipo de conta em que você não precisa pagar taxas. Por isso, são poucas as pessoas que conhecem e continuam gastando parte de sua renda com taxas totalmente desnecessárias.

Conselho bônus

Antes de ir ao banco, leia no site do banco escolhido o regulamento sobre a conta digital (links fornecidos no tópico sobre os bancos).

Muitas vezes, o gerente se fará de desentendido (ou realmente não saberá que existe essa opção), então você terá de mostrar que não é um leigo qualquer que pode ser enganado.

Assim, você poderá indicar a ele onde encontrar as informações para agilizar o processo.

Experiência própria

Foi em junho de 2012 que descobri sobre essa modalidade de conta. Quando fiquei sabendo, não levei muito a sério e pensei que era mentira. “Como assim, os bancos têm pacotes sem cobrança de taxas?”, eu pensava.

Até que resolvi ir à agência do Bradesco, onde eu já tinha minha conta corrente, e perguntei para a gerente sobre a conta digital. Disse que gostaria de alterar minha conta para o pacote digital.

Para a minha surpresa, ela respondeu que isso não existia e que eu já tinha o plano mais barato (de estudante).

Foi a minha confirmação de que, realmente, aquilo que eu havia lido estava errado. É claro que a gerente sabia do que estava falando, afinal ela trabalha lá…

Voltei para casa e, por algum motivo, aquilo não saiu da minha cabeça. Acabei resolvendo pesquisar mais e, inclusive, no próprio site do Bradesco.

E não é que achei o que estava buscando?

No dia seguinte, fui à agência novamente e lá estava a mesma gerente. Dessa vez, eu disse a ela que havia pesquisado no site do Bradesco e encontrado a DigiConta.

Mostrei para ela, que se mostrou bastante surpresa (realmente não pareceu que estava tentando me enganar, de fato ela não conhecia). Provavelmente, no treinamento dos bancos, não ensinam os funcionários a oferecerem os melhores serviços para os clientes, mas sim os melhores serviços para o próprio banco.

Imediatamente, ela ligou na central para verificar como fazia essa conversão de contas e logo estava pronta. Não me lembro exatamente se tive de esperar algum prazo, mas, se tivesse sido desgastante, eu me lembraria.

Enfim, tenho a conta até hoje e nunca tive nenhum problema. Nunca precisei ir à agência depois disso. Aliás, fui sim… apenas para instalar o aplicativo com token no celular (muito bom, por sinal), e nem fui tarifado por isso.

E agora, o que fazer?

Abra a sua conta digital imediatamente!

Mencionei aqui a minha história sobre o Bradesco, mas não é uma indicação de escolha. Sinceramente, não sei qual o melhor banco, pois não conheço o atendimento do Banco do Brasil e do Itaú, mas procure se informar e decidir o que acha mais interessante.

Aliás, por não ter custo algum, poderia até mesmo abrir conta nos três bancos para avaliá-los por um tempo e decidir o que gosta mais. Fica a critério de cada um.

Caso tenha ficado alguma dúvida, deixe um comentário.

E você, que já tem uma conta digital, está satisfeito com ela?

Grande abraço!

Vitor Hernandes

  • JOÃO MARIA BEZERRA

    Gostei muito do artigo. Obrigado, Vitor Hernandes! Tinha uma conta comum no Itaú e migrei para a iconta. Segue um vídeo do YouTube bem esclarecedor: https://youtu.be/NaXNGsz0Jak

  • Muito legal, João! Obrigado pela contribuição! Tenho certeza que seu vídeo vai ajudar bastante gente!

  • Anderson Henrique Chaves

    Nao faz nenhum sentido voce pagar mais taxas no banco. Afinal ele já recebe todo mes o dinheiro de seu salário e empresta a juros absurdos. Pra que te cobrar mais? Depois que eu passei a ver o impacto dessas taxas nos investimentos, tentei cancelar tudo que era taxa.

    Essa tal de cesta de serviços… Eu pagava uns 22 reais todo mes, pra ter um serviço que raramente eu utilizava como receber informaçoes no celular (coisa que ue podia fazer gratuitamente pelo internet banking), receber extratos e um limite de ted e doc. Nao fazia sentido. Nessas horas é importante voce ter um bom relacionamento com o gerente, além de pagar todas as contas em dia. Fui lá e pedi pra cancelar a cesta de serviços que me faz economizar mais de 200 reais por mes, e ainda de brinde consegui ted e doc ilimitado com minha gerente.

    Importante também saber a anuidade do cartão de credito. Também consegui a isenção da minha por ter bom relacionamento e nao ter saldo vermelho na conta. Na pior das hipoteses caso voce nao consiga isenção, só mencione que irá transferir sua grana para outro banco. Essa palavrinha magica resolve mt problema rs

    parabens pelo artigo e bons investimentos

  • Perfeito, Anderson!

    Por que pagar taxas a mais, sendo que terá os mesmo serviços e o mesmo atendimento do que uma conta isenta?

    Atualmente, tenho conta em 3 bancos e dois cartões de crédito sem pagar um centavo de custo.

    Bradesco com a conta digital, mas sem direito a cartão de crédito gratuito. Já tentei algumas vezes dizer que tenho isenção em outros bancos, mas não dão o braço a torcer. Então simplesmente uso cartão de outro banco e a conta corrente serve para movimentações com DOC e TED gratuitos.

    Santander tenho a cesta básica sem custo e o cartão Santander Free (gratuito com a condição de usá-lo pelo menos uma vez no mês – ótimo). Infelizmente, a cesta básica não contém DOC e TED gratuitos, então seria necessário pagar para fazer essa transação. Como não recebo nada por essa conta, qualquer valor baixo que eventualmente transite por lá, basta sacar no caixa eletrônico para evitar qualquer taxa.

    Citibank tenho a conta apenas porque é obrigatória pela empresa. Porém, como há o acordo com a empresa, a conta é totalmente isenta de taxas e me dá direito de DOC e TED ilimitados. Também consegui um cartão de crédito isento de anuidade, mas a desvantagem é que ele não acumula milhas, somente um cartão com plano superior, mas teria anuidade ou necessidade de um valor mínimo de investimentos pelo banco. Não, obrigado.

    Grande abraço e bons investimentos!

  • Anderson Henrique Chaves

    Cara. Sinceramente essa parada de milhas ai quase me fez dobrar meu padrão de vida. Só pra acumular.

    Nunca usei Pra ser sincero. Dps disso, só débito e principalmente em dinheiro vivo Pq doi mais que sai na hora. Hehe

    Pagar pra ter milhagem? No thks
    Forte abç e bons investimentos

  • Janete Barbosa

    Gostei das dicas!!! Obrigada

  • Muito obrigado, Janete!

    Você já usa uma conta digital?

  • Janete Barbosa

    Ainda não, mas com essas informações fornecidas por você, pretendo ir ao meu banco, ainda essa semana para fazer a migração… Essas informações são novas para mim.

  • Muito legal, Janete! Verá que é muito mais fácil! 🙂

  • Fabio Pereira

    Boa tarde?
    Gostaria de saber se com essa conta digital eu consigo receber meu salario normal como na conta corrente?
    Obrigado

  • Fala, Fabio! Tudo certo?

    Pode receber o salário por ela tranquilamente. Funciona igual a uma conta corrente normal!

    Converse com seu gerente para tentar a migração de contas. Depois conte para nós como foi!

    Aproveito também para convidá-lo a participar do nosso grupo de discussão no Facebook:
    https://www.facebook.com/groups/662338143896292/

    Grande abraço!

  • Kennedy Linhares

    Segunda vou visitar o gerente! Ano passado que vim me atentar pra essa cesta, mas pensei que era algo que não tinha como escapar! Já vi que tem como e vou fugir dela! Sobre a anuidade do cartão de cartão de credito, é possível ter isenção? Obrigado pelo artigo Vitor! Abraço!

  • Isso aí, Kennedy! Vá se despedir do gerente, porque não precisará mais vê-lo!

    Há alguns cartões de crédito gratuitos por padrão, como o Santander Free e o Nubank (há outros também, mas esses são os que eu uso e posso falar melhor).

    Você pode tentar negociar com o gerente do seu banco um outro cartão sem anuidade, mas acho trabalhoso e estresse à toa, pois ele tentará empurrar a você condições ruins.

    Já leu este artigo que eu falo sobre como otimizar o uso no cartão?
    http://jornadadodinheiro.com/poupar/cartao-de-credito-meu-grande-amigo/

    Qualquer dúvida, é só perguntar!

    Grande abraço!

  • Kennedy Linhares

    Valeu Vitor! Li o artigo sobre os cartões de créditos, bem interessante! Saberia me dizer se migrar para uma conta digital afeta meus rendimentos? Abraço!

  • Não entendi, Kennedy. Rendimentos de quê? Você tem aplicações em CDB do seu próprio banco atualmente?

    Imagino que não mudaria nada, mas provavelmente sua aplicação no banco rende bem pouco em relação ao que você pode encontrar em bancos menores e corretoras.

    Qual a rentabilidade do que você tem aplicado?

  • Darlan

    Com relação à abertura de uma Conta Digital, de fato, é uma missão quase impossível.

    Em outubro de 2013 fui abrir essa conta no Bradesco (DigConta), porém foi uma verdadeira novela conforme postei no Reclame Aqui com o título: DigConta Bradesco pra Inglês vê”.

    Depois de ler o artigo “Chega de Pagar Taxas ao Banco!” Resolvi abrir esse tipo de conta no Banco do Brasil (Pacote Digital), foi igual ou pior. Assim registrei uma reclamação no Banco Central sob o número 2016137784.

    O banco Itaú (iConta) que apresentou menor dificuldades, mas que também não foi tão fácil assim.

    Porém, eu sou Brasileiro e não desisto nunca!

  • Fala, Darlan!

    Realmente, é um descaso com o cliente. Alguns gerentes são desinformados ou simplesmente agem de má fé para não autorizar um serviço pouco benéfico para o banco.

    Enfim, fico feliz que tenha finalmente conseguido sua conta e agora ficará muito melhor para realizar seus investimentos!

    A propósito, já está no nosso grupo do Facebook?
    http://www.jornadadodinheiro.com/grupo

    Grande abraço!

  • Victor Campos

    Boa tarde meu xará Vitor
    Tenho umas dúvidas
    1a) a corretora Ensyvest tem conta no Bradesco!! Bom esta conta digital do Bradesco serve pra investimento como o tesouro Nacional??

    2a) na conta precisa sempre ter dinheiro nela???
    O dinheiro na conta corrente não tem taxas ou algo assim pra ser descontado do dinheiro q está lah??

    3a) vamos supor fiz um empréstimo de 10 mil, foi depositado na minha conta corrente digital, mais preciso realmente sacar 5 mil ou mais
    dar pra sacar 5 mil no caixa eletrônico do Bradesco????
    Se eu precisar sacar com ajuda de atendente qnts pago??

    Desculpas por fazer mts perguntas
    Espero q tenha entendido tds
    Blz

  • Fala, Victor!

    Vamos às dúvidas:

    1) Sim, a Easynvest tem a conta no Bradesco, mas a identificação pela conta Easynvest é mais rápida, pois já entra pelo seu CPF. Se for investir pelo Bradesco, sua conta será na Bradesco Corretora, que cobra taxa de administração de 0,5% para Tesouro Direto.

    2) A conta digital é uma conta corrente normal. Você pode ter dinheiro como pode não ter.

    3) Você pode sacar normalmente no caixa eletrônico. Normalmente, existe um limite de valor que é definido de acordo com sua renda e relacionamento com o banco. Se precisar sacar com o funcionário, poderão cobrar uma tarifa à parte, mas é de, no máximo, 20 reais.

    Espero que tenha ajudado!

    Grande abraço!

  • Victor Campos

    Obg Vitor
    Outra pequena dúvida
    Pra mim começar investir no tesouro direto preciso de uma conta corrente em um banco??
    Ou a conta q eu fizer na corretora eh o suficiente???

  • Mário Couto

    Olá Vítor Hernandes,
    Sabe me informar se a Caixa tem conta digital?
    Minha mulher tem conta Poupança na Caixa, mas praticamente não usa porque estamos a viver em Portugal. Sei que não tem qualquer custos de manutenção, mas, não tenho a certeza quanto aos custos de TED e DOC.
    Temos estado a reforçar a conta com o objectivo de deixar a “Poupança” e investir em LCI ou CDB. Neste momento estou a estudar a melhor maneira de enviar dinheiro de Portugal para o Brasil e o inverso, caso precise. Como estou a pensar enviar cerca de R$ 90.000 BLR, que proveio de herança, não sei se é preferível optar por CDB em que vou pagar IR, mas caso tenha que enviar algum para Portugal, não fico sujeito a dupla tributação. Não sei se me saberá responder a isto, apenas o digo para entender as minhas intenções. Estou a pensar enviar um e-mail para o Banco Central a ver o que me dizem.
    Já agora aproveito para perguntar se será mais vantajoso comprar LCI ou CBD através da Caixa, que é um banco seguro, ou comprar num banco mais pequeno tipo o Daycoval, Sofisa ou intermedium? Não fiz simulação, dai a minha pergunta, mas, ao que li bancos mais pequenas oferecem taxas melhores como forma de chamamento.
    Peço desculpa pelas minhas perguntas, mas tenho lido tanta coisa que acabo por ficar baralhado, além de ainda ter o problema de saber a melhor forma de enviar dinheiro e investir no Brasil, ainda tenho a dificuldade de abrir conta em meu nome em virtude de não residir no Brasil. Apenas tenho CPF.
    Desde já, fico antecipadamente grato pela sua melhor resposta.
    Um abraço,
    Mário

  • Olá, Mário! Tudo bem?

    Infelizmente, a Caixa não tem a modalidade de conta digital. Por enquanto, somente Bradesco, Itaú e Banco do Brasil mesmo.

    Para enviar recursos para cá, o ideal seria ter uma conta aqui mesmo. Se sua esposa tem a conta da Caixa, poderia utilizá-la. Terá os custos de TED de acordo com a tabela de tarifas da CEF, mas aí não tem como fugir, a menos que abra a conta digital em outro banco mesmo.

    Quanto a LCI e CDB, é mais vantajoso investir por bancos de menor porte mesmo, pois oferecem rentabilidades muito superiores. Em todo caso, existe garantia do FGC que cobre até 250 mil reais em cada instituição. Dá uma olhada neste artigo para ver sobre esses bancos menores: http://jornadadodinheiro.com/investir/cdb-sofisa-daycoval-ou-intermedium/

    Fique à vontade para perguntar. Também aproveito para convidá-lo a participar do nosso grupo no Facebook, onde temos mais participantes que também podem opinar e ajudar: http://jornadadodinheiro.com/grupo/

    Grande abraço!

  • Alessandra Rodrigues

    Saudações!????

    Acabei de chegar en casa furiosa, fui no banco do Bradesco fazer a conversão da minha conta universitária para digiconta e advinha!? Não consegui????????
    Falta de argumentação não foi, o problema foi o gerente que apesar de ser bastante educado (e trabalhar na mesma agência por anos) foi super intransigente comigo dizendo não ser possível de forma alguma criar uma DigiConta por já ter vínculo com o Banco (???? como assim?). Eu falei q não queria mais a minha conta e que iria encerrar pra criar essa do meu interesse e ele disse que tbm não podia e eu fiquei pasma.
    Fiquei pensando no que fazer e até agora não obtive resposta, apenas peguei a chave de segurança com a senha 4 dígito para ao menos ter acesso online (já que vou continuar pagando taxas me dê o de direito) e cadastro no meu smartphone.
    O que me aconselha Vitor Hernandes?

  • Olá, Alessandra!

    Infelizmente, esses gerentes fazem isso por má fé ou falta de conhecimento.

    Tente a abertura da conta no Itaú ou Banco do Brasil ou, caso realmente prefira a do Bradesco, tente em outra agência.

    Antes de retornar lá, dê uma olhada no próprio site do banco para se familiarizar e mostrar ao gerente que existe essa modalidade. Eles farão de tudo para complicar.

    Não desista, pois essa decisão influencia diretamente em seus gastos.

    Pelo que tenho ouvido, o pessoal tem tido mais sucesso pelo Itaú, mas deveria conseguir em um dos 3 bancos.

    Boa sorte e volte a comentar quando tiver conseguido!

    Grande abraço!

  • Oi Victor, você precisa ter uma conta corrente em um banco sim, pois ela vai servir apenas para transferir os valores para a conta da corretora, tendo em vista que você não pode depositar o dinheiro diretamente na conta da corretora sem passar por um banco.

  • Andrea Resende

    oi Vitor, parabéns pelo artigo! O link para a conta digital do banco do brasil não está funcionando. busquei no site deles e também não encontrei. Será que eles ainda tem o serviço? você tem o link correto?

  • Obrigado, Andrea!

    O Banco do Brasil alterou o site deles e acabou quebrando o link. Acredito que não haja mais a possibilidade de abrir o pacote digital pela internet. Tente ir à agência ou abra a conta no Itaú ou Bradesco.

    Pelos relatos que tenho recebido dos leitores, o BB tem dificultado muito a abertura do pacote digital.

    Espero que tenha ajudado!

    Grande abraço!

  • Bruna Rosa Dias

    Olá, Victor! Obrigada pelas informações. É possível mudar uma conta corrente para uma conta digital se eu já tiver empréstimo consignado com o banco em que recebo meu salário? se for, como avaliar se vale a pena?

  • Oi, Bruna!

    Acredito que não haja nenhum impedimento para a alteração da conta por esse motivo, mas você teria que ver com o gerente (que fará de tudo para você não criar a conta digital…).

    E tente quitar esse empréstimo o mais rápido possível! Para, em vez de pagar juros, você poder começar a poupar a GANHAR juros!

    Grande abraço!

  • Kadu

    Obrigado!
    Com base nesta dica acabei de abrir minha conta! Obrigado por partilhar as informações!

  • Boa, Kadu!

    Temos que otimizar os gastos!

    Grande abraço!

  • Marta Chagas

    Boa tarde! Entrei nos links dos bancos e só o do Itau funciona atualmente, mas o TED não é gratuito não… Custa R$ 9,25…

  • Fala, Marta!

    Realmente, este artigo está com algumas informações desatualizadas. O BB, por exemplo, já não oferece mais esse tipo de conta.

    Sobre o do Itaú, o custo que aparece na tabela é quanto custaria o TED normalmente. Para a conta digital, é gratuito e ilimitado, conforme mostra na coluna ao lado “Quantidades mensais”, referente ao que está incluso nos serviços da conta digital.

    Recentemente, escrevi outro artigo sobre o assunto com os dados mais atualizados: http://jornadadodinheiro.com/poupar/conta-digital-corrente-gratuita/

    Espero que ajude!

    Grande abraço!

  • Renato Monteiro Barbosa

    O Itau não abre mais a Iconta, infelizmente ele cancelou novas contas neste mês de Abril. Mas ainda não sabe o que fazer com os clientes que já possuem o serviço, o jeito é aproveitar a conta e não migrar para nenhum pacote que o gerente vai tentar empurrar cedo ou tarde!!

  • Marcos Aurelio Corso Pereira

    uma boa forma de ter rendimento com seu dinheiro.,treis meses seu dinheiro de volta e pago tudo em btc…

  • Douglas Ribeiro

    Tenho conta no banco Inter, super satisfeito até o momento!

  • Vitor Shimada Hernandes

    Fala, Douglas!

    O Inter é um dos poucos que ainda oferece essa modalidade de conta.

    Recentemente, o Nubank anunciou que abrirá uma conta corrente também. Vamos acompanhar.

    Grande abraço!