CONTA DIGITAL: CONTA CORRENTE GRATUITA

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Algumas das poucas certezas da vida são: a morte, os impostos e as taxas bancárias.

Bom, ainda não conheci ninguém que seja imortal.

Os impostos podem ser sonegados por meios ilícitos e muitos o fazem, mas sugiro que não faça isso.

Porém, é possível eliminar totalmente o pagamento de tarifas bancárias, agindo dentro da lei!

O QUE É CONTA DIGITAL?

A conta digital é uma conta corrente comum, que serve para receber salário, fazer transferências, realizar saques, utilizar cartões… enfim, tudo o que você já faz com a sua conta bancária.

A diferença é que a proposta dela é de ser digital, ou seja, os benefícios de isenção de taxas estão ligados ao modo que você utiliza a conta.

Você deve utilizar os meios eletrônicos, como internet banking, caixa eletrônico e telefone. Assim, todos os serviços que utilizar dessa forma serão totalmente gratuitos.

Mas há um detalhe importante: caso você precise de um serviço que o banco não disponibiliza pelos meios eletrônicos, você pode ir até a agência e realizá-lo presencialmente, e não será cobrado por isso.

MANUTENÇÃO DA CONTA = ZERO

Ao adotar a conta digital, você automaticamente se livra daquela taxa de manutenção mensal referente à cesta de serviços do banco.

E não pense que essas cestas oferecem recursos muito melhores que os da conta digital.

Na conta digital, você tem direito a:

– Cartão de débito (a função crédito pode ser ativada, mas poderá haver cobrança)
– Saques ilimitados e gratuitos em caixas eletrônicos e Banco 24 Horas
– Consulta de extrato gratuita em caixas eletrônicos e internet banking
– Transferências entre contas de mesmo banco ilimitadas e gratuitas em caixas eletrônicos e internet banking
– Transferências por TED/DOC ilimitadas e gratuitas em caixa eletrônicos e internet banking
– Mensalidade isenta de tarifas

Ou seja, se esses são os serviços que você utiliza, a conta digital atende e muito bem.

Caso precise de cheque, contato pessoal com o gerente e outros serviços, aí cabe avaliar se você precisa de outra cesta.

Sabemos que essas cestas de serviço costumam custar cerca de R$ 20,00 por mês, dependendo do pacote escolhido.

Ou seja, abrir uma conta digital já economizaria aproximadamente R$ 240,00 por ano.

Pode parecer pouco, mas é um custo que você está pagando e, na maioria dos casos, nem ao menos está utilizando.

TRANSFERÊNCIAS GRATUITAS!

Aqui no Jornada do Dinheiro, sempre recebemos dúvidas dos leitores referentes a qual corretora escolher.

Isso porque, normalmente, as corretoras têm contas em determinados bancos e, assim, o investidor consegue fazer as transferências gratuitamente.

Porém, sempre ressaltamos que esse não deve ser o fator de escolha, porque basta abrir uma conta digital e poderá transferir gratuita e ilimitadamente para qualquer corretora ou banco!

Como vimos no item anterior, a conta digital permite TED e DOC ilimitados e gratuitos.

Quem costuma fazer transferências mensalmente sabe que esse valor pode ser bastante relevante em nosso orçamento.

Supondo que você tenha uma cesta de serviços que permita 2 TEDs por mês, mas você precise fazer 3, estaria gastando cerca de R$ 8,00 por mês.

Em 1 ano, seria um custo de R$ 96,00 por algo que poderia ser gratuito.

Isso sem contar a rentabilidade que você teria investindo esse valor e o da manutenção da conta.

ONDE ABRIR UMA CONTA DIGITAL?

No momento em que escrevo, conheço 3 opções de bancos com conta digital: Itaú (iConta), Bradesco (Digiconta) e Intermedium (Conta Corrente Digital).

Até pouco tempo atrás, o Banco do Brasil também tinha seu Pacote Digital. Porém, ele foi descontinuado.

Quem abriu a conta lá antes disso ainda pode usufruir dos benefícios, mas não estão aceitando novos correntistas nessa modalidade.

Sobre o Itaú e o Bradesco, as contas são bem parecidas, então a escolha entre um e outro é bastante pessoal. Você pode, inclusive, abrir a conta em ambos para testar qual gosta mais.

Um detalhe importante sobre esses 2 bancos é que, caso você já tenha uma conta lá, não pode simplesmente transformá-la em digital.

Você precisaria encerrar sua conta e abrir a conta digital.

Caso não tenha certeza de que é isso mesmo que deseja fazer, abra a conta digital no banco em que ainda não tem uma conta. Assim, você pode avaliar como ela funciona e, caso goste, fechar a conta no outro banco posteriormente.

Quanto ao Intermedium, a conta é totalmente digital. Não existe agência física para serviços. Também não é possível depositar dinheiro lá via caixa eletrônico.

Para enviar seus recursos para o banco, você pode escolher receber seu salário e outros pagamentos no próprio banco, realizar TED/DOC de outro banco para ele ou gerar um boleto e fazer o pagamento. O problema do boleto é que pode demorar 2 dias úteis para compensar.

Uma vantagem do Intermedium em relação aos demais é que ele oferece investimentos interessantes, como CDB com liquidez diária, LCI com pagamento de juros semestrais e outros títulos com vencimentos mais alongados e rentabilidade muito superior à dos bancos considerados grandes.

POR QUE NUNCA OUVI FALAR SOBRE CONTA DIGITAL?

Bom, responderei com outra pergunta.

Como os bancos faturam bilhões por ano com tarifas em cima de serviços que os clientes sequer usam, qual seria o interesse deles em divulgar uma conta gratuita?

Suspeito que nem mesmo no próprio treinamento dos funcionários seja falado sobre essa conta, justamente para que ninguém a ofereça a seus clientes.

COMO ABRIR UMA CONTA DIGITAL?

Vá a alguma agência de sua escolha com os seguintes documentos:
– RG, CNH ou carteira de trabalho
– CPF
– Comprovante de residência (conta de água, luz, telefone ou gás)
– Comprovante de renda (holerite, declaração do imposto de renda ou contracheque)

Sugiro que leve também o PDF das respectivas contas: Itaú ou Bradesco.

Isso porque o gerente se fará de desentendido ou realmente pode não conhecer a conta.

Então, leve o documento e prove que você pesquisou e não será facilmente enganado.

Para abrir a conta no Intermedium, é muito mais simples. Basta entrar no site do Intermedium, preencher os dados e enviar o que for solicitado.

E SE RECEBO MEU SALÁRIO EM OUTRO BANCO?

Muitos acabam mantendo sua conta corrente habitual, mesmo pagando altas taxas, com a justificativa de que é onde recebem o salário.

No entanto, você pode abrir a conta digital da mesma maneira e mudar sua conta atual para conta salário.

Ao fazer isso, seu salário pinga na conta original e é imediatamente transferido para uma outra conta que você escolher.

Assim, você pode escolher que seja enviado para a sua conta digital e, a partir dela, fazer tudo o que você precisa, com a maioria dos serviços sendo gratuitos.

CONSIDERAÇÕES FINAIS

Agora que você leu sobre esse assunto, não pode mais fingir que não conhece a conta digital e não fazer nada a respeito.

Pare de jogar seu dinheiro no lixo com taxas totalmente desnecessárias.

Deixe a preguiça de lado e busque essa alternativa que é muito simples e trará grandes benefícios financeiros (a menos que R$ 334,00 por ano seja completamente irrelevante para você).

Junte seus documentos e vá atrás dessa opção o quanto antes!

Uma vida financeira de qualidade depende de escolhas financeiramente inteligentes!

Se tiver qualquer dúvida, deixe um comentário!

Grande abraço!

Vitor Hernandes

  • malanar11

    Conta no Intermedium é interessante que ele também possui boas aplicações em renda fixa. Tenho o “serviços essenciais” no BB, já que não uso para quase nada, me atende e sem custo.

  • Fala, Malanar!

    Isso mesmo! O Intermedium também tem essa vantagem! Vou inclusive inserir isso no texto agora que você mencionou.

    Sobre o pacote de serviços essenciais, também é uma boa alternativa, mas ele tem alguns limites de transferências, etc. Mas é uma opção para quem não quiser abrir a conta em um desses outros bancos.

    Grande abraço!

  • Ewerton Brito

    Vitor, Bom dia !

    Gostaria de tirar uma duvida, se eu criar uma conta digital no Bradesco e baixar o aplicativo para utilizar a conta, quando eu for cadastrar a chave de segurança vou precisar ir na agência correto ? E esse cadastro realizado diretamente com um atendente me trará um custo correto ? Ou quando eu crio uma conta Digital não se faz necessário ir até a agencia cadastrar essa chave de segurança ? Poderia me ajudar por gentileza

  • Fala, Ewerton! Tudo certo?

    Na época que tive que cadastrar a chave de segurança, precisei ir à agência sim, mas não tive nenhum custo.

    Não sei se atualmente ainda precisa ser feito na agência ou se pode ser feito diretamente pelo app. Caso tenha que ser mesmo na agência, eles não cobrarão pelo serviço.

    Grande abraço!

  • Wilton Portugal

    Vitor, bom dia!

    Para depositar dinheiro no Intermedium você falou que poderia gerar um boleto e pagar para o dinheiro cair na conta corrente. Você sabe se esse tipo de serviço gera algum custo?

  • RENILSON PAIVA

    Depois que aprendi esta lição, uso a muitos anos e economizo muito dinheiro! 🙂

  • Kako Soaress

    Vitor tudo bem? Sou cliente Itaú há 12 anos e sou isento das taxas. A pergunta é… será que na questão transferência para corretora no caso do tesouro direto, irei ser taxado ou tenho que abrir uma conta digital?

  • Ewerton Brito

    Ah sim, entendi.
    Vitor muito obrigado tenha um bom dia. 😉

  • Fala, Wilton! Tudo certo?

    Não há nenhum custo para gerar o boleto no Intermedium!

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    Grande abraço!

  • Legal, Ewerton!

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  • Excelente, Renilson!

    É isso aí! Por que pagar uma taxa de serviço que nem precisamos?

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    Grande abraço!

  • Fala, Kako! Tudo certo?

    Depende do pacote de serviços que você utiliza. Alguns oferecem a possibilidade de 2 ou 4 TEDs gratuitos.

    Para fazer esse teste, basta simular uma transferência no internet banking e ver quanto seria cobrado de tarifa.

    Para o seu caso, se não quiser encerrar a conta do Itaú, talvez a melhor alternativa seja abrir uma no Intermedium. Assim, você transfere para lá via boleto (que não há custo) e a partir do Intermedium pode enviar para a corretora também sem custo.

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    Grande abraço!

  • Hoje em dia não faz mais sentido nenhum pagar tarifas de manutenção de conta, anuidade de cartão de crédito etc etc etc

  • Gilmar Passos

    No texto diz que é impossível transformar sua conta normal em digital no Itaú e Bradesco.Eu consegui migrar minha conta no Itaú normalmente para Iconta a alguns meses, não sei se isso mudou.

  • Fala, Investidor!

    Exatamente! Por que pagar se existem alternativas gratuitas?

    Grande abraço!

  • Fala, Gilmar!

    Estranho que ouvi relatos sobre o Itaú nesse sentido.

    A que eu uso é do Bradesco. Na época, eu usava a conta universitária e precisei encerrar para abrir a conta digital.

    Tentarei ver com outros correntistas do Itaú como fizeram!

    Grande abraço!

  • É uma economia e tanto utilizar a conta digital. As pessoas vivem reclamando que não sobra dinheiro no final do mês. Está ai uma solução rápida para economizar um dinheirinho.

    Um grande abraço.

  • Isso aí, Cleiton!

    Muitas pessoas nem percebem onde tem vazamento da grana delas!

    Grande abraço!

  • Letícia Selmi

    Não pago taxas bancárias há anos na minha conta corrente. O problema ainda é a conta de pessoa jurídica! Não conheço nenhum banco que não cobra taxa de pessoa jurídica… Alguém conhece?

  • Fala, Letícia!

    Realmente, não conheço nenhum plano isento para PJ. O pessoal tem elogiado a Super Conta Santander, mas não cheguei a estudar a respeito ainda.

  • Lelé Moraes

    O problema é que como Servidora Federal tenho que ter conta salário em determinados Bancos oficiais e se abro uma conta Digital linda e maravilhosa no Itau ou bradesco para transferir meu salário pra lá o meu banco oficial continuará me cobrando a Cesta de serviços ,pois ele não cobra apenas pelo que eu uso meu nobre gafanhoto…o Banco disponibiliza pra mim os serviços que posso usar e me cobrando X por eles….Se eu não uso é problema meu…vão me cobrar de todo jeito !! ?

  • Fala, Lelé!

    Não permitiram que você transformasse a sua conta em uma “conta salário” de fato? Que, por definição, não teria cobrança de cesta de serviços. Serviria somente para receber o salário e você pode solicitar para que seja transferido automaticamente para o outro banco.

    Dá uma olhada aqui: http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/salario.asp

    Item 4 referente ao que comentei.

    Espero que ajude.

    Grande abraço!

  • Lelé Moraes

    Ôooooobrigada Vitor….a minha conta salário é em outra cidade onde minha Repartição deposita e de lá transferem pra Recife onde moro..Essa conta daqui é conta de depósito a vista onde faço muuuúitas operações…Não posso ficar sem ela…Kuen kuen kuénnnn….Recebo, Pago,Transfiro Valores, utilizo Cheques etc ..
    #lelécaindonarealsemdigital
    Tks querido ?

  • RENILSON PAIVA

    Exatamente! ??
    Encaminhei a newsletter com o artigo a outras pessoas, mas não manifestaram interesse. Acrescentei que a minha conta é digital a alguns anos e estou bem com isso. Mas…

  • Rafael Gonçalves de Paula

    Olá amigo! Só uma correção. É possível sim transformar a conta normal para conta digital. Eu fiz isto com a minha no Itaú.
    Obs: gostei de sua customização do épico

  • Fala, Rafael!

    Algumas pessoas que conheço precisaram fazer isso… talvez o gerente não soube orientar da melhor maneira.

    Obrigado pelo aviso!

    Grande abraço!

  • Danilo Lima Alves

    Olá Vitor!
    Muito bom o site, materiais incríveis! Comecei a ler a duas semanas. Nesse meio tempo já abri contas em duas corretoras Easynvest e Rico. Tenho conta no Itau, vou na agencia ainda essa semana para abrir ou migrar para conta digital para não pagar TED.
    Ainda não sei em qual dessas duas corretoras investir. Estava pensando em adquirir o IPCA+2019 (NTNB Princ) quando pretendo casar.
    Atualmente meu dinheiro está todo na poupança e invisto mensalmente.
    Como devo prosseguir? invisto tudo no TD? Qual corretora? tudo no IPCA?

    Parabéns pelo trabalho. Obrigado desde já. Vocês já me ajudaram muito.

  • Fala, Danilo!

    Se você tem um objetivo específico em 2019, o ideal é escolher investimentos com vencimento pouco antes dessa data mesmo.

    De qualquer maneira, acho interessante diversificar também. Pode investir em Tesouro IPCA+ 2019 e também em CDBs/LCIs com vencimento para 2 anos, por exemplo.

    Na Easynvest e na Rico, você encontra opções para esses períodos.

    Participe também do nosso grupo no Facebook: https://www.facebook.com/groups/662338143896292/

    Grande abraço!

  • Euriano Sales

    Já faz quase um ano que transformei minha conta no Bradesco para digital. Eu havia ido na agencia para cancelar a conta, e a gerente me falou dessa opção, mas até então nunca tinha ouvido falar.

  • Ótimo, Euriano!

    Nada como eliminar os custos desnecessários!

    Grande abraço!

  • Marco Antonio

    Nossa que sorte então eu tive eu abrir minha conta no Banco do Brasil e achando que por lei isso não podia haver impedimento, como é que um banco descontinua algo que por lei é obrigatório a pessoa pode ter sim uma conta corrente gratuita…Já que não existe a conta digital é só abrir uma conta corrente normal sem os pacote de serviços e ficar com o pacote básico o de serviços essenciais . Não lhe gerando a taxa de manutenção. Por lei os bancos são obrigados a oferecer isso.

  • Marco Antonio

    Mais uma correção, não é ilimitado DOC E TEC, existe um limite de valores, é ilimitado enquanto não ultrapassar o limite de valores diário ou mensais . Se não viraria bagunça né. A pessoa pegava e iria cobrar uma taxa menor pra ficar transferindo dinheiro pras pessoas kkk e ganharia em cima do banco kkk

  • Fala, Marco!

    Existe o pacote de serviços essenciais que realmente não cobra a taxa de manutenção da conta, mas há um limite para transferências de TED/DOC.

    Já na conta digital esse tipo de transferência é ilimitado.

    Para quem investe, é importante ter essa possibilidade de transferências, pois a maioria das corretoras não utiliza mais conta desses grandes bancos.

  • Kako Soaress

    Olá Gilmar, tb sou correntista Itaú e quero ter uma conta digital no Itaú.as fico na dúvida pois não pago taxas nenhuma. Vç que migrou para o iconta vc sabe dizer se continua com os mesmos direitos dá conta normal? Tipo , poupança vinculada, cartão de crédito etc…

  • Kako Soaress

    Êê Lelé só vc em kkkkk😗

  • Gilmar Passos

    Sim Kako Soaress, td continua como antes poupança vinculada, cc, limites de crédito etc, a melhor vantagem para mim foi não pagar tarifas de manutenção de conta e principalmente não pagar para fzr TEDs…

  • Almir Storck

    Olá, Letícia. Se ainda estiver em tempo, dá uma olhada na conta Agipag do banco Agiplan. Abri a minha esta semana. É conta sem mensalidade para PJ. A conta é meio estranha a princípio, voltada para quem tem comércio… mas aceita TED de outros bancos.
    Ainda estou avaliando a minha e esta semana já vou fechar a minha conta PJ na Caixa (R$ 65,00 por mês !!)

  • Almir Storck

    Olá Vitor. Pesquise por Agipag do banco Agiplan. Comecei a usar esta semana. Conta gratuita para PJ.

  • Almir Storck

    Eu tinha conta no Itaú Personnalite e tive que fechar primeiro antes de abrir a conta digital numa agência Itaú “comum”. O problema era o Personnalite que não tem conta digital e portanto não dava para migrar…

  • Fala, Almir!

    Boa dica! Vou dar uma olhada sim! Obrigado!

  • Jaqueline Braga

    Entrei em contato com o banco Bradesco e o banco Itaú e o serviço foi descontinuado. O que é bom para o cidadão, além de não informado é retirado. Muito triste com esse país.

  • Vitor Shimada Hernandes

    Oi, Jaqueline!

    Infelizmente, os bancos descontinuaram as contas digitais.

    Ainda existe a possibilidade do Banco Inter.

    Grande abraço!