3 DICAS VALIOSAS PARA O INVESTIDOR INICIANTE

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3 Dicas Valiosas para o Investidor Iniciante

Introdução

Amanhã, dia 20 de Abril, vai fazer um ano que eu publiquei o artigo mais popular do site, As 3 Corretoras Mais Seguras do Tesouro Direto. Para comemorar essa data, vou escrever 3 Dicas para ajudar o investidor iniciante.
Em 1 ano, recebi muitas perguntas sobre como começar os investimentos (veja que só nesse artigo são 528 comentários) e percebi que há 3 barreiras para o investidor iniciante realmente começar a investir na prática.
Como eu sei que no começo o nosso maior medo é perder dinheiro, vou dar essas dicas para que você tenha o menor custo possível e assim ficará mais motivado para começar essa jornada.

1) Todo Investidor Iniciante deve ter conta Digital!

O Vitor já explicou neste artigo Chega de Pagar Taxas ao Banco! que é possível abrir uma conta digital sem custos com TED ilimitada.

Por que é importante pensar em TED?

TED significa Transferência Eletrônica Disponível e é por meio dela que você transfere seu dinheiro da sua conta corrente para a conta corrente da Corretora. Ela tem um custo de R$ 7,80 e se você tiver que pagar essa taxa a cada transferência, você já começaria perdendo nos investimentos.

Por sorte agora temos 3 opções para abrir uma conta digital: Banco do Brasil com o Pacote Digital , Itaú com o iConta e Bradesco com o DigiConta. Nestas contas você não tem mensalidade e ainda podem realizar TED ilimitado sem custo por meio eletrônico (Internet Banking).

Agora não confunda conta digital com Internet Banking. Uma dica: quando você for abrir essas contas no Banco, você vai ter dificuldade. Os gerentes não gostam dela porque não dá lucro ao Banco. Você precisa levar a tabela (veja a do Pacote Digital do BB abaixo) e dizer que é direito seu abrir essa conta.

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Com uma Conta Digital, você não precisa se preocupar em que Banco a Corretora tem conta e assim você não ficará limitado na escolha. Mesmo que você não pense em investir imediatamente, abrir uma conta digital pode te ajudar a limitar os gastos.
A única desvantagem dela é que não poderá fazer operações no caixa físico. Tudo deve ser feito por meios eletrônicos ou caixa eletrônico.
Uma pergunta frequente que ouço é: e se eu tiver conta em outro banco, como transferir o dinheiro para a conta digital? Você pode depositar um cheque na conta digital e assim ficaria livre das taxas.

Existe outras opções para não ter que pagar TED?

Alguns pacotes vão te dar direito a um número limitado de TED. Mas esses pacotes possuem uma taxa alta.

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Veja nessa tabela do Santander que a conta Van Goth Max te dá direito a 10 TEDs por meio eletrônico e 2 TEDs no caixa físico. Porém, o custo dela é de R$ 74,00. Uma dica: se você possui investimentos como CDB ou algum fundo de renda fixa na Conta (geralmente acima de R$ 100 mil), você fica isento dessa taxa. Ainda prefiro a conta digital.

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Outro Pacote que possui TED é a Conta Estilo do Banco do Brasil. Nela você tem direito a 8 TEDs por meio eletrônico por mês. Mas o custo do pacote é de R$ 56,50. Também possui isenção de taxa se você tiver investimentos maiores que R$ 100 mil.

Resumindo essa primeira dica: mesmo que você tenha direito a alguns TEDs no seu pacote, a Conta Digital é a melhor alternativa porque a quantidade de TED é ilimitada. Abra sua conta digital agora!

2) Abra uma conta em uma corretora sem custo!

Para todo investidor iniciante, o maior medo é na hora de abrir a conta em uma corretora. O ideal é fazer uma pesquisa entre as opções e escolher aquela que seja melhor para você.

Quais corretoras não cobram taxa de Administração no Tesouro Direto?

Existe uma grande variação das taxas de administração para o Tesouro Direto. Nos bancos grandes ele geralmente varia de 0,4-0,5 % e nas corretoras de zero - 0,4 %. Para poder ajuda-los, eu escrevi este artigo. Hoje vou falar das duas que não cobram taxa: Easynvest e Modalmais.

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Veja que eu abri conta em 5 corretoras: CGD Investimentos (essa corretora foi comprada pela Rico), Rico, Socopa, Easynvest e Modal. Eu acredito que o ideal é abrir conta em mais de uma corretora porque cada uma tem uma vantagem e desvantagem.
Para você, investidor iniciante, eu vou falar sobre as duas que não cobram taxa do Tesouro Direto: a Easynvest e ModalMais. Como eu sei que no início temos muito medo de abrir conta na corretora, vou fazer uma comparação entre elas.

Tabela de Comparação entre Easynvest e ModalMais

Vantagens da Easynvest:

  • Taxa zero para Tesouro Direto
  • Opção de comprar pelo site do Tesouro Direto
  • Taxa zero para Renda Fixa
  • Opção de investimento em vários bancos
  • Sem taxa de resgate do dinheiro
  • Conta no Banco Bradesco

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Veja a tabela dos CDB oferecidos no dia 17 de Abril de 2016. Veja que você pode escolher entre Banco Luso Brasileiro, Banco Fibra e Banco Indusval.

Vantagens da ModalMais

  • Taxa zero para Tesouro Direto
  • Taxa zero para Renda Fixa
  • Taxa de custodia zero para renda variável
  • Taxa de corretagem de R$ 8,99 para renda variável

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Veja que na Modal Mais a taxa de custodia de renda variável é zero e a taxa de corretagem R$8,99.

Desvantagens da Easynvest

  • Taxa de corretagem para renda variável de R$ 10,00
  • Necessidade de no mínimo R$ 30,00 de taxa de corretagem para não pagar taxa de custodia para renda variável

Desvantagens da ModalMais

  • Renda Fixa somente com o banco Modal
  • Taxa de resgate do dinheiro de R$ 2,00
  • Você só pode comprar títulos do Tesouro Direto no site da ModalMais. (não é possível comprar pelo site do Tesouro Direto)
  • Conta somente no banco Modal

Resumindo: você pode escolher entre as duas corretoras para conhecer como funciona o site de cada uma. Não existe custo para abrir conta nestas corretoras.

3) Conheça seus investimentos atuais!

Lembro-me quando era um investidor iniciante que sempre tentava comparar meus investimentos com o Tesouro Direto. Depois de um tempo, eu percebi que o Tesouro Direto é realmente o investimento mais seguro e rentável no Brasil.

Eu deixava a maior parte na Poupança, tinha uma parte em fundo de renda fixa e pagava uma Previdência Privada. Mas eu percebi que poderia ter rentabilidade e segurança muito maior com outros tipos de investimentos.

Por que o investidor iniciante precisa conhecer seus investimentos?

Você já deve ter escutado que primeiro é preciso saber aonde está para poder planejar aonde quer chegar. No caso dos investimentos, é a mesma regra.
Se você ainda não possui nenhum investimento, é porque precisa começar a poupar. Provavelmente está com algumas dívidas e precisa ler nosso ebook para sair dessa situação.
Agora tenho certeza que a maioria possui alguma quantia em uma poupança, algum fundo de renda fixa e em uma previdência privada. Se você está lendo o artigo até aqui, você é um investidor iniciante que quer melhorar sua rentabilidade e deseja se tornar um investidor qualificado.

Depois de estudar e passar na prova de Certificação Nacional de Profissionais de Investimentos (CNPI) realizado pela Associação dos Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais (Apimec) , aprendi que é preciso conhecer os riscos e retornos de cada ativo. E novos investimentos devem sempre estar de acordo com o perfil do investidor.

Para poder te ajudar nessa terceira dica, convido você a colocar nos comentários sua carteira atual (sem os valores) para que eu possa ajudar cada um de vocês. Como é muito variado a carteira de um investidor iniciante, a análise deve ser feita individualmente!

Conclusão

Nunca é tarde para começar algo novo. E todo começo é difícil. Por isso, nós, do Jornada do Dinheiro, estamos aqui para ajudar os investidores iniciantes.
Com a experiência de ajudar vários investidores, coloquei neste artigo três dicas valiosas que vai facilitar o início dos investimentos de vocês.

Diminuir o custo no início com a Conta Digital e a abertura de uma Conta em uma corretora que não cobra taxa é uma forma de ajuda-los nessa jornada de investidor.

Coloque nos comentários os seus investimentos atuais para que eu possa te ajudar com a terceira dica!

Edson Ichihara