É HORA DE COMEÇAR A INVESTIR!

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É hora de começar a investir!

A atual situação econômica do Brasil nos obriga a iniciar imediatamente a nossa educação financeira. Como sei que é difícil vencer o medo de começar a investir, tentarei indicar para você uma estratégia simples, mas eficaz.

Talvez você ainda não tenha aberto uma conta na corretora, aprendido a calcular a diferença dos investimentos nem conhecido ótimas oportunidades de investimento. Pensei durante a semana sobre como motivá-lo a realmente começar sua jornada. Tive a ideia de mostrar que, mesmo com um baixo salário, podemos fazer o dinheiro trabalhar para nós.

Conheça as contribuições obrigatórias: INSS e FGTS

Antes de ensinar a você como realizar aplicações em investimentos, saiba que já está investindo de forma compulsória.

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Aqui está o holerite de um funcionário com salário de R$ 955,90 + adicional de R$ 78,80. O salário bruto seria de R$ 1034,70.

Porém, temos os descontos de vale transporte, contribuição confederativa e INSS, tornando o salário líquido R$ 875,45, ou seja, aquilo que de fato o funcionário recebe.

Veja que, mesmo antes de receber o salário, já foi pago o INSS de R$ 82,78.

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Veja que o empregador ainda paga R$ 356,97 para o INSS. No total, para um salário de R$ 1034,70 , foi pago o total de R$ 356,97 + R$ 82,78 = 439,75 para uma previdência social.

Então, antes de receber o salário, o funcionário já realizou um tipo de investimento para a aposentadoria, a previdência social, no total de R$ 439,75. O problema é que esse investimento tem muitas regras para poder ser usufruído.

Quais as regras para resgatar a previdência social (INSS)?

Esse resgate pode ser realizado principalmente por dois pré-requisitos.

Por idade:

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Por tempo de contribuição:

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No caso por tempo de contribuição, ainda temos que considerar o fator previdenciário.

Também investimos, mesmo antes de receber o salário, no FGTS, pago pelo empregador. Veja abaixo a contribuição para o salário do funcionário:

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Para um salário de R$ 1.034,70, investimos R$ 82,77 para o FGTS. O problema é que o FGTS é uma aplicação com ganho de somente 3% ao ano (a metade da poupança) e há outros pré-requisitos para resgatar o dinheiro.

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Mesmo com um salário de R$ 1.034,70, antes mesmo de receber o salário líquido, investimos R$ 439,75 em previdência social e R$ 82,77 em FGTS. Quando o salário aumenta, essas contribuições também crescem. Quis mostrar isso para fazer você acreditar que pode investir mesmo com um baixo salário.

No entanto, não podemos depender somente do INSS e FGTS. São duas instituições públicas que podem falir até você receber suas contribuições. E as regras sempre mudam dependendo da situação econômica do país.

É necessário um plano B.

O tamanho do salário faz diferença? Conheça o Tesouro Direto!

O salário líquido do funcionário acima é de R$ 875,45. Com esse montante, podemos realizar investimentos com boa rentabilidade em longo prazo.

O Tesouro Direto é um investimento que pode ser feito com um valor mínimo baixíssimo equivalente ao valor de 1% de um título público, ou seja, cerca de R$ 5,00 (o valor de 1% do Tesouro Prefixado 2021 – veja a tabela abaixo tirada do site do Tesouro Direto). É um valor de aplicação totalmente acessível, ao contrário de LC, LCI, LCA e CDB de bancos, que costumam ter valores mínimos de aplicação bem superiores..

A primeira lição de casa a ser feita é abrir a conta em uma corretora. Veja neste artigo um passo a passo para esta escolha.

Como para investir no Tesouro Direto o valor mínimo é muito baixo, o tamanho do salário pouco importa. O mais importante é a disciplina para aplicar todo mês e, em longo prazo, o resultado será espetacular.

Em quais títulos devo investir?

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Para o iniciante, eu sugiro aplicar em dois títulos: o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA+.

Como vimos nesse artigo, o investimento em Tesouro Selic pode substituir a nossa poupança e ser usado em casos de emergência. Para o funcionário acima, por exemplo, poderia ser investido 1% (ou 0,01) do título Tesouro Selic, com aplicação mensal de aproximadamente R$ 68,55.

Como estamos pensando em um investimento em longo prazo, o Tesouro IPCA+ 2035 poderia ser uma boa escolha, em vez de pagar uma previdência privada. O Tesouro IPCA+ 2035 possui baixa taxa de administração e boa segurança. Poderia ser investido um valor de aproximadamente R$ 30,00.

Com disciplina, esse valor em longo prazo aumentaria e seu dinheiro estaria protegido da inflação.

Hoje, a taxa do Tesouro IPCA+ 2035 encontra-se em 5,87% + IPCA, uma taxa infinitamente superior à da maioria das previdências privadas.

E Agora?

Você viu que, mesmo com um salário líquido de R$875,45, conseguimos investir aproximadamente R$ 100,00 em Tesouro Direto, que poderá fazer a diferença no longo prazo e fazer o dinheiro trabalhar para você.

Então somente após direcionar o valor para aplicação no Tesouro Direto é que você deve realizar o restante do orçamento de seus gastos.

A princípio, pode parecer que esses 100 reais não farão a menor diferença, mas o poder dos juros compostos e da disciplina de poupar a cada mês transformará esse valor em uma excelente aposentadoria.

Os R$ 775,45 poderiam ser divididos em gastos com aluguel, alimentação, estudo e lazer. Tudo com controle para que não adquira dívidas. Pode parecer impossível encaixar os seus gastos nesse montante, mas sempre há alguma coisa desnecessária em nosso orçamento que podemos cortar.

Conforme comentei no início do artigo, essa estratégia é para você finalmente iniciar seus investimentos. Mas ela não é o fim. Sua Jornada do Dinheiro está apenas começando.

O ideal é estudar também outros tipos de investimentos para diversificar ainda mais suas aplicações financeiras.

Há muitos materiais na internet, gratuitos ou pagos, que são bem completos e auxiliarão você nessa jornada. Se você tem interesse em investir no Tesouro Direto, recomendo o curso do Leandro Sierra ”Como Investir no Tesouro Direto”. É um excelente curso para iniciantes !

Abraço!

Edson Ichihara